Обзор брокера Банк ЦентроКредит

Александр Гальчев

Финансовый консультант

Банк ЦентроКредит - финансовая компания, работающая на рынке с 1989 года. Помимо основных финансовых услуг, предоставляют и трейдерские услуги по инвестированию.

🏢 Брокерская компания	Банк ЦентроКредит
🌐 Официальный сайт	https://www.ccb.ru/services/brokerage/
📍 Юридический адрес	119017, г. Москва, ул. Пятницкая, д. 31/2, строение 1
📞 Контакты службы поддержки клиентов	Телефоны: +7 (495) 956-86-27,+7 (495) 956-86-26(ДОБ. 228, 330, 230) Поддержка по вопросам работы с терминалом QUIK: +7 (495) 956-86-26 (ДОБ. 252) Почта саппорта: [email protected] Офисы брокера в Москве и МО
🗣️ Языки интерфейса	Русский, Английский
🖥️ Торговые терминалы	терминалы QUIK, webQUIK, QUIK X
🏷️ Стоимость пользования торговым терминалом	Предоставляется бесплатно
💰 Минимальный депозит	Не установлен
💵 Комиссия брокера	от 0,02 %
🏦 Комиссия депозитария	300 руб. / месяц
👥 Количество клиентов	10 000 +
📒 Единый счет	Да
🕹️ Наличие ДЕМО-счета	Нет
💹 ИИС	Нет
🤑 Биржи	Московская и Санкт-Петербургская биржа
🦬 Доступ к финансовым рынкам	Все секции МосБиржи + внебиржевой рынок + рынок иностранных ценных бумаг СПб Биржи
🚀 Финансовые инструменты	4 500 +
💸 Маржинальная торговля	Да
🤝 Доверительное управление	Нет
👨‍💻 Партнерская программа	Не предусмотрена
💡 Инвестидеи	Да
📈 Инвестиции в IPO	Нет
См. далее

Преимущества и недостатки

Доступ к российским биржам
Возможность онлайн-регистрации
Единый счет для работы на МосБирже
Работа без санкционных ограничений со стороны ряда зарубежных стран

Ограниченный выбор платформ
Отсутствие мобильного приложения
Медленная работа службы поддержки клиентов

История

АО АКБ «ЦентроКредит” работает с 1989 года. Это не инвестиционная компания, а брокерское подразделение на базе “головного” банка.

ЦентроКредит позиционирует себя как “федеральный банк с 30-летним опытом работы”. Но почему сеть филиалов ограничивается 4 представительствами, и только в Москве? Большой вопрос.

Компания заявляет: “ЦентроКредит занимает лидирующие позиции среди участников фондового рынка больше 20 лет”.

Открываем рейтинг ведущих операторов МосБиржи по объему клиентских операций и видим - АО АКБ «ЦентроКредит” в списке нет:

Рейтинг ведущих операторов МосБиржи Банк ЦентроКредит

В рейтинге ведущих операторов на рынке акций компания представлена. Правда, занимает 30-ю позицию. Вот почему заявления брокеров всегда нужно проверять на достоверность:

Рейтинг ведущих операторов на рынке акций Банк ЦентроКредит

Лицензия

Брокер Банк ЦентроКредит получил стартовый набор лицензий ЦБ :

№177-06333-100000 (брокерская, от 26.09.2003);
№177-06344-010000 (дилерская, от 26.09.2003);
№177-06413-000100 (депозитарная, от 26.09.2003);
№121 (генеральная, от 17.12.2014).

А вот лицензию на управление ценными бумагами в 2018-м году отозвали. Официальных комментариев по этой моменту в сети мы не нашли.

Лицензии Банк ЦентроКредит

Продукты компании

Биржевые инструменты

ЦентроКредит ориентирован на российский рынок. Клиентам предложат выход на МосБиржу и биржу СПБ.

На МОЕХ:

240 + акций отечественных компаний;
200 + зарубежных бумаг;
ETF и бПИФы российских УК и банков;
валюта;
инструменты срочного рынка – фьючерсы и опционы;
еврооблигации (порог входа – от $1000);
корпоративные, муниципальные бонды и ОФЗ;
драгоценные металлы;
для “квалов” – активы внебиржевого рынка.

На Санкт-Петербургской бирже – 1 800+ финансовых инструментов. Акций американских компаний и ETF с выгодными комиссиями.

Выхода на международные площадки нет. Придется довольствоваться “базой”.

Торговая платформа

Торговая платформа брокера ограничивается терминалом QUIK версии для ПК и приложение для телефонов. Официального приложения у брокера нет. Для платежных операций (и подписания документов) предусмотрен личный кабинет.

Терминал QUIK Банк ЦентроКредит

При первом запуске приложения система попросит выполнить определенные действия:

Задать ключ, указать ФИО и выбрать пароль
Повторить комбинацию еще раз и нажать “Создать”
Повторно пройти идентификацию в системе и можно начинать работу

Тарифы и условия торговли

Своим клиентам ЦентроКредит предлагает работать на одном из пяти тарифных планов:

“Оптимальный”: пакет подключается только при онлайн-открытии счета. Комиссия – 0,02% при ежедневных оборотах < 5 млн. руб.
“Спекулятивный”: для активных трейдеров. Вознаграждение брокера “привязано” к обороту. Чем выше депозит – тем интереснее условия.
“Инвестиционный”: для долгосрочных инвесторов, которые планируют торговать с использованием заемных средств. Льготная ставка маржинального кредитования – 13,5%.
“Солидный”: для клиентов с низкой комиссией на “крупных” оборотах.
“Привилегированный”: тариф “повышенной комфортности” с персональными инвестидеями от аналитиков.

Параметр / Тарифный план	Онлайн	Спекулятивный	Инвестиционный	Солидный	Привилегированный
Сделки с ценными бумагами (% от оборота)	< 5 млн. – 0,02%5 – 10 млн. – 0,015 %> 10 млн. – 0,01%	< 2 млн. – 0,034%2 – 5 млн. – 0,0275%5 – 15 млн. – 0,0173%15 – 25 млн. – 0,0148%25 – 25 млн. – 0,0135%> 50 млн. – 0,0099%	< 10 млн. – 0,0417%10 – 50 млн. – 0,0286%50 – 100 млн. – 0,0181%100 – 500 млн. – 0,0118%> 500 млн. – 0,0099%	< 10 млн. – 0,07%10 – 50 млн. – 0,05%50 – 100 млн. – 0,04%100 – 500 млн. – 0,01%> 500 млн. – 0,005%	< 2 млн. – 0,1734%2 – 10 млн. – 0,1508%> 10 млн. – 0,1186%
Сделки на внебиржевом рынке	0,1% от оборота	0,13% от оборота	0,13% от оборота	0,0015 – 0,0035% в зависимости от оборота	0,5% от оборота
Сделки РЕПО	0,1% от стоимости позиции * срок сделки РЕПО (в днях)	0,12% от стоимости позиции * срок сделки РЕПО (в днях)	0,12% от стоимости позиции * срок сделки РЕПО (в днях)	0,0015 – 0,0035% в зависимости от оборота	0,12% от стоимости позиции * срок сделки РЕПО (в днях)
Покупка/продажа фьючерсов и опционов на срочном рынке	0,5 руб. / контракт Принудительное закрытие позиции / исполнение контракта – 0,5 руб. / контракт	0,19 – 1,44 руб. / контракт в зависимости от кол-ва заключенных контрактов Принудительное закрытие позиции / исполнение контракта – 1,5 руб. / контракт	0,19 – 1,44 руб. / контракт в зависимости от кол-ва заключенных контрактов Принудительное закрытие позиции / исполнение контракта – 1,5 руб. / контракт	0,19 – 1,44 руб. / контракт в зависимости от кол-ва заключенных контрактов Принудительное закрытие позиции / исполнение контракта – 1,5 руб. / контракт	4 руб. / контракт Принудительное закрытие позиции / исполнение контракта – 4 руб. / контракт
Сделки с валютой и драгоценными металлами (% от оборота)	< 5 млн. – 0,02%5 – 10 млн. – 0,015 %> 10 млн. – 0,01%	< 3 млн. – 0,03%3 – 5 млн. – 0,027%5 – 9 млн. – 0,022%10 – 25 млн. – 0,015%25 -50 млн. – 0,01%50 – 100 млн. – 0,0075%100 – 200 млн. – 0,005 %> 200 млн.- 0,002 %	< 3 млн. – 0,03%3 – 5 млн. – 0,027%5 – 9 млн. – 0,022%10 – 25 млн. – 0,015%25 -50 млн. – 0,01%50 – 100 млн. – 0,0075%100 – 200 млн. – 0,005 %> 200 млн.- 0,002 %	< 3 млн. – 0,03%3 – 5 млн. – 0,027%5 – 9 млн. – 0,022%10 – 25 млн. – 0,015%25 -50 млн. – 0,01%50 – 100 млн. – 0,0075%100 – 200 млн. – 0,005 %> 200 млн.- 0,002 %	< 3 млн. – 0,03%3 – 5 млн. – 0,027%5 – 9 млн. – 0,022%10 – 25 млн. – 0,015%25 -50 млн. – 0,01%50 – 100 млн. – 0,0075%100 – 200 млн. – 0,005 %> 200 млн.- 0,002 %
Сделки СВОП	3% годовых	4% годовых	4% годовых	3% годовых	4% годовых

Свайп вправо

Условия интересные. Но с одним “но”. Комиссия биржи в вознаграждение брокера не включена.

Депозитарное обслуживание – 0 руб. Хранение бумаг, ведение счета, выписки – уже включены в брокерскую комиссию.

Депозитарные услуги банка ЦентроКредит

Мы были готовы поставить ЦентроКредит твердую “пятерку”. Но привыкли досконально проверять информацию. Скриншот с официального сайта прикреплен неспроста. Брокер обещает “бесплатное хранение в центральном депозитарии ценных бумаг депонентов-инвесторов” и “бесплатное ведение”. И нагло обманывает.

Данный факт мы заметили только при открытии счета, когда система предложила подробно ознакомиться с условиями. А все – потому, что “Регламент брокерского обслуживания” как таковой заявлен, но не открывается. Ошибка 404: такой страницы не существует (может быть, намеренно?).

Регламент брокерского обслуживания Банк ЦентроКредит

Открываем “Тарифы депозитария” (доступ к этому файлу дали после анкеты на открытие счета).

Тарифы депозитария Банк ЦентроКредит

Черным по белому написано: “Учет и хранение ценных бумаг в центральном депозитарии и расчетных депозитариях” – 150 руб./мес. вне зависимости от количества счетов. Учет и хранение внутри АО АКБ “ЦентроКредит” (независимо от места хранения!) – еще 150 руб. “Заплатите за хранение в НРД, и нам заплатите – просто так” – увы, такова политика брокера. Итог: 300 руб./ мес. или 3 600 руб. / год.

Стоимость учета и хранения ценных бумаг АО АКБ “ЦентроКредит”

Маржинальное кредитование

Заемные средства клиенту предоставят в залог активов на счете. “Доступная сумма (или количество бумаг) отобразятся в терминале QUIK автоматически”, – пишет ЦентроКредит:

Маржинальное кредитование Банк ЦентроКредит

Ставки “привязаны” к тарифному плану клиента. Самые выгодные – для держателей пакета “Онлайн”.

Актив / Тариф	Онлайн	Спекулятивный	Инвестиционный	Солидный	Привилегированный
Ценные бумаги	10,50%	12,00%	10,50%	10,50%	14,50%
Денежные средства	12,50%	15,00%	13,50%	13,50%	14,50%

Свайп вправо

Открытие и закрытие счета

Быстро и удобно. Получить доступ к торгам можно онлайн (заполнив анкету на сайте) и лично – в отделении банка. Судя по отзывам реальных клиентов, профессиональных консультаций в офисе можно не ждать. Все-таки, бизнес АО АКБ “ЦентроКредит” – финансовые операции, а не брокеридж.

Если аккаунта на Госуслугах нет, онлайн зарегистрироваться не получится (почему нельзя просто заполнить анкету и загрузить документы, как у других брокеров?). Требования предъявляют и к статусу учетной записи. Профиль на gosuslugi.ru должен быть подтвержден. Это нужно, чтобы проверить личность клиента.

Что делать дальше?

Идем на сайт АО АКБ “ЦентроКредит” и выбираем “Открыть брокерский счет”.
Отвечаем на вопросы короткой анкеты. Указываем ФИО, контакты (и не забываем поставить “галочки” в пунктах согласия с условиями). В графе телефон – номер, привязанный к Госуслугам. Иначе система не даст завершить регистрацию. Мы проверяли.
Авторизуемся через личный кабинет Госуслуг. Появляется окно – вводим логин и пароль от учетки (не забываем предоставить права на доступ к информации).
Подтверждаем мобильный телефон СМС-кодом.
Ждем СМС с данными для входа в личный кабинет.

Войти в личный кабинет можно по адресу: https://cab.ccb.ru/

Вход в личный кабинет Банк ЦентроКредит

Неприятная неожиданность. Вопреки обещанию взять информацию с gosuslugi.ru, брокер просит заполнить анкету повторно. И даже кнопка “Обновить данные из Госуслуг” не помогает. Сообщение об успешном перезаполнении появляется. А по факту ничего не меняется.

Данные анкеты Банк ЦентроКредит

Заполняем анкету повторно:

Вбиваем данные от руки. Никакой “эксклюзивной” информации не запрашивают: персональные данные, номер паспорта, информация о регистрации. В анкете есть необязательные блоки (не отмечены красной “звездочкой”). Их можно не заполнять.

Отмечаем галочкой пункт “Брокерское обслуживание”.
Указываем источники дохода.
Отмечаем галочкой рынки, на которые хотим получить доступ (по умолчанию клиента подключают к фондовой секции МосБиржи).
Сохраняем анкету и нажимаем кнопку “Подписать документы”.
Подтверждаем операцию СМС-кодом.

Все готово. Все готово. Когда анкета пройдет проверку, клиента оповестят по СМС :

Проверка данных Банк ЦентроКредит

Брокерский счет открыли спустя 2 дня. Однозначный минус в “копилку” брокера.

Пополнение счета

Внести депозит можно только по реквизитам. Без комиссии. Ждать зачисления придется 1-3 рабочих дня. Все зависит от банка.

Вывод средств

Аналогично пополнению. Только на банковский счет. Комиссии не будет.

Налоги

Валюта расчетов и уплаты налогов – российские рубли. При торговле долларовыми инструментами Банк ЦентроКредит переведет прибыль в рубли. И удержит 13% (или 15%, если годовые доходы > 5 млн.) с финансового результата клиента.

Аналогично – с рублевыми активами. Дивиденды, купоны, курсовая прибыль – брокер спишет и перечислит налог автоматически. Исключение – дивиденды по акциям США. По ним инвестор отчитывается лично:

Уплата налогов Банк ЦентроКредит

Санкции

Банк ЦентроКредит не значится в каких-либо санкционных списках и ограничениях, все сервисы компании работают в штатном режиме и доступны частным и корпоративным клиентам в полном объеме.

Вывод

Стоит ли выбирать некрупный банк в качестве брокера? Скорее нет, чем да. Дорогое депозитарное обслуживание (и фактический обман о бесплатном депо на официальном сайте), отсутствие приложения, долгое зачисление и вывод средств, и работа в банка в убыток – все эти факторы указывают на то, что рисковать не стоит.

Компанию ЦентроКредит нельзя назвать мошеннической. Но до звания “лучшие условия для инвестора” она однозначно не дотягивает.

Отзывы клиентов Банк ЦентроКредит

Синица

√ Подтвержденный аккаунт

Около года назад начал торговать ценными бумагами через ЦентроКредит. Не пришлось ехать в офис банка, все действия в онлайн режиме. У них опытные аналитики и хорошая тех поддержка. К клиентам относятся серьёзно, не навязывают никакие продукты и всё подробно объясняют! Легкий вывод. Тарифы средние.

Евгений Рыжов

√ Подтвержденный аккаунт

Не совсем доволен этим брокером, да вроде все работает, череды нормальные, спамом не закидывают. Но, почему настолько мало инструментов? Даже с криптовалютой работать нельзя. Надо же как то двигаться в будущее. И вообще, мне кажется, что это не совсем профессиональный трейдер. Личный кабинет неудобный. Больше воспринимается как банк с дополнительной брокерской деятельностью, а не проф.брокер.

Олег

√ Подтвержденный аккаунт

Нормальный брокер, тарифы средние, лицензия имеется. Мне изначально понравилось что нет минимального порога входа, то есть нет минимума для депозита, можно самому решать. Это выглядит во первых уважительно к клиенту, а во вторых не любой брокер может себе это позволить. У меня подключен тариф Онлайн, там совсем маленький процент с каждой сделки, если оборот большой то процент становится ещё меньше, удобно.

Светлана

√ Подтвержденный аккаунт

Солидный брокер, с заслуженной репутацией и опытом. Да, возможно меньше инструментов, чем у других, но зато и переживаний насчёт финансов меньше. Служба поддержки отлично работает, когда у меня возникали какие-то мелкие неурядицы, исправляли сразу же, отвечают тоже максимально быстро. Крупных проблем технического характера, на моей памяти не было, все хорошо работает. Доходность после начала работы с данным брокером, значительно возросла.

Сергей Витальевич

√ Подтвержденный аккаунт

Когда искал брокера главным критерием для меня была надёжность. С этим брокером работает несколько моих знакомых, и все в порядке уже много лет. Насколько я понял в течении работы, этот брокер не любит рисков, поэтому и держится так долго на плаву. Я тоже не люблю приобретать рисковый продукт, тут я всем доволен. Плюс, радует что вся работа честная, прозрачная, лишние проценты не появляются. Тарифы полностью устраивают.

F.A.Q

Как закрыть брокерский счет компании ЦентроКредит и вывести деньги?

Нужно закрыть все открытые сделки в торговом терминале, оставить на счету только деньги и сделать стандартный вывод. При желании можно перевести все свои активы на брокерский счет другого банка.

Можно ли у брокера Банк ЦентроКредит открыть счет на Московской бирже для нерезидентов РФ?

Да. Для этого нужно связаться напрямую с консультантами банка по телефону: +7-495-956-86-26

Какие депозитарные услуги есть у Банка ЦентроКредит?

1. Открытие счетов депо следующего вида:

Счет депо владельца - счет депо, предназначенный для учета и фиксации прав на ценные бумаги, принадлежащие Депоненту на праве собственности или ином вещном праве;
Счет депо доверительного управляющего (Счет депо иностранного уполномоченного держателя) - счет депо, предназначенный для учета и фиксации прав на ценные бумаги, переданные по договору доверительному управляющему и не являющиеся собственностью доверительного управляющего;
Счет депо номинального держателя (Счет депо иностранного номинального держателя)- счет депо, предназначенный для учета и фиксации прав на ценные бумаги депозитария (номинального держателя, иностранного номинального держателя), переданные депозитарию (номинальному держателю, иностранному номинальному держателю) его клиентами в соответствии с депозитарным договором и не являющиеся собственностью депозитария (номинального держателя, иностранного номинального держателя).

2. Учёт и удостоверение прав по ценным бумагам;

3. Учёт и удостоверение перехода прав по ценным бумагам:

приём и снятие ценных бумаг с учёта и хранения
перечисление и перемещение ценных бумаг

4. Обременение обязательствами и снятие такового с ценных бумаг;

5. Содействие в реализации прав по ценным бумагам:

получение и выплата клиенту доходов по ценным бумагам
своевременная и достоверная передача эмитенту и регистратору сведений о клиентах и их ценных бумагах
обеспечение корпоративной информацией
перерегистрация в реестрах акционеров и депозитариях-корреспондентах

6. Сопутствующие услуги банка: