Обзор брокера РоссельхозБанк

История Россельхозбанка началась в 2000-м году. Кредитно-финансовое учреждение учредили по поручению Президента РФ. 

• Изначально банк специализировался исключительно на обслуживании агросектора. Затем – открыл несколько новых направлений и стал работать с юридическими и физическими лицами.
• В 2005-м компания получила лицензию на осуществление брокерской деятельности. РСХБ стал четвертым в России “государственным” брокером – после Сбера, ВТБ и Промсвязьбанка.

Сегодня РСХБ-Брокер входит в ТОП-25 участников торгов МосБиржи и занимает 23-е место:

Лицензии для осуществления посреднической деятельности РСХБ получил в 2005 году.

Все ссылки кликабельны – лицензии проверяются на сайте регулятора: 

• №077-08455-100000 (брокерская, от 19.05.2005)
• №077-08456-010000 (дилерская, от 19.05.2005)
• №077-08461-000100 (депозитарная, от 19.05.2005)
• №3349 (генеральная, от 12.08.2015)

Наград у биржевого посредника не так много. В мае 2021 года РСХБ-БРОКЕР вошел в ТОП-10 лучших цифровых сервисов для инвесторов по версии аналитической компании Markswebb.

Остальные достижения группы принадлежат самому банку:

• 8 наград за работу на долговом рынке капитала в ходе Cbonds Awards (“Лучшая сделка первичного размещения лизинговой компании”, “Лучшая сделка первичного размещения застройщиков” и др.).
• Награды “Признание качества межбанковских платежей” и “Признание качества коммерческих платежей” от J.P. Morgan Chase Bank.

Биржевые инструменты

Трейдерам и инвесторам предлагают инструменты МосБиржи. Доступ к фондовой и валютной секции клиенты получают сразу – после пополнения счета. Торговать фьючерсами и опционами получится после подтверждения квалификации (даже если статус “квала” у одного брокера уже присвоен, в РСХБ проходить проверку придется повторно).

Какие финансовые инструменты доступны на основном рынке:

На срочном рынке:

Количество торговых пар на валютной секции заметно ограничено:

Доступ к внебиржевому рынку клиенты получат после подтверждения квалификации:

При этом минимальная сумма для инвестиций в еврооблигации – от $200 000. Для остальных сделок на внебиржевом рынке – 1 млн. руб.

На январь 2022 года тренировочного счета у брокера нет. Раньше РСХБ предлагал демо-версию терминала QUIK. В поддержке уточнили, что возобновлять доступ к ближайшее время не планируют.

Выбор торговых платформ ограничивается терминалом QUIK и мобильным приложением РСХБ-Брокер.

1. Софт РСХБ-Брокер для iOS и Android.

Трейдеры получают доступ к: 

• операциям по покупке/продаже бумаг;
• подробной информации по каждому инструменту;
• графикам и котировкам;
• анализу портфеля.

Судя по отзывам в интернете, пока у приложения больше минусов, чем плюсов:

• пароль для доступа в систему сбрасывается несколько раз в день (пользователи вынуждены запрашивать его повторно);
• перевод средств между площадями занимает 24 часа вместо заявленных 5 минут;
• доходность и аналитика по портфелю отображаются некорректно;
• онлайн-чат с оператором не предусмотрен (техподдержка не справляется с потоком обращений, дозвониться по телефону не всегда возможно).

2. Терминал QUIK.

Терминал QUIK – классический софт для работы на фондовом рынке. РСХБ предлагает терминал для ПК и приложения QUIK X для iOS и Android.

3. Приложение iQUIK X.

iQUIK X - пользовательское приложение, работающее на мобильных устройствах под управлением операционной системы iOS: iPhone, iPad.

РСХБ-Брокер предлагает начать работу на одном из двух пакетов: “Базовый” или “Профессионал”. На странице с тарифными планами эту информацию не разглашают При первом посещении сайта может сложиться впечатление, что у компании всего один тариф:

Мы заглянули “глубже” и открыли приложение №1 к тарифам на оплату услуг:

• Пакет “Базовый” всем новым трейдерам подключают автоматически. Статус квалифицированного инвестора не нужен. При дневном обороте на фондовой секции до 100 млн. руб. комиссионные составят 0,015% (ниже среднего по рынку). Сделки на валютной секции МосБиржи обойдутся в ту же сумму. При этом сколько у.е. при этом купил клиент – не важно. За контракты на срочном рынке придется заплатить 0,5 руб. Плюс – обязательная комиссия за исполнение контракта в 5 руб. 
• Тарифный план “Профессиональный” отличают более выгодные условия. За сделки на фондовом и валютном рынке брокер возьмет 0,012% от дневного оборота. Такое “удовольствие” доступно далеко не всем. Для работы на тарифе “Профессиональный” статуса квалифицированного инвестора недостаточно. Брокер уточняет:

У частных инвесторов не остается выбора. Если лицензии проф. участника рынка ценных бумаг нет, подключат пакет “Базовый”.

Вне зависимости от наличия статуса “квала” брокер готов дать в долг ценные бумаги для коротких продаж (шорт) и денежные средства для торговли с плечом.

• Работать разрешают только с ликвидными инструментами из списка.
• Каждому клиенту присваивают индивидуальный уровень риска. От него зависят ставки рыночного риска по ценным бумагам. 
• Процентные ставки в РСХБ-Брокер – ниже среднего по рынку. Длинные позиции (“лонг”) обойдутся инвесторам в 12% годовых. Короткие позиции (и по ценным бумагам, и по иностранной валюте) – в 9%. 
• Обязательный “пунктик” – комиссия за совершение сделки. Трейдеров предупреждают о доп. расходах в размере 0,0027% от суммы первой части сделки, умноженное на количество календарных дней, составляющих срок сделки РЕПО:

Режим маржинальной торговли не активируется автоматически. Это однозначный плюс в “копилку” брокера: нет шанса “попасть” на маржу и уйти в минус (например, если средств на счете на оплату комиссий не хватит). Этим “грешат” ВТБ и Финам – займ могут подключить, даже не поставив клиента в известность. 

РСХБ предупреждает: чтобы совершать необеспеченные сделки, необходимо указать соответствующий пункт в заявлении о присоединении к Регламенту:

В службе поддержке банка объяснили, что в противном случае активировать режим торговли с маржой не получится. Придется закрывать счет и открывать заново.

Если у клиента нет дебетовой карты Россельхозбанка, открыть брокерский счет (и ИИС) онлайн не получится. Сначала – заключаем договор на банковское обслуживание. И уже потом – получаем доступ к интернет-банку и открываем инвестиционный счет.

Пошаговая инструкция по регистрации для новых клиентов:

1. Обращаемся в любой филиал РСХБ и открываем рублевый счет (получаем дебетовую карту). Список подразделений – тут. Дожидаться изготовления пластика не нужно: логин и пароль для доступа в личный кабинет дадут сразу. Логин укажут в договоре. Пароль – отправят в СМС на указанный при заключении договора номер. 
2. Авторизуемся в интернет-банке РСХБ по ссылке www.rshb.ru. 
3. Переходим в раздел “Инвестиции” – “Заключить договор”.
4. Дожидаемся уведомления о заключении договора на e-mail. В нем отправят логин для установления кодового слова и получения доступа к торговым системам QUIK и РСХБ-Брокер.
5. Получаем пароль для входа в приложения QUIK и РСХБ-Брокер. А затем – регистрируем кодовое слово для голосовых поручений в личном кабинете онлайн-банка.
6. Все готово: осталось установить мобильное приложение РСХБ-Брокер (iOS/Android) на свое устройство и авторизоваться. Доступ к торгам открыт.

Для трейдеров, которые пока не являются клиентами банка, процедура может растянуться на несколько дней. Большинство офисов не работают в субботу и воскресенье. 

Подразделения РСХБ представлены далеко не во всех населенных пунктах. На вопрос: “Можно ли открыть брокерский счет, если в моем городе нет офиса банка?” в поддержке отвечают отрицательно. Не удивительно: даже несмотря на одни из самых привлекательных условий торговли на рынке, у компании до сих пор чуть больше 25 000 активных клиентов. 

Для действующих клиентов РСХБ все происходит оперативнее. Брокерский счет разрешают открыть через Интернет-Банк. Но при одном условии: у инвестора должна быть подключена услуга дистанционного банковского обслуживания.

1. Открываем www.rshb.ru и нажимаем кнокпу “Интернет-банк”.
2. Авторизуемся по логин и паролю или QR-коду.
3. Открываем раздел “Инвестиции”. Для открытия стандартного брокерского счета выбираем “Брокерское обслуживание”. Для регистрации ИИС – блок “Инвестиционный счет”.
4. Нажимаем кнопку “Заключить договор”. Заявка отправляется на рассмотрение. Если нужен доступ к срочному рынку МосБиржи и маржинальной торговле – не забываем отметить галочкой соответствующие чек-боксы.
5. Настраиваем оповещения. Брокер предложит выбрать операции, по которым клиент хочет получать оповещения.

Обратите внимание: брокерский счет в РСХБ открывают не сразу. Доступ к торгам клиент получит не раньше следующего рабочего дня. Если заявка подана в выходные – рассмотрят запрос только в понедельник. Уведомление о приеме на брокерское и депозитарное обслуживание отправят по e-mail: 

Вот такую инструкцию брокер дает на официальном сайте после активации счета:

Стартовый депозит инвестор определяет самостоятельно. Требований по минимальному пополнению у брокера РСХБ нет. 

Внести деньги предлагают двумя способами:

1. В кассе любого подразделения Россельхозбанка (по реквизитам). Обратите внимание: реквизиты для пополнения счета в рублях, долларах и евро отличаются. Внести деньги на срочную секцию разрешают только в национальной валюте. 
2. Через интернет-банк – с дебетовой карты РСХБ.

Единой денежной позиции в РСХБ нет. Каждый раз – при пополнении счета – клиенту придется выбирать секцию, на которую необходимо внести деньги.

РСХБ-Брокер обещает вывод средств за 24 часа. На деле процедура занимает несколько дней.

• Все дело в том, что баланс брокерского счета отображается без учета режима исполнения сделок (Т+1, Т+2). Например, если трейдер подал поручение на продажу акций по рыночной цене, сумма сделки моментально добавится к сумме на депозите брокерского счета. 
• При заказе выплаты расчеты по сделке (в большинстве случаев) пройдут через 2 рабочих дня. Плюс – 1 день на обработку заявки со стороны Россельхозбанка.

Средства выплачиваются только на привязанный рублевый счет в РСХБ. За перевод рублей комиссию не взимают.

За вывод средств с валютного рынка (в валюте, отличной от основной) возьмут 0,2% от суммы. Если в течение 15 последних календарных дней (до даты заказа выплаты) сделки с валютой не осуществлялись – комиссии не будет.

Обычно все вопросы с налоговой службой за инвестора решает сам РСХБ-Брокер (выполняет функцию налогового агента). 

Чтобы брокер мог удержать НДФЛ и перечислить его в ФНС, необходимо, чтобы в первых числах января на брокерском счете была нужная сумма. Если свободных средств не будет, – заполнять декларацию и отчитываться перед налоговой придется лично. 

В каких еще случаях возникает такая обязанность?

• Инвестор получил дивиденды на депозитарные расписки.
• Пришли дивиденды по американским акциям (и ранее клиент подписывал у брокера форму W-8BEN). В этом случае с дивидендов в США удержат налог 10%. Если у трейдера есть документ, подтверждающий уплату 10%-ного налога в Штатах, в России останется доплатить только 3%.

Россельхозбанка коснулись незначительные санкции, которые никак не отразились на его деятельности и клиентов. Банк попал под секторальные санкции США, ЕС, Великобритании и Канады. Это значит, что Россельхозбанк больше не может привлекать капитал на западных рынках.

РСХБ – брокер на базе банка с 100%-ным государственным участием и не самое популярное имя на рынке финансовых услуг. Компанию однозначно нельзя назвать мошеннической. Отзывов о принудительном закрытии счетов и невыплате средств в сети мы не нашли.

Несмотря на низкие комиссии и недорогое маржинальное кредитование, у посредника много минусов: от долгого открытия счета до 3-х дневной обработки заявок на вывод средств. Количество доступных финансовых инструментов вряд ли впечатлит опытных трейдеров. Доступные к покупке активы ограничивают инструментами Московской биржи. Американские площадки и Санкт-Петербургская биржа для клиентов РСХБ закрыты.