Альфа-Инвестиции
Рейтинг: 3.7
Комиссии
Поддержка
Вывод и ввод средств
Инструменты
Платформа
Реальные отзывы

Обзор брокера Альфа-Инвестиции (Альфа-Директ)

Andrey
Андрей Альшевский
Pro Трейдер
Альфа-Инвестиции (раньше – Альфа-Директ) - брокерское подразделение от известного подсанкционного банка.
🏢Брокерская компания Альфа-Инвестиции
🌐Официальный сайт https://alfabank.ru/make-money/investments/
📍Юридический адрес 107078, г. Москва, ул. Каланчевская, д. 27
📞Контакты и режим работы службы поддержки E-mail: [email protected] Телефон: 8 800 707-55-55 (внутри РФ, пн-пт: 6:30-24:00), +7 (495) 786-48-86 (для клиентов из Москвы и МО, 6:30-24:00)
🗣️Языки интерфейса Русский
🖥️Торговые терминалы Терминал QUIK для ПК Торговый терминал Альфа-Инвестиции
🏷️Стоимость пользования торговым терминалом 0 руб.
💰Минимальный депозит 1 руб.
💵Комиссия брокера от 0,014% На базовом тарифе “Инвестор” - 0,3%
🏦Комиссия депозитария Предусмотрена только на тарифе “Советник” (0,04-0,36% годовых в зависимости от депозитария)
👥Количество клиентов 72 000 +
🕹️ДЕМО-счет Не предусмотрен
💹Наличие ИИС Да
🤑Биржи МосБиржа, Санкт-Петербургская биржа
🦬Доступ к финансовым рынкам Срочный, валютный, фондовый рынок МОЕХ; рынок ценных бумаг СПБ Биржи; внебиржевые иностранные ценные бумаги
🚀Финансовые инструменты 5000+
💸Маржинальная торговля Да
🤝Доверительное управление Да
👨‍💻Партнерская программа Нет
💡Инвестидеи Да
📈Инвестиции в IPO Нет
💵Единая денежная позиция Нет
См. далее

Преимущества и недостатки

  • Надежность. Большой опыт брокерской деятельности
  • Вывод и пополнение без комиссии
  • Удобное мобильное приложение
  • Оперативная служба поддержки
  • Ограниченный выбор торговых площадок
  • Долгое открытие счета
  • Высокие комиссии для начинающих инвесторов
  • Санкции ряда зарубежных стран

История

Альфа-Инвестиции (раньше - Альфа-Директ) - брокерское подразделение Альфа-Банка, а не отдельная инвестиционная компания. Договор на обслуживание трейдеры подписывают именно с банком, что подкрепляет доверие к платформе.

  • Альфа-Банк появился в 1990-м. В 2000-м – стал обладателем лицензий на брокерскую, дилерскую, депозитарную деятельность и предоставляет клиентам доступ на МосБиржу.
  • 2021 год стал годом изменений. Банк переименовал брокерское подразделение Альфа-Директ на Альфа-Капитал и представил новое приложение для торгов взамен устаревшему софту.

В рейтинге МосБиржи по числу активных клиентов (на декабрь 2021 года) компания занимает 5-е место.

Рейтинг МосБиржи Альфа-Инвестиции
Рейтинг МосБиржи Альфа-Инвестиции

Лицензии

АО “Альфа-Банк” имеет лицензии:

В конце 2018 года Альфа-Банк попал в список инвестиционных советников (лицензия №11 от 21.12.2018 г.).

Лицензии Альфа-Инвестиции
Лицензии Альфа-Инвестиции

Награды

Компания регулярно становится лауреатом престижных премий: 

  • Торговый терминал Альфа-Инвестиции – победитель номинации “Инвестиции и коммерция” конкурса “Золотое приложение 2020”.
  • Альфа-Банк – цифровой лидер 2020 года в рамках премии Digital Leaders.
  • Альфа-Банк – лучший российский банк по версии Global Finance.

С полным перечнем достижений и наград банка можно ознакомиться тут.

Достижения и награды Альфа-Инвестиции
Достижения и награды Альфа-Инвестиции

Отметили банк и рейтинговые агентства:

  • Moody’s – Ba1.
  • АКРА – AA+.
  • Эксперт РА – ruAA+.
  • FitchRatings – BBB-.
  • S&P Global Ratings – BBB-.

Это наивысшие рейтинги среди отечественных частных банков.

Рейтинг Альфа-Инвестиции
Рейтинг Альфа-Инвестиции

Продукты компании

Биржевые инструменты

Выбор для неквалифицированных инвесторов брокер ограничивает инструментами на 2-х площадках: биржах СПБ и МОЕХ. Это 3 000+ вариантов:

  • акции РФ и США;
  • ETF-фонды и бПИФы;
  • ОФЗ и корпоративные долговые бумаги;
  • валюта;
  • инструменты срочного рынка – опционы и фьючерсы.
Биржевые инструменты Альфа-Инвестиции
Биржевые инструменты Альфа-Инвестиции

Казалось бы – статус квалифицированного инвестора дает возможность выхода на западные площадки. Как минимум – на биржи США – NYSE и NASDAQ. Но не у брокера Альфа-Инвестиции. Для “квалов” – здесь, увы, – только МОЕХ, СПБ и покупка акций на внебиржевом рынке.

Демо счет

Демо счет в Альфа-Инвестиции не предусмотрен.

Торговая платформа

Брокер предлагает 2 торговых терминала: платформу собственной разработки и терминал QUIK. Софт предоставляют бесплатно: вне зависимости от того, к какому тарифу “привязан” трейдер.

1. Торговый терминал Альфа-Инвестиции

Торговый терминал Альфа-Инвестиции
Торговый терминал Альфа-Инвестиции

Плюсы:

  • биржевые данные отображаются в режиме online (в стакане и на графике);
  • трейдерам предлагают 50+ индикаторов теханализа с возможностью создания собственных;
  • поддерживаются расширенные типы заявок и интерактивное выставление ордеров;
  • лента новостей и чат – прямо в терминале;
  • более 10 кастомизированных окон-виджетов;
  • к счету можно подключить торгового робота. 

Минусы:

  • торговый терминал скачиваемый: веб-версии нет;
  • установить софт можно только на Windows.

2. Торговый терминал QUIK. Классический вариант для работы на фондовом рынке.

Торговый терминал QUIK Альфа-Инвестиции
Торговый терминал QUIK Альфа-Инвестиции

Плюсы:

  • биржевая информация в виде удобных таблиц и графиков;
  • анализ графиков при помощи встроенных индикаторов технического анализа;
  • возможность экспорта данных в Excel и создания собственных автоматических торговых сессий;
  • оценка портфеля для оптимизации решений.  

Минусы: 

  • терминал доступен только в версии для ПК – доступ к мобильным платформам брокер не дает.

Тарифы и условия торговли

Клиентам предлагают 3 тарифных плана: “Инвестор”, “Трейдер” и “Советник”:

  1. Тариф “Инвестор” – пакет с фиксированной комиссией на фондовом и валютном рынке – 0,3% (вне зависимости от суммы сделки). Брокер уточняет, что тарифный план подойдет инвесторам, которые планируют инвестировать не больше 82 000 руб./мес. Абонентской платы не будет. Но, в любом случае, по сравнению с рынком, – брокерское обслуживание дорогое. 
  2. Пакет “Трейдер” подойдет для активной торговли. Чем больше оборот – тем ниже будет комиссия. На фондовом и валютном рынке МосБиржи помимо комиссии за сделку дополнительно удерживают 0,01%/0,02%. Почему – в поддержке не уточняют. Обслуживание обойдется в 199 руб./мес., если была хотя бы одна сделка. В остальных случаях абонентскую плату списывать не будут.
  3. Тарифный план “Советник” оптимален для клиентов с крупным портфелем, которым помимо брокерского обслуживания нужно индивидуальное консультирование. Абонентская плата – от 0,5% суммы инвестиций. Брокерские комиссии тоже никто не отменял. Плюс – вознаграждение депозитария. Вознаграждение рассчитывают от стоимости портфеля – 0,04-0,36% годовых. Не путайте с доверительным управлением – на тарифе “Советник” за клиентом закрепляют персонального советника-менеджера, который помогает выбрать активы и дает консультации.
Параметр
Тариф «Инвестор»
Тариф «Трейдер»
Тариф «Советник»
Московская и Санкт-Петербургская биржа: сделки с ценными бумагами (% от объема сделки)
0,30%
100 тыс. руб. – 0,049%100 тыс. руб. – 1 млн. – 0,039%1-10 млн. – 0,029%10-100 млн. – 0,019% 100 млн. – 0,014%Вне зависимости от оборота – дополнительная комиссия в 0,01% (ценные бумаги), 0,02% (сделки с валютой)
0,10%
Московская биржа: сделки с валютой (% от объема сделки)
0,30%
Действуют те же комиссии, что и на фондовом рынкеЗа покупку менее 50 у.е. иностранной валюты взимается дополнительная комиссия – 50 руб. (за сделку)
0,1%При покупке менее 50 у.е. взимается дополнительная комиссия в размере 50 руб.
Поручения на сделки СВОП/РЕПО (в календарный день)
0,0035%/0,003%
0,003%/0,00035%
Покупка ценных бумаг в РТС на бирже СПБ и на внебиржевом рынке (% от объема сделок за день)
10 млн. – 0,3%10-50 млн. – 0,2%50-200 млн. – 0,15% 200 млн. – 0,1%
10 млн. – 0,3%10-400 млн. – 0,2% 400 млн. – 0,1%
Покупка/продажа фьючерсов на срочном рынке МосБиржи (зависит от объема сделок за ПРОШЛЫЙ месяц)
≤ 200 тыс. контрактов – комиссия брокера = комиссии биржи200-500 тыс. – 0,75 комиссии биржи 500 тыс. контрактов – 0,5 комиссии биржи
Комиссия брокера = комиссии биржи
Комиссия депозитария
0 руб. – всегда
0 руб. – всегда
0,04-0,36% годовых в зависимости от депозитария
Свайп вправо

Маржинальное кредитование

Маржинальная торговля позволяет торговать активами в кредит. Брокер сразу же предупреждает: сделки с плечом рекомендованы только квалифицированным инвесторам. Но автоматически маржа доступна всем трейдерам – при открытии брокерского счета. Опцию можно отключить, обратившись в поддержку. 

Все инструменты для торговли с плечом брокер разделяет на два типа:

  • сделки РЕПО (они же – сделки с ценными бумагами).
  • сделки SWAP (с валютными активами).

А вот открывать короткие и длинные позиции с опционами и фьючерсами Альфа-Инвестиции не разрешает.

Какие инструменты будут доступны для маржинальной торговли – зависит от уровня риска клиента (стандартный, повышенный). Новичкам (они же – КСУР) будут доступны только “стандартные инструменты” (некоторые акции, валюта, фонды, государственные и муниципальные облигации). Полный список – тут.

Инструменты для маржинальной торговли Альфа-Инвестиции
Инструменты для маржинальной торговли Альфа-Инвестиции
Инструменты для маржинальной торговли Альфа-Инвестиции
Инструменты для маржинальной торговли Альфа-Инвестиции

Актуальные ставки по сделкам РЕПО брокер публикует на сайте:

Сделки РЕПО Альфа-Инвестиции
Сделки РЕПО Альфа-Инвестиции

По сделкам SWAP:

Сделки SWAP Альфа-Инвестиции
Сделки SWAP Альфа-Инвестиции

Открытие и закрытие счета

Альфа-Инвестиции обещает открыть счет за 3 минуты – без посещения банка, через интернет.

Открытие счета Альфа-Инвестиции
Открытие счета Альфа-Инвестиции

Заполнить заявку на регистрацию счета предлагают на сайте и в мобильном приложении iOS/Android. Вне зависимости от способа процесс не отличается.

Открытие счета Альфа-Инвестиции
Открытие счета Альфа-Инвестиции

Как открыть счет онлайн, пошаговая инструкция:

  1. Заходим на официальный сайт Альфа-Инвестиции – “Инвестировать”. Или переходим по прямой ссылке. На странице появляется форма. Внимательно заполняем личные данные. Телефон должен быть актуальным. Знакомимся с условиями, отмечаем галочкой соответствующий чек-бокс - “Продолжить”.
  2. Заполняем поле “Дата рождения”.
  3. Затем система предложит заполнить заявку на дебетовую карту. Это обязательный этап: пропустить его не получится. Как и Тинькофф/ВТБ, брокер навязывает трейдеру банковское обслуживание. Без выпуска пластика не обойтись.
  4. Как всегда – подтверждаем анкету СМС-кодом.
  5. Затем – вводим паспортные данные. Все довольно стандартно – серия, номер, дата выдачи и место рождения. Город обязательно заполняем так, как прописано в паспорте.
  6. Следующие вопросы касаются места проживания и постоянной регистрации.
  7. Осталось определиться со способом получения карты. Раньше Альфа-Директ доставлял карты курьером. Сотрудник банка приезжал прямо домой – со всем пакетом документов и на карту, и на брокерский счет. Подписание проходило максимально быстро. Сейчас такой возможности нет: трейдерам предлагают забрать карту в любом удобном отделении или одном из салонов Связной.

Все готово: на экране появляется сообщение об успешно оформленной заявке. О готовности карты клиента оповестят по СМС. И ни слова о брокерском счете.

Сообщение об успешно оформленной заявке Альфа-Инвестиции
Сообщение об успешно оформленной заявке Альфа-Инвестиции

Судя по отзывам в интернете, карту будут изготавливать 1-2 недели. Плюс – праздничные и выходные дни. До момента получения карты доступ к торгам инвесторов, конечно, не предоставят. Нужно ждать. 

Правдиво ли обещание открыть брокерский счет за 3 минуты? Для новых клиентов – нет. Для действующих – да. Если есть карта Альфа Банка, все происходит буквально в пару кликов – через мобильное приложение. Можно обратиться и в офис банка:

Брокерский счет Альфа-Инвестиции
Брокерский счет Альфа-Инвестиции

Важно: еще год назад у Альфа-Инвестиции нельзя было открыть ИИС и управлять им самостоятельно. Предлагали инвестсчет с доверительным управлением. Сейчас это ограничение убрали. Но готовые стратегии брокер все равно предлагает:

Калькулятор для расчета дохода на ИИС Альфа-Инвестиции
Калькулятор для расчета дохода на ИИС Альфа-Инвестиции

Пополнение счета

Пополнить брокерский счет и ИИС разрешают 4-мя способами: 

  • в интернет-банке Альфа-Клик;
  • в мобильном приложении Альфа-Банка;
  • в кассе любого банка сети;
  • с карты другого банка.

В последнем случае будет комиссия. Но не со стороны Альфа-Инвестиции, а со стороны банка клиента. Платеж будут обрабатывать в течение 1-3 рабочих дней.

У трейдеров, которым необходимо пополнить счет моментально, не остается альтернатив. Брокер заставляет действовать через Альфа-Банк.

Пополнение брокерского счета Альфа-Инвестиции
Пополнение брокерского счета Альфа-Инвестиции

Вывод средств

Заказать вывод средств клиенту разрешают не только на карту Альфа-Банка, но и на счет в любом другом банке. Комиссии на перевод не будет. Даже если выводим валюту.

Вывод средств Альфа-Инвестиции
Вывод средств Альфа-Инвестиции

А вот по времени подачи заявок на вывод средств инвесторов ограничивают. Валюту разрешено выводить с 9 до 18 часов по МСК. Рубли – с 9.00 до 23.40 по московскому времени.

Налоги

Альфа-Инвестиции – налоговый агент. Поэтому самостоятельно рассчитает налог с дохода по российским активам и перечислит его от имени клиента в налоговую. Если годовой доход клиента превышает 5 млн. руб., удержат не 13%, а 15%. 

Списать НДФЛ могут:

  • В конце года (налогового периода). Чтобы брокер мог списать налог, на брокерском счете должна быть свободная сумма. Речь идет именно о рублях, так как по российскому законодательству налоги удерживают в национальной валюте. 
  • При выводе средств. Если инвестор выводит деньги на свою банковскую карту раньше окончания налогового периода, по закону брокер обязательно удерживает налог. НДФЛ могут списать как с суммы вывода. А могут и с остатка на брокерском счете.

Санкции

Альфа-Банк попал под блокирующие санкции США, и они коснулись его инвестиционного сервиса Альфа-Инвестиции. С 6 апреля 2022 года Альфа-Банк находится в SDN-списке. Эти санкции означают полную блокировку активов банка, которые как-либо связаны с финансовой системой США. Американские компании и граждане теперь не могут иметь никаких дел с Альфа-Банком, а также с компаниями, которыми он владеет более чем на 50%.

Вот как повлияли санкции на клиентов банка, купивших иностранные акции:

  • Нельзя совершать сделки с иностранными ценными бумагами. Клиенты «Альфа-Инвестиций» больше не могут покупать и продавать акции и облигации зарубежных компаний.
  • Нельзя получать дивиденды и купоны по бумагам иностранных эмитентов.
  • Приложение «Альфа-Инвестиции» удалено из Google Play и App Store. Уже загруженные приложения работают как обычно, но скачать новые из официальных магазинов приложений не получится.

При этом можно дальше пользоваться услугами Альфа-Инвестиции на территории РФ.

Вывод

Брокер Альфа-Инвестиции (Альфа-Директ) - однозначно не мошеннический проект. Но отнести компанию к ведущим посредникам фондового рынка (даже несмотря на 5-е место по количеству активных клиентов) трудно.

Комиссии на базовом тарифе превышают средние по рынку в несколько раз. Пакет для трейдеров подразумевает ежемесячную абонентскую плату, а платой за консультации на тарифном плане “Советник” становится не только доп. вознаграждение брокера, но и высокая комиссия депозитария.

Выхода на иностранные биржи не предлагают даже квалифицированным инвесторам. Поддержка работает посредственно. Иногда обращения оставляют нерассмотренными. Если клиент не хочет выводить средства на карту Альфа Банка – обработки заявки придется ждать до 3-х рабочих дней.

Если важен моментальный вывод и возможность выхода на биржи США – на наш взгляд, лучше выбрать другую брокерскую компанию.

F.A.Q

Что случилось с приложением "Альфа-Инвестиции"?

Приложение "Альфа-Инвестиции" удалено из Google Play и App Store. Уже загруженные приложения работают как обычно, но скачать новые из официальных магазинов приложений не получится.

Куда перейдут Альфа-Инвестиции после наложения на компанию санкций?

Чтобы клиенты могли продолжать свободно торговать на бирже, компания до 6 мая 2022 года переведёт все брокерские и индивидуальные инвестиционные счета клиентов новому брокеру.

Куда Альфа-Инвестиции переводит активы из-за санкций?

Альфа-Инвестиции указали инвесторам два возможных варианта: оставить деньги на брокерском счете или вывести их на счет в Альфа-Банк.

Как вывести Деньги с Альфа-Инвестиций?

Как снять деньги с брокерского счёта:

  1. через торговый терминал Альфа-Инвестиции;
  2. через мобильное приложение Альфа-Инвестиции;
  3. через мобильное приложение Альфа-Мобайл;
  4. через офис Альфа-Банка (для этого клиенту нужно обратиться с паспортом в ближайший офис).

Как закрыть счет Альфа-Инвестиции?

Если счёт пустой, достаточно заполнить заявку на закрытие в личном кабинете, мобильном приложении или офисе брокерской компании. Сколько времени брокер будет рассматривать заявку, зависит от регламента его работы. Как правило, закрытие брокерского счёта занимает от 1 до 30 дней.

Сколько времени занимает вывод средств с Альфа-Инвестиций?

Сумму переводят в срок от 2 до 15 минут. До 50 000 р. Если хотите вывести деньги с брокерского счета на любой банковский счет, открытый не в Альфа-Банке, это можно сделать только в личном кабинете на сайте брокера. Для этого нужно в личном кабинете перейти по вкладкам: «Переводы» – «Денежные переводы» – «Вывод в другой банк».

Какая комиссия у Альфа-Инвестиции?

Обслуживание 290 рублей в месяц. Акции и облигации от 0,015% — биржевой, от 0,1% — внебиржевой. Валюта от 0,011%. Фьючерсы от 0,5 сбора.