Тинькофф Инвестиции – проект банка Тинькофф. Клиентов обслуживают удаленно, а брокерский счет открывается в пару кликов.
Характеристики компании
Брокерская компания | Тинькофф Инвестиции |
Дата основания | 2016 |
Официальный сайт | https://www.tinkoff.ru/invest/ |
Юридическое лицо-собственник компании | АО «Тинькофф Банк» |
Юридический адрес | 27287, г. Москва, ул. 2-я Хуторская, дом 38А, стр. 26 |
Фактический адрес | Совпадает с юридическим |
Контакты и режим работы службы поддержки | Онлайн-чат на сайте (24/7)Горячая линия: 8 800 555-777-8 (звонок из РФ бесплатный)Горячая линия для клиентов вне РФ: +7 499 605-10-01Электронная почта: Invest@tinkoff.ru |
Языки интерфейса | Русский |
Имеет лицензию | На осуществление брокерской деятельности № 045-14050-100000На осуществление депозитарной деятельности № 045-14051-000100 (выданы 06.03.2018 г.). |
Аккаунты в социальных сетях | Instagram, Вконтакте, Twitter, YouTube |
Мобильное приложение | Версии для IOS и Android |
Торговые терминалы | Собственный веб-терминал |
Стоимость пользования торговым терминалом | Предоставляется бесплатно |
Минимальный депозит | Не установлен |
Комиссия брокера | от 0,025% (зависит от подключенного тарифного плана( |
Комиссия депозитария | Не взимается, входит в комиссию брокера на всех тарифных планах |
Брокерское обслуживание | Обслуживание бесплатное на тарифе “Инвестор”На тарифном плане “Трейдер” стоимость ежемесячного ведения счета варьируется от 0 до 290 руб.На тарифе “Премиум” обслуживание бесплатное в рамках подписки (1990 руб./мес.). |
Количество клиентов | 1 500 000 + |
Единый счет | Да |
Наличие ДЕМО-счета | Нет |
ИИС | Да (вычет 13% ежегодно) |
Биржи | MOEX, Санкт-Петербургская биржа NYSE, NASDAQ, LSE (для премиум-клиентов) |
Доступ к финансовым рынкам | Фондовый, срочный, валютный рынок; внебиржевые иностранные ценные бумаги (на тарифном плане “Премиум”). |
Финансовые инструменты | 11 000+ |
Маржинальная торговля | Да |
Доверительное управление | Нет |
Партнерская программа | Да |
Инвестидеи | Да |
Инвестиции в IPO | Да |
Единая денежная позиция | Нет |
История
“Инвестиции – это просто!” – таким слоганом новых клиентов приветствует Тинькофф. Брокерская компания появилась в 2016 году – на базе одноименного банка, а сегодня занимает первое место по в РФ количеству активных клиентов.
- Тогда собственной брокерской лицензии компания не имела. Поэтому “пилотный проект” запустили в партнерстве с лидером рынка – БКС. Клиенты открывали счет в БКС, но фактически торговали через платформу Тинькофф.
- Собственную лицензию брокер получил в 2018 году. Наряду с этим дорабатывались торговые приложения – web-терминал и мобильные клиенты для iOS и Android.
Лицензия
Тинькофф Инвестиции – брокер с лицензией Центробанка. Компания работает на основании двух разрешений:
- На осуществление брокерской деятельности № 045-14050-100000 (выдана 06.03.2018 г.).
- На осуществление депозитарной деятельности № 045-14051-000100 (выдана 06.03.2018 г.).
Награды
Тинькофф – это:
- Победитель конкурса “Элита фондового рынка 2019” в номинации “Брокерская компания для розничных инвесторов”.
- “Лучший инвестиционный сервис в мире” по версии Global Finance.
- “Лучшая инвестиционная компания 2018 года” – по мнению портала banki.ru.
- “Лучшее мобильное банковское приложение 2018 года” – согласно рейтингу того же сервиса.
Продукты компании
Биржевые инструменты
Тинькофф Инвестиции предлагает 11 000+ биржевых инструментов:
- Российские и зарубежные акции (от Сбербанка до Tesla).
- Депозитарные расписки.
- ETF-фонды и бПИФы. Вне зависимости от наличия статуса “квала” предлагают только российские фонды – от провайдера FinEx, ВТБ, АТОН, Альфа-Капитал, СБЕР, Райффайзен.
- Облигации (государственные, муниципальные, корпоративные, еврооблигации).
- Фьючерсы и опционы.
- Валюта.
IPO
Для участия в IPO через Тинькофф понадобится не только получать статус “квала”, но и приобретать пакет “Премиум” (стоимость ежемесячной подписки – 1990 руб.). Порог входа – от $5 000. Участвовать меньшими суммами брокер не разрешает.
Торговая платформа
При работе с платформой не нужно использовать сложный для новичков терминал QUIK – это большой плюс. Тинькофф предлагает альтернативу – собственный веб-терминал. Доступ открывается автоматически – после открытия счета.
Софт скачивать не нужно. Достаточно зайти на сайт Тинькофф Инвестиции, авторизоваться в личном кабинете и открыть раздел “Терминал”.
Плюсы:
- Масштабируемый workspace. Можно растягивать каждый элемент и располагать виджеты, как удобно.
- Онлайн-чат с поддержкой.
- Инструменты технического анализа.
- Скринер для самостоятельного выбора акций.
- Раздел “Что купить” с инвестиционными идеями.
- Разные типы графиков с несколькими вариантами отображения. На одном графике можно сравнить сразу несколько компаний.
- Лимитные заявки (создание, редактирование и удаление в один клик).
Демо счет
Тинькофф позиционирует себя как “идеальный брокер для начинающих”. Доступ к демо-счету не предлагают. Для новых клиентов предусмотрено бесплатное обучение из 10 уроков.
Тарифы и условия торговли
Пользователи отмечают высокие комиссии брокера. И это действительно так. Тинькофф предлагает три тарифных пакета, самый простой из которых – “Инвестор” – предполагает вознаграждение брокера в размере 0,3% за сделку.
Критерий | «Инвестор» | «Трейдер» | «Премиум» |
Открытие счета | 0 руб. | 0 руб. | 0 руб. |
Биржевая комиссия | 0 руб. | 0 руб. | 0 руб. |
Комиссия брокера | 0,3% (любая сделка) 10 руб. (любая срочная сделка, за 1 контракт) | 0,04% (любая сделка) 5 или 10 руб. (любая срочная сделка, за 1 контракт) | 0,025% (базовая комиссия) 5 или 10 руб. (любая срочная сделка, за 1 контракт) 1-2% (сделки со структурными нотами) 2% (покупка и продажа инструментов из расширенного списка) 1% (сделки с облигациями и еврооблигациями из расширенного перечня) |
Ежемесячная абонентская плата | 0 руб. | 0-290 руб. | 0 руб. (ежемесячная подписка “Премиум” дополнительно обойдется в 1 990 руб.). |
Доступные ценные бумаги | Базовый каталог | Базовый каталог | Базовый каталог + внебиржевые инструменты + бумаги мировых бирж |
Аналитика | Робот-советник | Робот-советник | Робот-советник + рекомендации аналитиков Тинькофф |
- Тариф “Инвестор” подойдет для начинающих участников рынка. Доступны все базовые инструменты. Комиссия – 0,3% от суммы сделки с любыми активами.
- Тарифный план “Трейдер” – оптимальный вариант для активной торговли. Комиссия – ниже, чем на тарифе “Инвестор”. Некоторые сделки на срочном рынке обойдутся в 2 раза дешевле – по 5 руб. за контракт.
- Тариф “Премиум” предполагает самые низкие комиссии – от 0,025% за сделку. Вариант интересен для инвесторов и трейдеров с крупным портфелем. Помимо базового каталога активов предлагают бумаги мировых бирж (NYSE, NASDAQ, LSE) и внебиржевые инструменты. Поддержку осуществляет персональный менеджер. Еще одно преимущество – индивидуальные рекомендации аналитиков брокера. Будьте внимательны: “Премиум” – пакет с ежемесячной подпиской – 1 990 руб./мес.
Маржинальное кредитование
В режиме “Маржинальная торговля” разрешают совершать сделки с собственными средствами/бумагами и активами, взятыми в долг у Tinkoff. Используя кредитное плечо, можно увеличить доступную сумму и открывать более крупные сделки: в лонг и шорт.
- Торговля с плечом доступна и на брокерском счете, и на ИИС.
- Режим активируется в мобильном приложении “Тинькофф Инвестиции” – в разделе “О счете”.
- Доступную сумму для каждого клиента рассчитывают индивидуально. Учитываю валюту на брокерском счете (сумму на дебетовой карте сюда не входят!) и наличие ликвидных бумаг из перечня.
Стоимость маржинального кредитования одинакова для всех тарифных планов. Условия представлены в таблице:
Критерий | «Инвестор», «Трейдер», «Премиум» |
Закрытие Непокрытой позиции внутри дня | Бесплатно |
Непокрытая позиция на конец дня: до 3000,00 руб. (включительно) | Бесплатно |
Непокрытая позиция на конец дня: от 3000,01 руб. (включительно) | до 50 т.р. – 25 руб./день до 100 т.р. – 45 руб./день до 200 т.р. – 85 руб./день до 300 т.р. – 115 руб./день до 500 т.р. – 185 руб./день до 1 млн. руб. – 365 руб./день до 2 млн. руб. – 700 руб./день до 5 млн. руб. – 1700.00 руб./день > 5 млн. руб. – 0,033% в день – от суммы Непокрытой позиции |
Открытие и закрытие счета
Открыть брокерский счет можно онлайн – при выполнении двух условий:
- Возраст клиента – 18 лет и старше.
- Инвестор – резидент РФ, и пребывает в России не менее 183 дней в году.
Тинькофф Инвестиции (как и Тинькофф Банк) работает исключительно онлайн. Ехать в офис не придется.
Если вы еще не являетесь клиентом Tinkoff Bank:
- Переходим по ссылке https://www.tinkoff.ru/invest/account/.
- Листаем страницу вниз – до раздела “Оставьте заявку на открытие счета”.
- Указываем ФИО и номер мобильного в форме.
- Подтверждаем телефон кодом из СМС.
Далее – заполняем личную информацию:
- вводим дату рождения;
- серию и номер паспорта;
- адрес регистрации (постоянной или временной);
- актуальный e-mail.
Затем – нажимаем “Продолжить”. На странице появляется сообщение с просьбой подписать онлайн-анкету. На мобильный отправят повторный проверочный код – указываем его в форме.
Далее – выбираем удобную дату и время для получения карты. Нажимаем “Заказать доставку”.
В назначенную дату представитель Тинькофф свяжется по телефону. Обычно с подтверждением звонят за час до встречи.
При себе нужно иметь паспорт. Специалист привезет договор на открытие дебетовой карты и брокерского счета. Будьте внимательны: даже если карта не нужна – выйти на биржу через Тинькофф без нее не получится. Это обязательное условие.
Представитель подскажет, как получить доступ к мобильному приложению Tinkoff и торговому терминалу. На все вопросы отвечают достаточно подробно. Останется пополнить счет и начать пользоваться личным кабинетом.
Действующие клиенты получают доступ к брокерскому счету по-другому:
- Открывают страницу — https://www.tinkoff.ru/invest/account/
- Отмечают галочкой пункт “Я клиент Тинькофф”.
- Указывают мобильный телефон или логин от личного кабинета – “Продолжить”.
- Подтверждают номер кодом из СМС.
- Указывают пароль от личного кабинета.
Останется подписать заявление-анкету кодом из СМС. Вводить личные данные не нужно: если у вас есть карта Тинькофф, брокер возьмет информацию в базе.
На странице появляется сообщение:
В рабочие дни биржи (с понедельника по пятницу – за исключением официальных праздников) счет активируют в течение дня (обычно за 1-2 часа). Если заявка подана в выходной, доступ к бирже откроют в первый рабочий день.
Ведение счета
Критерий | «Инвестор» | «Трейдер» | «Премиум» |
Стоимость обслуживания счета | 0 руб./мес. – всегда | 0 руб./мес, если: — оборот в прошлом периоде превысил 5 млн. руб.;-lне было операций со счету;- стоимость портфеля – 2+ млн. руб.- у клиента есть премиальная карта банка Тинькофф. В других случаях – 290 руб./мес. | 0 руб./мес. – всегда – при наличии подписки Tinkoff Premium |
- На тарифе “Инвестор” обслуживание всегда будет бесплатным.
- На тарифном плане “Инвестор” абонентскую плату не списывают, если операций по счету нет или выполнены другие условия (см. таблицу).
- На тарифном плане “Премиум” обслуживание счета в месяц – 0 руб. (при наличии подписки “Tinkoff Premium” стоимостью 1 990 руб./мес.).
Пополнение
Никаких ограничений по порогу входа нет. Клиенты брокера могут внести на счет любую сумму – от 0,01 руб.
Инвесторы пополняют баланс через приложение Тинькофф Инвестиции (кнопка “Пополнить”):
- С дебетовой карты Тинькофф Блэк – без комиссии и лимитов: в рублях, евро и долларах. Если вносите средства в валюте с рублевой карты, произойдет конвертация по внутреннему курсу банка.
- Посредством Apple Pay и Google Pay (не более 15 000 руб.).
- С карт любых других банков (не более 150 000 руб. – за одну операцию и 2 млн. руб. – за 1 месяц). Со своей стороны сервис комиссию не взимает. Эмитент карты может удержать определенный процент. Рекомендуем уточнить этот вопрос заранее, обратившись в службу поддержки банка, через который вы работаете.
Деньги приходят на счет мгновенно.
Что интересно: если есть дебетовая карта Тинькофф, активы можно купить прямо с нее. Брокер автоматически и без комиссии пополнит счет на нужную сумму. А затем – откроет позицию по бумагам или валюте.
Вывод
Сделать вывод средств можно на любую сумму – без комиссии. Заказать выплату разрешают только на дебетовую карту Тинькофф. Других способов вывода средств нет. Платежи приходят моментально.
Налоги
По российским активам Тинькофф выступает налоговым агентом. Перечисляет 13% (или 15%) с дохода клиента по ценным бумагам, дивидендам и купонам.
По дивидендам с акций иностранных эмитентов придется отчитываться самостоятельно (трейдер заполняет декларацию по форме 3-НДФЛ) и уплачивает налог.
Гарантии брокера
Тинькофф Инвестиции не предоставляет гарантий. Участники рынка действуют на свой страх и риск.
Наша оценка сервиса
Плюсы
Преимущества работы с Тинькофф:
- Надежность. Тинькофф – легальный брокер, 1-я кампания в РФ по количеству активных клиентов.
- Быстрое открытие счета – на официальном сайте или в приложении. Если у вас уже есть карта Tinkoff Black (самая простая дебетовая карта с хорошим кэшбеком и процентом на остаток по счету), можно завести брокерский счет в пару кликов. Если карты пока нет, оставьте заявку на выпуск. Ее изготавливают очень быстро и привозят прямо домой (занимает 1-2 дня): вместе с документами на счет.
- Удобное и современное мобильное приложение
- Премиум-тариф с более низкими комиссиями.
- Срочный рынок, на котором можно торговать ПФИ – фьючерсами и опционами. Раньше такой возможности брокер не предлагал.
- Собственная социальная сеть для инвесторов и трейдеров. Здесь можно следить за новостями, сделками других участников рынка, обсуждать тенденции и инвестиционные идеи.
Минусы
В числе недостатков:
- Высокие комиссии на “базовом” тарифе.
- Брокер разрешает покупать некоторые инвестиционные фонды (ETF от FinEx) только за рубли, в то время как через другие компании их можно приобрести и в валюте.
- В Тинькофф нельзя вывести дивиденды и купоны по облигациям на отдельный счет. Только на брокерский. Выплата купонов по ИИС на карту также не предусмотрена.
- Непрозрачность некоторых собственных фондов брокера. Например – БПИФ “Вечный портфель от Тинькофф” (#TRUR). Фонд гарантирует стабильную историческую доходность. Но отзывы многих инвесторов говорят о том, что график #TRUR далеко не всегда движется в соответствии с графиком актива, на который ориентируется. Брокерская комиссия составляет 0%. Но внутри биржевого ПИФа куплено несколько зарубежных фондов, каждый из которых взимает определенную комиссию. Мы имеем дело с “фондом-матрешкой”. Тинькофф покупает зарубежные ETF (которые “неквалам” в РФ) приобрести нельзя, и перепродает их инвесторам. Но об этом, конечно же, никто не предупреждает.
Оценка
Критерий | Оценка |
Надежность | 5/5 |
Работа мобильного приложения и торгового терминала | 4/5 |
Комиссии | 3/5 |
Служба поддержки | 5/5 |
Платежные операции | 5/5 |
Отзывы вложивших деньги клиентов | 4/5 |
Итоговая оценка: 4,33 / 5.
Тинькофф Инвестиции – высококлассный брокер, предлагающий неплохой выбор финансовых инструментов (11 000+). Работа службы поддержки не вызывает вопросов – на обращения в чате отвечают оперативно, в формате 24/7. Пополнение и вывод осуществляются без комиссий. Весомый недостаток – высокие комиссии на “стартовом” тарифном плане – “Инвестор”. Вознаграждение брокера в 0,3% суммы сделки – выше среднего по рынку. Для сравнения: у БКС комиссия начинается от 0,1%, у Freedom Finance – от 0,12%. У ВТБ Мои Инвестиции – 0,05%. Работа с брокером Тинькофф подойдет, скорее, трейдерам и инвесторам с солидным портфелем.
Отзывы клиентов в интернете
Отзывы реальных клиентов в целом положительные:
Альтернатива
Какие компании можно рассмотреть в качестве альтернативы на рынке финансовых услуг?
- БКС Мир Инвестиций – старейший брокер на рынке. Работает более 25 лет. Занимает 1-е место в рейтингах Московской Биржи. Есть возможность торговать на ДЕМО-счете.
- Freedom Finance – брокер ориентирован, преимущественно, на рынок США, предлагает широкий выбор IPO.
- ВТБ Мои Инвестиции – брокерское подразделение одноименного банка. При наличии карты ВТБ счет открывается онлайн – без визита в офис. Одна из самых низких комиссий на рынке – 0,05%.
Подведем итоги
Тинькофф Инвестиции – надежный брокер с лицензией ЦБ. Проект точно нельзя назвать мошенническим.
Компания предлагает 11 000+ финансовых инструментов. Склонные к риску инвесторы могут попробовать себя в торговле на срочном рынке. Для остальных предусмотрена торговля акциями, облигациями и ETF.
Отзывы вложивших деньги клиентов в целом положительные. Трейдеры отмечают компонентный саппорт (24/7) и быструю выплату средств. Веб-терминал и мобильные приложения так же заслуживают внимания. Интерфейс прост и понятен. Тинькофф не зря называют “брокером для домохозяек”: через платформу очень удобно работать новичку.
Если вы хотите открыть в Тинькофф Инвестиции, достаточно заполнить анкету на сайте. В случае возникновения вопросов обратитесь в службу поддержки по телефону 8 800 555-77-71.