Обзор брокера МКБ Инвестиции

Что может предложить брокер на базе системно значимого банка? Разбираем компанию МКБ Инвестиции. Как всегда – плюсами, минусами и подводными камнями. 

Характеристики компании

Инвестиционная компанияООО “МКБ Инвестиции” (дочерняя компания ПАО “Московский Кредитный Банк”
Год основания1992 (банк)
2008 (брокерское подразделение)
Сайт в интернетеinvest.mkb.ru
Support: как связатьсяГорячая линия: 
+7 (495) 241-30-26 (Москва)
8 (800) 600-60-32 (регионы)
Почта: support@mkb-invest.ru
ЯзыкРусский
Имеет лицензию№045-11561-100000 (брокерская, от 16.09.2008) №045-11564-010000 (дилерская, от 16.09.2008)№045-14042-000100 (депозитарная, от 03.11.2017)
Ссылки на соц.сети Facebook, YouTube, Вконтакте, Instagram, Телеграм
Приложение для мобильныхВерсия для Android
Версия для iOS
Торговый терминалМобильное приложение МКБ Инвестиции
Стоимость торговой платформы0 руб. 
Минимальный депозит1 000 руб. 
Стоимость вывода средств0 руб. – вывод любых валют 
Как сделать вывод средствБанковский счет
Сроки вывода средствДо 3-х рабочих дней
Плата за брокерское обслуживание (комиссия)от 0,03% (фондовый рынок)
Доступные финансовые инструменты6 000 +
Комиссия депозитария 0 руб. 
Количество клиентов45 000 +
ДЕМО счетДа
ИИСДа
Список доступных биржМосБиржа, Санкт-Петербургская биржа
Доступ к финансовым рынкамРынок ценных бумаг, внебиржевой рынок, срочный, валютный рынок
Выход на IPOНет
Идеи от аналитиковДа
Торговля с плечомНет
Партнерская программаНет
ЕДП (единая денежная позиция)Нет
Отзывы вложивших деньги клиентов3,71/5

История

МКБ Инвестиции – цифровая инвестплатформа банка МКБ. А если заглянуть глубже – дочерняя компания системно значимой финансовой организации. 

ООО “МКБ Инвестиции” и ПАО “Московский Кредитный банк” – два разных поставщика финансовых услуг. Но аффилированные между собой. 

  • Банк МКБ учрежден в 1992 году.
  • Подразделение “МКБ Инвестиции” появилось чуть позже – в 2008-м. Сегодня – предлагает полный “пакет” продуктов для физлиц. Брокерское обслуживание, доверительное управление, инвестиционное консультирование и линейку инвестиционных фондов.

На декабрь 2021 – занимает 2-е место в рейтинге МосБиржи по объему клиентских операций:

16-е – по количеству зарегистрированных клиентов:

Лицензии

Брокер получил стандартный набор лицензий ЦБ: на брокерскую, депозитарную и дилерскую деятельность. Поэтому говорить о том, что в случае “финансовой турбулентности” МКБ Инвестиции поведет себя как-то недобросовестно, не приходится. 

Продукты компании 

Биржевые инструменты

Брокер работает с двумя площадками: МосБиржей и биржей Спб. 

Специализация МосБиржи – торговля бумагами отечественных компаний. В рублях. Иностранных акций не так много – чуть больше 250. Зарубежные инструменты можно купить за рубли (хотя номинированы они в долларах). Удобно: не нужно обменивать валюту и платить дополнительные комиссии. 

Какие инструменты доступны после открытия счета?

  • Акции: российские и иностранные.
  • Облигации и еврооблигации.
  • Валюта.
  • Акции ETF-фондов и паи биржевых ПИФов. 

Санкт-Петербургская биржа – “ключ” к зарубежным инструментам. Здесь торгуются депозитарные расписки, иностранные акции и ETF-фонды (со смешными по российским меркам комиссиями за управление). Всего – 1 800+ вариантов. 

На бирже Спб активы торгуются в валюте эмитента. Поэтому за рубли купить их не получится. Придется обменивать валюту на срочной секции МосБиржи. А здесь у брокера есть “подводные камни”. Какие – расскажем в разделе “Тарифы и условия торговли”. 

Торговая платформа

Торговая платформа брокера представлена браузерной версией личного кабинета. И его мобильной версией – приложением МКБ Инвестиции.

Функционал ограничивается:

  • списком доступных инструментов;
  • поиском по тикеру;
  • разделом с инвестиционными идеями, новостями и аналитикой;
  • чатом с оператором.

Продвинутых функций и новомодных скринеров нет. Стакан заявок, стоп-лосс, тейк-профит, индикаторы теханализа недоступны. Приложение современное. Но адаптировано однозначно под новичков. 

Тарифы и условия торговли

В линейке – 4 тарифа: “Трейдер”, “Инвестор”, “Универсальный”. И специальный пакет – “Портфель ИИС” для держателей индивидуальных инвестсчетов.

Параметр«Трейдер»«Инвестор»«Портфель ИИС»«Универсальный»
Сделки с ценными бумагами (любая биржа, организованный рынок)0,05% – при обороте до999 999,99 руб.
0,04% – придневном обороте от 1 млн. до 4 999 999,99 руб.
0,03% – придневном обороте свыше 5млн. руб.
0,1% – при обороте до999 999,99 руб.
0,04% – при дневном обороте от 1 млн.до 4 999 999,99 руб.
0,03% – придневном обороте свыше 5 млн. руб.
Комиссия рассчитывается по формуле: 1%*S*T/365, где
S – совокупная сумма всех сделок;
T – срок от даты совершения сделкидо даты окончательныхрасчетов по приобретеннымценным бумагам (в календарных днях)
0,2% (от суммы сделки)
Сделки с бумагами на внебирже0,15% (от суммы сделки)0,15% (от суммы сделки)0,1% (от суммы сделки)0,1% (от суммы сделки)
Сделки по покупке иностранной валюты (любая биржа, организованный рынок)0,15% (от суммы сделки, минимум – 50 руб.)0,15% (от суммы сделки, минимум – 50 руб.)0,5% (от суммы сделки, минимум – 50 руб.)0,2% (от суммы сделки, минимум – 50 руб.)
Сделки по покупке иностранной валюты на внебиржевом рынке0,1% (от суммы сделки)0,1% (от суммы сделки)0,5% (от суммы сделки)0,2% (от суммы сделки)
Минимальное вознаграждение брокера за обслуживание на фондовом рынке99 руб./мес. (но не больше положительного остатка по счету на дату списания) Базовое вознаграждение взимается сверх других комиссий99 руб./мес. (но не больше положительного остатка по счету на дату списания) Базовое вознаграждение взимается сверх других комиссийРассчитывается по формуле: 2%*S*T/365Не предусмотрено
Базовое вознаграждение брокера за совершение сделок и неторговых операций99 руб./мес. 
Не взимается, если: на счете есть активы на сумму > 10 тыс. руб. / отсуствует положительный остаток на конец месяца / месячные комиссии брокер апревысили 99 руб. В полном объеме плата списывается в первый и последний месяц обслуживания
Должно выполняться минимум одно условие
99 руб./мес. 
Не взимается, если: на счете есть активы на сумму > 10 тыс. руб. / отсуствует положительный остаток на конец месяца / месячные комиссии брокер апревысили 99 руб. В полном объеме плата списывается в первый и последний месяц обслуживания
Должно выполняться минимум одно условие
Не предусмотреноНе предусмотрено
Сделки с ПФИ (опционы, фьючерсы)0,48 коп./контракт0,48 коп./контракт0,48 коп./контракт
Исполнение контракта на поставку ценных бумаг0,1% от суммы исполнения (минимум – 100 руб.)0,1% от суммы исполнения (минимум – 100 руб.)0,48 коп./контракт
  • Тариф “Трейдер” подойдет для активной торговли. Если покупать/продавать на сумму до 1 млн. в день, брокер возьмет 0,05%.
  • Пакет “Инвестор” – для долгосрочных сделок. Вознаграждение на фондовом рынке – 0,1%. 
  • Тариф “Универсальный” МКБ позиционирует как “тариф для любого объема сделок”. 

Тарифы “Инвестор” и “Трейдер” объединяет минимальное (и базовое) вознаграждение брокера. И это две разных (дополнительных!) комиссии. На лендинге МКБ обещает: обслуживание будет бесплатным. 

Открываем условия тарифов: было бесплатным, а теперь – нет:

  • “Базовое вознаграждение Брокера за совершение сделок или неторговой операции по зачислению/списанию ценных бумаг” (так его называет МКБ в правилах) составит 99 руб. Списывать плату будут ежемесячно. Но если средств на счете не хватит, в маржу не “загонят”.
  • “Минимальное вознаграждение Брокера за обслуживание на фондовом рынке” – тоже 99 руб./месяц. Это не комиссия брокера, а минимальное вознаграждение, которое считается отдельно (и не уменьшается на размер фактически уплаченных комиссионных!). Деньги не спишут, если активы в портфеле превысили 10 тыс. руб. / на счете не хватает средств / суммарные брокерские комиссии > 99 руб./мес.

Сделки с валютой и опционами – неоправданно дорогие. Хотите купить/продать валюту? 0,1% от суммы, пожалуйста. Но минимум – 50 руб. за поручение.

За исполнение контракта на поставку бумаг спишут 0,1%. И привяжут “цифру” к минималке в 100 руб. А теперь – вспоминаем, что МКБ Инвестиции дает доступ только к МосБирже и бирже СПб. Откуда взялись такие комиссии (без возможности выхода на биржи) США – непонятно. 

Маржинальное кредитование

Маржинального кредитования нет. 

Открытие и закрытие счета

Дистанционное открытие счета – предусмотрено. Пройти регистрацию можно на официальном сайте. Или в приложении МКБ Инвестиции: для iOS и Android

  1. Регистрационная анкета открывается с лендинга. Нажимаем кнопку “Открыть счет”.
  1. Привязываем мобильный. Ставим галочки в пунктах с согласиями. 
  1. Подтверждаем телефон СМС-кодом.
  1. Указываем почту. На нее отправят письмо с подтверждением.
  1. Заполняем анкету. Если есть учетная запись на Госуслугах (обязательно – со статусом “Подтвержденный”), данные разрешают перенести автоматически. Нет – заполняем поля вручную.

Указываем личные данные:

Теперь – паспорт:

Выбираем тип счета. ИИС дает право на налоговый вычет – до 52 000 руб. в год:

  1. Внимательно читаем документы на открытие счета. Подписываем – кодом из СМС:
  1. Осталось немного: задаем секретное слово для обращения в саппорт: 

И выбираем пароль для входа в личный кабинет (и приложение, это единый аккаунт):

Все готово: 

Доступ к торгам в МКБ дали спустя 1-2 минуты после регистрации. В правилах прописано: все может занять до 3-х рабочих дней. 

Пополнение 

Пополнить брокерский счет разрешают с любой карты или через Сбербанк Онлайн. Банковский перевод займет до 3-х рабочих дней. Комиссии нет. 

Минималка для любого способа – 1 000 руб. Такое условие прописывают в форме. Это уловка брокера. На деле пополнить депо можно на любую сумму. Хоть на 1 руб., хоть на 100 руб.

Успешно:

На другой странице сайта брокер уже говорит: 1 000 руб. – рекомендованная сумма. Но не обязательная.

Тем не менее, деньги появились на балансе:

И мы даже купили на них фонд:

Вывод

Заказать вывод средств можно на банковский счет. В рублях, евро и валюте. И без комиссии. Однозначный “плюсик” к рейтингу. 

Но! Отправляют деньги только после 18 ч. дня, следующего за днем подачи поручения. По факту – 2 дня используют по своему усмотрению. Моментальных выплат нет. 

Налоги

НДФЛ со всех сделок брокер удержит самостоятельно – за счет статуса налогового агента. Это касается и иностранных акций. Положительный финансовый результат переведут в рубли. А с разницы – спишут 13%. 

Исключение – дивиденды по американским акциям. Если подписана форма W-8BEN, оставшиеся 3% (10% удержат в США) необходимо заплатить в РФ. Заполнить декларацию, предоставить ее в ФНС и не забыть рассчитаться до 1 июля.

Наша оценка сервиса

Плюсы

  1. Быстрое открытие счета. 
  2. Нулевые комиссии на ETF от FinEx. Брокерская (и биржевая) комиссии отменены. МКБ Инвестиции – официальный маркет-мейкер FinEx ETF. 
  3. Пополнение и вывод без комиссии. 
  4. Доступ на Санкт-Петербургу и Московскую биржу. 

Минусы

  1. Непрозрачные (и невыгодные) тарифы. МКБ позиционирует себя как брокер для новичков. Но почему-то устанавливает минималку на сделки с валютой. А за исполнение контрактов на срочном рынке и вовсе берет 100 руб. Плюс – дополнительное минимальное и базовое вознаграждение компании – 99 руб./мес. При небольшом депо – цифра ощутимая.
  2. Проблемы с приложением. Трейдеры жалуются на неправильный расчет сделок и постоянные лаги. Поддержка – отдельный разговор. Вроде, и чат предусмотрен, а вопросы клиентов часто остаются без внимания. Стоп-лосс и тейк-профит отсутствуют. Выставить их нельзя. История сделок и операций как таковая отсутствует. Очень “сыро”. Приложение самое простое – без функционала, присущего качественным брокерам. Функции, которые уже давно появились у конкурентов, в МКБ Инвестиции недоступны по сей день. 
  3. Долгий вывод средств. Поданные заявки рассматриваются на следующий рабочий день. И только – после 18 ч.
  4. Отсутствие выхода на биржи США. Функционал МКБ ограничен российскими площадками. Учитывая завышенные комиссии и сравнительно небольшой (по меркам конкурентов) набор финансовых инструментов, работать с брокером “квалам” будет, скорее, неинтересно. 
  5. Маржинальная торговля. МКБ не дает “на плечо” и в долг. Маржинальные сделки как таковые не существуют. Это нужно иметь ввиду.

Оценка

ПараметрНаша оценка
Надежность компании5/5
Отзывы реальных клиентов3/5
Доступные рынки3/5
Платежи5/5
Работа службы поддержки3/5
Комиссии3/5
Мобильная версия и торговые терминалы4/5

Итоговая оценка: 3,71/5. Пункт “Надежность компании” – единственный (к сожалению) момент, который не вызывает вопросов. ПАО “МКБ” (материнская компания ООО “МКБ Инвестиции”) входит в список системообразующих банков. Такая гарантия стабильного “существования”. 

  • Завышенные комиссии, долгий вывод средств и отсвет компетентной поддержки говорят сами за себя. Увы – пока минусов больше, чем плюсов. 
  • Единственный способ получить доступ к рынкам – личный кабинет клиента. Или его аналог – мобильное приложение МКБ Инвестиции. Без стакана котировок, индикаторов теханализа и других полезных “фишек”. Сервис “заточен” под новичков: пополнил счет – купил акции – продал – вывел средства. Доступа к системе QUIK брокер не дает.
  • Доступные рынки ограничиваются Питерской и Московской биржей. Если в перспективе трейдер планирует получать статус “квала”, доступа на биржи США МКБ не даст.

Отзывы клиентов в интернет

Больше всего клиенты жалуются на ИИС с доверительным управлением (не путать с самостоятельным инвестированием через ИИС). Обещанная доходность оборачивается убытками. Со счетов списывают комиссии за управление и премии. а деньги вкладывают в низкодоходные облигации. Плюс – штрафы за досрочное расторжение:

МКБ Инвестиции не идет навстречу клиентам. “С такими расценками проще открыть счёт у зарубежного брокера” – отмечают инвесторы:

Отзывы о работе мобильного приложения довольно противоречивые. Трейдеры жалуются на постоянные проблемы с доступом к программе, неправильный расчет сделок и некомпетентную поддержку:

Альтернатива

Брокерская компанияДоступные биржевые площадкиКомиссия на популярном тарифе (фондовый рынок)
ВТБМосБиржа, биржа СПб, LSE,Hong Kong Stock Exchange, NASDAQ, NYSE, XETRA0,05%
Сбер ИнвестицииМосБиржа0,06%
БКСМосБиржа, биржа СПб, NASDAQ, NYSE, NYSE MKT, NYSE Arca, LSE IOB, Xetra0,1%
Тинькофф Инвестиции<МосБиржа, биржа СПб, NYSE/NASDAQ/LSE0,3%
Райффайзен БрокерМосБиржа0,3%
Альфа-ДиректМосБиржа, биржа СПб0,3%
Freedom FinanceМосковская Биржа, биржа СПб, NYSE, NASDAQ, CME, CBOT, LSE, TSX, Deutsche Borse, Euronext, BME Spanish Exchanges, KASE0,12%
АТОНМосковская биржа, биржа СПб, зарубежные площадки (по запросу клиента)0,035%

Подведем итоги

Стоит ли открывать счет в МКБ Инвестиции в 2022 году? Кому работа с посредником однозначно не подойдет?

  • Вы – опытный инвестор и предпочитаете работать в торговом терминале. Максимум, который может предложить МКБ, – базовое мобильное приложение.
  • Вы не готовы покупать валюту крупным лотом. Торговля от 1 у.е. доступна. Но из-за минималки в 50 руб. за ордер сделки обойдутся “в копеечку”. Покупаем 3 доллара – платим 50 руб. Дороже, чем в банках. С такими расходами легче торговать рублевыми инструментами. 
  • Вы не готовы переплачивать за обслуживание. Базовые тарифы – “Инвестор” и “Трейдер” предполагают сразу две дополнительных комиссии. Базовое и минимальное вознаграждение брокера. Оба – 99 руб./мес.

А кому брокер может быть интересен? 

  • Тем, кому важна простота в первых шагах на бирже.
  • Тем, кому важна надежность брокера и банка.

На наш взгляд, на рынке есть более интересные предложения. С адекватными комиссиями и более продвинутым “функционалом”.