Что может предложить государственный банк и брокер в одном лице? Разбираем “лауреата” рейтингов МосБиржи – компанию Открытие Инвестиции (ФК Открытие).
Характеристики компании
| Инвестиционная компания | АО “ФК Открытие” (брокерское подразделение – АО “Открытие Брокер” (торговое название – “Открытие Инвестиции”) |
| Год основания | 1992 (банк) 1995 (брокерское подразделение) |
| Сайт в интернете | Банк: www.open.ruБрокерское поздразделение: open-broker.ru |
| Support: как связаться | Форма обратной связи Горячая линия: 8 800 500 99 66 (клиентские вопросы) 8 800 500 96 66 (торговые поручения по телефону) Чат с оператором в мобильном приложении |
| Язык | Русский |
| Имеет лицензию | АО “Открытие Брокер” (дочерняя компания АО “ФК “Открытие”): №045-06097-100000 (брокерская, от 28.06.2002) №045-06100-010000 (дилерская, от 28.06.2002)№045-06104-000100 (депозитарная, от 28.06.2002) АО “ФК “Открытие”: №2209 (генеральная, от 24.11.2014)№35 (инвестиционный советник, 08.04.2019) |
| Ссылки на соц.сети | Facebook, YouTube, Вконтакте, Instagram |
| Приложение для мобильных | Версия для Android Версия для iOS |
| Торговый терминал | Мобильное приложение Открытие Инвестиции, QUIK, WebQUIK, MetaTrader5 |
| Стоимость торговой платформы | 0 – 295 руб. |
| Минимальный депозит | 1 руб. |
| Стоимость вывода средств | 0 руб. – вывод рублей 0% – вывод валюты на карту банка Открытие 0-0,1% + доп. плата – вывод валюты на карты других Банков |
| Как сделать вывод средств | Банковская карта |
| Сроки вывода средств | До 3-х рабочих дней |
| Плата за брокерское обслуживание (комиссия) | от 0,005% (фондовый рынок) |
| Финансовые инструменты | 16 000 + |
| Комиссия депозитария | 0 руб. |
| Количество клиентов | 413 000 + |
| ДЕМО-счет | Да |
| Наличие ИИС | Да |
| Доступные биржи | МосБиржа |
| Доступ к финансовым рынкам | Рынок ценных бумаг, внебиржевой рынок, срочный, валютный рынок |
| IPO | Да |
| Инвестиционные идеи, аналитика | Да |
| Маржинальная торговля | Да |
| Партнерская программа | Да |
| Единая денежная позиция | Да |
| Отзывы вложивших деньги клиентов | 3,71/5 |
История
АО “Открытие брокер” работает с 1995 года. До 2001-го компания называлась “ВЭО-Инвест”. В 2001-м – вошла в состав финансовой корпорации банка “Открытие”. Но не полностью: контрольный пакет акций по-прежнему принадлежал основателю – Вадиму Беляеву.
- В 2017-м все решилось окончательно: поставщик финансовых услуг стал 100%-ной дочерней компанией Банка ФК “Открытие” (99,9% акций находятся в собственности РФ). Клиенты имеют дело с “государственным” брокером.
- Доверие к посреднику подкрепляет высокий кредитный рейтинг – ААА, подтвержденный Национальным рейтинговым агентством. Это выше суверенного рейтинга РФ и США.
- Компания занимает ведущие позиции в рейтингах МосБиржи. Количество активных пользователей услуг превысило 400 000.
Параллельно в составе ФГ “Открытие” появлялись новые бизнесы – УК Открытие, Росгосстрах, негосударственный пенсионный фонд. Сегодня группа предлагает широко диверсифицированную линейку услуг.
Лицензии
По надежности посредника вопросов не возникает. Открытие брокер имеет действующие лицензии ЦБ: брокерскую, депозитарную и дилерскую.
Награды
Открытие Брокер – неоднократный лауреат престижных премий и победитель финансовых конкурсов. Полный список достижений посредника можно посмотреть тут.
Продукты компании
Биржевые инструменты
По количеству доступных финансовых инструментов брокера Открытие можно смело отнести к лидерам рынка. Без статуса квалифицированного инвестора клиенты получают доступ к биржам МОЕХ и СПБ.
Какие активы доступны?
Квалифицированных инвесторов порадуют прямым доступом на зарубежные площадки: NYSE, NASDAQ, NASDAQ OTC BB, AMEX, LSE (IOB и SET), Xetra. Доступ к внебиржевому рынку тоже дают. Судя по отзывам в сети, статус клиента подтверждают быстро – за 1-2 дня (против недельных проверок конкурентов).
Демо счет
Тренировочный счёт для торговли (с виртуальным капиталом в 100 тыс. руб.) открывается через интернет. От клиента потребуется два шага: зарегистрироваться и скачать приложение Открытие Инвестиции. Подробную инструкцию дают тут.
Торговая платформа
MetaTrader 5
MetaTrader 5 – интуитивно понятная платформа для работы на срочном, фондовом и валютном рынках. Терминал подойдет для создания торговых роботов и разных стилей торговли.
Плюсы:
- торговля с единого счета;
- 4 встроенных режима исполнения ордеров;
- 6 разновидностей отложенных ордеров;
- торговля “В один клик” (возможность заключать ордера прямо с торгового графика);
- подробные встроенные отчеты;
- несколько видов графиков;
- разнообразие таймфреймов;
- экономический календарь;
- встроенный “тестер” стратегий.
QUIK
Классический терминал QUIK предлагают в двух версиях – приложения для ПК и мобильной платформы QUIK X для iOS и Android.
Плюсы:
- покупка валюты лотом от 1 у.е. (удивительно, но в 2022 году, когда брокеры (в прямом смысле слова) борются за клиентов, покупать валюту в мобильном приложении Открытие Инвестиции нельзя);
- индивидуальная настройка интерфейса;
- выгрузка данных в Excel;
- встроенные индикаторы и инструменты анализа;
- несколько типов заявок.
За исключением технических сбоев и лагов (на которые в отзывах часто жалуются клиенты брокера) весомый недостаток один – абонентская плата. Но ее списывают не всегда.
Тарифы и условия торговли
Раньше в линейке тарифов брокера можно было (без преувеличения) запутаться. Условия обслуживания прописывали в 190+ страничном PDF-файле. ФК Инвестиции прислушалась к пожеланиям клиентов. Из 17 тарифных планов оставили 4 основных пакета – “Все включено”, “Инвестиционный”, “Премиальный” и “Спекулятивный”. Каждый нацелен на свою “целевую аудиторию”: новичков, профи, инвесторов с солидным капиталом и активных трейдеров.
Подробные условия обслуживания – в таблице:
| Параметр | «Все включено» | «Инвестиционный» | «Премиальный» | «Спекулятивный» |
| Акции и облигации на МосБирже | 0,05% (но не менее 0,04 руб.) | 0,025% за поручение (не менее 50 руб.) Дополнительно: 0,01% от суммы сделки – комиссия биржи (не менее 0,03 руб.) | Комиссия зависит от стоимости активов на инвестиционном счете (на предыдущий день): < 0,5 млн – 0,05% 0,5 – 2,5 млн – 0,03% 2,5 – 5 млн – 0,025% 5 – 10 млн – 0,02% 10 – 30 млн – 0,015% 30 – 50 млн – 0,01% 50 – 100 млн – 0,0075% >100 млн – 0,005% Дополнительно: 0,01% (не менее 0,03 руб.) – комиссия биржи | Комиссия зависит от оборота торгового дня: < 0,5 млн- 0,05% 0,5 – 1 млн – 0,035% 1 – 5 млн – 0,025% 5 – 10 млн – 0,015% 10 – 20 млн – 0,01% 20 – 50 млн – 0,0075% > 50 млн – 0,005% Дополнительно: 0,01% (не менее 0,03 руб.) – комиссия биржи |
| Еврооблигации на МосБирже | 0,15% (не менее 0,02 у.е.) | 0,15% (не менее 0,02 у.е.) | 0,15% (не менее 0,02 у.е.) | 0,15% (не менее 0,02 у.е.) |
| Акции и облигации на бирже СПБ | 0,05% (не менее 0,01 у.е.) | 0,025% (не менее 2 у.е.) + комиссия биржи | Комиссия зависит от стоимости активов на инвестиционном счете (на предыдущий день): < 0,5 млн – 0,05% 0,5 – 2,5 млн – 0,035% 2,5 – 5 млн – 0,03% 5 – 10 млн – 0,025% 10 – 30 млн – 0,02% 30 – 50 млн – 0,015% 50 – 100 млн – 0,01% >100 млн – 0,0075% Дополнительно: биржевой сбор | Комиссия зависит от оборота торгового дня: < $5 тыс. – 0,05% $5 – $10 тыс. – 0,04% $10 – $20 тыс. – 0,025% $20 – $50 тыс. – 0,015% $50 – $100 тыс. – 0,01% $100 – $200 тыс. – 0,0075% > $200 тыс. – 0,005% Дополнительно: комиссия биржи |
| Акции и облигации на зарубежных площадках (NYSE, Nasdaq, LSE + европейские площадки) | 0,05% + комиссия биржи Комиссия биржи на рынках США: $0,005 за каждую бумагу (не меньше $2 за ордер) Комиссия на европейских площадках: 0,04% от суммы ордера | 0,025% + комиссия биржи Комиссия биржи на рынках США: $0,005 за каждую бумагу (не меньше $2 за ордер) Комиссия на европейских площадках: 0,04% от суммы ордера | Комиссия зависит от стоимости активов на инвестиционном счете (на предыдущий день): < 0,5 млн – 0,05% 0,5 – 2,5 млн – 0,0085% 2,5 – 5 млн – 0,0075% 5 – 10 млн – 0,0052% 10 – 30 млн – 0,0045% 30 – 50 млн – 0,0036% 50 – 100 млн – 0,0022% >100 млн – 0,0018% Дополнительно: 0,0015% (не менее 1 руб.) – биржевой сбор | Комиссия зависит от оборота торгового дня: < $5 тыс. – 0,05% $5 – $10 тыс. – 0,04% $10 – $20 тыс. – 0,025% $20 – $50 тыс. – 0,015% $50 – $100 тыс. – 0,01% $100 – $200 тыс. – 0,0075% > $200 тыс. – 0,005% Дополнительно: комиссия биржи |
| Сделки с драг. металлами и валютой | 0,05% за сделку (не менее 1 руб.) | 0,025% за сделку Дополнительно: 0,0015% (не менее 1 руб.). – сбор биржи за сделки с валютой 0,015% (не менее 1 руб.) – сбор биржи за сделки с драг. металлами | 0,0018% – 0,05% за сделку в зависимости от оборота Дополнительно: 0,0015% (не менее 1 руб.). – сбор биржи за сделки с валютой 0,015% (не менее 1 руб.) – сбор биржи за сделки с драг. металлами | 0,0018% – 0,0028% за сделку в зависимости от оборота Дополнительно: 0,0015% (не менее 1 руб.). – сбор биржи за сделки с валютой 0,015% (не менее 1 руб.) – сбор биржи за сделки с драг. металлами |
| Сделки с ПФИ: опционами и фьючерсами | 10 руб. + комиссия биржи | 0,1 – 2 руб. в зависимости от оборота | 0,8 руб. – 1 в зависимости от оборота Дополнительно: биржевой сбор | 0,1 – 2 руб. в зависимости от оборота Дополнительно: биржевой сбор |
| Принудительное закрытие контрактов / исполнение контрактов с фьючерсами и опционами | 10 руб. + комиссия биржи | 4 руб. / 1 руб. Дополнительно: комиссия биржи | 4 руб. / 1 руб. Дополнительно: комиссия биржи | 0,76 – 2,36 руб. – исполнение опционов 1 – 2 руб. – исполнение фьючерсов 2,36 – 5,9 руб. – закрытие позиций на срочном рынке |
| Плата за ежемесячное обслуживание | 0руб. | 0руб. | 150 руб. (комиссию списывают один раз в месяц – вместе с комиссией за первую сделку; сделки на валютном и срочном рынке не учитываются) | 250 руб. (комиссию списывают один раз в месяц – вместе с комиссией за первую сделку; сделки на валютном и срочном рынке не учитываются) |
- Тарифный план “Все включено” новым трейдерам подключают автоматически. Комиссия адекватная – 0,05% за сделку на фондовом рынке МосБиржи. Абонентской платы не будет.
- Пакет “Инвестиционный” предлагают участникам рынка с капиталом до 5 млн. руб. Брокер сразу уточняет: обслуживание будет выгодным, если оборот за торговый день превысит 130 тыс. руб.
- Тариф “Премиальный” рассчитан (в основном) на квалифицированных инвесторов, которые готовы зайти на рынок с суммой > 5 млн. Предусмотрена дополнительная комиссия – 150 руб./мес.
- Пакет “Спекулятивный” оценят “поклонники” скальпинга, дей-трейдинга и активного инвестирования. Комиссию привязывают к обороту за торговый день. Сверху – дополнительная плата в 250 руб./мес.
Важно: от выбранного тарифа будет зависеть комиссия на вывод, пополнение, ставки маржинального кредитования. И даже абонентская плата за торговые терминалы QUIK и MetaTrader5 (которые большинство конкурентов, к слову, представляют бесплатно). Обо всех нюансах и “подводных камнях” – далее.
Маржинальное кредитование
В рамках ИИС и брокерского счета активы можно брать “на плечо” (или занимать нужную сумму для открытия лонг-позиций). Маржа активируется автоматически. И даже если средств на счете не хватает на банальную оплату вознаграждения брокера. Будьте внимательны.
Ставки маржинального кредитования зависят от тарифного плана клиента. Такие условия предлагают держателям пакета “Все включено”:
На тарифном плане “Инвестиционный”:
На тарифе “Премиальный” ставки привязывают к размеру портфеля клиента (на всех площадках – по состоянию на вчерашний торговый день). Если капитал небольшой (до 0,5 млн.), маржинальное кредитование обойдется “в копеечку” – за лонг просят 20% годовых.
На тарифе “Спекулятивный” условия такие же, как для владельцев пакета “Все включено”:
В целом ставки маржинального кредитования (а особенно – в условиях растущей инфляции и ставки ЦБ) выглядят адекватно. Не выше и не ниже среднего по рынку.
С подробными условиями брокер предлагает ознакомиться на тематической странице.
Открытие и закрытие счета
Открыть счет у брокера ФК Открытие можно онлайн или лично – в офисе (с паспортом и ИНН). Если обращаться с запросом в отделение банка – процедуру могут затянуть.
Работники филиалов часто не в курсе инвестиционных услуг. Шанс получить подробную, исчерпывающую консультацию (судя по отзывам реальных клиентов в интернете) стремится к нулю.
Поэтому – для оффлайн открытия счета лучше обращаться именно в офис Открытие Брокер (список филиалов – тут). Или проходить регистрацию на сайте open-broker.ru. Открыть инвестсчет обещают за 5 минут.
- Шаг 1. Нажимаем кнопку “Стать клиентом”.
- Шаг 2. Указываем имя и оставляем контакты.
- Шаг 3. Подтверждаем телефон.
- Шаг 4. Загружаем фото паспорта: разворот и страницу с адресом регистрации.
- Шаг 5. Подписываем документы кодом из СМС.
- Шаг 6. Заполняем личную информацию. Данные паспорта продублируются с фото автоматически.
- Шаг 7. Выбираем логин и пароль для входа в личный кабинет.
- Шаг 8. Система проверяет данные анкеты. Обычно это занимает не больше 15 минут.
- Шаг 9. Осталось подписать документы СМС-кодом.
Заявка оформлена. Брокер Открытие начнет проверку данных. Вопреки заявлению октрыть счет за 5 минут доступ к торгам предоставили только на следующий рабочий день.
Инвесторам предлагают оставить заявку на получение дебетовой карты банка Открытие. Фишка – в возможности пополнять и выводить суммы с инвестсчета без комиссии. Пластик можно получить в отделении или заказать с доставкой на дом (точно так же, как в Тинькофф). Подробные условия – тут.
Для начала работы просят скачать мобильное приложение:
Пополнение
Пополнить счет у брокера Открытие можно:
- переводом со счета в любом банке (реквизиты можно скачать в разделе “Зачисления и переводы” личного кабинета);
- онлайн-платежом с карты.
Деньги будут идти от 1-3 часов до 5 рабочих дней.
| Параметр | Все тарифы |
| Комиссия за пополнение (при зачислении по банковским реквизитам) | 0% |
| Комиссия за депозит (при оплате с карты) | 1% (не меньше 45 руб.) |
Вывод средств
Заказать вывод средств разрешают только на именную карту клиента. ФК Открытие работает с любыми отечественными банками. Но самые выгодные условия предлагает при переводе на собственный пластик.
| Параметр | Все тарифы |
| Комиссия за вывод рублей | 0% (карты любых банков) |
| Комиссия за вывод валюты | 0% (на карту Банка «Открытие») 0,1% (на карту другого банка) + комиссия банка + доп. вознаграждение) |
Выводить валюту на карты альтернативных банков не выгодно. И дело вовсе не в комиссии в 0,1%. А в интересном пункте “Дополнительное вознаграждение”. Эти цифры можно смело прибавлять к расходам за перево. Очень дорого.
Если трейдер хочет выводить валюту – оформлять карту банка Открытие для работы с брокером все же придется. Иначе на комиссиях можно разориться.
Налоги
Здесь все стандартно. Как и любой российский брокер ФК Открытие является налоговым агентом. НДФЛ удержит сама компания – с положительного финансового результата.
Налог с дивидендов и купонов тоже списывают автоматически. Исключение – дивы с акций эмитентов США. По ним инвестор отчитывается самостоятельно. Но брокер готов взять все обязательства на себя – заполнить форму 3-НДФЛ за дополнительную плату.
Наша оценка сервиса
Плюсы
- Надежность. Кредитный рейтинг “ААА”, государственное участие и 25-летний опыт работы – весомые аргументы в пользу брокера.
- Адекватные тарифы. Открытие не “навязывает” инвесторам самый дорогой пакет. Новых клиентов подключают к тарифу “Все включено” с комиссий в 0,05%. Трейдерам предложат тарифный план с прогрессивно уменьшающимися (при растущем обороте) комиссионными.
- Доступные рынки. Коротко: МосБиржа и СПБ – для всех. Ведущие площадки США и Европы – после подтверждения квалификации.
- Единый брокерский счет (ЕБС). Портфели срочного, фондового и основного рынка в ЕБС объединят бесплатно.
- Быстрое предоставление статуса квалифицированного инвестора. Судя по отзывам трейдеров – документы проверяют быстро. Никаких недельных проверок документов и уточнения дополнительных данных.
Минусы
- Ограничения на валютном рынке. В 2022 году, когда брокеры (в буквальном смысле слова) борются за клиентов, ФК Открытие запретила покупку валюты лотом от 1 у.е. в приложении. Хотите/не хотите – добавлять в портфель доллары и евро придется полным лотом. Не устраивает такой вариант? Устанавливаем приложение QUIK и покупаем валюту от 1 у.е. там. Но с функционалом платформы еще нужно разобраться. А это под силу далеко не всем новичкам. На этом минусы не заканчиваются. “Дьявол” кроется в деталях. При покупке валюты ее предоставят … на следующий день (не забываем о режиме Т+1). Неудобно и невыгодно.
- Невозможность получения дивидендов и купонов на карту. Эту функцию внедрили все лидеры рынка. Но не Открытие. Дивы и купоны по облигациям инвесторы по-прежнему получают “по старинке” – на брокерский счет.
- Частые визиты в офис. Хотите подписать форму W8-BEN? Нужны договора и дополнительные документы, которых нет в личном кабинете? Добро пожаловать в офис Открытия. У брокера есть ряд услуг, доступных только в отделении. И в ближайшее время (судя по ответу поддержки) переводить в “онлайн” их не планируют.
- Комиссии за вывод валюты на карты других банков. Расходы заоблачные. Перевод долларов обойдется в “скромные” (по меркам брокера) $25. Льготные условия предложат только владельцам пластика аффилированного банка. Посредник так или иначе подводит клиента к подписанию договора на банковские обслуживание. Не удивительно: среди российских российских брокеров это частая практика (вспоминаем Тинькофф, Райффазен и ВТБ).
- Мобильное приложение. Судя по отзывам клиентов, – регулярно тормозит, “выкидывает” пользователя из системы и “предательски” скрывает комиссии. Проблемы с обновлением котировок и стаканов – не редкость.
Оценка
| Параметр | Наша оценка |
|---|---|
| Надежность компании | 5/5 |
| Мобильная версия и торговые терминалы | 3/5 |
| Комиссии | 4/5 |
| Работа службы поддержки | 3/5 |
| Платежи | 3/5 |
| Доступные рынки | 5/5 |
| Отзывы реальных клиентов | 3/5 |
Итоговая оценка: 3,71/5. Проверку по пунктам “Рынки” и “Надежность” компания однозначно прошла. На этом сильные стороны стороны брокера Открытие заканчиваются.
- Для подписания формы 8W-BEN (и других документов) придется посещать в офис. Функционал торговых платформ остается частично платным. А заоблачные комиссии за вывод валюты могут загнать инвестора в минус (о них, разумеется, никто не предупредит).
- За депозит с карт придется отдать 1%. У клиентов не остается выбора: зачисление по реквизитам займет до 5 рабочих дней. За моментальный платеж придется платить.
- Расходы по сделкам придется считать самостоятельно. Добавлять функцию отображения комиссий в приложение брокер не планирует.
- Персонального менеджера клиенту дают для “отписки”. Взаимодействие с поддержкой часто напоминает монолог. Вопросы решают – но с большими задержками.
Отзывы клиентов в интернете
Альтернатива
| Брокерская компания | Комиссионные (на популярном тарифе) | Сделки на срочном рынке (за контракт) | Количество финансовых инструментов | Доступные биржевые площадки |
| ВТБ | 0,05% | 1 руб. | 10 000 + | МосБиржа, биржа СПб, LSE,Hong Kong Stock Exchange, NASDAQ, NYSE, XETRA |
| Сбер Инвестиции | 0,06% | 0,5 руб. | 4 000+ | МосБиржа |
| БКС | 0,10% | 0,1 руб. – 3 руб. | 16 000 + | МосБиржа, биржа СПб, NASDAQ, NYSE, NYSE MKT, NYSE Arca, LSE IOB, Xetra |
| Тинькофф Инвестиции | 0,30% | 5-10 руб. | 11 000 + | МосБиржа, биржа СПб, NYSE/NASDAQ/LSE |
Подведем итоги
Кому подойдет работа с брокером Открытие, а кому финансового посредника лучше обходить стороной?
- Вы готовы “закрыть глаза” на проблемы с покупкой валюты. Или планируете инвестировать только в рублевые активы. Покупать доллары и евро лотом менее 1 000 у.е. (без терминала QUIK) никто не разрешит.
- Вы готовы внимательно разбираться в деталях и условиях брокера. ФК Открытие (несмотря на “государственный” статус) – компания с большим количеством “подводных камней”. Комиссия в $25 за вывод валюты (о которой на официальном сайте не написано ни слова) – наглядное тому подтверждение.
- Вы готовы оформить карту банка Открытие. Большинство платежных операций без комиссий брокер предлагает только клиентам “материнского” банка.
- Расходы по сделкам (и платежным операциям) придется считать самостоятельно.
