Стоит ли выбирать некрупный банк в качестве брокера? Разбираем компанию ЦентроКредит. Чем интересна, какие условия предлагает, на что обратить внимание инвестору и трейдеру?
Характеристики компании
| Брокер | АО АКБ «ЦентроКредит” |
| Дата основания | 1989 г. – банк2003 г – брокерское подразделение |
| Официальная страница в интернете | www.ccb.ru |
| Контакты поддержки | Телефоны:+7 (495) 956-86-27,+7 (495) 956-86-26(ДОБ. 228, 330, 230) Поддержка по вопросам работы с терминалом QUIK: +7 (495) 956-86-26 (ДОБ. 252) Почта саппорта: broker@ccb.ru Офисы брокера в Москве и МО |
| Языки официального сайта | Русский |
| Лицензии регулятора | Имеет лицензии:№177-06333-100000 (брокерская, от 26.09.2003) №177-06344-010000 (дилерская, от 26.09.2003)№177-06413-000100 (депозитарная, от 26.09.2003)№121 (генеральная, от 17.12.2014) |
| Брокер в соц.сетях | ВконтактеFacebookInstagram |
| Приложение для мобильных | Нет |
| Кол-во торговых терминалов | Версии QUIK, терминал webQUIK, QUIK X |
| Абонентская плата за пользование торговым терминалом | 0 руб. |
| Минимальный депозит | Отсутствует |
| Сроки вывода средств | 1-4 дня |
| Вывод со счета (стоимость) | Рубли и валюта — бесплатно |
| Как сделать вывод средств | По реквизитам (банковский счет) |
| Брокерское обслуживание (комиссия на фондовом рынке) | 0,02 % |
| Доступные фин. инструменты | 4 500 + |
| Плата за депозитарное обслуживание | 300 руб. / месяц |
| Кол-во активных клиентов | 10 000 + |
| ДЕМО счет для бесплатной торговли | Не предусмотрен |
| Возможность открытия ИИС | Не предусмотрено |
| Доступные биржевые площадки | МОЕХ, СпбБиржа |
| Доступные финансовые рынки | Все секции МосБиржи + внебиржевой рынок + рынок иностранных ценных бумаг СПб Биржи |
| Сделки IPO и pre-IPO | Не предусмотрены |
| Аналитика и инвестиционные идеи | Да |
| Маржинальная торговля (лонг, шорт) | Да |
| Партнерская программа | Не предусмотрена |
| Единый брокерский счет для торговли на Московской Бирже | Да |
| Отзывы вложивших деньги клиентов | 2,71/5 |
История
АО АКБ «ЦентроКредит” работает с 1989 года. Это не инвестиционная компания, а брокерское подразделение на базе “головного” банка.
ЦентроКредит позиционирует себя как “федеральный банк с 30-летним опытом работы”. Но почему сеть филиалов ограничивается 4 представительствами, и только в Москве? Большой вопрос.
Компания заявляет: “ЦентроКредит занимает лидирующие позиции среди участников фондового рынка больше 20 лет”.
Открываем рейтинг ведущих операторов МосБиржи по объему клиентских операций:
Пусто. ЦентроФинанс в списке нет.
А вот в рейтинге ведущих операторов на рынке акций компания представлена. Правда, занимает 30-ю позицию. Вот почему заявления брокеров всегда нужно проверять на достоверность:
Лицензии
Брокер получил стартовый набор лицензий ЦБ:
- №177-06333-100000 (брокерская, от 26.09.2003);
- №177-06344-010000 (дилерская, от 26.09.2003);
- №177-06413-000100 (депозитарная, от 26.09.2003);
- №121 (генеральная, от 17.12.2014).
А вот лицензию на управление ценными бумагами в 2018-м году отозвали. Официальных комментариев по этой моменту в сети мы не нашли.
Продукты компании
Биржевые инструменты
ЦентроКредит ориентирован на российский рынок. Клиентам предложат выход на МосБиржу и биржу СПБ.
На МОЕХ:
- 240 + акций отечественных компаний;
- 200 + зарубежных бумаг;
- ETF и бПИФы российских УК и банков;
- валюта;
- инструменты срочного рынка – фьючерсы и опционы;
- еврооблигации (порог входа – от $1000);
- корпоративные, муниципальные бонды и ОФЗ;
- драгоценные металлы;
- для “квалов” – активы внебиржевого рынка.
На Санкт-Петербургской бирже – 1 800+ финансовых инструментов. Акций американских компаний и ETF с выгодными комиссиями.
Выхода на международные площадки нет. Придется довольствоваться “базой”.
Торговая платформа
Торговая платформа брокера ограничивается терминалом QUIK. Выбор неплохой: ЦентроФинанс предлагает версии для ПК и приложение для телефонов. Официального приложения у брокера нет. Для платежных операций (и подписания документов) предусмотрен личный кабинет.
На всякий случай оставляем ссылку для скачивания терминалов.
При первом запуске приложения система попросит задать ключ. Указываем ФИО и выбираем пароль:
Повторяем комбинацию еще раз и нажимаем “Создать”:
И повторно проходим идентификацию в системе. Можно начинать работу.
Тарифы и условия торговли
Своим клиентам ЦентроКредит предлагает работать на одном из пяти тарифных планов:
- “Оптимальный”: пакет подключается только при онлайн-открытии счета. Комиссия – 0,02% при ежедневных оборотах < 5 млн. руб.
- “Спекулятивный”: для активных трейдеров. Вознаграждение брокера “привязано” к обороту. Чем выше депозит – тем интереснее условия.
- “Инвестиционный”: для долгосрочных инвесторов, которые планируют торговать с использованием заемных средств. Льготная ставка маржинального кредитования – 13,5%.
- “Солидный”: для клиентов с низкой комиссией на “крупных” оборотах.
- “Привилегированный”: тариф “повышенной комфортности” с персональными инвестидеями от аналитиков.
| Параметр / Тарифный план | Онлайн | Спекулятивный | Инвестиционный | Солидный | Привилегированный |
| Сделки с ценными бумагами (% от оборота) | < 5 млн. – 0,02%5 – 10 млн. – 0,015 %> 10 млн. – 0,01% | < 2 млн. – 0,034%2 – 5 млн. – 0,0275%5 – 15 млн. – 0,0173%15 – 25 млн. – 0,0148%25 – 25 млн. – 0,0135%> 50 млн. – 0,0099% | < 10 млн. – 0,0417%10 – 50 млн. – 0,0286%50 – 100 млн. – 0,0181%100 – 500 млн. – 0,0118%> 500 млн. – 0,0099% | < 10 млн. – 0,07%10 – 50 млн. – 0,05%50 – 100 млн. – 0,04%100 – 500 млн. – 0,01%> 500 млн. – 0,005% | < 2 млн. – 0,1734%2 – 10 млн. – 0,1508%> 10 млн. – 0,1186% |
| Сделки на внебиржевом рынке | 0,1% от оборота | 0,13% от оборота | 0,13% от оборота | 0,0015 – 0,0035% в зависимости от оборота | 0,5% от оборота |
| Сделки РЕПО | 0,1% от стоимости позиции * срок сделки РЕПО (в днях) | 0,12% от стоимости позиции * срок сделки РЕПО (в днях) | 0,12% от стоимости позиции * срок сделки РЕПО (в днях) | 0,0015 – 0,0035% в зависимости от оборота | 0,12% от стоимости позиции * срок сделки РЕПО (в днях) |
| Покупка/продажа фьючерсов и опционов на срочном рынке | 0,5 руб. / контракт Принудительное закрытие позиции / исполнение контракта – 0,5 руб. / контракт | 0,19 – 1,44 руб. / контракт в зависимости от кол-ва заключенных контрактов Принудительное закрытие позиции / исполнение контракта – 1,5 руб. / контракт | 0,19 – 1,44 руб. / контракт в зависимости от кол-ва заключенных контрактов Принудительное закрытие позиции / исполнение контракта – 1,5 руб. / контракт | 0,19 – 1,44 руб. / контракт в зависимости от кол-ва заключенных контрактов Принудительное закрытие позиции / исполнение контракта – 1,5 руб. / контракт | 4 руб. / контракт Принудительное закрытие позиции / исполнение контракта – 4 руб. / контракт |
| Сделки с валютой и драгоценными металлами (% от оборота) | < 5 млн. – 0,02%5 – 10 млн. – 0,015 %> 10 млн. – 0,01% | < 3 млн. – 0,03%3 – 5 млн. – 0,027%5 – 9 млн. – 0,022%10 – 25 млн. – 0,015%25 -50 млн. – 0,01%50 – 100 млн. – 0,0075%100 – 200 млн. – 0,005 %> 200 млн.- 0,002 % | < 3 млн. – 0,03%3 – 5 млн. – 0,027%5 – 9 млн. – 0,022%10 – 25 млн. – 0,015%25 -50 млн. – 0,01%50 – 100 млн. – 0,0075%100 – 200 млн. – 0,005 %> 200 млн.- 0,002 % | < 3 млн. – 0,03%3 – 5 млн. – 0,027%5 – 9 млн. – 0,022%10 – 25 млн. – 0,015%25 -50 млн. – 0,01%50 – 100 млн. – 0,0075%100 – 200 млн. – 0,005 %> 200 млн.- 0,002 % | < 3 млн. – 0,03%3 – 5 млн. – 0,027%5 – 9 млн. – 0,022%10 – 25 млн. – 0,015%25 -50 млн. – 0,01%50 – 100 млн. – 0,0075%100 – 200 млн. – 0,005 %> 200 млн.- 0,002 % |
| Сделки СВОП | 3% годовых | 4% годовых | 4% годовых | 3% годовых | 4% годовых |
Условия интересные. Но с одним “но”. Комиссия биржи в вознаграждение брокера не включена. Комиссии МОЕХ можно посмотреть здесь.
Депозитарное обслуживание – 0 руб. Хранение бумаг, ведение счета, выписки – уже включены в брокерскую комиссию.
Мы были готовы поставить ЦентроКредит твердую “пятерку”. Но привыкли досконально проверять информацию. Скриншот с официального сайта прикреплен неспроста. Брокер обещает “бесплатное хранение в центральном депозитарии ценных бумаг депонентов-инвесторов” и “бесплатное ведение”. И нагло обманывает.
Данный факт мы заметили только при открытии счета, когда система предложила подробно ознакомиться с условиями. А все – потому, что “Регламент брокерского обслуживания” как таковой заявлен, но не открывается. Ошибка 404: такой страницы не существует (может быть, намеренно?).
Открываем “Тарифы депозитария” (доступ к этому файлу дали после анкеты на открытие счета).
Черным по белому написано: “Учет и хранение ценных бумаг в центральном депозитарии и расчетных депозитариях” – 150 руб./мес. вне зависимости от количества счетов. Учет и хранение внутри АО АКБ “ЦентроКредит” (независимо от места хранения!) – еще 150 руб. “Заплатите за хранение в НРД, и нам заплатите – просто так” – увы, такова политика брокера. Итог: 300 руб./ мес. или 3 600 руб. / год.
Маржинальное кредитование
Заемные средства клиенту предоставят в залог активов на счете. Список ликвидных инструментов можно посмотреть тут. “Доступная сумма (или количество бумаг) отобразятся в терминале QUIK автоматически”, – пишет ЦентроФинанс:
Ставки “привязаны” к тарифному плану клиента. Самые выгодные – для держателей пакета “Онлайн”.
| Актив / Тариф | Онлайн | Спекулятивный | Инвестиционный | Солидный | Привилегированный |
| Ценные бумаги | 10,50% | 12,00% | 10,50% | 10,50% | 14,50% |
| Денежные средства | 12,50% | 15,00% | 13,50% | 13,50% | 14,50% |
Открытие и закрытие счета
Быстро и удобно. Получить доступ к торгам можно онлайн (заполнив анкету на сайте) и лично – в отделении банка. Судя по отзывам реальных клиентов, профессиональных консультаций в офисе можно не ждать. Все-таки, бизнес АО АКБ «ЦентроКредит” – финансовые операции, а не брокеридж.
Если аккаунта на Госуслугах нет, онлайн зарегистрироваться не получится (почему нельзя просто заполнить анкету и загрузить документы, как у других брокеров?). Требования предъявляют и к статусу учетной записи. Профиль на gosuslugi.ru должен быть подтвержден. Это нужно, чтобы проверить личность клиента.
Статус “Подтвержденный” можно получить в МФЦ или через онлайн-банк. Если карта ВТБ, Тинькофф или Сбера есть, проверка пройдет в пару кликов. О том, как создать (и верифицировать) аккаунт на Gosuslugi, читайте тут.
Учетная запись есть. Что делать дальше?
- Идем на сайт ЦентроФинанс > выбираем “Открыть брокерский счет”.
- Отвечаем на вопросы короткой анкеты. Указываем ФИО, контакты (и не забываем поставить “галочки” в пунктах согласия с условиями). В графе телефон – номер, привязанный к Госуслугам. Иначе система не даст завершить регистрацию. Мы проверяли.
- Авторизуемся через личный кабинет Госуслуг. Появляется окно – вводим логин и пароль от учетки.
Не забываем предоставить права на доступ к информации:
- Подтверждаем мобильный SMS-кодом.
5. Ждем СМС с данными для входа в личный кабинет.
Где войти в личный кабинет – никто не говорит. Мы пытались найти официальное приложение брокера в Play Market / App Store (или хотя бы кнопку для авторизации в учетной записи на сайте). А их нет!
10 минут “поисков” по сайту дали свой результат. Войти в личный кабинет можно здесь:
Неприятная неожиданность. Вопреки обещанию взять информацию с gosuslugi.ru, брокер просит заполнить анкету повторно. И даже кнопка “Обновить данные из Госуслуг” не помогает. Сообщение об успешном перезаполнении появляется. А по факту ничего не меняется.
Вбиваем данные от руки. Никакой “эксклюзивной” информации не запрашивают: персональные данные, номер паспорта, информация о регистрации. В анкете есть необязательные блоки (не отмечены красной “звездочкой”). Их можно не заполнять.
Отмечаем галочкой пункт “Брокерское обслуживание”:
Указываем источники дохода:
Отмечаем галочкой рынки, на которые хотим получить доступ (по умолчанию клиента подключают к фондовой секции МосБиржи):
Сохраняем анкету и нажимаем кнопку “Подписать документы”:
Подтверждаем операцию СМС-кодом:
Все готово. Когда анкета пройдет проверку, клиента оповестят по СМС:
Брокерский счет открыли спустя 2 дня. Однозначный минус в “копилку” брокера.
Пополнение
Внести депозит можно только по реквизитам. Без комиссии. Ждать зачисления придется 1-3 рабочих дня. Все зависит от банка.
Вывод
Аналогично пополнению. Только на банковский счет. Комиссии не будет.
Налоги
Валюта расчетов и уплаты налогов – российские рубли. При торговле долларовыми инструментами ЦентроФинанс переведет прибыль в рубли. И удержит 13% (или 15%, если годовые доходы > 5 млн.) с финансового результата клиента.
Аналогично – с рублевыми активами. Дивиденды, купоны, курсовая прибыль – брокер спишет и перечислит налог автоматически. Исключение – дивиденды по акциям США. По ним инвестор отчитывается лично:
Наша оценка сервиса
Плюсы
- Доступ к российским биржам.
- Возможность онлайн-регистрации.
- Единый счет для работы на МосБирже.
Минусы
- Сложности с онлайн-регистрацией.
- Отсутствие мобильного приложения.
- Необходимость работы через QUIK.
- “Махинации” с комиссиями.
- Поддержка – только по почте и телефону.
- Отсутствие доступа к европейским и американским финансовым рынкам.
Оценка
| Критерий | Наша оценка |
| Выход на финансовые рынки / список доступных бирж | 3/5 |
| Расчеты (вывод, пополнение) | 3/5 |
| Работа поддержки (оперативность, качество консультаций) | 1/5 |
| Рейтинг и надежность компании | 2/5 |
| Вознаграждение брокера и тарифы | 4/5 |
| Торговые платформы | 2/5 |
| Выход на финансовые рынки / список доступных бирж | 4/5 |
Итоговая оценка: 2,71/5. Компания “ЦентроКредит” привлекает выгодными (на первый взгляд) условиями торговли. Но одновременно обманывает. Без преувеличения: 0,01-0,02% (для долгосрочных инвесторов) – самые выгодные условия на рынке. “Подводные камни” всплывают на финальном этапе регистрации. Депозитарное обслуживание обойдется в 300 руб. / мес. (и это при обещанном бесплатном хранении ценных бумаг?!).
“Надежность” компании тоже вызывает сомнения. Да, ЦентроКредит имеет все лицензии ЦБ и позиционирует себя как “банк с 30-летним опытом работы”. Но почему сеть филиалов ограничивается 4 представительствами, и только в Москве? Большой вопрос. Компания занимает последние строчки рейтингов: 77-е место по России. А 2021 год закончил вообще с убытком в 4,7 мдрд. Рекомендуем ознакомиться с финансовым досье тут.
Торговые платформы – тоже под вопросом. Клиентам предлагают безальтернативное решение – терминал QUIK. Да, бесплатно, но не совсем удобно для начинающих. Все платежи – через веб-версию личного кабинета. Единой платформы (и приложения) для работы на рынке у брокера нет.
Саппорт – только по телефону и почте (и только в рабочие часы). Онлайн-консультации в чате нет, а клиенты жалуются на “неподкованность” сотрудников банка в вопросах брокерского обслуживания.
Отзывы клиентов в интернете
Отрицательные отзывы в сети “доминируют” над положительными комментариями. Клиенты отмечают непрофессионалы брокера, непрозрачные комиссии и проблемы с заключением сделок:
Положительные комментарии тоже есть:
Альтернатива
Какие компании можно рассмотреть в качестве альтернативы на рынке финансовых услуг?
| Поставщик финансовых услуг | Какие биржи доступны | Комиссионные (базовый тариф) |
| Тинькофф Инвестиции | МосБиржа, биржа СПб, NYSE/NASDAQ/LSE | 0,3% |
| Freedom Finance | Московская Биржа, биржа СПб, NYSE, NASDAQ, CME, CBOT, LSE, TSX, Deutsche Borse, Euronext, BME Spanish Exchanges, KASE | 0,12% |
| БКС | МосБиржа, биржа СПб, NASDAQ, NYSE, NYSE MKT, NYSE Arca, LSE IOB, Xetra | 0,1% |
| ВТБ | МосБиржа, биржа СПб, LSE,Hong Kong Stock Exchange, NASDAQ, NYSE, XETRA | 0,05% |
Подведем итоги
Стоит ли выбирать некрупный банк в качестве брокера? Скорее нет, чем да. Дорогое депозитарное обслуживание (и фактический обман о бесплатном депо на официальном сайте), отсутствие приложения, долгое зачисление и вывод средств, и работа в банка в убыток – все эти факторы указывают на то, что рисковать не стоит.
Компанию ЦентроКредит нельзя назвать мошеннической. Но до звания “лучшие условия для инвестора” она однозначно не дотягивает.
