Обзор брокера Сбер Инвестиции

Андрей Альшевский

Финансовый эксперт

Высокий уровень надежности, большой выбор инвестиционных инструментов, лидерство по количеству открытых счетов, сделали Сбер Инвестиции одним из самых популярных брокеров в России.

🏢Брокерская компания	Сбер Инвестиции
🌐Официальный сайт	http://www.sberbank.ru/ru/person/investments
📍Юридический адрес	117312, г. Москва, ул. Вавилова, д. 19
📞Контакты и режим работы службы поддержки	Звонок из моб. приложения (через интернет, бесплатно по Wi-Fi) Горячая линия: 8-800-555-55-50 (звонок из РФ бесплатный) Горячая линия по вопросам работы с торговыми системами: 8-800-555-55-51 Онлайн-чат в приложении и на официальном сайте sberbank.ru
🗣️Языки интерфейса	Русский, Английский
🖥️Торговые терминалы	Терминал QUIK для ПК, Мобильное приложение QUIK, webQUIK в браузере, Собственная платформа
🏷️Стоимость пользования торговым терминалом	Предоставляется бесплатно
💰Минимальный депозит	Не установлен
💵Комиссия брокера	от 0,02% (зависит от объема сделок и подключенного тарифного плана)
🏦Комиссия депозитария	Не взимается
👥Количество клиентов	5 000 000 +
🕹️Наличие ДЕМО-счета	Да
💹ИИС	Да (вычет 13% ежегодно)
🤑Биржи	Московская биржа
🦬Доступ к финансовым рынкам	Фондовый, срочный, валютный рынок; внебиржевые иностранные ценные бумаги (только для квалифицированных инвесторов)
🚀Финансовые инструменты	4 000 +
💸Маржинальная торговля	Да
🤝Доверительное управление	Да
👨‍💻Партнерская программа	Нет
💡Инвестидеи	Да
📈Инвестиции в IPO	Да, предоставляется по запросу
💵Единая денежная позиция	Нет
См. далее

Преимущества и недостатки

Высокая степень надежности
Быстрое открытие счета
Низкие комиссии

Отсутствие доступа к большинству зарубежных валютных бумаг
Медленная работа службы поддержки клиентов
Санкции ряда зарубежных стран

История

Сбер Инвестиции – часть глобальной экосистемы крупнейшего банка страны. Лицензию на брокерскую деятельность компания получила еще в 2000 году.

В 2012 г. – в результате сделки Сбера и инвестиционной компании “Тройка Лидер” появилась брокерская компания Sber CIB. Банк выкупил долю и открыл собственное подразделение.
Пик популярности инвестиционного направления пришелся на 2017 год. Россияне стали все чаще открывать брокерские счета. Но условия Сбер предлагал не самые выгодные. Комиссии выше среднего по рынку и плата за депозитарное обслуживание заставляли потенциальных клиентов уходить к конкурентам.
В 2017 г. компания представила обновленное приложение для мобильных. А в 2019 г. – отменила дорогое депозитарное обслуживание и снизила торговые комиссии.

Сбер Инвестиции входит в топ-10 по количеству активных клиентов и абсолютный лидер – по количеству открытых брокерских счетов: их в компании зарегистрировано больше 5 млн.

Лицензия

Сбер Инвестиции имеет лицензии на осуществление:

Брокерской деятельности №045-02894-100000 (Дата выдачи 27.11.2000).
Депозитарной деятельности №045-02768-000100 (Дата выдачи 08.11.2000).
Дилерской деятельности №045-03004-010000 (Дата выдачи 08.11.2000).>

Все ссылки кликабельны – нажмите на номер лицензии, чтобы посмотреть информацию на сайте регулятора.

Награды

Брокер получил множество престижных наград. Например:

Победитель премии НАУФОР «Управляющий для розничных инвесторов».
Лучший банк по программе ответственного инвестирования в России – по мнению Frank RG.
№1 в рейтинге управляющих компаний МосБиржи по количеству ИИС.
Инвестиционное приложение Сбер Инвестиции – серебряный призер международного конкурса Stevie Awards в номинации Financial Services.

Продукты компании

Биржевые инструменты

Сбер Инвестиции предлагает 4 000+ инвестиционных инструментов:

1. Акции российских и зарубежных компаний.

Важное уточнение: доступа на СПБ Биржу брокер не дает. Инвесторам разрешают покупать отечественные и иностранные бумаги. Любой финансовый инструмент можно приобрести только за рубли. Торговать бумагами США в шорт и с плечом брокер тоже не разрешает.

Торги акциями компаний Сбер Инвестиции

2. Валюта.

Покупать валюту разрешено лотом не менее 1 000 у.е.: по текущему курсу и предполагаемому курсу на завтра. В этом плане Сбер отстает от конкурентов. Те же БКС и Тинькофф разрешают покупать от $1 или 1 € (в БКС – на тарифе “Инвестор” сделка вообще осуществляется без комиссии).

3. ETF-фонды и ПИФы.

Сбер Инвестиции активно продвигает собственные ПИФы (17 вариантов). Минус – высокая комиссия за управление – на уровне 0,8-1% (достигает 3-4%). В открытом доступе нет информации о погашении паев. Непонятно, на какую дату будет зафиксирована стоимость пая.

ПИФы Сбер Инвестиции

Выбор ETF-фондов тоже невелик. Предлагают все рублевые фонды от FinEx (инвестировать в валюте не разрешают). Плюс – собственные ETF Сбера и других банков (ВТБ, Райффайзен).

ETF-фонды Сбер Инвестиции

4. Облигации.

Варианта четыре: ОФЗ, муниципальные, корпоративные российские облигации и еврооблигации отечественных эмитентов.

5. Срочный рынок.

Клиентам брокера доступны:

фьючерсы и опционы на акции;
товарные фьючерсы;
контракты на ставку MosPrime;
контракты на иностранную валюту и фондовые индексы.

Внимание: доступ к срочному рынку не активируется автоматически. Подключать придется самостоятельно – в приложении или веб-версии Сбербанк Онлайн (раздел “Торговля”).

IPO

Доступ к IPO брокер предоставляет по запросу клиента.

Торговая платформа

Сбер Инвестиции предлагает несколько торговых платформ:

QUIK (для ПК). Терминал для опытных инвесторов с полным набором инструментов для глубокого технического анализа.

Терминал QUIK Сбер Инвестиции

WebQUIK. Работа ведется в браузере – скачивать и устанавливать терминал не нужно.

WebQUIK Сбер Инвестиции

Мобильное приложение QUIK. Аналог полноценного терминала для смартфонов и планшетов.

Мобильное приложение QUIK Сбер Инвестиции

Мобильное приложение СберИнвестор.

СберИнвестор - Мобильное приложение Сбер Инвестиции

Сбербанк Инвестор для Android. Официальное приложение от разработчиков Сбера.

Сбербанк Инвестор для Android Сбер Инвестиции

Демо-счет

Демо-счет можно открыть онлайн – в приложении Сбербанк Инвестор. Важные условия: опция доступна с 10.00 по 23.55 по московскому времени. Бесплатный доступ дается на 30 дней. После счет разрешают открыть повторно.

Тарифы и условия торговли

Тарифных планов у брокера два: “Самостоятельный” и “Инвестиционный”.

Комиссия на тарифе “Самостоятельный” весьма симпатичная и стартует от 0,06%. При условии, что ежедневный объем сделок не превышает 1 млн. руб.
Вознаграждение брокера на тарифе “Инвестиционный” на фондовом рынке МОЕХ – 0,3% (дорого, как в Тинькофф). Из “плюшек” – доступ к сервису SberCIB Investment Research (аналитика достаточно сильная). Но, опять же, – только для квалифицированных инвесторов. Если статуса “квала” нет, перспективы подключения к этому тарифу весьма сомнительны.

Подробные условия – в таблице:

Параметр	«Самостоятельный»	«Инвестиционный»
Комиссия на фондовом рынке МосБиржи (% от дневного оборота)
до 1 млн. руб.	0,06%	0,3%
1 000 001 руб. – 50 000 000 руб.	0,035%	0,3%
от 50 000 001 руб.	0,018%	0,3%
Комиссия на фондовом рынке МосБиржи (% от дневного оборота): при подаче заявки по телефону
до 250 000 руб.	0,3%	0,3%
до 250 001 руб. – 1 000 000 руб.	0,06%	0,3%
1 000 001 руб. – 50 000 000 руб.	0,035%	0,3%
от 50 000 001 руб.	0,018%	0,3%
Покупка и продажа БПИФ и ETF от АО «Сбер Управление Активами»	0%	0%
Комиссия на валютном рынке МосБиржи (% от дневного оборота)
до 100 млн.руб.	0,02%	0,2%
> 100 млн. руб.	0,2%	0,2%
Комиссия на срочном рынке МосБиржи (внимание: без учета комиссии торговой системы!)
1 срочная сделка	0,5 руб.	0,5 руб.
Принудительное закрытие позиции	10 руб.	10 руб.
Комиссия на внебиржевом рынке ОТС (% от дневного оборота)
Структурные облигации, структурированные ноты (продажа)	0,17%	0,1%
Структурные облигации, структурированные ноты (покупка)	1,5%	1,5%
Иные инструменты (продажа)	0,17%	0,1%
Иные инструменты (покупка)	0,17%	1,5%
Сделки с ОФЗ-н (размещены до до 01.05.2019)
до 50 000 руб.	1,5%	1,5%
50 001 руб. – 300 000 руб.	1%	1%
от 300 001 руб.	0,5%	0,5%

Свайп вправо

Есть нюансы: при открытии счета брокер автоматически присваивает всем клиентам тариф “Инвестиционный”. Если не хотите платить больше – не забудьте изменить его при регистрации. Когда счет уже открыт – сделать это будет достаточно сложно.

Маржинальное кредитование

Сбер Инвестиции дает возможность проводить операции с использованием заемных средств – под обеспечение.

Условия:

В обеспечение принимают только ликвидные бумаги из списка; валюты.
Ставка – 0% – если трейдер закрывает короткую позицию в течение дня.
17% годовых – если сессия переносится на следующий торговый день (фондовый/валютный рынок).
15% годовых/9% годовых – при переносе необеспеченной позиции на следующий день по ценным бумагам/валюте.

Маржинальную торговлю клиенты подключают двумя способами: обращаются в офис банка или активируют режим в мобильном приложении. Подробную инструкцию дают на сайте брокера:

Маржинальная торговля Сбер Инвестиции

Открытие и закрытие счета

Счет открывается одним из трех способов:

В мобильном приложении Сбер Онлайн (или в веб-версии online.sberbank.ru).
В офисе банка (но не все подразделения данную услугу предоставляют, уточняйте этот вопрос в офисе). С собой нужен паспорт. Специалист открывает и брокерский счет, и счет ДЕПО.
В приложении Сбербанк Инвестор.

Рассмотрим, как открыть счет:

Открываем приложение или веб-версию сайта.
Идем в раздел “Инвестиции”.
Нажимаем кнопку “Открыть счет”.
Появляется небольшая анкета. Шаг первый – выбираем тарифный план. По умолчанию брокер предлагает самый дорогой – “Инвестиционный”. Не забываем поменять на “Самостоятельный”.
Шаг второй – устанавливаем ограничения на использование ценных бумаг для сделок РЕПО (соглашаемся или запрещаем давать акции в долг Сберу). А затем – определяемся с тем, нужна ли нам маржинальная торговля.
Готово: отправляем анкету. Обычно брокерский счет + счет-ДЕПО открывают уже через несколько часов (в течение дня). Если заявка подана в субботу или воскресенье – в первый рабочий день.

Будьте внимательны: если вы хотите стать клиентом брокера Сбер Инвестиции, убедитесь, что открываете счет именно для самостоятельного инвестирования, а не для доверительного управления активами (эти функции у Сбера выполняет другая организация). Во втором случае ваши деньгами будут распоряжаться профессиональные управляющие, услуги которых не бесплатны. Придется заплатить дополнительную комиссию.

Ведение счета

Ведение счета осуществляется бесплатно. Никаких дополнительных комиссий для инвесторов не предусмотрено.

Пополнение счета

Внести деньги на счет в Сбер Инвестиции можно через интернет:

В мобильном приложении.
В интернет-банке СберБанк Онлайн (веб-версии).
В одном из отделений банка.
Со счета в другом банке – через платежное поручение.

Со своей стороны комиссию брокер не взимает. Деньги зачисляют быстро: до 5 минут. Исключение – если клиент вносил деньги через отделение. В этом случае обрабатывать платеж могут до часа.

Минимальной суммы пополнения нет. Но предусмотрены “верхние лимиты”: до 1 млрд. руб. в сутки в приложении и веб-версии Сбербанк Онлайн.

Вывод средств

Сделать вывод средств разрешают одним и четырех способов:

По телефону (через call-центр). Клиент звонит на горячую линию (8 800 555-55-71, 8 800 333-77-76). Поручения на выплату принимают по графику: с 9:35 до 17:55 по Москве. Запрос инвестор подтверждает посредством кода из СМС-сообщения/назвав пароль из таблицы инвестора (можно получить в офисе обслуживания)/данные паспорта.

Кодовая таблица инвестора Сбер Инвестиции

В мобильном приложении Сбер Инвестор. Заходим в раздел “Портфель”, выбираем счет, с которого хотим заказать выплату. Оформляем заявку.
В том же приложении – открываем раздел “Прочее” – “Выводы и переводы”. Действуем по аналогии – выбираем счет, рынок и подаем поручение брокеру.
В программе QUIK.

Подать заявку можно на любую сумму. Поручения обрабатывают в течение нескольких часов.

Налоги

Сбер Инвестиции является налоговым агентом. Самостоятельно платить налог с дивидендов по РОССИЙСКИМ акциям, купонов по акциям не придется.

То же правило действует для курсового дохода. Брокер сам рассчитает размер налога по ставке 13% и перечислит его в государственный бюджет. Это может произойти как в конце налогового периода (обычно – в конце декабря – начале января), так и в случае, если вы захотите вывести деньги с брокерского счета.
По дивидендам зарубежных компаний (Apple и др.) перед налоговой инвесторы отчитываются самостоятельно.

Гарантии брокера

Никаких гарантий компания не предоставляет. Инвесторы самостоятельно несут ответственность за принятые торговые решения.

Санкции

В пятый пакет санкций США и Великобритании от 6 апреля 2022 года внесены ограничения по отношению к Сберу. Сбер и раньше находился под санкциями, но они были более мягкими. Теперь компания попала в SDN-лист, что означает запрет для частных лиц и компаний из Америки вести бизнес со Сбером.

Клиентам Сбер Инвестиции недоступны операции с ценными бумагами зарубежных эмитентов. Чтобы частные инвесторы сохранили доступ к зарубежным активам, Сбер перевел бумаги иностранных эмитентов на депозитарное обслуживание в компанию Кит Финанс.

По ценным бумагам эмитентов, зарегистрированных в Российской Федерации, банк продолжает обслуживать клиентов в соответствии с регламентом Московской биржи и Условиями брокерского обслуживания.

Вывод

Сбер Инвестиции – безоговорочно надежный, но далеко не самый продвинутый российский брокер. Доступа к инструментам СПБ Биржи компания не дает.

Попробовать торговлю на бирже разрешают в демо-версии. Пополнение и вывод со счета осуществляются быстро. Сбер Инвестиции можно назвать неплохим вариантом для старта, но не брокером для постоянной работы. Тем, кто планирует заниматься инвестициями профессионально, стоит выбрать другого поставщика финансовых услуг (это подтверждают отзывы вложивших деньги клиентов).

Отзывы клиентов Сбер Инвестиции

Иван Павелко

√ Подтвержденный аккаунт

Неплохой брокер. Стал торговать недавно, вложился в драгоценные металлы. Наглядная и доступная статистика, надежность самого банка, приложение, которое всегда под рукой. Приложение после обновления стало работать лучше, хоть и не сказать, что идеально, но работать можно. Хороший брокер для долгосрочных торгов. Запросы на выплату обрабатывают в течении нескольких дней, есть несколько способов связи с поддержкой, к которой можно обратится круглосуточно.

Савичев Антон

√ Подтвержденный аккаунт

Брокер лицензированный и легальный. Ну а еще с ним можно торговать даже вне дома, установив приложение на телефон, а с его помощью отслеживать тенденции роста и спада стоимости активов, совершать сделки. К недостаткам же можно отнести комиссии. Приложение хоть и бесплатное, но за каждое действие брокер удерживает определенную сумму и это может быть как ввод-вывод средств, совершение сделок. Так же и само приложение периодически подвисает, что порой сказывается на результатах торгов, а уж этот процесс хотелось бы контролировать без сбоев.

Макс

√ Подтвержденный аккаунт

Приложение Сбер Инвеста постоянно глючит или работает с задержками. Деньги на счет зачисляют быстро, но вот при совершении операций с завидным постоянством возникают сложности. Купить акции по низкой цене практически невозможно, поддержка ссылается на сбой в сети или сбой в работе того же приложения.

Павел

√ Подтвержденный аккаунт

Радует то, что Сбербанк - организация стабильная и сам инвестиционный брокер не является однодневкой. Все финансовые операции тут выполняются легально, но и недостатки все же есть и основным недостатком является низкая доходность, которая в моем случае не превысила и 10 % не смотря на то, что я старался не класть яйца в одну корзину, то есть выбирал инвестиции в пакет из разных активов и весьма стабильных - акции, драг. металлы.

Алексей

√ Подтвержденный аккаунт

Я лично согласен с утверждением, что крупнейший банк является лучшим из лучших брокеров страны. Даже телеграмм канал "Сберинвестиции"есть, готовы предложить уже готовые решения торговые, выбор огромный просто, открывают счёт с довольно низким депозитом. Удобно, что счёт можно открыть через приложение, экономия времени на лицо, но это ещё не всё, плюсом много в низкой комиссии, например. Я бы посоветовал если главная задача – это в принципе пассивный доход или сбережение денег от инфляции, то да выбирайте Сберинвестиции!

F.A.Q

Что такое Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) Сбер Инвестиции?

Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) – особый брокерский счёт, использование которого (при соблюдении определённых условий) позволяет получить его владельцу право на налоговые льготы.

На какую сумму можно пополнить ИИС Сбер Инвестиции?

Пополнить ИИС можно на любую сумму. Максимальная сумма внесений денежных средств на ИИС в год составляет 1 000 000 рублей.

Кому можно открыть брокерский счёт в Сбер Инвестиции?

Любой гражданин Российской Федерации может открыть брокерский счёт, при этом банк вправе отказать любому заинтересованному лицу в открытии такого счёта.

Как долго зачисляются деньги на брокерский счёт Сбер Инвестиции?

при использовании СберБанк Онлайн – в течение пяти минут;
при посещении офиса – в течение одного часа.

Время отражения денежных средств на брокерском счёте при их переводе с банковского счёта, открытого в ПАО Сбербанк, в рабочие дни – до 23:35 МСК, в выходные и праздничные дни – первый рабочий день, следующий за выходным или праздничным днём.

Как вывести деньги с брокерского счёта Сбер Инвестиции?

Способы подачи заявки на вывод денежных средств:

В приложении СберИнвестор – в разделе «Портфель» — выбрать брокерский счёт и рынок, с которого необходимо вывести;
В приложении Сбербанк Инвестор – зайти в приложение и в разделе «Прочее» - «Выводы и переводы» - нажать «Вывести» на необходимом брокерском счёте;
В Quik – с 7:00 до 23:30 МСК.
По телефонам: 8 800 555-55-71 или 8 800 333-77-76 – с 9:35 до 17:55 МСК. Аутентификация происходит посредством отправки СМС, с использованием кодовой таблицы Инвестора или посредством указания паспортных данных.

Поступившие от продажи активов денежные средства будут доступны для вывода после завершения расчётов на бирже:

после продажи акций, паёв, ETF – вывод денежных средств доступен на второй рабочий день, не считая дня совершения сделки;
после продажи облигаций и ОФЗ – вывод денежных средств доступен на следующий рабочий день.

Как закрыть брокерский счёт Сбер Инвестиции?

Перед закрытием брокерского счёта необходимо проверить:

Проданы ли все активы и выведены ли все денежные средства с брокерского счёта на актуальный банковский счёт, указанный в Анкете Инвестора (поменять можно в веб-версии Сбербанк Онлайн);
Проверить актуальность паспортных данных.

Условия расторжения договора брокерского обслуживания:

отсутствие денежных средств на брокерском счёте;
отсутствие ценных бумаг на брокерском счёте;
отсутствие задолженностей.

Проверить состояние брокерского счёта можно самостоятельно в СберБанк Онлайн или в мобильном приложении СберИнвестор. Если все вышеуказанные условия соблюдены, то для закрытия брокерского счёта можно:

написать в чат мобильного приложения СберБанк Онлайн или СберИнвестор;
позвонить по телефонному номеру 900;
обратиться в офис брокерского обслуживания либо к клиентскому менеджеру для клиентов СберПервый и СберПремьер.

Другие брокеры

Газпромбанк Инвестиции