Универ Капитал: обзор брокера и отзывы реальных клиентов

Что может предложить брокер с 25-летним опытом работы и доступом на 130 мировых рынков? Разбираем компанию Универ Капитал.

Характеристики компании

Инвестиционная компания / поставщик финансовых услуг	ООО “Универ Капитал”
Год основания	1995 г.
Сайт в интернете	univer.ru
Support: как связаться	Горячая линия: 8 800 775-25-59 Почта: info@univer.ru Онлайн-чат на сайте Персональный менеджер в кабинете клиента
Язык	Русский
Имеет лицензию	№045-12601-100000 (брокерская, от 09.10.2009) №045-12604-010000 (дилерская, от 09.10.2009)№045-12895-000100 (депозитарная, от 02.02.2010)№56 (инвестиционный советник, от 10.12.2020)
Ссылки на соц.сети	Facebook, Twitter, Instagram, Телеграм, YouTube, Вконтакте, Яндекс.Дзен
Приложение для мобильных	У брокера нет мобильного приложения
Торговый терминал	Терминал QUIK, терминал webQUIK
Стоимость торговой платформы	Предоставляется бесплатно
Минимальный депозит	Не установлен
Стоимость вывода средств	0 руб. – вывод любых валют
Как сделать вывод средств	Банковский счёт
Сроки вывода средств	До 3-х рабочих дней
Плата за брокерское обслуживание (комиссия)	от 0,118% (фондовый рынок)
Доступные финансовые инструменты	16 000 +
Комиссия депозитария	200 руб. / месяц
Количество клиентов	15 000 +
ДЕМО счет	Нет
ИИС	Да
Список доступных бирж	МосБиржа, Санкт-Петербургская биржа (для неквалицифированных инвесторов) 130 мировых площадок (для участников с подтвержденной квалификацией)
Доступ к финансовым рынкам	Рынок ценных бумаг, внебиржевой рынок, срочный, валютный рынок, рынок драгоценных металлов
Выход на pre-IPO	Да
Идеи от аналитиков	Да
Торговля с плечом	Да
Партнерская программа	Нет
ЕДП (единая денежная позиция)	Нет
Отзывы вложивших деньги клиентов	3,28/5

История

Инвестиционная группа “УНИВЕР Капитал” появилась в 1995 году.

В 1998 году – вступила в Национальную ассоциацию участников фондового рынка (НАУФОР).
В 2000-м – открыла клиентам доступ к торгам на ММВБ.
В 2004-м – запустила первый ПИФ “Взвешенный фонд смешанных инвестиций”.
В 2008-м – вошла в пятерку управляющих компаний РФ.
В 2013-м – предоставила доступ на Санкт-Петербургскую биржу.
В 2015-м – запустила торговлю еврооблигациями.
В 2017-м – стала первой иностранной брокерской компанией, принятой в члены Казахстанской фондовой биржи (KASE).

Лицензии

С лицензиями – все в порядке. Подлинность документов легко проверяется на сайте ЦБ. Недавно брокер получил разрешение на деятельность инвестсоветника:

№045-12601-100000 (брокерская, от 09.10.2009);
№045-12604-010000 (дилерская, от 09.10.2009);
№045-12895-000100 (депозитарная, от 02.02.2010);
№56 (инвестиционный советник, от 10.12.2020).

Продукты компании

Биржевые инструменты

Более 100 мировых площадок, 30 стран, 20 валют – квалифицированным инвесторам обещают активы со всего мира:

акции и депозитарные расписки;
500 000 вариантов облигаций и еврооблигаций;
зарубежные ETF-фонды с низкими комиссиями;
20 валютных пар;
контракты на срочном рынке (опционы и фьючерсы);
доступ к товарным рынкам и рынкам драгоценных металлов.

Список инструментов для новичков – поскромнее и ограничивается активами Санкт-Петербургской и Московской биржи:

российскими акциями и бумагами США (за рубли или валюту);
ОФЗ, муниципальными и корпоративными облигациями;
сделками на срочном и валютном рынке МосБиржи;
ETF-фондами и бПИФами от отечественных провайдеров (FinEx, управляющие компании, банки).

Pre-IPO

Квалифицированным инвесторам доступны сделки pre-IPO. Инвестиции в быстрорастущие зрелые компании, которые пока не торгуются на бирже. Но имеют устойчивую бизнес-модель для выхода на IPO. Минимальный объем участия: $50 000.

Pre-IPO – некий комбинированный вариант, “сборная солянка” из венчурных инвестиций и классических инвестиций в акции. С одной стороны угла – высокая доходность, исчисляющаяся десятками процентов. С другой – высокие риски. Pre-IPO сделки показывают высокую доходность не просто так – фактически, это плата за сложность досрочного выхода и связанные с этим риски.

Структурные продукты

“Квалам” предложат структурные продукты с защитой капитала и регулярной выплатой купона. Порог входа – $10 000. Доходность – до 15% годовых в валюте.

Торговая платформа

Подавать поручения на покупку-продажу можно двумя способами: по телефону и через терминал QUIK. Увы – приложения для мобильных у УНИВЕР пока нет.

Хорошая новость: доступ к платформе QUIK представляют автоматически. И сразу в трех версиях:

приложении для iOS/Android;
программе для Windows;
в виде браузерного терминала webQuik.

Подробную инструкцию по работе с системой и ссылки на скачивание ищем тут:

Попробовать работу с системой разрешают бесплатно. В режиме ДЕМО-торговли клиент получает виртуальные 100 000 руб. Для получения доступа нужно заполнить форму, установить дистрибутив и авторизоваться с помощью логина и пароля.

Вторая платформа – Личный кабинет клиента – создана только для подачи поручений. И общения с персональным менеджером.

Тарифы и условия торговли

У брокера всего один тарифный план. На какую сумму торгует трейдер – не важно. Вознаграждение посредника “привяжут” к обороту за торговую сессию. На фондовом рынке МОЕХ и биржи СПб – 0,118%.

Параметр	«Тарифный план №1»
Комиссия брокера на фондовом рынке Московской и Санкт-Петербургской биржи	0,118% от оборота за торговую сессию
Комиссия брокера за сделки с облигациями на внебиржевом рынке	0,2% от оборота за торговую сессию + $22 за расчеты по каждой сделке
Комиссия брокера на иностранных площадках	0,118% от оборота за торговую сессию (минимум – 1 000 руб. за торговый день) + $22 за расчеты по каждой сделке
Сделки РЕПО в рамках Московской и Санкт-Петербургской биржи	0,5% годовых
Сделки РЕПО на внебирже	0,5% годовых (минимум – 15 руб. за сделку) + $22 за расчеты по каждой сделке
Комиссия брокера на срочном рынке МосБиржи	1 руб./контракт
Комиссия брокера на валютном рынке МосБиржи	0,1% от оборота за торговую сессию
Комиссия брокера на фондовом рынке Казахстанской биржи	0,168% от оборота за торговую сессию (минимум – 1 000 руб.)
Сделки РЕПО в рамках Казахстанской биржи	0,047% годовых (минимум – 100 руб. за сделку)

А вот выход на биржи США (и внебиржевой рынок) влетит “в копеечку”. Помимо базового вознаграждения спишут $22. Плюсом к каждой сделке.
И, что самое интересное, комиссия биржи в комиссию брокера не входит. Поэтому к комиссионным УНИВЕР Капитал можно смело прибавлять дополнительный %. Например, на МосБирже это 0,01%. За клиринг тоже придется платить. Подробные условия можно посмотреть тут.

Но и на этом подводные камни не заканчиваются. У брокера есть плата за депозитарное обслуживание (при открытии счета о ней, конечно, не предупреждают). За хранение ценных бумаг придется отдать 200 руб. /мес. (или 2 400 руб. / год).

А за хранение облигаций – еще 0,03% годовых.

Путем несложных подсчетов делаем вывод. Новичку в УНИВЕР Капитал делать нечего. Пока статуса “квала” нет – иностранные рынки будут недоступны. А фактические расходы на МОЕХ и СПб превысят 0,2% (комиссия брокера + комиссия биржи + комиссия клиринга). О платном ведении счета тоже не забываем.

Да и для квалифицированных участников рынка перспективы далеко не радужные. За возможность торговать “инструментами не для всех” возьмут 0,118% + $22 за поручение.

С такими (в прямом смысле) грабительскими комиссиями легче открыть счет у брокера США (или его российского конкурента). В том же Interactive Brokers за сделки с акциями США придется заплатить около $1. В БКС – 0,1% от суммы сделки. В Тинькофф – 0,3%. Никаких комиссий в $22 “за проведение расчетов с использованием счетов в международных расчетных организациях”.

Маржинальное кредитование

Условия маржинального кредитования – адекватные. В долг предлагают взять ценные бумаги и денежные средства.

Сделки лонг обойдутся в 18% годовых. Шорты – в 12%.
Клиентов-нерезидентов РФ ждут дополнительные расходы. За займы в иностранной валюте придется заплатить 1,5%. В евро – 2%. Плюсом к стандартным условиям брокера.

Открытие и закрытие счета

Получить доступ к торгам предлагают удаленно (через интернет) и в офисе компании. Последних не так много. Представительства УНИВЕР Капитал открыты в Москве, Санкт-Петербурге и Саратове. Поэтому – если нужна объемная консультация менеджера, адреса и контакты можно посмотреть тут.

Открытие счета на официальном сайте не отличается от регистрации и других брокеров. О вариантах удаленного открытия сразу предупреждают. Авторизуемся через Госуслуги или заполнить подробную анкету.

Никаких сложностей:

Нажимаем кнопку “Открыть счет”.

Выбираем тип счета. Можно открыть только ИИС. Или только брокерский. А можно – оба сразу. На всякий случай напомним: по закону ИИС должен быть один. У одного брокера.

Если есть подтвержденная запись на Госуслугах, – заходим в свой профиль (и не забываем разрешить УНИВЕР Капитал доступ к данным). Нужные данные продублируются в анкету. Останется подписать заявление.

Если аккаунта нет – заполняем анкету вручную. Вопросы стандартные: персональные данные:

Данные паспорта (ставим галочку, что не являемся налоговым резидентом США):

Заполняем блок “Данные о регистрации”:

Сообщаем дополнительные данные. Указываем ИНН и ставим галочки в пункте “Доходы”:

Читаем соглашение об использовании электронной подписи:

Задаем кодовое слово (его спросят при обращении в поддержку по телефону) и изучаем регламент брокерского обслуживания.

Проверяем данные еще раз. А затем – подписываем заявление о присоединении к договору СМС-кодом.

Заявка отправляется на рассмотрение. О результатах проверки оповестят по почте.

Анкету рассматривали 5 минут. На почту пришла ссылка для входа в личный кабинет.

Задаем пароль (2 раза) и получаем доступ к учетной записи:

Так выглядит личный кабинет клиента. Удобно? Функционально? Да. Все опции – в одном месте.

Пополнение

Пополнить брокерский счет можно только по реквизитам. И да: в личном кабинете формы для депозита вы не найдете. Все придется делать вручную: заходить в онлайн-банк, заполнять реквизиты и подтверждать операцию.

Реквизитов для зачисления ДС в кабинете тоже нет. Их отправили на почту – вместе с уведомлением об открытии брокерского счета.

Открываем файл zip и ищем “Уведомление об открытии БС.pdf”. Вот они – реквизиты для зачисления на счет. Будьте внимательны: для пополнения в рублях и валюте – отличаются.

Обязательно оставляем комментарий к платежу: “Перевод денежных средств от (ФИО) – по Договору об оказании брокерских услуг № (номер) от (дата заключения договора) для участия в торгах. НДС не облагается”.

Вот так выглядит заполненная форма в онлайн-банке Тинькофф:

Чтобы не забивать данные каждый раз, шаблон платежа можно сохранить.

Что важно: зачисление по реквизитам – не моментальное. 1-3 рабочих дня – такие сроки называют в поддержке УНИВЕР Капитал.

Когда деньги придут на счет, выбираем, на какую секцию перевести деньги.

Вывод

Заказать вывод средств можно через кабинет клиента и систему QUIK. Так выглядит поручение:

Клиент привязывает банковский счет, выбирает валюту (10+ вариантов) и сумму списания. Можно задать дату исполнения (и даже отметить поручение как “Срочное”).

Минимальная сумма вывода не предусмотрена. Комиссия – тоже. Если есть налогооблагаемая база, УНИВЕР капитал может удержать налог.

Налоги

Никаких отличий от конкурентов. УНИВЕР Капитал – налоговый агент: сам удержит и перечислит налог с прибыли клиента в ФНС. За исключением дивизионов с акций США. По такому виду доходов у любого брокера клиент отчитывается сам.

Наша оценка сервиса

Плюсы

Быстрое открытие счета.
Доступ к биржам США и ведущим мировым биржам (16 000+ финансовых инструментов). Более 100 мировых площадок, 30 стран, 20 валют – “квалам” обещают активы со всего мира.
Поддержка. УНИВЕР Капитал – один из немногих брокеров с сильной поддержкой. Консультацию готовы дать везде: и по почте, и в чате, и по телефону. Плюс — в чате кабинет клиента. Отвечают за 5-10 минут. И по делу.

Минусы

Непрозрачные и невыгодные комиссии. Вознаграждение брокера не включает комиссию биржи. А за хранение бумаг на счете депо придется платить 200 руб./мес. Были сделки или нет – не важно.
Долгие расчеты. Пополнение/вывод – только на банковский счет. Торговля “здесь и сейчас” – не про УНИВЕР Капитал.
Отсутствие мобильного приложения. Вся работа (вывод, перевод, запросы, общение с менеджером) – через личный кабинет в браузере. Сделки – в терминале QUIK. Упрощенного сервиса для новичков компании однозначно не хватает.

Оценка

Параметр	Наша оценка
Надежность компании	5/5
Отзывы реальных клиентов	3/5
Доступные рынки	5/5
Платежи	2/5
Работа службы поддержки	5/5
Комиссии	1/5
Мобильная версия и торговые терминалы	2/5

Итоговая оценка: 3,28/5. По параметру “Надежность” брокер получает твердую пятерку. На руках УНИВЕР Капитал – полный пакет лицензий Центробанка. Работа службы поддержки – на уровне. Мы проверили саппорт со всех сторон: на горячей линии / в чате / социальных сетях на вопросы ответили быстро и конкретно.

Выбор рынков не ограничивается российскими биржами. Квалифицированные инвесторы получают доступ к 130 мировым площадкам. А вот условия торговли совсем не радуют. За любое поручение вне РФ придется отдать $22. И заплатить брокерскую комиссию сверху. УНИВЕР Капитал однозначно не ориентирована на трейдеров. При частых сделках на вознаграждениях можно просто разориться.

Для начинающих приятного мало. Брокерская комиссия + комиссия биржи – выше, чем у многих конкурентов. А за депозитарное обслуживание счета придется платить. 200 руб./мес. или 2 400 руб. в год. Сделки – только через терминал QUIK (или его веб-версию). На рынке есть предложения выгоднее – без платы за депо и сложностей с терминалом.

Отзывы клиентов в интернете

Клиенты жалуются на частые изменения условий счета, долгий вывод средств и завышенные комиссии:

Хвалят – работу службу поддержки и количество доступных инструментов:

Альтернатива

Брокерская компания	Доступные биржевые площадки	Комиссия на популярном тарифе (фондовый рынок)
Сбер Инвестиции	МосБиржа	0,06%
Тинькофф Инвестиции	МосБиржа, биржа СПб, NYSE/NASDAQ/LSE	0,3%
Freedom Finance	Московская Биржа, биржа СПб, NYSE, NASDAQ, CME, CBOT, LSE, TSX, Deutsche Borse, Euronext, BME Spanish Exchanges, KASE	0,12%
БКС	МосБиржа, биржа СПб, NASDAQ, NYSE, NYSE MKT, NYSE Arca, LSE IOB, Xetra	0,1%
Райффайзен Брокер	МосБиржа	0,3%
Альфа-Директ	МосБиржа, биржа СПб	0,3%
АТОН	Московская биржа, биржа СПб, зарубежные площадки (по запросу клиента)	0,035%
ВТБ	МосБиржа, биржа СПб, LSE,Hong Kong Stock Exchange, NASDAQ, NYSE, XETRA	0,05%

Подведем итоги

Компания УНИВЕР Капитал позиционирует себя как универсальный брокер. Комфортный в работе как для новичков, так и для профессиональных участников рынка.

Но активно открывать счета трейдеры не стремятся. Компании до сих пор нет в ТОП-25 рейтинга МосБиржи по числу клиентов. Может быть, все дело в высоких комиссиях, отсутствии мобильного приложения и долгих выплатах?

На наш взгляд, работа с УНИВЕР Капитал будет интересна инвесторам с солидным капиталом. При условии долгосрочных сделок. 130 мировых рынков, структурные продукты с защитой капитала, pre-IPO: по количеству финансовых инструментов компанию однозначно можно “записывать” в лидеры рынка.

Столько площадок предлагает только Interactive Brokers. Но увы, ТОП-брокеру США УНИВЕР пока проигрывает. Как минимум – комиссией в $22 и отсутствием мобильного приложения.