Обзор брокера Газпромбанк Инвестиции (ГПБ Инвестиции)

Что может предложить брокер из ТОП-10 МосБиржи? Разбираем компанию ГПБ Инвестиции. Посмотрим, как происходит открытие счета, сравним тарифы и подробно остановимся на “подводных камнях”. 

Характеристики компании

Инвестиционная компанияГазпромБанк Инвестиции (ООО “ГПБ Инвестиции)
Год основания2017 
Сайт в интернетеwww.alfadirect.ru
Support: как связаться<E-mail: help@gazprombank.investmentsГорячая линия: +7 495 120-79-97 (7:00 до 19:00 (МСК), пн-пт) Онлайн-чат в приложении и веб-версии личного кабинета (с 6:50 до 1:45 (МСК) по будням; с 9:00 до 13:00 (МСК) по субботам; с 9:00 до 17:00 (МСК) по воскресеньям)>

ЯзыкРусский 
Имеет лицензию<№045-14007-100000, (брокерская, от 25.01.2017) №045-14084-010000 (дилерская, от 08.04.2020)№045-14086-000100 (депозитарная, от 08.04.2020)№045-14085-001000 (по управлению ценными бумагами, от 08.04.2020)>
Ссылки на соц.сети Вконтакте, Telegram
Приложение для мобильныхПриложение на IOS и Android
Торговый терминалМобильное приложение ГПБ ИнвестицииВеб-версия личного кабинета
Стоимость торговой платформы0 руб.
Минимальный депозит20 руб. 
Стоимость вывода средств0 руб. 
Комиссионныеот 0,06% (фондовый рынок) 
Финансовые инструменты2 500 +
Контракты на срочном рынке Доступа к ПФИ брокер не дает
Комиссия депозитария 0 руб. 
Брокерское обслуживаниеПлата не взимается
Количество клиентов72 000 + 
ДЕМО-счетДа 
Наличие ИИСДа
Доступные биржиМосБиржа, Санкт-Петербургская биржа 
Доступ к финансовым рынкамВалютный, фондовый рынок МОЕХРынок иностранных ценных бумаг Санкт-Петербургской биржи 
IPO Нет
Инвестиционные идеиДа, платно, на тарифе “Премиум”
Маржинальная торговляНе предусмотрена
Партнерская программаНе предусмотрена
Единая денежная позицияНе предусмотрена
Отзывы реальных клиентов3,71/5

История

Финансовая компания ГазпромБанк Инвестиции появилась в 2017 году. 

У многих новых клиентов возникает путаница. Все дело в том, что брокерский счет можно открыть и на официальном сайте ГазпромБанка (gazprombank.ru) и на отдельном лендинге инвестиционного подразделения (gazprombank.investments).

На первый взгляд – две одинаковые компании. На деле – отдельные юридические лица:

  • Брокер Газпромбанк Инвестиции предоставляет юридическое лицо ООО “ГПБ Инвестиции”, которое входит в группу компаний ГазпромБанка.
  • Если вы откроете счёт в самом Газпромбанке, доступ к нему через данный сервис невозможен. Для работы со счетами, открытыми в ГазпромБанке, предназначено приложение ГПБ Брокер.
  • Комиссии, доступные рынки, платежные операции – все эти параметры отличаются. Банк активно продвигает проект “ГазпромБанк Инвестиции”, ориентированный на новичков фондового рынка. В то время как ГПБ Брокер – скорее, проект для опытных инвесторов – с доступом на международные биржи. 

В рейтинге ведущих операторов фондового рынка по количеству активных клиентов ООО “ГПБ Инвестиции” занимает 10-е место. 

Лицензии

ГПБ Инвестиции работает в российском правовом поле. У компании есть брокерская, депозитарная и дилерская лицензии, выданные Центральным Банком:

В апреле 2020 брокер получил дополнительную лицензию на управление ценными бумагами. Но возможности передачи активов в доверительное управление пока не предлагает.

Продукты компании 

Биржевые инструменты

ГПБ Инвестиции дает доступ только к российским площадкам – Санкт-Петербургской и Московской Бирже. 

Неквалам разрешают покупать:

  • акции РФ (260+);
  • зарубежные акции (600+) – за рубли и доллары;
  • облигации (1 000+) – корпоративные, муниципальные, ОФЗ;
  • ETF-фонды и бПИФы (57 вариантов) – в рублях и валюте;
  • валюту (только доллары и евро). При покупке полным лотом (1 000 у.е.) курс будет выгоднее.

Квалифицированным инвесторам предлагают:

  • облигации со структурным доходом;
  • сложные облигации эмитентов РФ и зарубежных эмитентов (с низким кредитным рейтингом);
  • акции и депозитарные расписки вне котировальных списков;
  • иностранные ETF ниже 1, 2 уровней листинга. 

Доступа к срочному рынку (как и к зарубежным биржам) брокер не дает. Появится ли такая возможность в ближайшее время – в поддержке сказать не могут.  

Демо счет

Демо счет – аналог реального брокерского счета. Торговля ведется не на реальные, а на виртуальные деньги. Доступ к бесплатной версии открывают после регистрации по ссылке.

Клиентам разрешают иметь неограниченное количество демо-счетов со “стартовым” балансом в 100 000 руб. 

Торговая платформа

Выбор торговых платформ ограничивается мобильным приложением ГПБ Инвестиции и веб-версией личного кабинета. Доступа к торговому терминалу QUIK брокер не дает. 

Функционал приложения идентичен возможностям веб-версии. 

Плюсы:

  • встроенный чат со службой поддержки;
  • покупка валюты неполными лотами;
  • встроенная аналитика – подробная информация о компании, дивидендах, финансовых показателях и мультипликаторах;
  • удобный фильтр для поиска компаний – сортировка по отраслям, прибыли и значениям мультипликаторов.

Из минусов – отсутствие стакана заявок, “продвинутых” графиков, индикаторов технического анализа и доп.функций. ГПБ Инвестиции позиционирует себя как “брокер для новичков”: функционал приложения этому “заявлению” полностью соответствует. 

Тарифы и условия торговли

Формально брокер Газпромбанк Инвестиции предлагает два тарифных плана: “Базовый” и “Премиум”. 

  • Пакет “Премиум” рассчитан на инвесторов, которые хотят получать консультации аналитиков ГазпромБанка. Из “плюшек” – регулярно обновляемые инвестидеи. Но стоят ли комиссии выше среднего по рынку рекомендаций, которые практически у всех брокеров публикуются бесплатно, – большой вопрос.
  • Комиссии на тарифном плане “Базовый” идентичны. Почему на одном пакете клиент получает дополнительные привилегии, а на другом – нет и при этом платит ту же комиссию, в поддержке не объясняют. Ссылаются на регламент брокерского обслуживания, в котором никаких объяснений не дают. 
  • Оба пакета объединяет высокая комиссия. Точнее, минимальное вознаграждение брокера при торговле на МОЕХ. Комиссия состоит 0,06% от суммы сделки, но минимум – 10 руб. При торговле покупке недорогих акций и ETF-фондов (за те же 400 руб. и даже 1 000 руб.), комиссия будет в разы выше. Например, покупая акцию ETF-фонда #FXUS стоимостью около 63 руб., клиент заплатит 73 руб. с учетом комиссии. Разница довольно ощутимая. Неоправданно дорого и невыгодно, если трейдер торгует небольшими суммами.
  • Комиссия за покупку валюты неполным лотом тоже оставляет желать лучшего. 3 руб. “сверху” за каждый доллар или евро – дороже, чем в банке. Сделки на валютном рынке будут выгодны только в одном случае: трейдер покупает доллары или евро полным лотом – по 1 000 у.е. Тогда комиссия составит 0,06% (минимум – 60 руб.). 
ПараметрВсе тарифы
МосБиржа (фондовый рынок)0,06% от суммы сделки (но не менее 10 руб. за поручение) – при расчетах в рублях
$0,15 от суммы сделки – при расчетах в иностранной валюте (долларах)
Покупка ценных бумаг за рубли в рамках процедуры их размещения (за исключением облигаций) 1,5% от суммы сделки (но не менее 1 000 руб. за поручение)
Покупка ценных бумаг в рамках процедуры их размещения за иностранную валюту (за исключением облигаций) 1,5% от суммы сделки (но не менее $10 за поручение)
МосБиржа (валютный рынок): сделки по покупке и продаже валюты0,06% от суммы сделки (но не менее 60 руб. за поручение) – при сделках с полными лотами – $1 000 или $1 000 EUR
не менее 3 руб. – за каждое исполненное поручение при покупке валюты  неполным лотом (по 1 у.е.)
Сделки с еврооблигациями (покупка-продажа в иностранной валюте)0,2% от суммы сделки (но не менее $1 или 1 EUR за сделку) 

Что важно: брокерские комиссии Газпромбанка уже включают комиссию биржи. Дополнительных расходов не будет. Учет ценных бумаг тоже осуществляют бесплатно. Плата за депозитарное обслуживание отсутствует. 

Маржинальное кредитование

Возможность торговать на заемные средства и продавать акции, которых фактически нет в портфеле, у брокера ГазпромБанк Инвестиции отсутствует. Маржинальная торговля недоступна даже для квалифицированных инвесторов. 

Открытие и закрытие счета

Брокер Газпром работает только с гражданами РФ. Открыть счет предлагают с 18 лет: в офисе или оставить заявку через интернет. 

Инструкция по открытию счета на gazprombank.investments:

  1. Заходим на официальный сайт инвестиционного подразделения. 
  2. Нажимаем кнопку “Регистрация” (справа вверху). 
  1. Открывается регистрационная форма. Указываем телефон (обязательно актуальный!) У брокера Газпромбанк Инвестиции вход в личный кабинет всегда подтверждается кодом из СМС. 
  1. Когда мобильный подтвержден – брокер откроет доступ к личному кабинету. Но на этом регистрация счета не заканчивается. После верификации телефона активируется ДЕМО-режим. Чтобы подать заявку на открытие реального счета, нажимаем “Демосчет” – “Открыть брокерский счет” (или ИИС).
  1. Появляются информация о тарифном плане. По умолчанию клиентам присваивают пакет “Базовый”. Если трейдер хочет перейти на другой тарифный план, сделать это можно после регистрации.
  1. Внимательно читаем все документы (это важно!). Даем согласие на обработку персональных данных и нажимаем “Заполнить”.
  1. Система просит привязать электронную почту. Указываем рабочий e-mail и подтверждаем его. Код отправят в письме.
  1. Выбираем пароль. Он будет использоваться для входа в мобильное приложение.
  1. Личный кабинет (точнее, доступ к службе поддержки) открыт. Инвестору предлагают продолжить заполнение анкеты (кнопка “Продолжить”) и подтвердить свою личность.

Сделать это можно двумя способами: привязать подтвержденную учетку на Госуслугах или внести данные паспорта вручную. Первый вариант быстрее. 

Такую информацию просят заполнить, если клиент выбрал верификацию по паспорту:

  1. Данные отправляются на проверку.

У нас проверка данных заняла 7 минут. Оперативно. Когда все готово, система попросит подписать договор. 

Печатать договор не нужно. Согласие со всеми пунктами документов клиент подтверждает пятизначным кодом из СМС-сообщения.

Когда все готово – на странице появляется сообщение

Счет на МосБирже открывают в течение 1 рабочего дня. Если заявка подана в выходной, доступ к торгам клиенту откроют в первый рабочий день. Пока счет не активировали – можно попробовать сделки в ДЕМО-режиме (торговлю на виртуальные деньги). Без пополнения счета и рисков. 

Пополнение 

Пополнить счет у брокера ГазпромБанк Инвестиции можно в рублях/валюте (ИИС – в рублях!). И только безналичным переводом. Прийти в офис банка и внести наличные не получится.

Какие варианты предлагают:

  1. Банковский перевод. Трейдер переводит нужную сумму со счета в своем банке (в отделении, через мобильное приложение или сайт). Будьте внимательны: реквизиты для депозитов в рублях и валюте отличаются. 

Для рублевых переводов:

Для переводов в валюте (из других банков):

Для переводов в валюте (“внутри” ГазпромБанка):

Деньги могут идти от нескольких часов до 2-3 рабочих дней. Клиентам ГазпромБанка повезло больше – депозит обновится практически моментально.

Со своей стороны брокер комиссию не взимает. Но доп. расходы могут быть – например, со стороны банка-отправителя. Обязательно уточните этот момент в службе поддержки своего банка. 

  1. Картой – в мобильном приложении ГазпромБанк Инвестиции. Внести деньги можно с любых карт Visa, MasterCard и МИР, выпущенных российским банком.

Если счет пополняется с карты ГазпромБанка – комиссии не будет. В остальных случаях комиссия НКО “Монета” (сервиса, через который выполняется платеж) составит 0,8%. На крупных депозитах – довольно ощутимо.

  1. В мобильном приложении Телекард 2.0 – с карты ГазромБанка.

Минимальный платеж — 20 руб. Лимитов на пополнение брокерского счета у брокера нет. На ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) можно внести не больше 1 млн. руб. в год. 

Вывод

Заказать вывод средств можно в рублях и валюте (долларах/евро). И только на банковский счет: в ГазпромБанке или любом другом банке. Со стороны брокера комиссии не будет.

Ограничений на выплаты нет. Сделать вывод средств можно на любую сумму. Главное, — чтобы счет, на который осуществляется перевод, был именным и принадлежал клиенту. Вывод на карты третьих лиц (родственников, супругов, детей и т.д.) не допускается. Подобные транзакции брокер отклоняет. 

Налоги

ГазпромБанк Инвестиции выполняет функции налогового агента по российским активам:

  • Брокер будет списывать налог каждый раз – при выводе со счета на карту.
  • Если в конце отчетного периода (по умолчанию это год) на брокерском счете останется доход – удержат дополнительный налог. Но не в конце года, а в начале следующего налогового периода. Например, в январе 2022 – за 2021 год.
  • Самостоятельно отчитываться перед ФНС не нужно: все сделает брокер. 

Внимание: если налог удержали, а по итогам года итоговый финансовый результат оказался отрицательным (убытки > прибыль), брокер пересчитает всю сумму сделок и размер налога к уплате. То есть – все промежуточные удержания налогов учтут. А излишне уплаченную сумму – вернут. 

По закону брокер должен сделать это в течение 1 квартала следующего года. Деньги перечислят на брокерский счет. 

Обратите внимание: это касается только брокерских счетов. По отношению к ИИС эти правила не применяются. В этом случае брокер удержит налог при закрытии индивидуального инвестиционного счета. 

На что еще обратить внимание: 

  • Если к выводу заказана валюта, налог спишут с баланса брокерского счета в рублях.
  • Если на брокерском счете рублевого остатка нет, у инвестора образуется задолженность перед брокером. 
  • Она оплатится автоматически, как только на брокерском счете появится нужная сумма в рублях.

В случае торговли валютой и валютными активами платить налог и заполнять декларацию придется самостоятельно. По дивидендам с акций иностранных компаний – тоже. Такое пояснение брокер дает на официальном сайте: 

Наша оценка сервиса

Плюсы

  1. Отсутствие платы за обслуживание. Даже для неактивных счетов.
  2. Быстрое открытие счета – онлайн. Загружать фото паспорта не просят – достаточно указать данные документа или авторизоваться через Госуслуги. Доступ к торгам клиенты получают в течение дня. Если заявка подана в выходной – в первый рабочий день. 
  3. Удобное мобильное приложение и веб-версия. Из плюсов – графики цен с тематическими индикаторами. Можно посмотреть, как повлияли на котировки разные параметры – дивиденды, финансовые результаты, обратный выкуп акций. Дополнительно дают информацию по динамике прибыли, выручки и долгов – за последние 5 лет, стоимостным мультипликаторам и показателям эффективности. Для глубокого анализа данных недостаточно, для “беглой” оценки – вполне.
  4. Служба поддержки. ГазпромБанк Инвестиции – один из немногих брокеров, где в поддержке отвечают действительно оперативно: и в онлайн-чате, и в сообществах в соц.сетях. Консультации – развернутые и не по шаблону. Саппорт работает по будням и выходным. В субботу и воскресенье – по сокращенному графику. 

Минусы

  1. Скудный выбор финансовых инструментов. Вне зависимости от наличия статуса квала клиенты получают доступ к Санкт-Петербургской и Московской бирже. Выхода на зарубежные площадки брокер не дает.
  2. Высокие комиссии за торговлю валютой неполным лотом менее 1 000 у.е. За покупку 1 у.е. (доллар/евро) придется заплатить от 3 руб. Дороже, чем в кассе банка. Плюс – дорогие комиссии на МосБирже (минимум – 10 руб. за сделку). Клиентам с небольшим капиталом в ГазпромБанк Инвестиции делать нечего. 
  3. Отсутствие маржинального кредитования. Торговать на заемные средства и брать акции в долг брокер не разрешает. Даже клиентам с подтвержденной квалификацией.
  4. Отсутствие доступа к терминалу QUIK. Для выставления заявок инвесторы и трейдеры могут использовать только мобильное приложение и веб-версию сайта. Сам формат работы через программу не предполагает частых покупок и продаж. Это, скорее, вариант для инвестирования. Максимум – среднесрочной торговли. Но не для трейдинга. Для анализа графиков и объема придется пользоваться сторонними сервисами. 
  5. Комиссия за пополнение. Если счет пополняется не с карты ГазпромБанка – спишут 0,8%. Пластик ГазпромБанка клиентов оформлять не заставляют, но если внести деньги нужно срочно, как таковых альтернатив не остается, т.к. зачисление по реквизитам происходит до 3-х рабочих дней. 

Оценка

ПараметрНаша оценка
Надежность компании5/5
Мобильная версия и торговые терминалы4/5
Комиссии3/5
Работа службы поддержки5/5
Платежи4/5
Доступные рынки2/5
Отзывы реальных клиентов3/5

Итоговая оценка: 3,71/5. ГазпромБанк Инвестиции – новый игрок на рынке финансовых услуг. Компания появилась в 2017 году, а активно продвигаться начала только в 2020-м. На наш взгляд, пока у брокера больше минусов, чем плюсов.

Быстрое открытие счета и компонентная поддержка – сильные стороны компании. С другой стороны “угла” – небольшое количество финансовых инструментов, дорогие комиссии и отсутствие “привилегий” для квалифицированных инвесторов. 

Доступные рынки ограничиваются Московской и Санкт-Петербургской биржей. При этом сделки с ПФИ – фьючерсами и опционами – брокер запрещает. Трейдеров разочарует отсутствие торгового терминала. Вся работа ведется через мобильное приложение и веб-версию личного кабинета. Для профи – очень неудобно: нет даже стакана заявок (не говоря уже о “продвинутых” инструментах теханализа). Доступа к платформе QUIK не дают.

Высокие комиссии на МосБирже и при покупке валютой лотом менее 1 000 у.е. тоже разочаровывают. Если изначально сумма небольшая, и инвестор планирует покупать недорогие акции и фонды, комиссионные могут “съесть” значительную часть прибыли. 

Квалифицированным инвесторам у брокера будет просто неинтересно – ГазпромБанк Инвестиции не дает доступ на американские, европейские и американские площадки. 

Отзывы клиентов в интернете

Альтернатива

Брокерская компанияПлюсыВознаграждение брокера на популярном тарифеКол-во финансовых инструментовКонтракты на срочном рынкеДоступные биржи
РайффайзенУдобное мобильное приложение
Доступ к американским биржам
0,3%3 000 + Торговать ПФИ брокер не разрешает<МОЕХ, NYSE, NASDAQ>
ВТБНизкие комиссии
Упрощенный вычет по ИИС
Сильная аналитика и инвестиционные идеи
0,05%10 000 +1 руб.<МосБиржа, биржа СПб, LSE,Hong Kong Stock Exchange, NASDAQ, NYSE, XETRA>
Тинькофф ИнвестицииОткрытие счета за 5 минут при наличии карты Tinkoff Black
Собственная соц.сеть для инвесторов и трейдеров
0,30%11 000 +5-10 руб.<МосБиржа, биржа СПб, NYSE/NASDAQ/LSE>
БКСВыгодные тарифы
Широкий выбор финансовых инструментов, доступ на рынки США и ведущие международные площадки
Компетентная поддержка
Собственная онлайн-платформа для обучения (бесплатно) 
0,10%16 000 +от 0,1 руб.<МосБиржа, биржа СПб, NASDAQ, NYSE, NYSE MKT, NYSE Arca, LSE IOB, Xetra>

Подведем итоги

ГазпромБанк Инвестиции позиционирует себя как “брокер для новичков”: дает видеоуроки и пошаговые инструкции по работе на бирже. Открытие счета максимально упрощено: достаточно заполнить анкету и предоставить данные паспорта. С этой стороны компания заслуживает положительной оценки. Клиентов не принуждают получать дебетовую карту ГазпромБанка, посещать офис и подписывать документы через курьера. 

  • На первый взгляд комиссии кажутся выгодными – если не обращать внимание на минимальное вознаграждение брокера. Работа и на фондовом, и на валютном рынке получается дорогой. Особенно – при торговле на небольшие суммы. 
  • Для трейдеров с крупным капиталом работа с ГазпромБанк Инвестиции будет, скорее, неинтересна. Брокер не дает доступ к зарубежным площадкам и инструментам срочного рынка (опционам и фьючерсам). 
  • Комиссии (как у многих конкурентов) не зависят от оборота. Правило “Чем больше оборот – тем ниже расходы” здесь не работает. Выбор платформ ограничивается мобильным приложением и веб-версией личного кабинета. Не дают доступа даже к базовому терминалу QUIK.