Обзор брокера ПромсвязьБанк Инвестиции (ПСБ Инвестиции)

ПромвзяьБанк был учрежден в 1995 году – Алексеем и Дмитрием Ананьевыми и изначально позиционировал себя как частный.

• В 2000-м появилось инвестиционное подразделение. Компания получила брокерскую, депозитарную и дилерскую лицензии Центробанка. 
• До 2016 года ПСБ Брокер был одним из ведущих игроков рынка. Однако, в 2017 году финансовое положение банка “пошатнулось”, и руководство приняло решение об экстренных мерах. 
• На помощь пришло государство – в 2017-2018 гг. банк находился на пристальном контроле ЦБ и получил финансовую поддержку. “Платой” за финансовое оздоровление стала передача 100% акций в пользу государства. 
• В 2018 году банк получил статус системообразующего и был выбран основным для реализации государственного оборонного заказа. Для инвесторов это “вылилось” в запрет на торговлю иностранными активами. И если раньше компания предоставляла доступ и к Санкт-Петербургской, и Московской Бирже, сегодня количество финансовых инструментов сократилось в разы.

Тем не менее, брокерская компания по-прежнему популярна среди инвесторов и занимает 12-е место в рейтинге МосБиржи:

ПСБ имеет лицензии Центрального Банка: 

• №177-03816-100000 (брокерская, от 13.12.2000).
• №177-03876-010000 (дилерская, от 13.12.2000).
• №177-03960-000100 (депозитарная, от 13.12.2000).
• №3251 (генеральная, от 17.12.2014.)

В 2020-м году компания получила лицензию инвестиционного советника.

Значимых наград ПСБ брокер пока не имеет. Все достижения принадлежат “материнской” компании – Промсвязьбанку:

• Промсвязьбанк — лучший банк-партнер в Восточной Европе в рамках глобальной программы торгового финансирования Международной финансовой корпорации (IFC).
• Лауреат ежегодной премии Spear’s Russia Wealth Management Awards.
• Премия за достижения в области международных расчетов от JP Morgan Chase Bank.

Биржевые инструменты

Для любителей ETF-фондов, бПИФов, зарубежных акций и облигаций никаких вариантов не предлагают. Вне зависимости от статуса квалифицированного инвестора клиентам будут доступны только акции российских компаний, корпоративные облигации эмитентов РФ и собственные бПИФы, которые так активно продвигает ПСБ брокер. 

• Торговля валютными инструментами была доступна до 2018 года. Но с тех пор, как банк получил статус системообразующего (да еще и стал основным для реализации государственного оборонного заказа), доступ к зарубежным активам “перекрыли”. Под запрет на покупку попали и российские компании, зарегистрированные за рубежом. Акции того же Яндекса или Х5 Retail Group через ПСБ будут недоступны. 
• Сделки на валютном рынке совершать не запрещают. Но только с рублями, долларами и евро (в то время как конкуренты предлагают работать как минимум с 7-9-ю мировыми валютами). 
• Контракты на срочном рынке (FORTS) ограничены фьючерсами и опционами на российские акции, ОФЗ, отечественные индексы, товары и валюту.

Торговля на ДЕМО-счете у брокера ПромсвязьБанк недоступна. Клиентам сразу предлагают открыть брокерский счет или ИИС.

Выбор торговых платформ ограничивается торговым терминалом QUIK. Брокер предлагает не только софт для ПК, но и мобильную версию для Android и браузерную версию QUIK.

Установка и подключение бесплатны. Подробную инструкцию по работе с платформой брокер дает тут. 

Плюсы:

• удобный ввод и снятие заявок;
• инструменты теханализа;
• импорт транзакций из других программ;
• встроенный интерфейс для формирования торговых стратегий;
• доступ к лентам ведущих информагентств;
• связь с поддержкой внутри программы;
• возможность экспорта данных в другие приложения (Excel, проф.пакеты теханализа и др.).

ПСБ Инвестици предлагает начать работу на одном из двух тарифных планов: “Инвестор” или “Профессионал”. 

• Пакет “Инвестор” предполагает фиксированную комиссию за сделку – вне зависимости от оборота. 0,25% – по сравнению со средним значением по рынку – очень дорого. 
• Тарифный план “Профессионал” рассчитан на трейдеров. Вознаграждение брокера “привязано” к обороту за торговый день. “Чем активнее торгует клиент, тем привлекательнее будут условия” – обещает ПСБ. Но по факту выгодных комиссий можно не ждать. Если дневной оборот – меньше 1 млн. руб., с брокером придется поделиться 0,3% суммы. “Приемлемые” комиссионные предложат, если клиент торгует на суммы > 1 млн в день. 
• Учитывая, что брокер дает доступ исключительно к МосБирже, не пользуется большой популярностью среди квалифицированных инвесторов. На рынке много предложений с более низкими комиссиями и возможностью работы на зарубежных площадках. Компания ориентирована, скорее, на новичков. Крупного капитала у начинающих трейдеров чаще нет, поэтому и брокерское обслуживание “влетит в копеечку”.

Кредитное плечо ПСБ брокер предоставляет автоматически – после открытия брокерского счета. 

Плата за маржинальное кредитование не зависит от тарифного плана, на котором работает трейдер и начинается от 13% годовых. Для трейдеров со статусом КПУР (клиентов с повышенным уровнем риска) предлагают повышенное кредитное плечо. Если сделка открывается и закрывается внутри торгового дня, платы не будет. 

Актуальные на декабрь 2021 года условия ПСБ брокер дает на официальном сайте:

Вот такой “интересный” пункт мы нашли в правилах брокерского обслуживания. Будьте внимательны: непокрытая позиция может активироваться автоматически, если у трейдера есть штрафы от гос.органов:

Однозначный минус: отключить маржинальную торговлю клиентам не дают.

Если трейдер уже обслуживается в Промсвязьбанке (например, имеет дебетовую карту/вклад), открытие счета происходит максимально быстро. Достаточно перейти в мобильный банк ПСБ (мобильное приложение или веб-версию) и оформить договор на вкладке “Инвестиции”. Заполнять анкету и загрузить паспорт не просят – все данные клиента уже есть в базе. Оперативно? Да. 

Если карты ПСБ банка нет, начать торговлю не так просто. Как такового быстрого онлайн-открытия счета для НЕ клиентов банка не предусмотрена. Инвесторам предлагают заполнить анкету на сайте или посетить офис банка (открывать брокерский счет уже там).

Заявку на регистрацию счета (точнее, на консультацию специалиста по брокерскому обслуживанию) можно оставить по ссылке. После указания ФИО, телефона и e-mail с новым клиентом связывается инвестиционный консультант.

После заполнения анкеты нам перезвонили через 2 рабочих дня. Специалист уточнил цели инвестирования и уточнил, что для “полноценного” открытия счета придется посетить офис ПСБ Банка. 

Дальше – все стандартно: посещаем отделение с паспортом и ИНН. Заявка отправляется на рассмотрение. Счет обещали открыть в течение дня, но по факту доступ дали только через два. 

Для чего ПСБ брокер ввел открытие счета через инвестиционного консультанта – непонятно. Многие конкуренты уже давно перевели все процессы “на удаленку”. Например, у тех же БКС и Фридом Финанс все происходит максимально оперативно. Заполняем анкету, загружаем документы – счет открывают в течение дня. Никаких задержек.

Открыть счет сразу в банке (минуя консультанта) тоже можно. Список подразделений публикуют тут. “Жирный” минус: далеко не в каждом подразделении ПромсвязьБанка готовы дать профессиональную консультацию по брокерскому обслуживанию. Все-таки, основной бизнес группы ПСБ – финансово-кредитные операции, а не брокеридж.

ПСБ Инвестиции не устанавливает минимальную сумму пополнения. Внести разрешают любой депозит – от 1 руб. 

Пополнить счет можно:

• через интернет-банк ПСБ (и только со счета, открытого в ПромсвязьБанке);
• по реквизитам (переводом из любого банка);
• в любом отделении ПСБ – наличными (с собой нужен паспорт!).

При переводе по реквизитам деньги будут идти до 3-х рабочих дней. Если пополнить счет нужно срочно, у клиента остается два варианта: делать перевод с карты ПСБ или посещать офис банка – и вносить наличные уже там. Отделения есть не во всех городах. Плюс – не работают в субботу и воскресенье. Так или иначе брокер подводит инвесторов к открытию дебетовой карты. 

Что еще важно? В последнее время у большинства брокеров есть единые счета, которые позволяют не задумываться о том, на какую именно секцию (фондовый, валютный, срочный или внебиржевой рынок) клиент переводит деньги. Просто пополняем счет и покупаем те инструменты, которые нам нужны. 

Но не у брокера ПСБ Инвестиции. Единого счета здесь до сих пор нет. При зачислении средств нужно быть внимательнее и выбирать правильную секцию. Но на случай, если клиент ошибся, компания предлагает перевести средства между рынками:

Внимание: для валютного рынка эта “опция” не работает.

Сделать вывод средств разрешают на любую сумму: через торговый терминал QUIK, в интернет-банке или по телефону. Заявку будут рассматривать от 1 до 3-х рабочих дней.

Выплаты осуществляются на счет только в банке ПСБ.

НДФЛ с дохода по российским активам – акциям, облигациям и сделкам с валютой самостоятельно платить не нужно. Брокер сам рассчитает размер налога по ставке 13% (или 15%, если доходы превысили 5 млн. руб.) и перечислит его в бюджет. 

Это может произойти как в конце налогового периода (обычно – в конце декабря – начале января), так и в случае, если трейдер подаст поручение на вывод средств. 

Что касается дивидендов, брокер сначала удерживает 13% с суммы выплат и перечисляет их в бюджет государства. На счет дивиденды поступают уже “очищенными” от налога. 

Что важно: с иностранными активами ПСБ инвестиции не работает. Поэтому отчитываться по дивидендам с акций зарубежных компаний самостоятельно будет не нужно (как и подписывать форму W-8BEN).

Введение санкций в отношении ПСБ ряда зарубежных стран накладывает ряд ограничений на проведение операций в иностранной валюте, в т.ч. на сделки с ценными бумагами, обслуживание счетов, а также использование карт банка за рубежом. Все операции в рублях, в т.ч. с ценными бумагами, а также депозиты физических и юридических лиц в национальной валюте, операции с картами платежной системы МИР не подпадают под действия любых санкционных ограничений со стороны иностранных контрагентов и государств.

На конец 2021 года отрицательных моментов в работе брокера ПромсвязьБанк очень много: начиная от усложненного открытия счета, заканчивая высокими комиссионными и некомпетентной поддержкой.

На наш взгляд, в ближайшее время количество финансовых инструментов вряд ли увеличится. Промсвязьбанк – опорный банк для реализации государственного оборонного заказа, поэтому валютные активы, скорее всего, останутся под запретом. Принадлежность госструктурам делает свое дело. Радует одно: проект однозначно нельзя назвать мошенническим.

Работа с ПСБ Брокер подойдет, если трейдер:

1. Планирует торговать рублевыми активами на МосБирже и готов отказаться от работы на других площадках (Санкт-Петербургская Биржа, NYSE, NASDAQ).
2. Готов “закрыть глаза” на комиссии выше среднего по рынку. 

На наш взгляд, компания ПромсвязьБанк Инвестиции не заслуживает внимания. На рынке есть более выгодные предложения. И без запрета на покупку иностранных активов.