Обзор брокера Райффайзен

На российском рынке РайффайзенБанк появился в 1996 году. Входит в группу Райффайзенбанк Интернешнл (120 лет в банковской сфере).

Надежность Raiffeisen подтверждают оценки рейтинговых агентств: Moody’s – Baa3 (самый высокий уровень среди российских кредитно-финансовых учреждений), S&P Global Ratings (ВВВ-/А-3), Fitch Ratings (ВВВ).

Лицензию на осуществление брокерской деятельности компания получила еще в 2000 году, но полноценно развивать направление начала с 2020-го. Активных клиентов у компании пока не так много: 3 500+.

Райффайзен Брокер работает в правовом поле РФ и имеет лицензии:

• №177-02900-100000 (на осуществление брокерской деятельности, выдана 27.11.2000)
• №177-03102-001000 (на управление ценными бумагами, выдана 27.11.2000)
• №177-03010-010000 (на осуществление дилерской деятельности, выдана 27.11.2000)
• №177-03176-000100 (на осуществление депозитарной деятельности, выдана 04.12.2000)
• №22-000-1-00084 (на осуществление спецдепозитарий деятельности, выдана 27.09.2008)

Подлинность документов проверяется на сайте Центробанка:

Райффайзен Брокер только начинает активно работать на рынке. Поэтому наград у компании не так много.

Что касается РайффайзенБанка (куда и входит брокерское подразделение), престижных премий уже больше:

• 1 место в списке Forbes “100 надежных российских банков – 2020”.
• Победитель номинации “Лучший клиентский опыт” в рамках премии CX World Awards.
• “Лучший премиальный сервис” по мнению аналитической компании Frank Research Group.

Биржевые инструменты

Брокер дает прямой доступ к фондовому и валютному рынку Московской Биржи, NYSE и NASDAQ. Последние две площадки – только для квалифицированных инвесторов.

Какие инструменты предлагают:

1. На MOEX – облигации (государственные, корпоративные, муниципальные), акции: РФ и зарубежные, депозитарные расписки, ETF-фонды.
2. На NYSE и NASDAQ – популярные иностранные ETF, все ценные бумаги из индексов S&P500 (500 крупнейших компаний США) и NASDAQ100 (100 крупнейших по капитализации компаний на бирже NASDAQ).
3. На внебиржевых рынках – ETF, акции, депозитарные расписки (в долларах и евро), еврооблигации.

Брокер активно продвигает собственные ПИФы – паевые инвестиционные фонды . Обратите внимание на комиссии: они в несколько раз выше, чем при инвестициях в те же ETF.

Участвовать в IPO Райффайзен Брокер не разрешает.

Доступа к демо-счету не предоставляют. Клиентам предлагают начать торговлю на реальные деньги.

Брокер дает доступ к двум торговым платформам: мобильному приложению Райффайзен-Онлайн и терминалу QUIK.

• Функционал приложения базовый и оптимален, скорее, для новичков. Из возможностей – поиск по тикеру, вывод и пополнение, просмотр истории сделок и транзакций. В заявках на покупку и продажу комиссии отображаются корректно (некоторые брокеры их “прячут”).

• Терминал QUIK – классическая платформа для работы на фондовом и валютном рынках МосБиржи. Из плюсов – встроенные инструменты фундаментального и технического анализа; возможность настройки рабочего пространства под себя; аналитические таблицы, графики;  40+ видов индикаторов.

Райффайзен брокер дает доступ к ПК-версии и приложению QUIK для мобильных устройств. Доступ к QUIK трейдеры получают бесплатно. Все уже включено в тарифный план:

Новым клиентам предлагают 2 тарифных плана – “Активный” и “Инвестиционный”.

• Первый предназначен для активных трейдеров, которые планируют проводить большое количество сделок.
• Пакет “Инвестиционный” – для участников рынка, ориентированных на долгосрочные вложения.
• Оба тарифных плана выглядят дорогими. Комиссия на тарифе “Инвестиционный” – 0,3% от дневного оборота. Такие же условия предлагает Тинькофф. Комиссии остальных брокеров находятся на уровне 0,05-0,15%. Разница чувствуется.
• Комиссия за сделки с валютой в 0,3% – выше среднего по рынку. Но то, что брокер разрешает покупать доллары и евро от 1 у.е., однозначно радует.
• Комиссионные депозитария начинаются от 0,03%. Вознаграждение рассчитывается в процентах годовых – в зависимости от размера портфеля. Если на счете клиента активы на 5 млн. руб., 45 тыс. руб. в год (0,09% от 5 млн.) придется отдать только за услуги депозитария. У многих брокеров хранение ценных бумаг бесплатное. А комиссия за сделки при этом – меньше, чем у брокера Райффайзен.

Маржинальное кредитование брокер запрещает: и для неквалов, и для квалифицированных инвесторов:

Открыть брокерский счет предлагают прямо на главной странице – онлайн. Процесс очень похож на регистрацию в Тинькофф. Возникает чувство, что Райффайзен просто скопировали станицу открытия счета и внесли в нее небольшие правки.

Как создать счет через интернет, если пока не являетесь клиентом Райффайзен?

Если карты Райффайзен банка пока нет, придется оставить заявку на ее получение. Компания решает сразу две задачи: “привязывает” инвестора и к брокерскому, и банковскому обслуживанию. Отказаться нельзя – сделать вывод средств можно только на пластик Райффайзен.

Рассмотрим пошагово открытие счета онлайн:

1. Указываем свой номер мобильного телефона и подтверждаем номер телефона кодом из СМС-сообщения.
2. Заполняем контактные данные.
3. Заполняем паспортные данные.
4. Далее просят информацию о месте регистрации и фактического проживания. Затем – вопрос о статусе налогоплательщика.
5. Выбираем способ получения карты Райффайзен банка. Можно забрать пластик самостоятельно – если в вашем населенном пункте есть отделение, а можно заказать доставку курьером. Это бесплатно. Дату и время доставки трейдер выбирает сам – из предложенных вариантов. Если выбрать доставку курьером, то на странице появляется сообщение “Заявка передана в службу доставки”. В выбранную дату курьер свяжется с клиентом для согласования времени доставки. До приезда сотрудника просят установить мобильное приложение Райффайзенбанка – для IOS или Android. Через него будут открывать брокерский счет. Важный момент: в некоторые регионы документы могут везти несколько недель. Например, при открытии счета 03.12.2021 г. доступная дата доставки карты начиналась с 28.12.2021. Понятно, что ни о каком быстром открытии счета для тех, кто пока не является клиентом банка, речи не идет.

Для трейдеров, которые уже обслуживаются в Райффайзен, все происходит быстрее. Нажимаем кнопку “Я клиент РайффайзенБанка” и переходим в мобильный банк (раздел “Открыть новый продукт”). Паспортные данные и личную информацию заполнять не просят. Данные продублируют из базы банка.

Инвестору останется определиться с тарифным планом и ознакомиться с регламентом брокерского обслуживания. Если заявка на открытие счета подана в рабочее время биржи, доступ к счету дают через 5-10 минут. В остальных случаях – на следующий день.

Внести деньги на счет можно без комиссии – в разделе “Брокер” мобильного приложения Райффайзен-Онлайн:

• с карты Райффайзен;
• переводом на счет – по реквизитам;
• наличными – в кассе банка.

При переводе с карты деньги могут зачислять в течение рабочего дня. По реквизитам – платежи обрабатывают до 2-х рабочих дней. Эти пункты четко прописывают в регламенте бркоерского обслуживания:

Минимального депозита (порога входа) нет.

Поручение денежных средств брокер примет только в том случае, если клиент укажет счет для выплаты в РайффайзенБанке. Комиссия и минимальная сумма заявки не предусмотрены.

Сроки вывода средств регламентированы. Поручения, поданные позднее 14.00, обработают на следующий день (режим Т+1). Заявки, созданные до 14.00, рассматривают в течение торгового дня.

По российским активам (акциям, облигациям, ETF) брокер сам удержит и заплатит налог. Это может произойти:

• при выводе средств со счета;
• в конце года (по умолчанию год – за отчетный период);
• когда инвестор закрывает счет;
• если клиент переводит бумаги в зарубежный депозитарий.

Внимание: если открываете счет у Райффайзен брокера, проследите, чтобы в конце года на балансе была свободная сумма для списания налога. Если брокер не сможет удержать налог, передаст информацию о задолженности в ФНС. Заполнять декларацию 3-НДФЛ и разбираться с налоговой придется самому.

Доходы, по которым Райффайзен не является налоговым агентом (например, от зарубежных акций), клиенты декларируют самостоятельно.

Райффайзенбанк - крупный и системно-значимый для России банк, в списках санкций ЕС, США и других стран, его нет. Райффайзенбанк оказывает все финансовые сервисы в полном объеме.

Брокеру Райффайзен можно доверять: компания работает по лицензии ЦБ. Но не без “подводных камней”: сотрудники активно навязывают собственные ПИФы, комиссии – выше среднего по рынку, выхода на СПБ Биржу не дают. Профессиональным трейдерам не понравится скудный выбор торговых терминалов. На наш взгляд, компания подойдет, скорее, новичкам, которые только начинают работу на финансовых рынках.

Активных клиентов у Райффайзен не так много – чуть больше 3 500. Компания только начинает активно продвигаться. Возможно – в будущем условия торговли изменятся и станут более привлекательными.