Обзор брокера ФИНАМ

Компания появилась в 1994 году. Правда, тогда ФИНАМ позиционировал себя не как брокера, а как информационно-аналитический портал (“ФИНАМ-Аналитикс”). До 2000 года будущий брокер специализировался на публикации новостей и аналитики по финансовым рынкам.

• В 1996-м компания открыла первый офис.
• В 2000-м – решила диверсифицировать бизнес, вышла на рынок финансовых услуг и начала развивать брокерское подразделение.
• Сегодня ГК “ФИНАМ” – это инвестиционный банк, брокеры ФИНАМ и WhoTrades, управляющая компания, информационно-аналитическое агентство, учебный центр и собственный фонд прямых инвестиций Finam Global.

Гарант надежности брокера – лицензия ЦБ РФ. Деятельность ФИНАМ подтверждается 3-мя документами:

• №177-02739-100000 от 09.11.2000 (брокерская деятельность).
• №177-07687-000100 от 12.05.2004 (лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг).
• №177-02752-010000 от 09.11.2000 (дилерская деятельность).

ФИНАМ регулярно получает престижные награды и становится лауреатом премий:

• “Лучшее аналитическое покрытие иностранных акций» по версии Московской биржи” – 2021.
• “Инвестиционный советник года”, премия “Элита фондового рынка-2020”.
• “Компания срочного рынка”, премия “Элита фондового рынка-2020”.
• Учебный центр “ФИНАМ” – лауреат премии “Эффективное образование 2020”.

Полный список наград брокер дает на официальном сайте:

Биржевые инструменты

ФИНАМ дает доступ к 11 000+ финансовым инструментам. Это:

• Акции российского рынка (400+ бумаг) на МосБирже.
• Акции США (3 300+ вариантов).
• Фьючерсы и опционы РФ.
• Фьючерсы США (на товары, индексы, валюты и криптовалюты). Доступны стандартные, мини- и микрофьючерсы.
• Валюта на МосБирже. Сделки можно совершать на удлиненной сессии с 10:00 до 23:50 мск, доступна покупка от 1 у.е.).
• Облигации РФ и еврооблигации.
• ETF и бПИФы. В том числе – зарубежные фонды для квалифицированных инвесторов.

Что же касается бирж, без статуса “квала” брокер дает доступ только на МОЕХ и СПб Биржу. Квалам предлагают инструменты на NYSE, NASDAQ, CME Group, LSE, Xetra, HKEX и внебиржевом рынке.

IPO

Чтобы участвовать в IPO и PRE IPO, придется получить статус квалифицированного инвестора.

• Порог входа в IPO – 10 000 руб. (для заявки участие в IPO внутри РФ), 1000 $ (на рынке США). На уведомления о новых размещениях можно подписаться.
• C PRE IPO посложнее. Участие – от $100 000. Аллокация – до 100%.

Комиссия за участие в IPO – 5% от суммы заявки. По сравнению с рынком дорого: у того же Freedom Finance (брокера, который специализируется на IPO) участие обойдется в 3,5-5,5%. Сюда уже включены брокерская комиссия и комиссия на вход/выход. У ФИНАМ – 5% – только вознаграждение брокера.

Криптовалюты

Инвестировать в отдельные криптовалюты через ФИНАМ нельзя. Для квалифицированных инвесторов брокер предлагает альтернативы:

• фьючерсы и опционы на Биткоин и Эфир;

• микрофьючерсы на Биткоин;
• инвестиции через фонд Grayscale;

• ETF на бумаги блокчейн-компаний.

Все инструменты можно найти в приложении Finam Trade.

ФИНАМ однозначно лидирует по количеству доступного трейдерам ПО. Помимо собственного торгового терминала FinamTrade предлагают:

Все ПО (за исключением терминала WebQuik) – бесплатное. 420 руб./мес. – дороговато для веб-терминала, который большинство брокеров предлагают бесплатно.

Бесплатный демо-счет открывается в пару кликов. Клиент заполняет анкету внизу главной страницы и получает данные для входа в кабинет. Их пришлют на почту.

Трейдеры получат 400 000 виртуальных рублей и доступ на две недели. Повторно регистрироваться не разрешают – стимулируют клиентов к торговле на реальные деньги.

Доступ к счету можно получить на сайте или в приложении:

Брокер предлагает четыре пакета – “Стратег”, “Инвестор”, “Тест-драйв” и “FreeTrade” (его разберем отдельно).

• Тарифный план “Стратег” – с бесплатным обслуживанием. Если верить информации на сайте брокера, подходит для долгосрочных инвесторов. Комиссия на МосБирже на первый взгляд выгодная – 0,05% от оборота. Но минимум 50 руб. И если клиент приобератает, например, 1 акцию МВидео за +- 560 руб., вознаграждение брокера составит не 28 руб., а 50 руб. Почти в два раза больше. А вот если покупать акции, торгуются лотами от 10 бумаг (те же Газпром, Сбербанк и т.д.), тарифный план будет однозначно интересным.
• Тариф “Инвестор” – вариант для активных трейдеров. Комиссия на МосБирже от оборота стартует от 0,025%. Ведение счета – платное – 200 руб./мес. При этом не важно, были сделки или нет.
• Минимальная комиссия за покупку валюты на обоих тарифах – 41,3 руб. вне зависимости от объема сделки. По сравнению с другими брокерами – очень дорого, т.к. “минималку” практически никто не устанавливает. Только процент.
• Политика ФИНАМ построена так, чтобы у брокера обслуживались клиенты с крупным капиталом. На наш взгляд, компания подойдет для клиентов с портфелем от 300 тыс. руб.

Актуальные на декабрь 2021 года тарифы – в таблице:

Новым клиентам ФИНАМ – при пополнении счета на сумму от 30 000 руб., предлагают льготный тариф “Тест-драйв” – на 1 месяц. Вне зависимости от оборота и площадки – комиссия будет фиксированной – 0,0177%. Кстати, при открытии ИИС такая “фишка” не сработает. По истечении 30-дневного периода брокер автоматически переведет на пакет “Стратег”. Дальше тариф можно поменять по своему усмотрению.

Сайт ФИНАМ – целый квест. В разделе “Тарифы” брокер не разместил информацию о выгодном тарифе для трейдеров – “FreeTrade” – с комиссией 0% от оборота на любые сделки на фондовом рынке МосБиржи.

Открыть и ИИС, и брокерский счет с FreeTrade можно через лендинг . Предложение действует только для новых клиентов.

На фондовом рынке МосБиржи – все бесплатно. На остальных рынках комиссии будут следующими:

В целом – неплохо. Но маржинальное кредитование на “FreeTrade” очень дорогое.

Если верить действующему регламенту брокерского обслуживания , популярные ранее тарифы “Долгосрочный инвестор” и “Дневной” до сих пор продолжают действовать. А в разделе “Тарифы” – вынесены в архивные, которые оформить больше нельзя (что, кстати, подтверждают в службе поддержки). Брокер сам путает своих клиентов – разобраться с актуальными предложениями очень сложно.

Инвесторов и трейдеров ждет еще одно неприятное условие, о котором на главной странице с тарифами брокер, конечно же, не предупреждает. Если на момент списания комиссии сумма на счете окажется менее 2 000 руб., ФИНАМ спишет 400 руб. за обслуживание. Такой “интересный” пункт мы нашли на стр. 96 “Регламента брокерского обслуживания” .

Используя маржинальное кредитование, клиенты могут приобрести активы на заемные средства брокера. Плата за пользование займом на тарифах “Стратег” и “Инвестор” – средняя по рынку. Самая невыгодная – на тарифе “FreeTrade”.

Обратите внимание: маржинальную торговлю брокер подключает автоматически – при открытии брокерского счета. Если средств на балансе не хватает, система может загнать трейдера в маржу. Об этом, естественно, не предупредят. Поэтому – если не хотите случайно залезть в долги – обязательно обратитесь в поддержку (по почте или через колл-центр) и потребуйте отключить опцию.

Брокерский счет можно открыть и на сайте, и офисе ФИНАМ (с собой нужен паспорт). Если есть возможность – лучше обращаться в подразделение, чтобы получить исчерпывающую консультацию по тарифам и комиссиям. А заодно – и отключить платные услуги, о которых брокер умалчивает и активирует автоматически.

Важно: если планируете работать на тарифе “FreeTrade” – счет открывается только через интернет:

Как все работает?

1. Переходим по ссылке или скачиваем мобильное приложение Finam Trade.
2. Листаем страницу вниз – до кнопки “Открыть счет”.
3. Заполняем анкету. Автоматически брокер откроет единый счет – для доступа на ведущие биржи мира.
4. Подтверждаем номер телефона кодом из СМС.
5. Система предлагает проверить номер телефона еще раз. Если все верно – нажимаем “Зарегистрироваться”.
6. Задаем пароль для входа в личный кабинет. Подтверждаем создание пароля СМС-кодом.
7. Загружаем цветное фото или скан паспорта. Главную страницу – обязательно. Страница с регистрацией – по желанию.
8. Когда паспорт проверен – заполняем персональные данные.
9. Паспортные данные заполняются автоматически – с загруженного фото.
10. Указываем ИНН или СНИЛС.
11. Заполняем информацию о регистрации.
12. Ставим галочку в пункте “Дополнительные сведения”.
13. При необходимости – заполняем инвестиционный профиль.
14. Внимательно проверяем персональные данные еще раз. Подтверждаем анкету СМС-подписью.
15. Подписываем документы для открытия брокерского счета. Опять же – кодом из СМС.
16. Заявка на открытие брокерского счета принята. Брокер предлагает пополнить баланс. Этот пункт можно пропустить.
17. Через пару секунд происходит авторизация в личном кабинете. Останется подтвердить электронную почту.

На регистрацию брокерского счета в ФИНАМ у нас ушло 10 минут. Судя по отзывам в интернете – при открытии счета в офисе доступ к личному кабинету клиенты получают в течение рабочего дня. Скриншоты всех шагов:

• Стоимость ведения счета на тарифе “Инвестор” – 200 руб./мес.
• На остальных тарифных планах – бесплатно.

Пополнить счет в ФИНАМ можно:

• С банковской карты. Если пополняете счет с карты банка, отличного от  банка ФИНАМ, – брокер возьмет комиссию в 1%. Но не меньше 50 руб. Плюс – банк-эмитент карты может списать доп. комиссионные. Этот вопрос обязательно уточнять.

Однозначный минус: счет можно пополнить и в личном кабинете ФИНАМ, и на сайте брокера, и в региональном офисе… но не в мобильном приложении. Почему – в поддержке не объясняют.

• Через СБП (систему быстрых платежей). Вводим сумму пополнения, выбираем брокерский счет. ФИНАМ формирует QR-код.

• Также внести деньги можно по реквизитам. Шаблон формируется в личном кабинете:

Сроки зачисления на счет следующие:

Открывая счет в ФИНАМ, будьте готовы к тому, что мгновенного пополнения не будет.

Не забывайте, что ФИНАМ работает по режиму расчетов Т+2. Расчеты по сделкам пройдут через 2 рабочих дня. И только после этого можно сделать вывод средств.

Минус – кнопки для вывода средств на панели инструментов в личном кабинете просто нет.

И лишь открыв раздел FAQ брокера, мы смогли найти, как подать поручение на перевод.

Заказать выплату можно на любой банковский счет. Второй вариант – получить наличные в офисе брокера. Моментальных выплат не будет:

Точнее, срочный вывод у ФИНАМ все же есть. Но уже как отдельная, платная услуга стоимостью 300 руб. Однозначно – невыгодно.

За вывод валюты будут дополнительные комиссии:

Большую часть налогов ФИНАМ спишет и перечислит сам: в конце года или при выводе средств со счета. Речь идет о доходах, полученных от российских инструментов (+ дивидендов по акциям и купонов по облигациям). По зарубежным активам – отчитываемся самостоятельно.

Компания АО “ФИНАМ” не находится в каких-либо санкционных списках, однако ограничения могут быть в рамках общих требований по стране, так, к примеру, существуют высокие риски владения валютами «недружественных» стран, из-за возможных потенциальных санкций в отношении Национального клирингового центра (НКЦ), поэтому брокер «Финам» предпринял ряд шагов, направленных на сокращение валютных рисков клиентов. В сентябре 2022 г. «Финам» запретил открывать короткие позиции по доллару и евро. В августе компания ввела подобный запрет на сделки с британским фунтом.

На наш взгляд, компания подойдет инвесторам и трейдерам с капиталом от 100 тыс.руб. Учитывая средние комиссии (и автоматическую активацию маржинальной торговли при нехватке средств на счете), участникам с небольшой суммой в ФИНАМ делать, скорее, нечего, т.к. вознаграждение брокера “уничтожит” солидную часть прибыли. Это подтверждают отзывы реальных клиентов.