Обзор брокера Альфа-Инвестиции (Альфа-Директ)

Альфа-Инвестиции (раньше - Альфа-Директ) - брокерское подразделение Альфа-Банка, а не отдельная инвестиционная компания. Договор на обслуживание трейдеры подписывают именно с банком, что подкрепляет доверие к платформе.

• Альфа-Банк появился в 1990-м. В 2000-м – стал обладателем лицензий на брокерскую, дилерскую, депозитарную деятельность и предоставляет клиентам доступ на МосБиржу.
• 2021 год стал годом изменений. Банк переименовал брокерское подразделение Альфа-Директ на Альфа-Капитал и представил новое приложение для торгов взамен устаревшему софту.

В рейтинге МосБиржи по числу активных клиентов (на декабрь 2021 года) компания занимает 5-е место.

АО “Альфа-Банк” имеет лицензии:

• №177-03471-100000 (брокерская, от 07.12.2000)
• №177-03574-010000 (дилерская, от 07.12.2000)
• №177-04148-000100 (депозитарная, от 20.12.2000)
• №22-000-1-00049 (спецдепозитарная, от 25.06.2002).
• №1326 (генеральная, от 16.01.2015).

В конце 2018 года Альфа-Банк попал в список инвестиционных советников (лицензия №11 от 21.12.2018 г. ).

Компания регулярно становится лауреатом престижных премий:

• Торговый терминал Альфа-Инвестиции – победитель номинации “Инвестиции и коммерция” конкурса “Золотое приложение 2020”.
• Альфа-Банк – цифровой лидер 2020 года в рамках премии Digital Leaders.
• Альфа-Банк – лучший российский банк по версии Global Finance.

С полным перечнем достижений и наград банка можно ознакомиться тут .

Отметили банк и рейтинговые агентства:

• Moody’s – Ba1.
• АКРА – AA+.
• Эксперт РА – ruAA+.
• FitchRatings – BBB-.
• S&P Global Ratings – BBB-.

Это наивысшие рейтинги среди отечественных частных банков.

Биржевые инструменты

Выбор для неквалифицированных инвесторов брокер ограничивает инструментами на 2-х площадках: биржах СПБ и МОЕХ. Это 3 000+ вариантов:

• акции РФ и США;
• ETF-фонды и бПИФы;
• ОФЗ и корпоративные долговые бумаги;
• валюта;
• инструменты срочного рынка – опционы и фьючерсы.

Казалось бы – статус квалифицированного инвестора дает возможность выхода на западные площадки. Как минимум – на биржи США – NYSE и NASDAQ. Но не у брокера Альфа-Инвестиции. Для “квалов” – здесь, увы, – только МОЕХ, СПБ и покупка акций на внебиржевом рынке.

Демо счет в Альфа-Инвестиции не предусмотрен.

Брокер предлагает 2 торговых терминала: платформу собственной разработки и терминал QUIK. Софт предоставляют бесплатно: вне зависимости от того, к какому тарифу “привязан” трейдер.

1. Торговый терминал Альфа-Инвестиции

Плюсы:

• биржевые данные отображаются в режиме online (в стакане и на графике);
• трейдерам предлагают 50+ индикаторов теханализа с возможностью создания собственных;
• поддерживаются расширенные типы заявок и интерактивное выставление ордеров;
• лента новостей и чат – прямо в терминале;
• более 10 кастомизированных окон-виджетов;
• к счету можно подключить торгового робота.

Минусы:

• торговый терминал скачиваемый: веб-версии нет;
• установить софт можно только на Windows.

2. Торговый терминал QUIK. Классический вариант для работы на фондовом рынке.

Плюсы:

• биржевая информация в виде удобных таблиц и графиков;
• анализ графиков при помощи встроенных индикаторов технического анализа;
• возможность экспорта данных в Excel и создания собственных автоматических торговых сессий;
• оценка портфеля для оптимизации решений.

Минусы:

• терминал доступен только в версии для ПК – доступ к мобильным платформам брокер не дает.

Клиентам предлагают 3 тарифных плана: “Инвестор”, “Трейдер” и “Советник”:

1. Тариф “Инвестор” – пакет с фиксированной комиссией на фондовом и валютном рынке – 0,3% (вне зависимости от суммы сделки). Брокер уточняет, что тарифный план подойдет инвесторам, которые планируют инвестировать не больше 82 000 руб./мес. Абонентской платы не будет. Но, в любом случае, по сравнению с рынком, – брокерское обслуживание дорогое.
2. Пакет “Трейдер” подойдет для активной торговли. Чем больше оборот – тем ниже будет комиссия. На фондовом и валютном рынке МосБиржи помимо комиссии за сделку дополнительно удерживают 0,01%/0,02%. Почему – в поддержке не уточняют. Обслуживание обойдется в 199 руб./мес., если была хотя бы одна сделка. В остальных случаях абонентскую плату списывать не будут.
3. Тарифный план “Советник” оптимален для клиентов с крупным портфелем, которым помимо брокерского обслуживания нужно индивидуальное консультирование. Абонентская плата – от 0,5% суммы инвестиций. Брокерские комиссии тоже никто не отменял. Плюс – вознаграждение депозитария. Вознаграждение рассчитывают от стоимости портфеля – 0,04-0,36% годовых. Не путайте с доверительным управлением – на тарифе “Советник” за клиентом закрепляют персонального советника-менеджера, который помогает выбрать активы и дает консультации.

Маржинальная торговля позволяет торговать активами в кредит. Брокер сразу же предупреждает: сделки с плечом рекомендованы только квалифицированным инвесторам. Но автоматически маржа доступна всем трейдерам – при открытии брокерского счета. Опцию можно отключить, обратившись в поддержку.

Все инструменты для торговли с плечом брокер разделяет на два типа:

• сделки РЕПО (они же – сделки с ценными бумагами).
• сделки SWAP (с валютными активами).

А вот открывать короткие и длинные позиции с опционами и фьючерсами Альфа-Инвестиции не разрешает.

Какие инструменты будут доступны для маржинальной торговли – зависит от уровня риска клиента (стандартный, повышенный). Новичкам (они же – КСУР) будут доступны только “стандартные инструменты” (некоторые акции, валюта, фонды, государственные и муниципальные облигации). Полный список – тут.

Для клиентов с повышенным уровнем риска (КПУР):

Актуальные ставки по сделкам РЕПО брокер публикует на сайте:

По сделкам SWAP:

Альфа-Инвестиции обещает открыть счет за 3 минуты – без посещения банка, через интернет.

Заполнить заявку на регистрацию счета предлагают на сайте и в мобильном приложении iOS/Android. Вне зависимости от способа процесс не отличается.

Как открыть счет онлайн, пошаговая инструкция:

1. Заходим на официальный сайт Альфа-Инвестиции – “Инвестировать”. Или переходим по прямой ссылке . На странице появляется форма. Внимательно заполняем личные данные. Телефон должен быть актуальным. Знакомимся с условиями, отмечаем галочкой соответствующий чек-бокс - “Продолжить”.
2. Заполняем поле “Дата рождения”.
3. Затем система предложит заполнить заявку на дебетовую карту. Это обязательный этап: пропустить его не получится. Как и Тинькофф/ВТБ, брокер навязывает трейдеру банковское обслуживание. Без выпуска пластика не обойтись.
4. Как всегда – подтверждаем анкету СМС-кодом.
5. Затем – вводим паспортные данные. Все довольно стандартно – серия, номер, дата выдачи и место рождения. Город обязательно заполняем так, как прописано в паспорте.
6. Следующие вопросы касаются места проживания и постоянной регистрации.
7. Осталось определиться со способом получения карты. Раньше Альфа-Директ доставлял карты курьером. Сотрудник банка приезжал прямо домой – со всем пакетом документов и на карту, и на брокерский счет. Подписание проходило максимально быстро. Сейчас такой возможности нет: трейдерам предлагают забрать карту в любом удобном отделении или одном из салонов Связной.

Все готово: на экране появляется сообщение об успешно оформленной заявке. О готовности карты клиента оповестят по СМС. И ни слова о брокерском счете.

Судя по отзывам в интернете, карту будут изготавливать 1 неделю. Плюс – праздничные и выходные дни. До момента получения карты доступ к торгам инвесторов, конечно, не предоставят. Нужно ждать.

Правдиво ли обещание открыть брокерский счет за 3 минуты? Для новых клиентов – нет. Для действующих – да. Если есть карта Альфа Банка, все происходит буквально в пару кликов – через мобильное приложение. Можно обратиться и в офис банка:

Важно: еще 3 года назад у Альфа-Инвестиции нельзя было открыть ИИС и управлять им самостоятельно. Предлагали инвестсчет с доверительным управлением. Сейчас это ограничение убрали. Но готовые стратегии брокер все равно предлагает:

Пополнить брокерский счет и ИИС разрешают 4-мя способами:

• в интернет-банке Альфа-Клик;
• в мобильном приложении Альфа-Банка;
• в кассе любого банка сети;
• с карты другого банка.

В последнем случае будет комиссия. Но не со стороны Альфа-Инвестиции, а со стороны банка клиента. Платеж будут обрабатывать в течение 1-3 рабочих дней.

У трейдеров, которым необходимо пополнить счет моментально, не остается альтернатив. Брокер заставляет действовать через Альфа-Банк.

Заказать вывод средств клиенту разрешают не только на карту Альфа-Банка, но и на счет в любом другом банке. Комиссии на перевод не будет. Даже если выводим валюту.

А вот по времени подачи заявок на вывод средств инвесторов ограничивают. Валюту разрешено выводить с 9 до 18 часов по МСК. Рубли – с 9.00 до 23.40 по московскому времени.

Альфа-Инвестиции – налоговый агент. Поэтому самостоятельно рассчитает налог с дохода по российским активам и перечислит его от имени клиента в налоговую. Если годовой доход клиента превышает 5 млн. руб., удержат не 13%, а 15%.

Списать НДФЛ могут:

• В конце года (налогового периода). Чтобы брокер мог списать налог, на брокерском счете должна быть свободная сумма. Речь идет именно о рублях, так как по российскому законодательству налоги удерживают в национальной валюте.
• При выводе средств. Если инвестор выводит деньги на свою банковскую карту раньше окончания налогового периода, по закону брокер обязательно удерживает налог. НДФЛ могут списать как с суммы вывода. А могут и с остатка на брокерском счете.

Альфа-Банк попал под блокирующие санкции США и Евросоюза, и они коснулись его инвестиционного сервиса Альфа-Инвестиции. С 6 апреля 2022 года Альфа-Банк находится в SDN-списке. Эти санкции означают полную блокировку активов банка, которые как-либо связаны с финансовой системой США. Американские компании и граждане теперь не могут иметь никаких дел с Альфа-Банком, а также с компаниями, которыми он владеет более чем на 50%.

Вот как повлияли санкции на клиентов банка, купивших иностранные акции:

• Нельзя совершать сделки с иностранными ценными бумагами. Клиенты «Альфа-Инвестиций» больше не могут покупать и продавать акции и облигации зарубежных компаний.
• Нельзя получать дивиденды и купоны по бумагам иностранных эмитентов.
• Приложение «Альфа-Инвестиции» удалено из Google Play и App Store. Уже загруженные приложения работают как обычно, но скачать новые из официальных магазинов приложений не получится.

При этом можно дальше пользоваться услугами Альфа-Инвестиции на территории РФ.

Брокер "Альфа-Инвестиции" (Альфа-Директ) является надежной и полностью законной организацией, уверенно занимающей одно из ведущих мест на фондовом рынке, что подтверждается высоким рейтингом по количеству активных клиентов. Несмотря на то, что комиссии на базовом тарифе могут быть выше среднего по рынку, они оправданы высоким уровнем предоставляемых услуг. Тариф для трейдеров включает в себя абонентскую плату, что является стандартной практикой для профессиональных инвесторов, желающих получать качественное обслуживание и дополнительные возможности.

Хотя "Альфа-Инвестиции" не предлагает доступ на иностранные биржи всем клиентам, компания ориентируется на квалифицированных инвесторов, предоставляя продуманные и специализированные решения на внутреннем рынке. Поддержка клиентов может иногда казаться не такой оперативной, но это компенсируется тщательностью и внимательностью к деталям при рассмотрении запросов.

В случае, если для клиента критично важен моментальный вывод средств и доступ к биржам США, возможно, стоит рассмотреть другие варианты. Однако для тех, кто ценит стабильность и надежность, "Альфа-Инвестиции" остается прекрасным выбором среди брокерских компаний.