Обзор брокера Сбер Инвестиции

Надежность, лидерство по количеству открытых счетов, возможность торговли – все это про брокера Сбер Инвестиции. Но так ли все идеально, как кажется на первый взгляд? Разбираемся с сильными сторонами и “подводными камнями” компании. 

Характеристики компании

Инвестиционная компанияСбер Инвестиции
Дата основания2000 год (брокерское подразделение), 1991 г. головная структура – ПАО СберБанк
Официальный сайт https://www.sberbank.ru/ru/person/investments/sber_invest
Юридическое лицо-собственник компанииПАО “СберБанк” 
Юридический адрес г. Москва, ул. Вавилова, д.19
Фактический адрес Совпадает с юридическим 
Контакты и режим работы службы поддержки Звонок из моб. приложения (через интернет, бесплатно по Wi-Fi)Горячая линия:(8 800) 555-55-50 (звонок из РФ бесплатный)Горячая линия по вопросам работы с торговыми системами:8 800 555-55-51Онлайн-чат в приложении и на официальном сайте sberbank.ru
Языки интерфейсаРусский 
Имеет лицензию№045-02894-100000 (брокерская)№045-02768-000100 (депозитарная)
Аккаунты в социальных сетях Telegram, Instagram, Вконтакте, Twitter
Мобильное приложение Версии для IOS и Android
Торговые терминалы Терминал QUIK для ПК, Мобильное приложение QUIK, webQUIK в браузере
Стоимость пользования торговым терминалом0 руб. 
Минимальный депозитНе установлен
Комиссия брокераот 0,02% (зависит от объема сделок и подключенного тарифного плана) 
Контракты на срочном рынке 0,5 руб. – за совершение срочных сделок10 руб. – за принудительное закрытие позиций
Комиссия депозитария Не списывается
Брокерское обслуживаниеОбслуживание бесплатное на всех тарифах 
Количество клиентов5 000 000 +
Наличие ДЕМО-счетаДа 
ИИС Да (вычет 13% ежегодно) 
БиржиМосковская биржа
Доступ к финансовым рынкамФондовый, срочный, валютный рынок; внебиржевые иностранные ценные бумаги (только для квалифицированных инвесторов – подробнее – по ссылке) 
Финансовые инструменты4 000 + 
Маржинальная торговля Да 
Доверительное управление Да, подробнее – на странице 
Партнерская программа Нет
ИнвестидеиДа 
Инвестиции в IPO Да, предоставляется по запросу 
Единая денежная позиция Нет

История

Сбер Инвестиции – часть глобальной экосистемы крупнейшего банка страны. Лицензию на брокерскую деятельность компания получила еще в 2 000-м. 

  • В 2012-м – в результате сделки Сбера и инвестиционной компании “Тройка Лидер” появилась брокерская компания Sber CIB. Банк выкупил долю и открыл собственное подразделение. 
  • Пик популярности инвестиционного направления пришелся на 2017 год. Россияне стали все чаще открывать брокерские счета. Но условия Сбер предлагал не самые выгодные. Комиссии выше среднего по рынку и плата за депозитарное обслуживание заставляли потенциальных клиентов уходить к конкурентам.
  • В 2017 году компания представила обновленное приложение для мобильных. А в 2019-м – отменила дорогое депозитарное обслуживание и снизила торговые комиссии. 

Сегодня Сбер Инвестици – 6-й брокер по количеству активных клиентов. И абсолютный лидер – по количеству открытых брокерских счетов: их в компании зарегистрировано больше 5 млн. 

Лицензия

Сбер Инвестиции имеет лицензии на осуществление:

  1. Брокерской деятельности №045-02894-100000 (Дата выдачи 27.11.2000). 
  2. Депозитарной деятельности №045-02768-000100 (Дата выдачи 08.11.2000). 
  3. Дилерской деятельности №045-03004-010000 (Дата выдачи 08.11.2000).>

Все ссылки кликабельны – нажмите на номер лицензии, чтобы посмотреть информацию на сайте регулятора. 

Награды

Брокер получил множество престижных наград. Например:

Продукты компании 

Биржевые инструменты

Сбер Инвестиции предлагает 4 000+ инвестиционных инструментов: 

  1. Акции российских и зарубежных компаний. 

Важное уточнение: доступа на СПБ Биржу брокер не дает. Инвесторам разрешают покупать отечественные и иностранные бумаги. Любой финансовый инструмент можно приобрести только за рубли. На момент написания обзора (ноябрь 2021 года) доступно 340 зарубежных акций. Список можно посмотреть здесь. Торговать бумагами США в шорт и с плечом брокер тоже не разрешает.

  1. Валюта. 

Покупать валюту разрешено лотом не менее 1 000 у.е.: по текущему курсу и предполагаемому курсу на завтра. В этом плане Сбер отстает от конкурентов. Те же БКС и Тинькофф разрешают покупать от $1 или 1 € (в БКС – на тарифе “Инвестор” сделка вообще осуществляется без комиссии). 

  1. ETF-фонды и бПИФы. 

Сбер Инвестиции  активно продвигает собственные ПИФЫ (16 вариантов). Минус – высокая комиссия за управление – на уровне 0,8-1% (достигает 3-4%). В открытом доступе нет информации о погашении паев. Непонятно, на какую дату будет зафиксирована стоимость пая.

Выбор ETF-фондов тоже невелик. Предлагают все рублевые фонды от FinEx (инвестировать в валюте не разрешают). Плюс – собственные ETF Сбера и других банков (ВТБ, Райффайзен). Полный список – здесь

  1. Облигации

Варианта четыре: ОФЗ, муниципальные, корпоративные российские облигации и еврооблигации отечественных эмитентов. 

  1. Срочный рынок

Клиентам брокера доступны:

  • фьючерсы и опционы на акции;
  • товарные фьючерсы;
  • контракты на ставку MosPrime;
  • контракты на иностранную валюту и фондовые индексы.

Внимание: доступ к срочному рынку не активируется автоматически. Подключать придется самостоятельно – в приложении или веб-версии Сбербанк Онлайн (раздел “Торговля”). Подробная инструкция – здесь

IPO

Доступа к IPO брокер не дает. 

Торговая платформа

Сбер Инвестиции предлагает 3 торговых платформы:

  • QUIK (для ПК). Терминал для опытных инвесторов с полным набором инструментов для глубокого технического анализа.
  • WebQUIK. Работа ведется в браузере – скачивать и устанавливать терминал не нужно.
  • Мобильное приложение QUIK. Аналог полноценного терминала для смартфонов и планшетов. 

Демо счет

Демо-счет можно открыть онлайн – в приложении Сбербанк Инвестор. Важные условия: опция доступна с 10.00 по 23.55 по московскому времени. Бесплатный доступ дается на 30 дней. После счет разрешают открыть повторно.

Тарифы и условия торговли

Тарифных планов у брокера два: “Самостоятельный” и “Инвестиционный”.

  • Комиссия на тарифе “Самостоятельный” весьма симпатичная и стартует от 0,06%. При условии, что ежедневный объем сделок не превышает 1 млн. руб. 
  • Вознаграждение брокера на тарифе “Инвестиционный” на фондовом рынке МОЕХ – 0,3% (дорого, как в Тинькофф). Из “плюшек” – доступ к сервису SberCIB Investment Research (аналитика достаточно сильная). Но, опять же, – только для квалифицированных инвесторов. Если статуса “квала” нет, перспективы подключения к этому тарифу весьма сомнительны.

Подробные условия – в таблице:

Параметр«Самостоятельный»«Инвестиционный»
Комиссия на фондовом рынке МосБиржи (% от дневного оборота)
до 1 млн. руб.0,06%0,3%
1 000 001 руб. – 50 000 000 руб.0,035%0,3%
от 50 000 001 руб.0,018%0,3%
Комиссия на фондовом рынке МосБиржи (% от дневного оборота): при подаче заявки по телефону
до 250 000 руб.0,3%0,3%
до 250 001 руб. – 1 000 000 руб.0,06%0,3%
1 000 001 руб. – 50 000 000 руб.0,035%0,3%
от 50 000 001 руб.0,018%0,3%
Покупка и продажа БПИФ и ETF от АО «Сбер Управление Активами»0%0%
Комиссия на валютном рынке МосБиржи (% от дневного оборота)
до 100 млн.руб.0,02%0,2%
> 100 млн. руб.0,2%0,2%
Комиссия на срочном рынке МосБиржи (внимание: без учета комиссии торговой системы!)
1 срочная сделка0,5 руб.0,5 руб.
Принудительное закрытие позиции10 руб.10 руб.
Комиссия на внебиржевом рынке ОТС (% от дневного оборота)
Структурные облигации, структурированные ноты (продажа)0,17%0,1%
Структурные облигации, структурированные ноты (покупка)1,5%1,5%
Иные инструменты (продажа)0,17%0,1%
Иные инструменты (покупка)0,17%1,5%
Сделки с ОФЗ-н (размещены до до 01.05.2019)
до 50 000 руб.1,5%1,5%
50 001 руб. – 300 000 руб.1%1%
от 300 001 руб.0,5%0,5%

Подача заявок и распоряжений по телефону: Первые 20 – бесплатно, с 21 – 150 руб.

Есть нюансы: при открытии счета брокер автоматически присваивает всем клиентам тариф “Инвестиционный”. Если не хотите платить больше – не забудьте изменить его при регистрации. Когда счет уже открыт – сделать это будет достаточно сложно. 

Маржинальное кредитование

Сбер Инвестиции дает возможность проводить операции с использованием заемных средств – под обеспечение. 

Условия:

  • В обеспечение принимают только ликвидные бумаги из списка; валюты
  • Ставка – 0% – если трейдер закрывает короткую позицию в течение дня.
  • 17% годовых – если сессия переносится на следующий торговый день (фондовый/валютный рынок).
  • 15% годовых/9% годовых – при переносе необеспеченной позиции на следующий день по ценным бумагам/валюте.

Маржинальную торговлю клиенты подключают двумя способами: обращаются в офис банка или активируют режим в мобильном приложении. Подробную инструкцию дают на сайте брокера:

Открытие и закрытие счета

Счет открывается одним из трех способов:

  1. В мобильном приложении Сбер Онлайн (или в веб-версии online.sberbank.ru).
  2. В офисе банка (но не все подразделения данную услугу предоставляют, уточняйте этот вопрос в офисе). С собой нужен паспорт. Специалист открывает и брокерский счет, и счет ДЕПО. 
  3. В приложении Сбербанк Инвестор. 

Рассмотрим, как открыть счет:

  1. Открываем приложение или веб-версию сайта.
  2. Идем в раздел “Инвестиции”.
  3. Нажимаем кнопку “Открыть счет”.
  4. Появляется небольшая анкета. Шаг первый – выбираем тарифный план. По умолчанию брокер предлагает самый дорогой – “Инвестиционный”. Не забываем поменять на “Самостоятельный”.
  5. Шаг второй – устанавливаем ограничения на использование ценных бумаг для сделок РЕПО (соглашаемся или запрещаем давать акции в долг Сберу). А затем – определяемся с тем, нужна ли нам маржинальная торговля.
  6. Готово: отправляем анкету. Обычно брокерский счет + счет-ДЕПО открывают уже через несколько часов (в течение дня). Если заявка подана в субботу или воскресенье – в первый рабочий день. 

Будьте внимательны: если вы хотите стать клиентом брокера Сбер Инвестиции, убедитесь, что открываете счет именно для самостоятельного инвестирования, а не для доверительного управления активами (эти функции у Сбера выполняет другая организация). Во втором случае ваши деньгами будут распоряжаться профессиональные управляющие, услуги которых не бесплатны. Придется заплатить дополнительную комиссию.

Ведение счета

Ведение счета осуществляется бесплатно. Никаких дополнительных комиссий для инвесторов не предусмотрено. 

Пополнение 

Внести деньги на счет в Сбер Инвестиции можно через интернет:

  1. В мобильном приложении.
  1. В интернет-банке СберБанк Онлайн (веб-версии).
  1. В одном из отделений банка.
  1. Со счета в другом банке – через платежное поручение.

Со своей стороны комиссию брокер не взимает. Деньги зачисляют быстро: до 5 минут. Исключение – если клиент вносил деньги через отделение. В этом случае обрабатывать платеж могут до часа.

Минимальной суммы пополнения нет. Но предусмотрены “верхние лимиты”: до 1 млрд. руб. в сутки в приложении и веб-версии Сбербанк Онлайн. 

Вывод

Сделать вывод средств разрешают одним и четырех способов:

  1. По телефону (через call-центр). Клиент звонит на горячую линию (8 800 555-55-71, 8 800 333-77-76). Поручения на выплату принимают по графику: с 9:35 до 17:55 по Москве. Запрос инвестор подтверждает посредством кода из СМС-сообщения/назвав пароль из таблицы инвестора (можно получить в офисе обслуживания)/данные паспорта.
  1. В мобильном приложении Сбер Инвестор. Заходим в раздел “Портфель”, выбираем счет, с которого хотим заказать выплату. Оформляем заявку.
  2. В том же приложении – открываем раздел “Прочее” – “Выводы и переводы”. Действуем по аналогии – выбираем счет, рынок и подаем поручение брокеру.
  3. В программе QUIK. Подробную инструкцию брокер дает здесь

Подать заявку можно на любую сумму. Поручения обрабатывают в течение нескольких часов.

О том, как привязать (или изменить) реквизиты для вывода средств со счета, читайте на сайте

Налоги

Сбер Инвестиции является налоговым агентом. Самостоятельно платить налог с дивидендов по РОССИЙСКИМ акциям, купонов по акциям не придется. 

  • То же правило действует для курсового дохода. Брокер сам рассчитает размер налога по ставке 13% и перечислит его в государственный бюджет. Это может произойти как в конце налогового периода (обычно – в конце декабря – начале января), так и в случае, если вы захотите вывести деньги с брокерского счета.
  • По дивидендам зарубежных компаний (Apple и др.) перед налоговой инвесторы отчитываются самостоятельно. 

Гарантии брокера

Никаких гарантий компания не предоставляет. Инвесторы самостоятельно несут ответственность за принятые торговые решения. 

Наша оценка сервиса

Плюсы

Преимущества работы с компанией Сбер Инвестиции:

  1. Надежность. Вариант “Один банк – один брокер” очень удобен. Компания на рынке с 1991 года.
  2. Быстрое открытие счета. Если есть карта Сбера и доступ к СберБанк Онлайн – счёт открывается в пару кликов. 
  3. Низкие комиссии. Сбербанк предлагает выгодные тарифы без депозитарного обслуживания. 
  4. Удобные выплаты. Получать дивиденды и купоны можно не на брокерский счет, а напрямую на карту.

Минусы

В числе недостатков:

  1. Долгое открытие счета для клиентов других банков. Если карты Сбера нет – будьте готовы посетить офис банка. Плюс – открыть счет соглашаются далеко не в каждом подразделении. 
  2. Отсутствие доступа к большинству зарубежных валютных бумаг. Сбер Инвестиции дает доступ только к торговой площадке МосБиржи. Еврооблигации, акции некоторых зарубежных компаний будут недоступны. С другой стороны, брокер будет интересен для госслужащих с запретом на покупку иностранных бумаг; а также инвесторам, которые не планируют торговать валютными активами. 
  3. “Подводные камни” с тарифным планом. Если не выбрать тариф при открытии счета – по умолчанию присвоят самый дорогой план – “Инвестиционный” – с высокими комиссиями. Если упустить этот момент из виду, придется самостоятельно разбираться и менять тариф уже внутри приложения. Или через поддержку (но она далеко не всегда работает оперативно).
  4. Невозможность купить валюту лотом менее 1 000 у.е. Сберу неинтересно, чтобы инвесторы покупали валюту по биржевому курсу.  Компании намного выгоднее, если вы приобретете евро или доллары через мобильное приложение Сбербанк Онлайн, где спреды выше. 
  5. Функционал мобильного приложения. В этом вопросе Сбер Инвестиции однозначно проигрывает конкурентам. Софт зависает, иногда – работает некорректно. В приложении нет элементарного стакана заявок, только кнопки “Купить” и “Продать”. Не отображается комиссия при покупках. Просматривать график дают, но только линейный. 
  6. Проблемы со службой поддержки. Иногда ответа оператора в чате или по почте приходится ждать по несколько рабочих дней. На горячей линии отвечают быстрее, но попасть на компетентного специалиста – тоже проблемно. Брокерское подразделение – лишь одно из немногих направлений экосистемы Сбера. Отдельной горячей линии для инвесторов нет. 

Оценка

КритерийОценка
Надежность5/5
Работа мобильного приложения и торгового терминала3/5
Комиссии5/5
Служба поддержки2/5
Платежные операции4/5
Отзывы вложивших деньги клиентов4/5

Итоговая оценка: 3,83 / 5. Сбер Инвестиции – надежный брокер с лицензией ЦБ. Вариант “один банк – один брокер” очень удобен. Эту компанию выбирают скорее консервативные инвесторы, которые доверяют госструктурам. Из плюсов – низкие комиссии и быстрое открытие счета. По критерию клиентской поддержки сервис значительно проигрывает другим ведущим брокерам – БКС, Тинькофф и ВТБ. Ответы на вопросы могут оставаться без ответа несколько дней, а сотрудники горячей линии не всегда компоненты. Второй “жирный” минус – мобильное приложение. Функций для “продвинутых” инвесторов очень мало (как минимум – отсутствие элементарного стакана заявок). Только базовый интерфейс. Неприятно удивляет отсутствие выхода на рынок иностранных бумаг биржи СПБ. Покупать иностранные бумаги на Московской Бирже разрешают. Но только в рублях. 

Отзывы клиентов в интернете

Отзывы реальных клиентов неоднозначные. Встречаются и положительные, и негативные комментарии: 

Альтернатива

В качестве альтернативы брокеру Сбер Инвестиции можно рассмотреть: 

  1. БКС. Старейший российский брокер (на рынке с 1995 года). Из плюсов – 1-е место в рейтингах МосБиржи, широкий выбор инструментов. Счет открывается онлайн – уже через 5 минут можно торговать в приложении “БКС Мир инвестиций”. 
  2. Тинькофф. Брокерская компания работает на базе одноименного банка. Tinkoff дает доступ к биржам СПБ и MOEX. Моментальный вывод средств, но высокие комиссии на старте – 0,3%. 
  3. ВТБ. Инвестиционное подразделение банка ВТБ. Счет открывается онлайн – при наличии карты ВТБ. Низкие комиссии – от 0,05%. Возможность торговли на демо-счете. 

Подведем итоги

Сбер Инвестиции – безоговорочно надежный, но далеко не самый продвинутый российский брокер. Доступа к инструментам СПБ Биржи компания не дает. Отзывы клиентов “кричат” о долгих (и не всегда исчерпывающих) ответах со стороны службы поддержки, сравнительно небольшом количестве финансовых инструментов, устаревшем интерфейсе мобильного приложения.

Попробовать торговлю на бирже разрешают в демо-версии. Пополнение и вывод со счета осуществляются быстро. Сбер Инвестиции можно назвать неплохим вариантом для старта, но не брокером для постоянной работы. Тем, кто планирует заниматься инвестициями профессионально, стоит выбрать другого поставщика финансовых услуг (это подтверждают отзывы вложивших деньги клиентов).