Тинькофф Инвестиции: обзор и отзывы реальных клиентов

Тинькофф Инвестиции – проект банка Тинькофф. Клиентов обслуживают удаленно, а брокерский счет открывается в пару кликов.

Характеристики компании

Брокерская компания	Тинькофф Инвестиции
Дата основания	2016
Официальный сайт	https://www.tinkoff.ru/invest/
Юридическое лицо-собственник компании	АО «Тинькофф Банк»
Юридический адрес	27287, г. Москва, ул. 2-я Хуторская, дом 38А, стр. 26
Фактический адрес	Совпадает с юридическим
Контакты и режим работы службы поддержки	Онлайн-чат на сайте (24/7)Горячая линия: 8 800 555-777-8 (звонок из РФ бесплатный)Горячая линия для клиентов вне РФ: +7 499 605-10-01Электронная почта: Invest@tinkoff.ru
Языки интерфейса	Русский
Имеет лицензию	На осуществление брокерской деятельности № 045-14050-100000На осуществление депозитарной деятельности № 045-14051-000100 (выданы 06.03.2018 г.).
Аккаунты в социальных сетях	Instagram, Вконтакте, Twitter, YouTube
Мобильное приложение	Версии для IOS и Android
Торговые терминалы	Собственный веб-терминал
Стоимость пользования торговым терминалом	Предоставляется бесплатно
Минимальный депозит	Не установлен
Комиссия брокера	от 0,025% (зависит от подключенного тарифного плана(
Комиссия депозитария	Не взимается, входит в комиссию брокера на всех тарифных планах
Брокерское обслуживание	Обслуживание бесплатное на тарифе “Инвестор”На тарифном плане “Трейдер” стоимость ежемесячного ведения счета варьируется от 0 до 290 руб.На тарифе “Премиум” обслуживание бесплатное в рамках подписки (1990 руб./мес.).
Количество клиентов	1 500 000 +
Единый счет	Да
Наличие ДЕМО-счета	Нет
ИИС	Да (вычет 13% ежегодно)
Биржи	MOEX, Санкт-Петербургская биржа NYSE, NASDAQ, LSE (для премиум-клиентов)
Доступ к финансовым рынкам	Фондовый, срочный, валютный рынок; внебиржевые иностранные ценные бумаги (на тарифном плане “Премиум”).
Финансовые инструменты	11 000+
Маржинальная торговля	Да
Доверительное управление	Нет
Партнерская программа	Да
Инвестидеи	Да
Инвестиции в IPO	Да
Единая денежная позиция	Нет

История

“Инвестиции – это просто!” – таким слоганом новых клиентов приветствует Тинькофф. Брокерская компания появилась в 2016 году – на базе одноименного банка, а сегодня занимает первое место по в РФ количеству активных клиентов.

Тогда собственной брокерской лицензии компания не имела. Поэтому “пилотный проект” запустили в партнерстве с лидером рынка – БКС. Клиенты открывали счет в БКС, но фактически торговали через платформу Тинькофф.
Собственную лицензию брокер получил в 2018 году. Наряду с этим дорабатывались торговые приложения – web-терминал и мобильные клиенты для iOS и Android.

Лицензия

Тинькофф Инвестиции – брокер с лицензией Центробанка. Компания работает на основании двух разрешений:

На осуществление брокерской деятельности № 045-14050-100000 (выдана 06.03.2018 г.).
На осуществление депозитарной деятельности № 045-14051-000100 (выдана 06.03.2018 г.).

Награды

Тинькофф – это:

Победитель конкурса “Элита фондового рынка 2019” в номинации “Брокерская компания для розничных инвесторов”.
“Лучший инвестиционный сервис в мире” по версии Global Finance.
“Лучшая инвестиционная компания 2018 года” – по мнению портала banki.ru.
“Лучшее мобильное банковское приложение 2018 года” – согласно рейтингу того же сервиса.

Продукты компании

Биржевые инструменты

Тинькофф Инвестиции предлагает 11 000+ биржевых инструментов:

Российские и зарубежные акции (от Сбербанка до Tesla).
Депозитарные расписки.
ETF-фонды и бПИФы. Вне зависимости от наличия статуса “квала” предлагают только российские фонды – от провайдера FinEx, ВТБ, АТОН, Альфа-Капитал, СБЕР, Райффайзен.
Облигации (государственные, муниципальные, корпоративные, еврооблигации).
Фьючерсы и опционы.
Валюта.

IPO

Для участия в IPO через Тинькофф понадобится не только получать статус “квала”, но и приобретать пакет “Премиум” (стоимость ежемесячной подписки – 1990 руб.). Порог входа – от $5 000. Участвовать меньшими суммами брокер не разрешает.

Торговая платформа

При работе с платформой не нужно использовать сложный для новичков терминал QUIK – это большой плюс. Тинькофф предлагает альтернативу – собственный веб-терминал. Доступ открывается автоматически – после открытия счета.

Софт скачивать не нужно. Достаточно зайти на сайт Тинькофф Инвестиции, авторизоваться в личном кабинете и открыть раздел “Терминал”.

Плюсы:

Масштабируемый workspace. Можно растягивать каждый элемент и располагать виджеты, как удобно.
Онлайн-чат с поддержкой.
Инструменты технического анализа.
Скринер для самостоятельного выбора акций.
Раздел “Что купить” с инвестиционными идеями.
Разные типы графиков с несколькими вариантами отображения. На одном графике можно сравнить сразу несколько компаний.
Лимитные заявки (создание, редактирование и удаление в один клик).

Демо счет

Тинькофф позиционирует себя как “идеальный брокер для начинающих”. Доступ к демо-счету не предлагают. Для новых клиентов предусмотрено бесплатное обучение из 10 уроков.

Тарифы и условия торговли

Пользователи отмечают высокие комиссии брокера. И это действительно так. Тинькофф предлагает три тарифных пакета, самый простой из которых – “Инвестор” – предполагает вознаграждение брокера в размере 0,3% за сделку.

Критерий	«Инвестор»	«Трейдер»	«Премиум»
Открытие счета	0 руб.	0 руб.	0 руб.
Биржевая комиссия	0 руб.	0 руб.	0 руб.
Комиссия брокера	0,3% (любая сделка) 10 руб. (любая срочная сделка, за 1 контракт)	0,04% (любая сделка) 5 или 10 руб. (любая срочная сделка, за 1 контракт)	0,025% (базовая комиссия) 5 или 10 руб. (любая срочная сделка, за 1 контракт) 1-2% (сделки со структурными нотами) 2% (покупка и продажа инструментов из расширенного списка) 1% (сделки с облигациями и еврооблигациями из расширенного перечня)
Ежемесячная абонентская плата	0 руб.	0-290 руб.	0 руб. (ежемесячная подписка “Премиум” дополнительно обойдется в 1 990 руб.).
Доступные ценные бумаги	Базовый каталог	Базовый каталог	Базовый каталог + внебиржевые инструменты + бумаги мировых бирж
Аналитика	Робот-советник	Робот-советник	Робот-советник + рекомендации аналитиков Тинькофф

Тариф “Инвестор” подойдет для начинающих участников рынка. Доступны все базовые инструменты. Комиссия – 0,3% от суммы сделки с любыми активами.
Тарифный план “Трейдер” – оптимальный вариант для активной торговли. Комиссия – ниже, чем на тарифе “Инвестор”. Некоторые сделки на срочном рынке обойдутся в 2 раза дешевле – по 5 руб. за контракт.
Тариф “Премиум” предполагает самые низкие комиссии – от 0,025% за сделку. Вариант интересен для инвесторов и трейдеров с крупным портфелем. Помимо базового каталога активов предлагают бумаги мировых бирж (NYSE, NASDAQ, LSE) и внебиржевые инструменты. Поддержку осуществляет персональный менеджер. Еще одно преимущество – индивидуальные рекомендации аналитиков брокера. Будьте внимательны: “Премиум” – пакет с ежемесячной подпиской – 1 990 руб./мес.

Маржинальное кредитование

В режиме “Маржинальная торговля” разрешают совершать сделки с собственными средствами/бумагами и активами, взятыми в долг у Tinkoff. Используя кредитное плечо, можно увеличить доступную сумму и открывать более крупные сделки: в лонг и шорт.

Торговля с плечом доступна и на брокерском счете, и на ИИС.
Режим активируется в мобильном приложении “Тинькофф Инвестиции” – в разделе “О счете”.
Доступную сумму для каждого клиента рассчитывают индивидуально. Учитываю валюту на брокерском счете (сумму на дебетовой карте сюда не входят!) и наличие ликвидных бумаг из перечня.

Стоимость маржинального кредитования одинакова для всех тарифных планов. Условия представлены в таблице:

Критерий	«Инвестор», «Трейдер», «Премиум»
Закрытие Непокрытой позиции внутри дня	Бесплатно
Непокрытая позиция на конец дня: до 3000,00 руб. (включительно)	Бесплатно
Непокрытая позиция на конец дня: от 3000,01 руб. (включительно)	до 50 т.р. – 25 руб./день до 100 т.р. – 45 руб./день до 200 т.р. – 85 руб./день до 300 т.р. – 115 руб./день до 500 т.р. – 185 руб./день до 1 млн. руб. – 365 руб./день до 2 млн. руб. – 700 руб./день до 5 млн. руб. – 1700.00 руб./день > 5 млн. руб. – 0,033% в день – от суммы Непокрытой позиции

Открытие и закрытие счета

Открыть брокерский счет можно онлайн – при выполнении двух условий:

Возраст клиента – 18 лет и старше.
Инвестор – резидент РФ, и пребывает в России не менее 183 дней в году.

Тинькофф Инвестиции (как и Тинькофф Банк) работает исключительно онлайн. Ехать в офис не придется.

Если вы еще не являетесь клиентом Tinkoff Bank:

Переходим по ссылке https://www.tinkoff.ru/invest/account/.
Листаем страницу вниз – до раздела “Оставьте заявку на открытие счета”.
Указываем ФИО и номер мобильного в форме.
Подтверждаем телефон кодом из СМС.

Далее – заполняем личную информацию:

вводим дату рождения;
серию и номер паспорта;
адрес регистрации (постоянной или временной);
актуальный e-mail.

Затем – нажимаем “Продолжить”. На странице появляется сообщение с просьбой подписать онлайн-анкету. На мобильный отправят повторный проверочный код – указываем его в форме.

Далее – выбираем удобную дату и время для получения карты. Нажимаем “Заказать доставку”.

В назначенную дату представитель Тинькофф свяжется по телефону. Обычно с подтверждением звонят за час до встречи.

При себе нужно иметь паспорт. Специалист привезет договор на открытие дебетовой карты и брокерского счета. Будьте внимательны: даже если карта не нужна – выйти на биржу через Тинькофф без нее не получится. Это обязательное условие.

Представитель подскажет, как получить доступ к мобильному приложению Tinkoff и торговому терминалу. На все вопросы отвечают достаточно подробно. Останется пополнить счет и начать пользоваться личным кабинетом.

Действующие клиенты получают доступ к брокерскому счету по-другому:

Открывают страницу — https://www.tinkoff.ru/invest/account/
Отмечают галочкой пункт “Я клиент Тинькофф”.
Указывают мобильный телефон или логин от личного кабинета – “Продолжить”.

Подтверждают номер кодом из СМС.

Указывают пароль от личного кабинета.

Останется подписать заявление-анкету кодом из СМС. Вводить личные данные не нужно: если у вас есть карта Тинькофф, брокер возьмет информацию в базе.

На странице появляется сообщение:

В рабочие дни биржи (с понедельника по пятницу – за исключением официальных праздников) счет активируют в течение дня (обычно за 1-2 часа). Если заявка подана в выходной, доступ к бирже откроют в первый рабочий день.

Ведение счета

Критерий	«Инвестор»	«Трейдер»	«Премиум»
Стоимость обслуживания счета	0 руб./мес. – всегда	0 руб./мес, если: — оборот в прошлом периоде превысил 5 млн. руб.;-lне было операций со счету;- стоимость портфеля – 2+ млн. руб.- у клиента есть премиальная карта банка Тинькофф. В других случаях – 290 руб./мес.	0 руб./мес. – всегда – при наличии подписки Tinkoff Premium

На тарифе “Инвестор” обслуживание всегда будет бесплатным.
На тарифном плане “Инвестор” абонентскую плату не списывают, если операций по счету нет или выполнены другие условия (см. таблицу).
На тарифном плане “Премиум” обслуживание счета в месяц – 0 руб. (при наличии подписки “Tinkoff Premium” стоимостью 1 990 руб./мес.).

Пополнение

Никаких ограничений по порогу входа нет. Клиенты брокера могут внести на счет любую сумму – от 0,01 руб.

Инвесторы пополняют баланс через приложение Тинькофф Инвестиции (кнопка “Пополнить”):

С дебетовой карты Тинькофф Блэк – без комиссии и лимитов: в рублях, евро и долларах. Если вносите средства в валюте с рублевой карты, произойдет конвертация по внутреннему курсу банка.
Посредством Apple Pay и Google Pay (не более 15 000 руб.).
С карт любых других банков (не более 150 000 руб. – за одну операцию и 2 млн. руб. – за 1 месяц). Со своей стороны сервис комиссию не взимает. Эмитент карты может удержать определенный процент. Рекомендуем уточнить этот вопрос заранее, обратившись в службу поддержки банка, через который вы работаете.

Деньги приходят на счет мгновенно.

Что интересно: если есть дебетовая карта Тинькофф, активы можно купить прямо с нее. Брокер автоматически и без комиссии пополнит счет на нужную сумму. А затем – откроет позицию по бумагам или валюте.

Вывод

Сделать вывод средств можно на любую сумму – без комиссии. Заказать выплату разрешают только на дебетовую карту Тинькофф. Других способов вывода средств нет. Платежи приходят моментально.

Налоги

По российским активам Тинькофф выступает налоговым агентом. Перечисляет 13% (или 15%) с дохода клиента по ценным бумагам, дивидендам и купонам.

По дивидендам с акций иностранных эмитентов придется отчитываться самостоятельно (трейдер заполняет декларацию по форме 3-НДФЛ) и уплачивает налог.

Гарантии брокера

Тинькофф Инвестиции не предоставляет гарантий. Участники рынка действуют на свой страх и риск.

Наша оценка сервиса

Плюсы

Преимущества работы с Тинькофф:

Надежность. Тинькофф – легальный брокер, 1-я кампания в РФ по количеству активных клиентов.
Быстрое открытие счета – на официальном сайте или в приложении. Если у вас уже есть карта Tinkoff Black (самая простая дебетовая карта с хорошим кэшбеком и процентом на остаток по счету), можно завести брокерский счет в пару кликов. Если карты пока нет, оставьте заявку на выпуск. Ее изготавливают очень быстро и привозят прямо домой (занимает 1-2 дня): вместе с документами на счет.
Удобное и современное мобильное приложение
Премиум-тариф с более низкими комиссиями.
Срочный рынок, на котором можно торговать ПФИ – фьючерсами и опционами. Раньше такой возможности брокер не предлагал.
Собственная социальная сеть для инвесторов и трейдеров. Здесь можно следить за новостями, сделками других участников рынка, обсуждать тенденции и инвестиционные идеи.

Минусы

В числе недостатков:

Высокие комиссии на “базовом” тарифе.
Брокер разрешает покупать некоторые инвестиционные фонды (ETF от FinEx) только за рубли, в то время как через другие компании их можно приобрести и в валюте.
В Тинькофф нельзя вывести дивиденды и купоны по облигациям на отдельный счет. Только на брокерский. Выплата купонов по ИИС на карту также не предусмотрена.
Непрозрачность некоторых собственных фондов брокера. Например – БПИФ “Вечный портфель от Тинькофф” (#TRUR). Фонд гарантирует стабильную историческую доходность. Но отзывы многих инвесторов говорят о том, что график #TRUR далеко не всегда движется в соответствии с графиком актива, на который ориентируется. Брокерская комиссия составляет 0%. Но внутри биржевого ПИФа куплено несколько зарубежных фондов, каждый из которых взимает определенную комиссию. Мы имеем дело с “фондом-матрешкой”. Тинькофф покупает зарубежные ETF (которые “неквалам” в РФ) приобрести нельзя, и перепродает их инвесторам. Но об этом, конечно же, никто не предупреждает.

Оценка

Критерий	Оценка
Надежность	5/5
Работа мобильного приложения и торгового терминала	4/5
Комиссии	3/5
Служба поддержки	5/5
Платежные операции	5/5
Отзывы вложивших деньги клиентов	4/5

Итоговая оценка: 4,33 / 5.

Тинькофф Инвестиции – высококлассный брокер, предлагающий неплохой выбор финансовых инструментов (11 000+). Работа службы поддержки не вызывает вопросов – на обращения в чате отвечают оперативно, в формате 24/7. Пополнение и вывод осуществляются без комиссий. Весомый недостаток – высокие комиссии на “стартовом” тарифном плане – “Инвестор”. Вознаграждение брокера в 0,3% суммы сделки – выше среднего по рынку. Для сравнения: у БКС комиссия начинается от 0,1%, у Freedom Finance – от 0,12%. У ВТБ Мои Инвестиции – 0,05%. Работа с брокером Тинькофф подойдет, скорее, трейдерам и инвесторам с солидным портфелем.

Отзывы клиентов в интернете

Отзывы реальных клиентов в целом положительные:

Альтернатива

Какие компании можно рассмотреть в качестве альтернативы на рынке финансовых услуг?

БКС Мир Инвестиций – старейший брокер на рынке. Работает более 25 лет. Занимает 1-е место в рейтингах Московской Биржи. Есть возможность торговать на ДЕМО-счете.
Freedom Finance – брокер ориентирован, преимущественно, на рынок США, предлагает широкий выбор IPO.
ВТБ Мои Инвестиции – брокерское подразделение одноименного банка. При наличии карты ВТБ счет открывается онлайн – без визита в офис. Одна из самых низких комиссий на рынке – 0,05%.

Подведем итоги

Тинькофф Инвестиции – надежный брокер с лицензией ЦБ. Проект точно нельзя назвать мошенническим.

Компания предлагает 11 000+ финансовых инструментов. Склонные к риску инвесторы могут попробовать себя в торговле на срочном рынке. Для остальных предусмотрена торговля акциями, облигациями и ETF.

Отзывы вложивших деньги клиентов в целом положительные. Трейдеры отмечают компонентный саппорт (24/7) и быструю выплату средств. Веб-терминал и мобильные приложения так же заслуживают внимания. Интерфейс прост и понятен. Тинькофф не зря называют “брокером для домохозяек”: через платформу очень удобно работать новичку.

Если вы хотите открыть в Тинькофф Инвестиции, достаточно заполнить анкету на сайте. В случае возникновения вопросов обратитесь в службу поддержки по телефону 8 800 555-77-71.