Обзор брокера Универ Капитал

Что может предложить брокер с 25-летним опытом работы и доступом на 130 мировых рынков? Разбираем компанию Универ Капитал. 

Характеристики компании

Инвестиционная компания / поставщик финансовых услугООО “Универ Капитал”
Год основания1995 г. 
Сайт в интернетеuniver.ru
Support: как связатьсяГорячая линия: 8 800 775-25-59
Почта: info@univer.ru
Онлайн-чат на сайте
Персональный менеджер в кабинете клиента
ЯзыкРусский
Имеет лицензию№045-12601-100000 (брокерская, от 09.10.2009) №045-12604-010000 (дилерская, от 09.10.2009)№045-12895-000100 (депозитарная, от 02.02.2010)№56  (инвестиционный советник, от 10.12.2020)
Ссылки на соц.сети Facebook, Twitter, Instagram, Телеграм, YouTube, Вконтакте, Яндекс.Дзен
Приложение для мобильныхУ брокера нет мобильного приложения
Торговый терминалТерминал QUIK, терминал webQUIK
Стоимость торговой платформыПредоставляется бесплатно
Минимальный депозитНе установлен
Стоимость вывода средств0 руб. – вывод любых валют 
Как сделать вывод средствБанковский счёт
Сроки вывода средствДо 3-х рабочих дней
Плата за брокерское обслуживание (комиссия)от 0,118% (фондовый рынок)
Доступные финансовые инструменты16 000 +
Комиссия депозитария 200 руб. / месяц 
Количество клиентов15 000 +
ДЕМО счетНет
ИИСДа
Список доступных биржМосБиржа, Санкт-Петербургская биржа (для неквалицифированных инвесторов)
130 мировых площадок (для участников с подтвержденной квалификацией) 
Доступ к финансовым рынкамРынок ценных бумаг, внебиржевой рынок, срочный, валютный рынок, рынок драгоценных металлов
Выход на pre-IPOДа
Идеи от аналитиковДа
Торговля с плечомДа
Партнерская программаНет
ЕДП (единая денежная позиция)Нет
Отзывы вложивших деньги клиентов3,28/5

История

Инвестиционная группа “УНИВЕР Капитал” появилась в 1995 году. 

  • В 1998 году – вступила в Национальную ассоциацию участников фондового рынка (НАУФОР). 
  • В 2000-м – открыла клиентам доступ к торгам на ММВБ.
  • В 2004-м – запустила первый ПИФ “Взвешенный фонд смешанных инвестиций”.
  • В 2008-м – вошла в пятерку управляющих компаний РФ. 
  • В 2013-м – предоставила доступ на Санкт-Петербургскую биржу. 
  • В 2015-м – запустила торговлю еврооблигациями.
  • В 2017-м – стала первой иностранной брокерской компанией, принятой в члены Казахстанской фондовой биржи (KASE).

Лицензии

С лицензиями – все в порядке. Подлинность документов легко проверяется на сайте ЦБ. Недавно брокер получил разрешение на деятельность инвестсоветника:

  • №045-12601-100000 (брокерская, от 09.10.2009);
  • №045-12604-010000 (дилерская, от 09.10.2009);
  • №045-12895-000100 (депозитарная, от 02.02.2010);
  • №56  (инвестиционный советник, от 10.12.2020).

Продукты компании 

Биржевые инструменты

Более 100 мировых площадок, 30 стран, 20 валют – квалифицированным инвесторам обещают активы со всего мира:

  • акции и депозитарные расписки;
  • 500 000 вариантов облигаций и еврооблигаций;
  • зарубежные ETF-фонды с низкими комиссиями;
  • 20 валютных пар;
  • контракты на срочном рынке (опционы и фьючерсы);
  • доступ к товарным рынкам и рынкам драгоценных металлов.

Список инструментов для новичков – поскромнее и ограничивается активами Санкт-Петербургской и Московской биржи:

  • российскими акциями и бумагами США (за рубли или валюту);
  • ОФЗ, муниципальными и корпоративными облигациями;
  • сделками на срочном и валютном рынке МосБиржи;
  • ETF-фондами и бПИФами от отечественных провайдеров (FinEx, управляющие компании, банки).

Pre-IPO

Квалифицированным инвесторам доступны сделки pre-IPO. Инвестиции в быстрорастущие зрелые компании, которые пока не торгуются на бирже. Но имеют устойчивую бизнес-модель для выхода на IPO. Минимальный объем участия: $50 000.

Pre-IPO – некий комбинированный вариант, “сборная солянка” из венчурных инвестиций и классических инвестиций в акции. С одной стороны угла – высокая доходность, исчисляющаяся десятками процентов. С другой – высокие риски. Pre-IPO сделки показывают высокую доходность не просто так – фактически, это плата за сложность досрочного выхода и связанные с этим риски.

Структурные продукты

“Квалам” предложат структурные продукты с защитой капитала и регулярной выплатой купона. Порог входа – $10 000. Доходность – до 15% годовых в валюте.

Торговая платформа

Подавать поручения на покупку-продажу можно двумя способами: по телефону и через терминал QUIK. Увы – приложения для мобильных у УНИВЕР пока нет. 

Хорошая новость: доступ к платформе QUIK представляют автоматически. И сразу в трех версиях:

  • приложении для iOS/Android;
  • программе для Windows;
  • в виде браузерного терминала webQuik.

Подробную инструкцию по работе с системой и ссылки на скачивание ищем тут:

Попробовать работу с системой разрешают бесплатно. В режиме ДЕМО-торговли клиент получает виртуальные 100 000 руб. Для получения доступа нужно заполнить форму, установить дистрибутив и авторизоваться с помощью логина и пароля

Вторая платформа – Личный кабинет клиента – создана только для подачи поручений. И общения с персональным менеджером.

Тарифы и условия торговли

У брокера всего один тарифный план. На какую сумму торгует трейдер – не важно. Вознаграждение посредника “привяжут” к обороту за торговую сессию. На фондовом рынке МОЕХ и биржи СПб – 0,118%. 

Параметр«Тарифный план №1»
Комиссия брокера на фондовом рынке Московской и Санкт-Петербургской биржи0,118% от оборота за торговую сессию
Комиссия брокера за сделки с облигациями на внебиржевом рынке0,2% от оборота за торговую сессию + $22 за расчеты по каждой сделке
Комиссия брокера на иностранных площадках0,118% от оборота за торговую сессию (минимум – 1 000 руб. за торговый день) + $22 за расчеты по каждой сделке
Сделки РЕПО в рамках Московской и Санкт-Петербургской биржи0,5% годовых
Сделки РЕПО на внебирже0,5% годовых (минимум – 15 руб. за сделку) + $22 за расчеты по каждой сделке
Комиссия брокера на срочном рынке МосБиржи1 руб./контракт
Комиссия брокера на валютном рынке МосБиржи0,1% от оборота за торговую сессию
Комиссия брокера на фондовом рынке Казахстанской биржи0,168% от оборота за торговую сессию (минимум – 1 000 руб.)
Сделки РЕПО в рамках Казахстанской биржи0,047% годовых (минимум – 100 руб. за сделку)
  • А вот выход на биржи США (и внебиржевой рынок) влетит “в копеечку”. Помимо базового вознаграждения спишут $22. Плюсом к каждой сделке.
  • И, что самое интересное, комиссия биржи в комиссию брокера не входит. Поэтому к комиссионным УНИВЕР Капитал можно смело прибавлять дополнительный %. Например, на МосБирже это 0,01%. За клиринг тоже придется платить. Подробные условия можно посмотреть тут

Но и на этом подводные камни не заканчиваются. У брокера есть плата за депозитарное обслуживание (при открытии счета о ней, конечно, не предупреждают). За хранение ценных бумаг придется отдать 200 руб. /мес. (или 2 400 руб. / год).

А за хранение облигаций – еще 0,03% годовых.

Путем несложных подсчетов делаем вывод. Новичку в УНИВЕР Капитал делать нечего. Пока статуса “квала” нет – иностранные рынки будут недоступны. А фактические расходы на МОЕХ и СПб превысят 0,2% (комиссия брокера + комиссия биржи + комиссия клиринга). О платном ведении счета тоже не забываем.

Да и для квалифицированных участников рынка перспективы далеко не радужные. За возможность торговать “инструментами не для всех” возьмут 0,118% + $22 за поручение. 

С такими (в прямом смысле) грабительскими комиссиями легче открыть счет у брокера США (или его российского конкурента). В том же Interactive Brokers за сделки с акциями США придется заплатить около $1. В БКС – 0,1% от суммы сделки. В Тинькофф – 0,3%. Никаких комиссий в $22 “за проведение расчетов с использованием счетов в международных расчетных организациях”. 

Маржинальное кредитование

Условия маржинального кредитования – адекватные. В долг предлагают взять ценные бумаги и денежные средства.

  • Сделки лонг обойдутся в 18% годовых. Шорты – в 12%. 
  • Клиентов-нерезидентов РФ ждут дополнительные расходы. За займы в иностранной валюте придется заплатить 1,5%. В евро – 2%. Плюсом к стандартным условиям брокера.

Открытие и закрытие счета

Получить доступ к торгам предлагают удаленно (через интернет) и в офисе компании. Последних не так много. Представительства УНИВЕР Капитал открыты в Москве, Санкт-Петербурге и Саратове. Поэтому – если нужна объемная консультация менеджера, адреса и контакты можно посмотреть тут

Открытие счета на официальном сайте не отличается от регистрации и других брокеров. О вариантах удаленного открытия сразу предупреждают. Авторизуемся через Госуслуги или заполнить подробную анкету.

Никаких сложностей:

  1. Нажимаем кнопку “Открыть счет”.
  1. Выбираем тип счета. Можно открыть только ИИС. Или только брокерский. А можно – оба сразу. На всякий случай напомним: по закону ИИС должен быть один. У одного брокера.

Если есть подтвержденная запись на Госуслугах, – заходим в свой профиль (и не забываем разрешить УНИВЕР Капитал доступ к данным). Нужные данные продублируются в анкету. Останется подписать заявление.

  1. Если аккаунта нет – заполняем анкету вручную. Вопросы стандартные: персональные данные:

Данные паспорта (ставим галочку, что не являемся налоговым резидентом США):

Заполняем блок “Данные о регистрации”:

Сообщаем дополнительные данные. Указываем ИНН и ставим галочки в пункте “Доходы”:

Читаем соглашение об использовании электронной подписи: 

  1. Задаем кодовое слово (его спросят при обращении в поддержку по телефону) и изучаем регламент брокерского обслуживания.
  1. Проверяем данные еще раз. А затем – подписываем заявление о присоединении к договору СМС-кодом.

Заявка отправляется на рассмотрение. О результатах проверки оповестят по почте. 

  1. Анкету рассматривали 5 минут. На почту пришла ссылка для входа в личный кабинет. 

Задаем пароль (2 раза) и получаем доступ к учетной записи:

Так выглядит личный кабинет клиента. Удобно? Функционально? Да. Все опции – в одном месте. 

Пополнение 

Пополнить брокерский счет можно только по реквизитам. И да: в личном кабинете формы для депозита вы не найдете. Все придется делать вручную: заходить в онлайн-банк, заполнять реквизиты и подтверждать операцию.

Реквизитов для зачисления ДС в кабинете тоже нет. Их отправили на почту – вместе с уведомлением об открытии брокерского счета.

Открываем файл zip и ищем “Уведомление об открытии БС.pdf”. Вот они – реквизиты для зачисления на счет. Будьте внимательны: для пополнения в рублях и валюте – отличаются.

Обязательно оставляем комментарий к платежу: “Перевод денежных средств от (ФИО) – по Договору об оказании брокерских услуг № (номер) от (дата заключения договора) для участия в торгах. НДС не облагается”. 

Вот так выглядит заполненная форма в онлайн-банке Тинькофф:

Чтобы не забивать данные каждый раз, шаблон платежа можно сохранить.

Что важно: зачисление по реквизитам – не моментальное. 1-3 рабочих дня – такие сроки называют в поддержке УНИВЕР Капитал. 

Когда деньги придут на счет, выбираем, на какую секцию перевести деньги. 

Вывод

Заказать вывод средств можно через кабинет клиента и систему QUIK. Так выглядит поручение:

Клиент привязывает банковский счет, выбирает валюту (10+ вариантов) и сумму списания. Можно задать дату исполнения (и даже отметить поручение как “Срочное”).

Минимальная сумма вывода не предусмотрена. Комиссия – тоже. Если есть налогооблагаемая база, УНИВЕР капитал может удержать налог. 

Налоги

Никаких отличий от конкурентов. УНИВЕР Капитал – налоговый агент: сам удержит и перечислит налог с прибыли клиента в ФНС. За исключением дивизионов с акций США. По такому виду доходов у любого брокера клиент отчитывается сам. 

Наша оценка сервиса

Плюсы

  1. Быстрое открытие счета.
  2. Доступ к биржам США и ведущим мировым биржам (16 000+ финансовых инструментов). Более 100 мировых площадок, 30 стран, 20 валют – “квалам” обещают активы со всего мира. 
  3. Поддержка. УНИВЕР Капитал – один из немногих брокеров с сильной поддержкой. Консультацию готовы дать везде: и по почте, и в чате, и по телефону. Плюс — в чате кабинет клиента. Отвечают за 5-10 минут. И по делу. 

Минусы

  1. Непрозрачные и невыгодные комиссии. Вознаграждение брокера не включает комиссию биржи. А за хранение бумаг на счете депо придется платить 200 руб./мес. Были сделки или нет – не важно.
  2. Долгие расчеты. Пополнение/вывод – только на банковский счет. Торговля “здесь и сейчас” – не про УНИВЕР Капитал. 
  3. Отсутствие мобильного приложения. Вся работа (вывод, перевод, запросы, общение с менеджером) – через личный кабинет в браузере. Сделки – в терминале QUIK. Упрощенного сервиса для новичков компании однозначно не хватает. 

Оценка

ПараметрНаша оценка
Надежность компании5/5
Отзывы реальных клиентов3/5
Доступные рынки5/5
Платежи2/5
Работа службы поддержки5/5
Комиссии1/5
Мобильная версия и торговые терминалы2/5

Итоговая оценка: 3,28/5. По параметру “Надежность” брокер получает твердую пятерку.  На руках УНИВЕР Капитал – полный пакет лицензий Центробанка. Работа службы поддержки – на уровне. Мы проверили саппорт со всех сторон: на горячей линии / в чате / социальных сетях на вопросы ответили быстро и конкретно. 

Выбор рынков не ограничивается российскими биржами. Квалифицированные инвесторы получают доступ к 130 мировым площадкам. А вот условия торговли совсем не радуют. За любое поручение вне РФ придется отдать $22. И заплатить брокерскую комиссию сверху. УНИВЕР Капитал однозначно не ориентирована на трейдеров. При частых сделках на вознаграждениях можно просто разориться.

Для начинающих приятного мало. Брокерская комиссия + комиссия биржи – выше, чем у многих конкурентов. А за депозитарное обслуживание счета придется платить. 200 руб./мес. или 2 400 руб. в год. Сделки – только через терминал QUIK (или его веб-версию). На рынке есть предложения выгоднее – без платы за депо и сложностей с терминалом. 

Отзывы клиентов в интернете

Клиенты жалуются на частые изменения условий счета, долгий вывод средств и завышенные комиссии: 

Хвалят – работу службу поддержки и количество доступных инструментов: 

Альтернатива

Брокерская компанияДоступные биржевые площадкиКомиссия на популярном тарифе (фондовый рынок)
Сбер ИнвестицииМосБиржа0,06%
Тинькофф ИнвестицииМосБиржа, биржа СПб, NYSE/NASDAQ/LSE0,3%
Freedom FinanceМосковская Биржа, биржа СПб, NYSE, NASDAQ, CME, CBOT, LSE, TSX, Deutsche Borse, Euronext, BME Spanish Exchanges, KASE0,12%
БКСМосБиржа, биржа СПб, NASDAQ, NYSE, NYSE MKT, NYSE Arca, LSE IOB, Xetra0,1%
Райффайзен БрокерМосБиржа0,3%
Альфа-ДиректМосБиржа, биржа СПб0,3%
АТОНМосковская биржа, биржа СПб, зарубежные площадки (по запросу клиента)0,035%
ВТБМосБиржа, биржа СПб, LSE,Hong Kong Stock Exchange, NASDAQ, NYSE, XETRA0,05%

Подведем итоги

Компания УНИВЕР Капитал позиционирует себя как универсальный брокер. Комфортный в работе как для новичков, так и для профессиональных участников рынка. 

Но активно открывать счета трейдеры не стремятся. Компании до сих пор нет в ТОП-25 рейтинга МосБиржи по числу клиентов. Может быть, все дело в высоких комиссиях, отсутствии мобильного приложения и долгих выплатах?

На наш взгляд, работа с УНИВЕР Капитал будет интересна инвесторам с солидным капиталом. При условии долгосрочных сделок. 130 мировых рынков, структурные продукты с защитой капитала, pre-IPO: по количеству финансовых инструментов компанию однозначно можно “записывать” в лидеры рынка. 

Столько площадок предлагает только Interactive Brokers. Но увы, ТОП-брокеру США УНИВЕР пока проигрывает. Как минимум – комиссией в $22 и отсутствием мобильного приложения.