Обзор брокера ЦентроКредит

Стоит ли выбирать некрупный банк в качестве брокера? Разбираем компанию ЦентроКредит. Чем интересна, какие условия предлагает, на что обратить внимание инвестору и трейдеру? 

Характеристики компании

БрокерАО АКБ «ЦентроКредит”
Дата основания1989 г. – банк2003 г – брокерское подразделение
Официальная страница в интернетеwww.ccb.ru
Контакты поддержкиТелефоны:+7 (495) 956-86-27,+7 (495) 956-86-26(ДОБ. 228, 330, 230)
Поддержка по вопросам работы с терминалом QUIK: +7 (495) 956-86-26 (ДОБ. 252)
Почта саппорта: broker@ccb.ru
Офисы брокера в Москве и МО
Языки официального сайтаРусский
Лицензии регулятораИмеет лицензии:№177-06333-100000 (брокерская, от 26.09.2003) №177-06344-010000 (дилерская, от 26.09.2003)№177-06413-000100 (депозитарная, от 26.09.2003)№121 (генеральная, от 17.12.2014)
Брокер в соц.сетяхВконтактеFacebookInstagram
Приложение для мобильныхНет
Кол-во торговых терминаловВерсии QUIK, терминал webQUIK, QUIK X
Абонентская плата за пользование торговым терминалом0 руб. 
Минимальный депозитОтсутствует 
Сроки вывода средств1-4 дня
Вывод со счета (стоимость)Рубли и валюта — бесплатно
Как сделать вывод средствПо реквизитам (банковский счет)
Брокерское обслуживание (комиссия на фондовом рынке)0,02 %
Доступные фин. инструменты4 500 +
Плата за депозитарное обслуживание300 руб. / месяц 
Кол-во активных клиентов10 000 +
ДЕМО счет для бесплатной торговлиНе предусмотрен
Возможность открытия ИИСНе предусмотрено
Доступные биржевые площадкиМОЕХ, СпбБиржа
Доступные финансовые рынкиВсе секции МосБиржи + внебиржевой рынок + рынок иностранных ценных бумаг СПб Биржи
Сделки IPO и pre-IPOНе предусмотрены
Аналитика и инвестиционные идеиДа
Маржинальная торговля (лонг, шорт)Да
Партнерская программаНе предусмотрена
Единый брокерский счет для торговли на Московской БиржеДа
Отзывы вложивших деньги клиентов2,71/5

История

АО АКБ «ЦентроКредит” работает с 1989 года. Это не инвестиционная компания, а брокерское подразделение на базе “головного” банка. 

ЦентроКредит позиционирует себя как “федеральный банк с 30-летним опытом работы”. Но почему сеть филиалов ограничивается 4 представительствами, и только в Москве? Большой вопрос.  

Компания заявляет: “ЦентроКредит занимает лидирующие позиции среди участников фондового рынка больше 20 лет”. 

Открываем рейтинг ведущих операторов МосБиржи по объему клиентских операций:

Пусто. ЦентроФинанс в списке нет.

А вот в рейтинге ведущих операторов на рынке акций компания представлена. Правда, занимает 30-ю позицию. Вот почему заявления брокеров всегда нужно проверять на достоверность: 

Лицензии

Брокер получил стартовый набор лицензий ЦБ

  • №177-06333-100000 (брокерская, от 26.09.2003);
  • №177-06344-010000 (дилерская, от 26.09.2003);
  • №177-06413-000100 (депозитарная, от 26.09.2003);
  • №121 (генеральная, от 17.12.2014).

А вот лицензию на управление ценными бумагами в 2018-м году отозвали. Официальных комментариев по этой моменту в сети мы не нашли. 

Продукты компании 

Биржевые инструменты

ЦентроКредит ориентирован на российский рынок. Клиентам предложат выход на МосБиржу и биржу СПБ.

На МОЕХ:

  • 240 + акций отечественных компаний;
  • 200 + зарубежных бумаг;
  • ETF и бПИФы российских УК и банков;
  • валюта;
  • инструменты срочного рынка – фьючерсы и опционы;
  • еврооблигации (порог входа – от $1000);
  • корпоративные, муниципальные бонды и ОФЗ;
  • драгоценные металлы;
  • для “квалов” – активы внебиржевого рынка. 

На Санкт-Петербургской бирже – 1 800+ финансовых инструментов. Акций американских компаний и ETF с выгодными комиссиями.

Выхода на международные площадки нет. Придется довольствоваться “базой”. 

Торговая платформа

Торговая платформа брокера ограничивается терминалом QUIK. Выбор неплохой: ЦентроФинанс предлагает версии для ПК и приложение для телефонов. Официального приложения у брокера нет. Для платежных операций (и подписания документов) предусмотрен личный кабинет.  

На всякий случай оставляем ссылку для скачивания терминалов

При первом запуске приложения система попросит задать ключ. Указываем ФИО и выбираем пароль:

Повторяем комбинацию еще раз и нажимаем “Создать”:

И повторно проходим идентификацию в системе. Можно начинать работу. 

Тарифы и условия торговли

Своим клиентам ЦентроКредит предлагает работать на одном из пяти тарифных планов:

  • “Оптимальный”: пакет подключается только при онлайн-открытии счета. Комиссия – 0,02% при ежедневных оборотах < 5 млн. руб.
  • “Спекулятивный”: для активных трейдеров. Вознаграждение брокера “привязано” к обороту. Чем выше депозит – тем интереснее условия. 
  • “Инвестиционный”: для долгосрочных инвесторов, которые планируют торговать с использованием заемных средств. Льготная ставка маржинального кредитования – 13,5%.
  • “Солидный”: для клиентов с низкой комиссией на “крупных” оборотах.
  • “Привилегированный”: тариф “повышенной комфортности” с персональными инвестидеями от аналитиков.
Параметр / Тарифный планОнлайнСпекулятивныйИнвестиционныйСолидныйПривилегированный
Сделки с ценными бумагами (% от оборота)< 5 млн. – 0,02%5 – 10 млн. – 0,015 %> 10 млн. – 0,01%< 2 млн. – 0,034%2 – 5 млн. – 0,0275%5 – 15 млн. – 0,0173%15 – 25 млн. – 0,0148%25 – 25 млн. – 0,0135%> 50 млн. – 0,0099%< 10 млн. – 0,0417%10 – 50 млн. – 0,0286%50 – 100 млн. – 0,0181%100 – 500 млн. – 0,0118%> 500 млн. – 0,0099%< 10 млн. – 0,07%10 – 50 млн. – 0,05%50 – 100 млн. – 0,04%100 – 500 млн. – 0,01%> 500 млн. – 0,005%< 2 млн. – 0,1734%2 – 10 млн. – 0,1508%> 10 млн. – 0,1186%
Сделки на внебиржевом рынке0,1% от оборота0,13% от оборота0,13% от оборота0,0015 – 0,0035% в зависимости от оборота0,5% от оборота
Сделки РЕПО0,1% от стоимости позиции * срок сделки РЕПО (в днях)0,12% от стоимости позиции * срок сделки РЕПО (в днях)0,12% от стоимости позиции * срок сделки РЕПО (в днях)0,0015 – 0,0035% в зависимости от оборота0,12% от стоимости позиции * срок сделки РЕПО (в днях)
Покупка/продажа фьючерсов и опционов на срочном рынке0,5 руб. / контракт 
Принудительное закрытие позиции / исполнение контракта – 0,5 руб. / контракт
0,19 – 1,44 руб. / контракт в зависимости от кол-ва заключенных контрактов 
Принудительное закрытие позиции / исполнение контракта – 1,5 руб. / контракт
0,19 – 1,44 руб. / контракт в зависимости от кол-ва заключенных контрактов 
Принудительное закрытие позиции / исполнение контракта – 1,5 руб. / контракт
0,19 – 1,44 руб. / контракт в зависимости от кол-ва заключенных контрактов 
Принудительное закрытие позиции / исполнение контракта – 1,5 руб. / контракт
4 руб. / контракт 
Принудительное закрытие позиции / исполнение контракта – 4 руб. / контракт
Сделки с валютой и драгоценными металлами (% от оборота)< 5 млн. – 0,02%5 – 10 млн. – 0,015 %> 10 млн. – 0,01%< 3 млн. – 0,03%3 – 5 млн. – 0,027%5 – 9 млн. – 0,022%10 – 25 млн. – 0,015%25 -50 млн. – 0,01%50 – 100 млн. – 0,0075%100 – 200 млн. – 0,005 %> 200 млн.- 0,002 %< 3 млн. – 0,03%3 – 5 млн. – 0,027%5 – 9 млн. – 0,022%10 – 25 млн. – 0,015%25 -50 млн. – 0,01%50 – 100 млн. – 0,0075%100 – 200 млн. – 0,005 %> 200 млн.- 0,002 %< 3 млн. – 0,03%3 – 5 млн. – 0,027%5 – 9 млн. – 0,022%10 – 25 млн. – 0,015%25 -50 млн. – 0,01%50 – 100 млн. – 0,0075%100 – 200 млн. – 0,005 %> 200 млн.- 0,002 %< 3 млн. – 0,03%3 – 5 млн. – 0,027%5 – 9 млн. – 0,022%10 – 25 млн. – 0,015%25 -50 млн. – 0,01%50 – 100 млн. – 0,0075%100 – 200 млн. – 0,005 %> 200 млн.- 0,002 %
Сделки СВОП3% годовых4% годовых4% годовых3% годовых4% годовых

Условия интересные. Но с одним “но”. Комиссия биржи в вознаграждение брокера не включена. Комиссии МОЕХ можно посмотреть здесь.

Депозитарное обслуживание – 0 руб. Хранение бумаг, ведение счета, выписки – уже включены в брокерскую комиссию.

Мы были готовы поставить ЦентроКредит твердую “пятерку”. Но привыкли досконально проверять информацию. Скриншот с официального сайта прикреплен неспроста. Брокер обещает “бесплатное хранение в центральном депозитарии ценных бумаг депонентов-инвесторов” и “бесплатное ведение”. И нагло обманывает. 

Данный факт мы заметили только при открытии счета, когда система предложила подробно ознакомиться с условиями. А все – потому, что “Регламент брокерского обслуживания” как таковой заявлен, но не открывается. Ошибка 404: такой страницы не существует (может быть, намеренно?).

Открываем “Тарифы депозитария” (доступ к этому файлу дали после анкеты на открытие счета). 

Черным по белому написано: “Учет и хранение ценных бумаг в центральном депозитарии и расчетных депозитариях” – 150 руб./мес. вне зависимости от количества счетов. Учет и хранение внутри АО АКБ “ЦентроКредит” (независимо от места хранения!) – еще 150 руб. “Заплатите за хранение в НРД, и нам заплатите – просто так” – увы, такова политика брокера. Итог: 300 руб./ мес. или 3 600 руб. / год. 

Маржинальное кредитование

Заемные средства клиенту предоставят в залог активов на счете. Список ликвидных инструментов можно посмотреть тут. “Доступная сумма (или количество бумаг) отобразятся в терминале QUIK автоматически”, – пишет ЦентроФинанс:

Ставки “привязаны” к тарифному плану клиента. Самые выгодные – для держателей пакета “Онлайн”.

Актив / ТарифОнлайнСпекулятивныйИнвестиционныйСолидныйПривилегированный
Ценные бумаги10,50%12,00%10,50%10,50%14,50%
Денежные средства12,50%15,00%13,50%13,50%14,50%

Открытие и закрытие счета

Быстро и удобно. Получить доступ к торгам можно онлайн (заполнив анкету на сайте) и лично – в отделении банка. Судя по отзывам реальных клиентов, профессиональных консультаций в офисе можно не ждать. Все-таки, бизнес АО АКБ «ЦентроКредит” – финансовые операции, а не брокеридж.

Если аккаунта на Госуслугах нет, онлайн зарегистрироваться не получится (почему нельзя просто заполнить анкету и загрузить документы, как у других брокеров?). Требования предъявляют и к статусу учетной записи. Профиль на gosuslugi.ru должен быть подтвержден. Это нужно, чтобы проверить личность клиента. 

Статус “Подтвержденный” можно получить в МФЦ или через онлайн-банк. Если карта ВТБ, Тинькофф или Сбера есть, проверка пройдет в пару кликов. О том, как создать (и верифицировать) аккаунт на Gosuslugi, читайте тут.

Учетная запись есть. Что делать дальше?

  1. Идем на сайт ЦентроФинанс > выбираем “Открыть брокерский счет”.
  1. Отвечаем на вопросы короткой анкеты. Указываем ФИО, контакты (и не забываем поставить “галочки” в пунктах согласия с условиями). В графе телефон – номер, привязанный к Госуслугам. Иначе система не даст завершить регистрацию. Мы проверяли. 
  1. Авторизуемся через личный кабинет Госуслуг. Появляется окно – вводим логин и пароль от учетки. 

Не забываем предоставить права на доступ к информации:

  1. Подтверждаем мобильный SMS-кодом. 

5. Ждем СМС с данными для входа в личный кабинет.

Где войти в личный кабинет – никто не говорит. Мы пытались найти официальное приложение брокера в Play Market / App Store (или хотя бы кнопку для авторизации в учетной записи на сайте). А их нет!

10 минут “поисков” по сайту дали свой результат. Войти в личный кабинет можно здесь:

Неприятная неожиданность. Вопреки обещанию взять информацию с gosuslugi.ru, брокер просит заполнить анкету повторно. И даже кнопка “Обновить данные из Госуслуг” не помогает. Сообщение об успешном перезаполнении появляется. А по факту ничего не меняется. 

Вбиваем данные от руки. Никакой “эксклюзивной” информации не запрашивают: персональные данные, номер паспорта, информация о регистрации. В анкете есть необязательные блоки (не отмечены красной “звездочкой”). Их можно не заполнять.

Отмечаем галочкой пункт “Брокерское обслуживание”:

Указываем источники дохода:

Отмечаем галочкой рынки, на которые хотим получить доступ (по умолчанию клиента подключают к фондовой секции МосБиржи):

Сохраняем анкету и нажимаем кнопку “Подписать документы”:

Подтверждаем операцию СМС-кодом:

Все готово. Когда анкета пройдет проверку, клиента оповестят по СМС:

Брокерский счет открыли спустя 2 дня. Однозначный минус в “копилку” брокера. 

Пополнение 

Внести депозит можно только по реквизитам. Без комиссии. Ждать зачисления придется 1-3 рабочих дня. Все зависит от банка. 

Вывод

Аналогично пополнению. Только на банковский счет. Комиссии не будет. 

Налоги

Валюта расчетов и уплаты налогов – российские рубли. При торговле долларовыми инструментами ЦентроФинанс переведет прибыль в рубли. И удержит 13% (или 15%, если годовые доходы > 5 млн.) с финансового результата клиента. 

Аналогично – с рублевыми активами. Дивиденды, купоны, курсовая прибыль – брокер спишет и перечислит налог автоматически. Исключение – дивиденды по акциям США. По ним инвестор отчитывается лично: 

Наша оценка сервиса

Плюсы

  1. Доступ к российским биржам.
  2. Возможность онлайн-регистрации. 
  3. Единый счет для работы на МосБирже. 

Минусы

  1. Сложности с онлайн-регистрацией.
  2. Отсутствие мобильного приложения.
  3. Необходимость работы через QUIK. 
  4. “Махинации” с комиссиями.
  5. Поддержка – только по почте и телефону. 
  6. Отсутствие доступа к европейским и американским финансовым рынкам. 

Оценка

КритерийНаша оценка
Выход на финансовые рынки / список доступных бирж3/5
Расчеты (вывод, пополнение)3/5
Работа поддержки (оперативность, качество консультаций)1/5
Рейтинг и надежность компании2/5
Вознаграждение брокера и тарифы4/5
Торговые платформы2/5
Выход на финансовые рынки / список доступных бирж4/5

Итоговая оценка: 2,71/5. Компания “ЦентроКредит” привлекает выгодными (на первый взгляд) условиями торговли. Но одновременно обманывает. Без преувеличения: 0,01-0,02% (для долгосрочных инвесторов) – самые выгодные условия на рынке. “Подводные камни” всплывают на финальном этапе регистрации. Депозитарное обслуживание обойдется в 300 руб. / мес. (и это при обещанном бесплатном хранении ценных бумаг?!). 

“Надежность” компании тоже вызывает сомнения. Да, ЦентроКредит имеет все лицензии ЦБ и позиционирует себя как “банк с 30-летним опытом работы”. Но почему сеть филиалов ограничивается 4 представительствами, и только в Москве? Большой вопрос. Компания занимает последние строчки рейтингов: 77-е место по России. А  2021 год закончил вообще с убытком в 4,7 мдрд. Рекомендуем ознакомиться с финансовым досье тут

Торговые платформы – тоже под вопросом. Клиентам предлагают безальтернативное решение – терминал QUIK. Да, бесплатно, но не совсем удобно для начинающих. Все платежи – через веб-версию личного кабинета. Единой платформы (и приложения) для работы на рынке у брокера нет.

Саппорт – только по телефону и почте (и только в рабочие часы). Онлайн-консультации в чате нет, а клиенты жалуются на “неподкованность” сотрудников банка в вопросах брокерского обслуживания. 

Отзывы клиентов в интернете

Отрицательные отзывы в сети “доминируют” над положительными комментариями. Клиенты отмечают непрофессионалы брокера, непрозрачные комиссии и проблемы с заключением сделок:

Положительные комментарии тоже есть:

Альтернатива

Какие компании можно рассмотреть в качестве альтернативы на рынке финансовых услуг? 

Поставщик финансовых услугКакие биржи доступныКомиссионные (базовый тариф)
Тинькофф ИнвестицииМосБиржа, биржа СПб, NYSE/NASDAQ/LSE0,3%
Freedom FinanceМосковская Биржа, биржа СПб, NYSE, NASDAQ, CME, CBOT, LSE, TSX, Deutsche Borse, Euronext, BME Spanish Exchanges, KASE0,12%
БКСМосБиржа, биржа СПб, NASDAQ, NYSE, NYSE MKT, NYSE Arca, LSE IOB, Xetra0,1%
ВТБМосБиржа, биржа СПб, LSE,Hong Kong Stock Exchange, NASDAQ, NYSE, XETRA0,05%

Подведем итоги

Стоит ли выбирать некрупный банк в качестве брокера? Скорее нет, чем да. Дорогое депозитарное обслуживание (и фактический обман о бесплатном депо на официальном сайте), отсутствие приложения, долгое зачисление и вывод средств, и работа в банка в убыток – все эти факторы указывают на то, что рисковать не стоит. 

Компанию ЦентроКредит нельзя назвать мошеннической. Но до звания “лучшие условия для инвестора” она однозначно не дотягивает.