Какие условия может предложить инвестиционная компания “РИКОМ-ТРАСТ”? Проверим лицензии брокера, разберемся с тарифами и доступными рынками. Все не так “радужно”, как обещают в рекламных рассылках.
Характеристики компании
| Брокер (поставщик финансовых услуг) | Инвестиционная компания “РИКОМ-ТРАСТ” (АО “ИК “РИКОМ-ТРАСТ”) |
| Дата основания инвестиционной компании | 1994 г. |
| Официальный сайт | www.ricom.ru |
| Как связаться с поддержкой | Горячая линия: +7 (499) 241 06 08 (техподдержка), +7 (929) 682 83 85 (поддержка по торговым операциям), +7 (495) 921-15-55 (клиентская служба), +7 (800) 200-53-07 (общая горячая линия) Онлайн-чат на сайте Почта службы поддержки: client@ricom.ru и support@ricom.ru |
| Языки интерфейс | Русский |
| Имеет лицензию | №045-06122-100000 (брокерская, от 26.08.2003) №045-06143-010000 (дилерская, от 26.08.2003)№045-06485-000100 (депозитарная, от 29.08.2003)№31 (инвестиционный советник, от 15.02.2019)№045-06160-001000 (управление ценными бумагами, от 26.08.2003) |
| Брокер в социальных сетях | Facebook, Instagram, Телеграм, YouTube, Вконтакте |
| Софт для мобильных | У брокера нет мобильных приложений |
| Платформы для торговли (терминалы) | РТ-Клиент, rtTrader, Ricom Web Trader, TSLab, КПК версия личного кабинета |
| Абонентская плата за пользование терминалом | Бесплатно |
| Минимальный депозит | 10 000 руб. – при открытии счета Со 2-го пополнения требований к минимальной сумме нет |
| Скорость вывода средств | 1-3дня |
| Комиссия на депозит | 2,3% – при депозите с банковской карты |
| Комиссия за вывод средств | 30 руб. – любое поручение на вывод рублей 2 100 руб. – вывод валюты |
| Как сделать вывод средств | Банковский счёт |
| Брокерская комиссия (базовый тариф, фондовый рынок) | 0,3% |
| Доступные финансовые инструменты | 4 000 + |
| Ежемесячная комиссия депозитария | 350-700 руб. |
| Активные клиенты | 10 000 + |
| ДЕМО счет | Да |
| ИИС | Да |
| Какие биржи доступны | Биржа СПБ, МОЕХ |
| Доступ к финансовым рынкам | Срочная, валютная, фондовые секции МОЕХВнебиржевой рынокРынок иностранных ценных бумаг |
| Инвестиционные идеи | Да |
| Маржинальные сделки с плечом | Да |
| Наличие партнерской программы | Да |
| ЕДП (единая денежная позиция) | Нет |
| Отзывы вложивших деньги клиентов | 3/5 |
История
Инвестиционная компания “РИКОМ-ТРАСТ” появилась в 1994 году.
- В 2000-м – запустила первую версию кабинета для онлайн-торговли.
- В 2003-м – открыла подразделение по управлению активами.
- В 2004-м – представила собственный торговый терминал (сегодня у брокера 5 клиентских платформ).
- Дальше – стандартно: выход на зарубежные рынки, запуск ПИФов, услуг автоследования, обновления торговых терминалов. И включение в ТОП брокеров рейтингов МосБиржи. ИК “РИКОМ-ТРАСТ” – 23-й брокер по объему клиентских операций. Если верить статистике на официальном сайте, ежемесячные обороты превысили 4 млрд. При условии, что активных клиентов у посредника не так много – чуть больше 10 000. Берем на заметку – компания ориентирована на состоятельных инвесторов. А значит, условия торговли предлагает соответствующие.
Значимых наград нет. Зато есть оценки рейтинговых агентств. НРА присвоило ИК “РИКОМ-ТРАСТ” рейтинг “А” (высокая надежность). Наряду с полным “пакетом” лицензий ЦБ – доверие к платформе однозначно подкрепляет.
Лицензии
Старейший фондовый брокер работает в российском правовом поле. С лицензиями все в порядке. Документы действительны и проверяются на сайте ЦБ:
- №045-06122-100000 (брокерская, от 26.08.2003);
- №045-06143-010000 (дилерская, от 26.08.2003);
- №045-06485-000100 (депозитарная, от 29.08.2003);
- №31 (инвестиционный советник, от 15.02.2019);
- №045-06160-001000 (управление ценными бумагами, от 26.08.2003).
Продукты компании
Биржевые инструменты
Используя возможности самостоятельного инвестирования, клиенты могут покупать активы на Санкт-Петербургской и Московской бирже.
РИКОМ-ТРАСТ дает выход на:
- Фондовый, срочный и валютный рынки МОЕХ. Акции РФ и США, депозитарные расписки, облигации, рублевые фонды – доступны без ограничений по квалификации.
- Рынок иностранных ценных бумаг Питерской биржи. Здесь – 1 600+ валютных финансовых инструментов.
“Квалам” предложат выход на внебиржевой рынок. Доступ к рынкам США есть – но только через МОЕХ и СПб. Прямого “окна” в Америку и европейские площадки не предусмотрено.
Торговая платформа
Вместо привычного терминала QUIK брокер предлагает собственное ПО. Работать с РИКОМ-ТРАСТ можно даже на смартфоне. Правда, отдельного софта для iOS и Android до сих пор нет. Клиентам приходится “довольствоваться малым” – браузерной веб-платформой.
РТ-клиент
РТ-клиент – базовый для интернет-трейдинга. Устанавливается на Windows-устройства и обеспечивает высокотехнологичный доступ к МосБирже.
rtTrader
rtTrader – тот же терминал РТ-клиент, но с расширенным функционалом. Разработчики обещают:
- мощные инструменты теханализа;
- подачу поручений прямо с графика, торгового окна и котировок;
- индивидуальную настройку интерфейса и гибкие настройки рабочего пространства.
Ricom Web Trader
Ricom Web Trader – веб-приложение для торговли отечественных и зарубежных рынках. Запускается в любом современном браузере – без установки ПО. Открываем ссылку rwt.ricom.ru и начинаем торговлю.
Функционал – базовый: аналитика, новости рынка, сводка по портфелю, сделки, расчеты и взаимодействие с поддержкой.
КПК версия личного кабинета
Аналог личного кабинета для мобильных устройств. Функционал “заточен” под новичков и ограничивается платежами/подачей поручений. Для входа в терминал используются те же данные, что и для авторизации в десктопной версии.
TSLab
TSLab – “продвинутый” терминал для алгоритмических трейдеров. Идеально для работы со сложносоставным портфелем.
Тарифы и условия торговли
Клиентам предлагают 6 тарифных планов:
- “Выгодный” – пакет для быстрого старта и самостоятельной торговли.
- “Аналитик” – тариф с информационно-аналитическими услугами по российским и американским бумагам.
- “Персональный брокер” – с индивидуальными консультациями брокера.
- “Автоследование” – способ инвестирования, при котором клиент подключается к счету выбранного управляющего и копирует его портфель.
- “Сопровождение” – пакет с консультациями брокера по переводу бумаг между регистраторами и депозитариями.
- “Специальный” – для разовых операций на биржах.
| Параметр / Тарифный план | «Выгодный» | «Аналитик» | «Персональный брокер» | «Автоследование» | «Сопровождение» | «Специальный» |
| Фондовый рынок МосБиржи | 0,015% – 0,055% Минимум – 200 руб. в месяц, если была хотя бы одна сделка | 0,10% Минимум – 200 руб. в месяц, если была хотя бы одна сделка | 0,29% | 0,1% годовых (от средней стоимости имущества клиента за день). Списание платы осуществляется ежедневно | 0,80% | 1,70% Минимум – 3 000 руб. в месяц, если была хотя бы одна сделка |
| Рынок еврооблигаций МосБиржи | 0,015% – 0,055% | 0,10% | 0,29% | 0,015% – 0,055% Минимум – 200 руб. в месяц, если была хотя бы одна сделка | 1% | |
| Валютный рынок МосБиржи | 0,015% – 0,055% | 0,10% | 0,29% | 0,005% – 0,035% | 1% | |
| Срочный рынок МосБиржи | 75% биржевого сбора | 5 биржевых сборов | 0,1% (от суммы сделки) | 75% биржевого сбора | 0,1% (от суммы сделки) | |
| Рынок иностранных ценных бумаг Санкт-Петербургской Биржи | 0,015% – 0,055% Минимум – 200 руб. в месяц, если была хотя бы одна сделка С первой сделки по каждому эмитенту спишут 75 руб. | 0,10% Минимум – 200 руб. в месяц, если была хотя бы одна сделка С первой сделки по каждому эмитенту спишут 75 руб. | 0,29% С первой сделки по каждому эмитенту спишут 75 руб. | 0,015% – 0,055% Минимум – 200 руб. в месяц, если была хотя бы одна сделка С первой сделки по каждому эмитенту спишут 75 руб. | 1% С первой сделки по каждому эмитенту спишут 75 руб. |
Фиксированной платы с первой сделки по каждому эмитенту на СПб Бирже нет ни у одного брокера. У РИКОМ-Траст – есть. Да еще и на всех тарифах с самостоятельной торговлей.
“Минималки” тоже установлены. Была хотя бы одна сделка? Минимальное вознаграждение брокера – 200 руб. На тарифах “Выгодный” (выгодный ли?), “Аналитик”, “Сопровождение” – на фондовых секциях Спб и МосБиржи. На каждой площадке – считается отдельно. На тарифном плане “Специальный” – 3 000 руб. в месяц.
За ведение счета ДЕПО – отдельная комиссия:
- 350 руб./мес. – если в течение месяца была хотя бы одна сделка;
- 700 руб./год – при условии, что за 12 месяцев брокер вообще не исполнял поручений.
За получение дивидендов тоже придется платить. Такое видим впервые: с каждой выплаты брокер возьмет 1,5% (но не больше 30 000 руб.). А за расчет и перечисление дохода по инвестиционным паям – 0,5% дохода.
Считаем базовые расходы при наличии хотя бы 1 сделки в месяц на Питерской и Московской Бирже. 400 руб. – минимальное вознаграждение брокера. 350 руб. – ведение счета депо. Итого: 750 руб./мес. Стоимость хорошей акции или парочки ETF-фондов.
Маржинальное кредитование
Маржинальное кредитование автоматически не подключают. Опцию клиент активирует сам:
Ставки по рублевым и долларовым займам – ниже:
На первый взгляд – цифры небольшие. Переведем в проценты годовых:
- займы денежных средств в рублях – 21,9% годовых (и это при максимальной ставке на рынке в 16-17%);
- маржинальные займы российских ценных бумаг – 16,79%;
- маржинальные займы в валюте – 8,03%.
Открытие и закрытие счета
Присоединиться к регламенту брокерского обслуживания можно онлайн и в офисе РИКОМ-ТРАСТ. Адреса и контакты – тут.
Что интересно: компания работает не только с гражданами РФ. Поэтому – если Тинькофф или ВТБ в открытии счета отказали (а 90% российских брокеров выносят отрицательный “вердикт”), можно заполнить анкету в РИКОМ. Но только лично – при визите в офис. Дистанционная регистрация для иностранцев недоступна.
Как заполнить анкету онлайн:
- Идем на официальный сайт брокера www.ricom.ru > “Открыть счет”.
- Заполняем анкету. Все стандартно: спрашивают личные данные и данные паспорта. Плюс – СНИЛС/ИНН/почту и номер мобильного.
- Подтверждаем мобильный. Вводим код из СМС:
- Выбираем тип счета. Обычный брокерский или ИИС (дает право на вычет до 52 000 руб. раз в год / освобождение от НДФЛ со сделок).
- Заполняем дополнительные блоки:
Обращаем внимание на пункты: “Форма выплаты доходов по ценным бумагам” и “Услуги”. Выбираем способ получения доходов: на брокерский счет или банковский перевод. Затем – ставим галочку напротив нужных бирж (МосБиржа, рынок иностранных акций Санкт-Петербургской Биржи).
Завершаем заполнение анкеты > “Подтвердить”.
Анкета отправляется на проверку. Сообщение о заключении договора / реквизиты для пополнения счета и пароль для входа в личный кабинет пришлют обещают направить в течение 3-х дней.
Брокер сработал оперативнее: письмо об открытии счета отправили через 5 минут.
Пополнение
Для новичков установлен порог входа. Открытый брокерский счет просят пополнить минимум на 10 000 руб. Для последующих депозитов “минималки” нет.
Оплата – по реквизитам, с привязанной карты и в кассе. Ждать зачисления придется 1-3 дня. Конкуренты уже давно “адаптировались” под клиентов. Моментальными переводами с карт и онлайн-банков никого не удивишь.
За депозит с карты брокер возьмет 2,3% от суммы перевода.
Вывод
- В разделе “Тарифы” четко прописано: вывод рублей безналичным способом – бесплатный.
Открываем регламент брокерского обслуживания:
Комиссии брокера – нет. Но свои 30 руб. за каждое выполненное поручение удержит банк.
- При выводе средств через кассу расходы клиента составят 0,8%.
- А за любое поручение в валюте придется платить 2 100 руб.
Налоги
В большинстве случаев нужную сумму брокер спишет сам – при выводе средств со счета. Остаток – в конце финансового года (в конце декабря – начале января).
Если в течение года деньги (и финансовый результат со сделок – положительный), не выводили, налог все равно спишется. Также – по итогам 12 месяцев.
Брокер выступает налоговым агентом (удерживает и перечисляет НДФЛ) по всем видам доходов. Исключение – дивиденды с акций США.
Наша оценка сервиса
Плюсы
- Быстрое открытие счета. Доступ к торгам дали спустя 5 минут (вопреки заявленным 3-м дням).
- Отсутствие маржинального кредитования как “опции по умолчанию”. Если маржа не активирована – нет шанса попасть на долги и совершить сделку с плечом.
- Доступ ко всем секциям МосБиржи и биржи СПб.
- Возможность открытия счета для иностранцев.
Минусы
- Порог входа. Первое пополнение счета (минимум) на 10 000 руб. – обязательное условие.
- Неоправданно высокие комиссии. Минимальное вознаграждение брокера и депозитарий – 550-750 руб. в месяц. Плюс – процент за перечисление дивидендов и плата за депозит с карты. Складываем все расходы и получаем солидный минус к депо. Пополнили на 10 000 руб. – 6 600-9 000 руб. потратили только на годовых комиссиях.
- Отсутствие мобильного приложения. Вся работа ведется в собственном терминале брокера.
Оценка
| Параметр | Наша оценка |
| Имидж и репутация компании | 5/5 |
| Отзывы реальных клиентов | 3/5 |
| Выход на финансовые рынки | 4/5 |
| Платежные операции | 2/5 |
| Консультации службы поддержки | 3/5 |
| Тарифы и условия торговли | 1/5 |
| Терминалы / мобильные приложения | 3/5 |
Итоговая оценка: 3/5. Проект РИКОМ-ТРАСТ однозначно нельзя назвать мошенническим. Рейтинг “А” от НРА и полный “набор” лицензий российского регулятора, качественное наполнение официального сайта – наглядное тому подтверждение.
Клиентам предложат ПО собственной разработки. Судя по отзывам в сети, платформы могут “дать фору” классическому терминалу QUIK. Брокер делает ставку на IT-сопровождение и постоянные обновления систем. Оценку снижаем за ответ мобильного приложения – в 2022 году у РИКОМ-ТРАСТ его до сих пор нет.
А вот условия торговли откровенно “хромают”. Минимальные расходы на комиссии брокера и депозитария – 6 600 – 9000 руб. в год. Не лучший выбор для тех, кто делает первые шаги на фондовом рынке.
Отзывы клиентов в интернете
Отрицательных отзывов о работе РИКОМ-ТРАСТ в сети много. На первое место трейдеры ставят не компонентную поддержку. На второе – сливы депозитов персональными менеджерами. На третье – завышенные комиссии. В-четвертых – и вовсе жалуются на невыплату средств.
Что это – “происки” конкурентов или реальные мнения – сказать сложно. Согласны с одним: на комиссиях посредника можно разориться:
Открываем отзывы о посреднике на Яндекс. Картах. Картина противоположная:
Альтернатива
| Финансовая компания | Доступ к биржевым площадкам | Комиссия (базовый тариф) |
| Райффайзен Брокер | МосБиржа | 0,3% |
| Альфа-Директ | МосБиржа, биржа СПб | 0,3% |
| АТОН | Московская биржа, биржа СПб, зарубежные площадки (по запросу клиента) | 0,035% |
| ВТБ | МосБиржа, биржа СПб, LSE,Hong Kong Stock Exchange, NASDAQ, NYSE, XETRA | 0,05% |
Подведем итоги
Стоит ли рассматривать РИКОМ-ТРАСТ для работы на фондовом рынке в 2022 году?
- Бесплатного вывода средств – нет.
- За пополнение с карты предусмотрена комиссия в 2,3%.
- Депозитарий – за отдельную плату.
- Список доступных бирж ограничивается МОЕХ и СПб.
Пока у компании больше минусов, чем плюсов. Все “упирается” в завышенные комиссионные: брокер ориентирован на состоятельных клиентов.
Это “нишевая” история без особых преимуществ. Качественное ПО – однозначный плюс компании. Но тот же терминал QUIK предлагает чуть ли не каждый первый брокер. Смысл платить больше за идентичный функционал? Да еще и без возможности выхода на международные площадки?
