Обзор брокера Тинькофф Инвестиции

Тинькофф Инвестиции – проект банка Тинькофф. Клиентов обслуживают удаленно, а брокерский счет открывается в пару кликов. 

Характеристики компании

Брокерская компанияТинькофф Инвестиции
Дата основания2016
Официальный сайт https://www.tinkoff.ru/invest/
Юридическое лицо-собственник компанииАО «Тинькофф Банк»
Юридический адрес 27287, г. Москва, ул. 2-я Хуторская, дом 38А, стр. 26
Фактический адрес Совпадает с юридическим 
Контакты и режим работы службы поддержки Онлайн-чат на сайте (24/7)Горячая линия: 8 800 555-777-8 (звонок из РФ бесплатный)Горячая линия для клиентов вне РФ: +7 499 605-10-01Электронная почта: Invest@tinkoff.ru
Языки интерфейсаРусский 
Имеет лицензиюНа осуществление брокерской деятельности № 045-14050-100000На осуществление депозитарной деятельности № 045-14051-000100 (выданы 06.03.2018 г.).
Аккаунты в социальных сетях Instagram, Вконтакте, Twitter, YouTube
Мобильное приложение Версии для IOS и Android
Торговые терминалы Собственный веб-терминал 
Стоимость пользования торговым терминаломПредоставляется бесплатно
Минимальный депозитНе установлен
Комиссия брокераот 0,025% (зависит от подключенного тарифного плана(
Комиссия депозитария Не взимается, входит в комиссию брокера на всех тарифных планах
Брокерское обслуживаниеОбслуживание бесплатное на тарифе “Инвестор”На тарифном плане “Трейдер” стоимость ежемесячного ведения счета варьируется от 0 до 290 руб.На тарифе “Премиум” обслуживание бесплатное в рамках подписки (1990 руб./мес.).
Количество клиентов1 500 000 + 
Единый счет Да 
Наличие ДЕМО-счетаНет
ИИС Да (вычет 13% ежегодно) 
БиржиMOEX, Санкт-Петербургская биржа
NYSE, NASDAQ, LSE (для премиум-клиентов)
Доступ к финансовым рынкамФондовый, срочный, валютный рынок; внебиржевые иностранные ценные бумаги (на тарифном плане “Премиум”).
Финансовые инструменты11 000+
Маржинальная торговля Да 
Доверительное управление Нет 
Партнерская программа Да
ИнвестидеиДа 
Инвестиции в IPO Да 
Единая денежная позиция Нет

История

“Инвестиции – это просто!” – таким слоганом новых клиентов приветствует Тинькофф. Брокерская компания появилась в 2016 году – на базе одноименного банка, а сегодня занимает первое место по в РФ количеству активных клиентов. 

  • Тогда собственной брокерской лицензии компания не имела. Поэтому “пилотный проект” запустили в партнерстве с лидером рынка – БКС. Клиенты открывали счет в БКС, но фактически торговали через платформу Тинькофф.
  • Собственную лицензию брокер получил в 2018 году. Наряду с этим дорабатывались торговые приложения – web-терминал и мобильные клиенты для iOS и Android.

Лицензия

Тинькофф Инвестиции – брокер с лицензией Центробанка. Компания работает на основании двух разрешений:

  • На осуществление брокерской деятельности № 045-14050-100000 (выдана 06.03.2018 г.). 
  • На осуществление депозитарной деятельности № 045-14051-000100 (выдана 06.03.2018 г.).

Награды

Тинькофф – это:

Продукты компании 

Биржевые инструменты

Тинькофф Инвестиции предлагает 11 000+ биржевых инструментов: 

  • Российские и зарубежные акции (от Сбербанка до Tesla).
  • Депозитарные расписки.
  • ETF-фонды и бПИФы. Вне зависимости от наличия статуса “квала” предлагают только российские фонды – от провайдера FinEx, ВТБ, АТОН, Альфа-Капитал, СБЕР, Райффайзен. 
  • Облигации (государственные, муниципальные, корпоративные, еврооблигации). 
  • Фьючерсы и опционы. 
  • Валюта.

IPO

Для участия в IPO через Тинькофф понадобится не только получать статус “квала”, но и приобретать пакет “Премиум” (стоимость ежемесячной подписки – 1990 руб.). Порог входа – от $5 000. Участвовать меньшими суммами брокер не разрешает. 

Торговая платформа

При работе с платформой не нужно использовать сложный для новичков терминал QUIK – это большой плюс. Тинькофф предлагает альтернативу – собственный веб-терминал. Доступ открывается автоматически – после открытия счета.  

Софт скачивать не нужно. Достаточно зайти на сайт Тинькофф Инвестиции, авторизоваться в личном кабинете и открыть раздел “Терминал”.

Плюсы:

  • Масштабируемый workspace. Можно растягивать каждый элемент и располагать виджеты, как удобно. 
  • Онлайн-чат с поддержкой.
  • Инструменты технического анализа. 
  • Скринер для самостоятельного выбора акций.
  • Раздел “Что купить” с инвестиционными идеями.
  • Разные типы графиков с несколькими вариантами отображения. На одном графике можно сравнить сразу несколько компаний.
  • Лимитные заявки (создание, редактирование и удаление в один клик). 

Демо счет

Тинькофф позиционирует себя как “идеальный брокер для начинающих”. Доступ к демо-счету не предлагают. Для новых клиентов предусмотрено бесплатное обучение из 10 уроков. 

Тарифы и условия торговли

Пользователи отмечают высокие комиссии брокера. И это действительно так. Тинькофф предлагает три тарифных пакета, самый простой из которых – “Инвестор” – предполагает вознаграждение брокера в размере 0,3% за сделку.

Критерий«Инвестор»«Трейдер»«Премиум»
Открытие счета0 руб.0 руб.0 руб.
Биржевая комиссия0 руб.0 руб.0 руб.
Комиссия брокера0,3% (любая сделка) 
10 руб. (любая срочная сделка, за 1 контракт)
0,04% (любая сделка) 
5 или 10 руб. (любая срочная сделка, за 1 контракт)




0,025% (базовая комиссия) 
5 или 10 руб. (любая срочная сделка, за 1 контракт) 
1-2% (сделки со структурными нотами)
2% (покупка и продажа инструментов из расширенного списка) 
1% (сделки с облигациями и еврооблигациями из расширенного перечня) 
Ежемесячная абонентская плата0 руб.0-290 руб.0 руб. (ежемесячная подписка “Премиум” дополнительно обойдется в 1 990 руб.). 
Доступные ценные бумагиБазовый каталогБазовый каталогБазовый каталог + внебиржевые инструменты + бумаги мировых бирж 
АналитикаРобот-советникРобот-советникРобот-советник + рекомендации аналитиков Тинькофф
  • Тариф “Инвестор” подойдет для начинающих участников рынка. Доступны все базовые инструменты. Комиссия – 0,3% от суммы сделки с любыми активами.
  • Тарифный план “Трейдер” – оптимальный вариант для активной торговли. Комиссия – ниже, чем на тарифе “Инвестор”. Некоторые сделки на срочном рынке обойдутся в 2 раза дешевле – по 5 руб. за контракт.
  • Тариф “Премиум” предполагает самые низкие комиссии – от 0,025% за сделку. Вариант интересен для инвесторов и трейдеров с крупным портфелем. Помимо базового каталога активов предлагают бумаги мировых бирж (NYSE, NASDAQ, LSE) и внебиржевые инструменты. Поддержку осуществляет персональный менеджер. Еще одно преимущество – индивидуальные рекомендации аналитиков брокера. Будьте внимательны: “Премиум” – пакет с ежемесячной подпиской – 1 990 руб./мес.

Маржинальное кредитование

В режиме “Маржинальная торговля” разрешают совершать сделки с собственными средствами/бумагами и активами, взятыми в долг у Tinkoff. Используя кредитное плечо, можно увеличить доступную сумму и открывать более крупные сделки: в лонг и шорт.

  • Торговля с плечом доступна и на брокерском счете, и на ИИС.
  • Режим активируется в мобильном приложении “Тинькофф Инвестиции” – в разделе “О счете”.
  • Доступную сумму для каждого клиента рассчитывают индивидуально. Учитываю валюту на брокерском счете (сумму на дебетовой карте сюда не входят!) и наличие ликвидных бумаг из перечня

Стоимость маржинального кредитования одинакова для всех тарифных планов. Условия представлены в таблице: 

Критерий«Инвестор», «Трейдер», «Премиум»
Закрытие Непокрытой позиции внутри дняБесплатно
Непокрытая позиция на конец дня: до 3000,00 руб. (включительно)Бесплатно
Непокрытая позиция на конец дня: от 3000,01 руб. (включительно)до 50 т.р. – 25 руб./день 
до 100 т.р. – 45 руб./день 
до 200 т.р. – 85 руб./день 
до 300 т.р. – 115 руб./день 
до 500 т.р. – 185 руб./день 
до 1 млн. руб. – 365 руб./день 
до 2 млн. руб. – 700 руб./день 
до 5 млн. руб.  – 1700.00 руб./день 
> 5 млн. руб. – 0,033% в день – от суммы Непокрытой позиции

Открытие и закрытие счета

Открыть брокерский счет можно онлайн – при выполнении двух условий:

  • Возраст клиента – 18 лет и старше.
  • Инвестор – резидент РФ, и пребывает в России не менее 183 дней в году.

Тинькофф Инвестиции (как и Тинькофф Банк) работает исключительно онлайн. Ехать в офис не придется.

Если вы еще не являетесь клиентом Tinkoff Bank:

  1. Переходим по ссылке https://www.tinkoff.ru/invest/account/.
  2. Листаем страницу вниз – до раздела “Оставьте заявку на открытие счета”.
  3. Указываем ФИО и номер мобильного в форме. 
  4. Подтверждаем телефон кодом из СМС.

Далее – заполняем личную информацию:

  • вводим дату рождения;
  • серию и номер паспорта;
  • адрес регистрации (постоянной или временной);
  • актуальный e-mail.

Затем – нажимаем “Продолжить”. На странице появляется сообщение с просьбой подписать онлайн-анкету. На мобильный отправят повторный проверочный код – указываем его в форме. 

Далее – выбираем удобную дату и время для получения карты. Нажимаем “Заказать доставку”. 

В назначенную дату представитель Тинькофф свяжется по телефону. Обычно с подтверждением звонят за час до встречи. 

При себе нужно иметь паспорт. Специалист привезет договор на открытие дебетовой карты и брокерского счета. Будьте внимательны: даже если карта не нужна – выйти на биржу через Тинькофф без нее не получится. Это обязательное условие.

Представитель подскажет, как получить доступ к мобильному приложению Tinkoff и торговому терминалу. На все вопросы отвечают достаточно подробно. Останется пополнить счет и начать пользоваться личным кабинетом. 

Действующие клиенты получают доступ к брокерскому счету по-другому:

  1. Открывают страницу — https://www.tinkoff.ru/invest/account/
  2. Отмечают галочкой пункт “Я клиент Тинькофф”. 
  3. Указывают мобильный телефон или логин от личного кабинета – “Продолжить”. 
  1. Подтверждают номер кодом из СМС. 
  1. Указывают пароль от личного кабинета.

Останется подписать заявление-анкету кодом из СМС. Вводить личные данные не нужно: если у вас есть карта Тинькофф, брокер возьмет информацию в базе. 

На странице появляется сообщение:

В рабочие дни биржи (с понедельника по пятницу – за исключением официальных праздников) счет активируют в течение дня (обычно за 1-2 часа). Если заявка подана в выходной, доступ к бирже откроют в первый рабочий день. 

Ведение счета

Критерий«Инвестор»«Трейдер»«Премиум»
Стоимость обслуживания счета0 руб./мес. – всегда
0 руб./мес, если:
— оборот в прошлом периоде превысил 5 млн. руб.;-lне было операций со счету;- стоимость портфеля – 2+ млн. руб.- у клиента есть премиальная карта банка Тинькофф.
В других случаях – 290 руб./мес. 





0 руб./мес. – всегда – при наличии подписки Tinkoff Premium
  • На тарифе “Инвестор” обслуживание всегда будет бесплатным.
  • На тарифном плане “Инвестор” абонентскую плату не списывают, если операций по счету нет или выполнены другие условия (см. таблицу).
  • На тарифном плане “Премиум” обслуживание счета в месяц – 0 руб. (при наличии подписки “Tinkoff Premium” стоимостью 1 990 руб./мес.). 

Пополнение 

Никаких ограничений по порогу входа нет. Клиенты брокера могут внести на счет любую сумму – от 0,01 руб. 

Инвесторы пополняют баланс через приложение Тинькофф Инвестиции (кнопка “Пополнить”):

  1. С дебетовой карты Тинькофф Блэк – без комиссии и лимитов: в рублях, евро и долларах. Если вносите средства в валюте с рублевой карты, произойдет конвертация по внутреннему курсу банка. 
  2. Посредством Apple Pay и Google Pay (не более 15 000 руб.).
  3. С карт любых других банков (не более 150 000 руб. – за одну операцию и 2 млн. руб. – за 1 месяц). Со своей стороны сервис комиссию не взимает. Эмитент карты может удержать определенный процент. Рекомендуем уточнить этот вопрос заранее, обратившись в службу поддержки банка, через который вы работаете. 

Деньги приходят на счет мгновенно. 

Что интересно: если есть дебетовая карта Тинькофф, активы можно купить прямо с нее. Брокер автоматически и без комиссии пополнит счет на нужную сумму. А затем – откроет позицию по бумагам или валюте. 

Вывод

Сделать вывод средств можно на любую сумму – без комиссии. Заказать выплату разрешают только на дебетовую карту Тинькофф. Других способов вывода средств нет. Платежи приходят моментально. 

Налоги

По российским активам Тинькофф выступает налоговым агентом. Перечисляет 13% (или 15%) с дохода клиента по ценным бумагам, дивидендам и купонам.

По дивидендам с акций иностранных эмитентов придется отчитываться самостоятельно (трейдер заполняет декларацию по форме 3-НДФЛ) и уплачивает налог. 

Гарантии брокера

Тинькофф Инвестиции не предоставляет гарантий. Участники рынка действуют на свой страх и риск. 

Наша оценка сервиса

Плюсы

Преимущества работы с Тинькофф:

  1. Надежность. Тинькофф – легальный брокер, 1-я кампания в РФ по количеству активных клиентов.
  2. Быстрое открытие счета – на официальном сайте или в приложении. Если у вас уже есть карта Tinkoff Black (самая простая дебетовая карта с хорошим кэшбеком и процентом на остаток по счету), можно завести брокерский счет в пару кликов. Если карты пока нет, оставьте заявку на выпуск. Ее изготавливают очень быстро и привозят прямо домой (занимает 1-2 дня): вместе с документами на счет. 
  3. Удобное и современное мобильное приложение
  4. Премиум-тариф с более низкими комиссиями. 
  5. Срочный рынок, на котором можно торговать ПФИ – фьючерсами и опционами. Раньше такой возможности брокер не предлагал.
  6. Собственная социальная сеть для инвесторов и трейдеров. Здесь можно следить за новостями, сделками других участников рынка, обсуждать тенденции и инвестиционные идеи.

Минусы

В числе недостатков:

  1. Высокие комиссии на “базовом” тарифе.
  2. Брокер разрешает покупать некоторые инвестиционные фонды (ETF от FinEx) только за рубли, в то время как через другие компании их можно приобрести и в валюте. 
  3. В Тинькофф нельзя вывести дивиденды и купоны по облигациям на отдельный счет. Только на брокерский. Выплата купонов по ИИС на карту также не предусмотрена. 
  4. Непрозрачность некоторых собственных фондов брокера. Например – БПИФ “Вечный портфель от Тинькофф” (#TRUR). Фонд гарантирует стабильную историческую доходность. Но отзывы многих инвесторов говорят о том, что график #TRUR далеко не всегда движется в соответствии с графиком актива, на который ориентируется. Брокерская комиссия составляет 0%. Но внутри биржевого ПИФа куплено несколько зарубежных фондов, каждый из которых взимает определенную комиссию. Мы имеем дело с “фондом-матрешкой”. Тинькофф покупает зарубежные ETF (которые “неквалам” в РФ) приобрести нельзя, и перепродает их инвесторам. Но об этом, конечно же, никто не предупреждает. 

Оценка

КритерийОценка
Надежность5/5
Работа мобильного приложения и торгового терминала4/5
Комиссии3/5
Служба поддержки5/5
Платежные операции5/5
Отзывы вложивших деньги клиентов4/5

Итоговая оценка: 4,33 / 5.

Тинькофф Инвестиции – высококлассный брокер, предлагающий неплохой выбор финансовых инструментов (11 000+). Работа службы поддержки не вызывает вопросов – на обращения в чате отвечают оперативно, в формате 24/7. Пополнение и вывод осуществляются без комиссий. Весомый недостаток – высокие комиссии на “стартовом” тарифном плане – “Инвестор”. Вознаграждение брокера в 0,3% суммы сделки – выше среднего по рынку. Для сравнения: у БКС комиссия начинается от 0,1%, у Freedom Finance – от 0,12%. У ВТБ Мои Инвестиции – 0,05%. Работа с брокером Тинькофф подойдет, скорее, трейдерам и инвесторам с солидным портфелем. 

Отзывы клиентов в интернете

Отзывы реальных клиентов в целом положительные: 

Альтернатива

Какие компании можно рассмотреть в качестве альтернативы на рынке финансовых услуг?

  1. БКС Мир Инвестиций – старейший брокер на рынке. Работает более 25 лет. Занимает 1-е место в рейтингах Московской Биржи. Есть возможность торговать на ДЕМО-счете. 
  2. Freedom Finance – брокер ориентирован, преимущественно, на рынок США, предлагает широкий выбор IPO. 
  3. ВТБ Мои Инвестиции – брокерское подразделение одноименного банка. При наличии карты ВТБ счет открывается онлайн – без визита в офис. Одна из самых низких комиссий на рынке – 0,05%. 

Подведем итоги

Тинькофф Инвестиции – надежный брокер с лицензией ЦБ. Проект точно нельзя назвать мошенническим.

Компания предлагает 11 000+ финансовых инструментов. Склонные к риску инвесторы могут попробовать себя в торговле на срочном рынке. Для остальных предусмотрена торговля акциями, облигациями и ETF.

Отзывы вложивших деньги клиентов в целом положительные. Трейдеры отмечают компонентный саппорт (24/7) и быструю выплату средств. Веб-терминал и мобильные приложения так же заслуживают внимания. Интерфейс прост и понятен. Тинькофф не зря называют “брокером для домохозяек”: через платформу очень удобно работать новичку. 

Если вы хотите открыть в Тинькофф Инвестиции, достаточно заполнить анкету на сайте. В случае возникновения вопросов обратитесь в службу поддержки по телефону 8 800 555-77-71.