МКБ Инвестиции
Рейтинг: 3.7
Комиссии
Поддержка
Вывод и ввод средств
Инструменты
Платформа
Реальные отзывы

Обзор брокера МКБ Инвестиции

Andrey
Андрей Альшевский
Pro Трейдер
МКБ Инвестиции - брокер на базе системно значимого банка ПАО “Московский Кредитный Банк”. Является цифровой инвестплатформой банка МКБ.
🏢Брокерская компания ООО «МКБ Инвестиции»
🌐Официальный сайт https://mkb.ru/investments
📍Юридический адрес 123112, город Москва, 1-Й Красногвардейский проезд, д. 22 стр. 1, этаж 18
📞Support: как связаться Горячая линия: +7 (495) 241-30-26 (Москва) 8 (800) 600-60-32 (регионы) Почта: [email protected]
🗣️Языки интерфейса Русский
🖥️Торговые терминалы Мобильное приложение МКБ Инвестиции
🏷️Стоимость пользования торговым терминалом 0 руб.
💰Минимальный депозит 1 000 руб.
💵Комиссия брокера от 0,03% (фондовый рынок)
🏦Комиссия депозитария 0 руб.
👥Количество клиентов 45 000 +
🕹️Наличие ДЕМО-счета Да
💹ИИС Да
🤑Биржи МосБиржа, Санкт-Петербургская биржа
🦬Доступ к финансовым рынкам Рынок ценных бумаг, внебиржевой рынок, срочный, валютный рынок
🚀Финансовые инструменты 6 000 +
💸Маржинальная торговля Нет
👨‍💻Партнерская программа Нет
💡Инвестидеи Да
📈IPO Нет
💵Единая денежная позиция Нет
См. далее

Преимущества и недостатки

  • Легкое и быстрое открытие счета
  • Нулевые комиссии на ETF от FinEx
  • Пополнение и вывод средств без комиссии
  • Долгий вывод средств (поданные заявки рассматриваются на следующий рабочий день)
  • Отсутствие выхода на биржи США
  • Отсутствие маржинальной торговли

История

МКБ Инвестиции – цифровая инвестплатформа банка МКБ. А если заглянуть глубже – дочерняя компания системно значимой финансовой организации. 

ООО “МКБ Инвестиции” и ПАО “Московский Кредитный банк” – два разных поставщика финансовых услуг. Но аффилированные между собой. 

  • Банк МКБ учрежден в 1992 году.
  • Подразделение “МКБ Инвестиции” появилось чуть позже – в 2008-м. Сегодня – предлагает полный “пакет” продуктов для физлиц. Брокерское обслуживание, доверительное управление, инвестиционное консультирование и линейку инвестиционных фондов.

На декабрь 2021 – занимает 2-е место в рейтинге МосБиржи по объему клиентских операций:

Рейтинги МКБ Инвестиции
Рейтинги МКБ Инвестиции

16-е – по количеству зарегистрированных клиентов:

Рейтинги МКБ Инвестиции
Рейтинги МКБ Инвестиции

Лицензии

Брокер получил стандартный набор лицензий ЦБ: на брокерскую, депозитарную и дилерскую деятельность. Поэтому говорить о том, что в случае “финансовой турбулентности” МКБ Инвестиции поведет себя как-то недобросовестно, не приходится. 

Лицензии МКБ Инвестиции
Лицензии МКБ Инвестиции

Продукты компании

Биржевые инструменты

Брокер работает с двумя площадками: МосБиржей и биржей Спб. 

Специализация МосБиржи – торговля бумагами отечественных компаний. В рублях. Иностранных акций не так много – чуть больше 250. Зарубежные инструменты можно купить за рубли (хотя номинированы они в долларах). Удобно: не нужно обменивать валюту и платить дополнительные комиссии. 

Какие инструменты доступны после открытия счета?

  • Акции: российские и иностранные.
  • Облигации и еврооблигации.
  • Валюта.
  • Акции ETF-фондов и паи биржевых ПИФов. 

Санкт-Петербургская биржа – “ключ” к зарубежным инструментам. Здесь торгуются депозитарные расписки, иностранные акции и ETF-фонды (со смешными по российским меркам комиссиями за управление). Всего – 1 800+ вариантов. 

На бирже Спб активы торгуются в валюте эмитента. Поэтому за рубли купить их не получится. Придется обменивать валюту на срочной секции МосБиржи. А здесь у брокера есть “подводные камни”. Какие – расскажем в разделе “Тарифы и условия торговли”.

Торговая платформа

Торговая платформа брокера представлена браузерной версией личного кабинета. И его мобильной версией – приложением МКБ Инвестиции.

Функционал ограничивается:

  • списком доступных инструментов;
  • поиском по тикеру;
  • разделом с инвестиционными идеями, новостями и аналитикой;
  • чатом с оператором.

Продвинутых функций и новомодных скринеров нет. Стакан заявок, стоп-лосс, тейк-профит, индикаторы теханализа недоступны. Приложение современное. Но адаптировано однозначно под новичков.

Тарифы и условия торговли

В линейке – 4 тарифа: “Трейдер”, “Инвестор”, “Универсальный”. И специальный пакет – “Портфель ИИС” для держателей индивидуальных инвестсчетов.

Параметр
«Трейдер»
«Инвестор»
«Портфель ИИС»
«Универсальный»
Сделки с ценными бумагами (любая биржа, организованный рынок)
0,05% – при обороте до999 999,99 руб.0,04% – придневном обороте от 1 млн. до 4 999 999,99 руб.0,03% – придневном обороте свыше 5млн. руб.
0,1% – при обороте до999 999,99 руб.0,04% – при дневном обороте от 1 млн.до 4 999 999,99 руб.0,03% – придневном обороте свыше 5 млн. руб.
Комиссия рассчитывается по формуле: 1%*S*T/365, гдеS – совокупная сумма всех сделок;T – срок от даты совершения сделкидо даты окончательныхрасчетов по приобретеннымценным бумагам (в календарных днях)
0,2% (от суммы сделки)
Сделки с бумагами на внебирже
0,15% (от суммы сделки)
0,15% (от суммы сделки)
0,1% (от суммы сделки)
0,1% (от суммы сделки)
Сделки по покупке иностранной валюты (любая биржа, организованный рынок)
0,15% (от суммы сделки, минимум – 50 руб.)
0,15% (от суммы сделки, минимум – 50 руб.)
0,5% (от суммы сделки, минимум – 50 руб.)
0,2% (от суммы сделки, минимум – 50 руб.)
Сделки по покупке иностранной валюты на внебиржевом рынке
0,1% (от суммы сделки)
0,1% (от суммы сделки)
0,5% (от суммы сделки)
0,2% (от суммы сделки)
Минимальное вознаграждение брокера за обслуживание на фондовом рынке
99 руб./мес. (но не больше положительного остатка по счету на дату списания) Базовое вознаграждение взимается сверх других комиссий
99 руб./мес. (но не больше положительного остатка по счету на дату списания) Базовое вознаграждение взимается сверх других комиссий
Рассчитывается по формуле: 2%*S*T/365
Не предусмотрено
Базовое вознаграждение брокера за совершение сделок и неторговых операций
99 руб./мес. Не взимается, если: на счете есть активы на сумму > 10 тыс. руб. / отсуствует положительный остаток на конец месяца / месячные комиссии брокер апревысили 99 руб. В полном объеме плата списывается в первый и последний месяц обслуживанияДолжно выполняться минимум одно условие
99 руб./мес. Не взимается, если: на счете есть активы на сумму > 10 тыс. руб. / отсуствует положительный остаток на конец месяца / месячные комиссии брокер апревысили 99 руб. В полном объеме плата списывается в первый и последний месяц обслуживанияДолжно выполняться минимум одно условие
Не предусмотрено
Не предусмотрено
Сделки с ПФИ (опционы, фьючерсы)
0,48 коп./контракт
0,48 коп./контракт
0,48 коп./контракт
Исполнение контракта на поставку ценных бумаг
0,1% от суммы исполнения (минимум – 100 руб.)
0,1% от суммы исполнения (минимум – 100 руб.)
0,48 коп./контракт
Свайп вправо
  • Тариф “Трейдер” подойдет для активной торговли. Если покупать/продавать на сумму до 1 млн. в день, брокер возьмет 0,05%.
  • Пакет “Инвестор” – для долгосрочных сделок. Вознаграждение на фондовом рынке – 0,1%. 
  • Тариф “Универсальный” МКБ позиционирует как “тариф для любого объема сделок”.

Тарифы “Инвестор” и “Трейдер” объединяет минимальное (и базовое) вознаграждение брокера. И это две разных (дополнительных!) комиссии. На лендинге МКБ обещает: обслуживание будет бесплатным.

Тарифы МКБ Инвестиции
Тарифы МКБ Инвестиции

Открываем условия тарифов: было бесплатным, а теперь – нет:

  • “Базовое вознаграждение Брокера за совершение сделок или неторговой операции по зачислению/списанию ценных бумаг” (так его называет МКБ в правилах) составит 99 руб. Списывать плату будут ежемесячно. Но если средств на счете не хватит, в маржу не “загонят”.
  • “Минимальное вознаграждение Брокера за обслуживание на фондовом рынке” – тоже 99 руб./месяц. Это не комиссия брокера, а минимальное вознаграждение, которое считается отдельно (и не уменьшается на размер фактически уплаченных комиссионных!). Деньги не спишут, если активы в портфеле превысили 10 тыс. руб. / на счете не хватает средств / суммарные брокерские комиссии > 99 руб./мес.

Сделки с валютой и опционами – неоправданно дорогие. Хотите купить/продать валюту? 0,1% от суммы, пожалуйста. Но минимум – 50 руб. за поручение.

За исполнение контракта на поставку бумаг спишут 0,1%. И привяжут “цифру” к минималке в 100 руб. А теперь – вспоминаем, что МКБ Инвестиции дает доступ только к МосБирже и бирже СПб. Откуда взялись такие комиссии (без возможности выхода на биржи) США – непонятно.

Маржинальное кредитование

Маржинального кредитования нет.

Открытие и закрытие счета

Дистанционное открытие счета – предусмотрено. Пройти регистрацию можно на официальном сайте. Или в приложении МКБ Инвестиции: для iOS и Android.

Открытие счета пошагово:

  1. Регистрационная анкета открывается с лендинга. Нажимаем кнопку “Открыть счет”.
  2. Привязываем мобильный. Ставим галочки в пунктах с согласиями.
  3. Подтверждаем телефон СМС-кодом.
  4. Указываем почту. На нее отправят письмо с подтверждением.
  5. Заполняем анкету. Если есть учетная запись на Госуслугах (обязательно – со статусом “Подтвержденный”), данные разрешают перенести автоматически. Нет – заполняем поля вручную.
  6. Указываем личные данные.
  7. Заполняем паспортные данные.
  8. Выбираем тип счета. ИИС дает право на налоговый вычет – до 52 000 руб. в год.
  9. Внимательно читаем документы на открытие счета. Подписываем – кодом из СМС.
  10. Задаем секретное слово для обращения в саппорт.
  11. Задаем пароль для входа в личный кабинет (и приложение, это единый аккаунт).

Готово!

Открытие счета МКБ Инвестиции Завершение
Открытие счета МКБ Инвестиции Завершение

Доступ к торгам в МКБ дали спустя 1-2 минуты после регистрации. В правилах прописано: все может занять до 3-х рабочих дней.

Пополнение счета

Пополнить брокерский счет разрешают с любой карты или через Сбербанк Онлайн. Банковский перевод займет до 3-х рабочих дней. Комиссии нет.

Пополнение счета МКБ Инвестиции
Пополнение счета МКБ Инвестиции

Минималка для любого способа – 1 000 руб. Такое условие прописывают в форме. Это уловка брокера. На деле пополнить депо можно на любую сумму. Хоть на 1 руб., хоть на 100 руб.

Пополнение счета МКБ Инвестиции
Пополнение счета МКБ Инвестиции

Успешно:

Пополнение счета МКБ Инвестиции
Пополнение счета МКБ Инвестиции

На другой странице сайта брокер уже говорит: 1 000 руб. – рекомендованная сумма. Но не обязательная.

Тем не менее, деньги появились на балансе:

Пополнение счета МКБ Инвестиции
Пополнение счета МКБ Инвестиции

И мы даже купили на них фонд:

Акции Покупка МКБ Инвестиции
Акции Покупка МКБ Инвестиции

Вывод средств

Заказать вывод средств можно на банковский счет. В рублях, евро и валюте. И без комиссии. Однозначный “плюсик” к рейтингу. 

Но! Отправляют деньги только после 18 ч. дня, следующего за днем подачи поручения. По факту – 2 дня используют по своему усмотрению. Моментальных выплат нет.

Налоги

НДФЛ со всех сделок брокер удержит самостоятельно – за счет статуса налогового агента. Это касается и иностранных акций. Положительный финансовый результат переведут в рубли. А с разницы – спишут 13%. 

Исключение – дивиденды по американским акциям. Если подписана форма W-8BEN, оставшиеся 3% (10% удержат в США) необходимо заплатить в РФ. Заполнить декларацию, предоставить ее в ФНС и не забыть рассчитаться до 1 июля.

Санкции

Брокер МКБ Инвестиции попал под более мягкие санкции ряда зарубежных стран (например, потерял возможность занимать деньги на финансовых рынках этих стран). Были и другие ограничения, которые в целом никак не ограничивают частным инвесторам вести дела как обычно.

Вывод

Стоит ли открывать счет в МКБ Инвестиции в 2022 году? Кому работа с посредником однозначно не подойдет?

  • Вы – опытный инвестор и предпочитаете работать в торговом терминале. Максимум, который может предложить МКБ, – базовое мобильное приложение.
  • Вы не готовы покупать валюту крупным лотом. Торговля от 1 у.е. доступна. Но из-за минималки в 50 руб. за ордер сделки обойдутся “в копеечку”. Покупаем 3 доллара – платим 50 руб. Дороже, чем в банках. С такими расходами легче торговать рублевыми инструментами. 
  • Вы не готовы переплачивать за обслуживание. Базовые тарифы – “Инвестор” и “Трейдер” предполагают сразу две дополнительных комиссии. Базовое и минимальное вознаграждение брокера. Оба – 99 руб./мес.

А кому брокер может быть интересен? 

  • Тем, кому важна простота в первых шагах на бирже.
  • Тем, кому важна надежность брокера и банка.

На наш взгляд, на рынке есть более интересные предложения. С адекватными комиссиями и более продвинутым “функционалом”.

F.A.Q

Как перевести бумаги от другого брокера в МКБ Инвестиции

Предварительно клиент должен подать поручение текущему брокеру/депозитарию на перевод ценных бумаг в МКБ Инвестиции. Для подачи поручения текущему брокеру клиенту понадобятся реквизиты ООО «МКБ Инвестиции».

Клиент, используя данные из поручения поданного другому брокеру, заполняет поручение на прием ценных бумаг в веб-версии личного кабинета брокера: https://mkb-broker.ru/personal. Вход в в веб-версии личного кабинета брокера: осуществляется под тем же логином и паролем, что и в мобильную версию. Операция находится в разделе «Еще»/Зачисление ЦБ»

Что с приложением «МКБ Инвест»? Есть ли какие-то ограничения, о которых стоит знать?

Уже установленное на iOS приложение «МКБ Инвест» продолжает работать без ограничений. Мы рекомендуем не удалять его, а также отключить автоматическое удаление программ. Для этого войдите в настройки смартфона, выберите App Store и выключите «Сгружать неиспользуемые». Новым клиентам с устройствами на iOS рекомендуем пользоваться веб-кабинетом через браузер: https://mkb-broker.ru/personal/login

Доступно ли приложение «МКБ Инвест» на смартфонах на базе Android?

Приложение «МКБ Инвест» доступно для скачивания и обновления на смартфонах, операционной системы Android.

Я случайно удалил приложение «МКБ Инвест», или оно исчезло из телефона. Что делать?

Приложение «МКБ Инвест» недоступно для скачивания в App Store по инициативе компании Apple. Рекомендуем пользоваться веб-версией приложения «МКБ Инвест».

Почему мобильное приложение «МКБ Инвест» удалили из App Store. Связано ли это с введенными санкциями в отношении МКБ?

Это связано с односторонними ограничениями компании Apple.

Будет ли работать уже скачанное ранее приложение «МКБ Инвест»?

Уже установленное приложение «МКБ Инвест» продолжает работать без ограничений. Мы рекомендуем не удалять его, а также отключить автоматическое удаление программы. Для этого войдите в настройки смартфона, выберите App Store и выключите «Сгружать неиспользуемые».