Обзор кредитной карты «120 дней без %» от Хоум Банка

О критериях одобрения

Основные требования для получения карты:

• Возраст: 21-70;
• Регистрация – не нужна в регионе, где осуществляется выдача карты;
• Стаж работы – на крайнем месте работы не меньше 90 дней.

Указанные условия и ставки применяются для головного офиса учреждения. Дополнительную информацию о возможности предоставления этого продукта в конкретных подразделениях банка можно получить в офисах либо по телефонам службы справок.

Необходимые документы

Основные:

• Паспорт;
• Оригинал пенсионного, при наличии данного статуса;
• Подтверждение дохода: справка за последние 12 месяцев;
• Документ, который может подтвердить размер пенсии.

Дополнительные:

• Выписка из ПФР или счета банковского, с которого производится выплата пенсии или зарплаты.

Об условиях использования

Беспроцентный период растягивается на протяжении 120 дней и применяется к разнообразным операциям:

1. Покупки в магазинах.
2. Оплата ЖКХ, связи мобильной, штрафов, налогов.
3. Платежи посредством банкоматов/терминалов.
4. Рефинансирование карт прочих банков.

Важно отметить, что грейс не охватывает снятие наличных и переводы, а также аналогичные операции: оплату игр-онлайн, казино и т.д.

Первый грейс стартует с момента первой покупки и охватывает 120 дней. В течение этого продолжительного срока необходимо ежемесячно внести минимальные платежи на карту – 3% от задолженности, но при этом не меньше 500 рублей. Если удалось полностью погасить задолженность до окончания грейса, то дополнительные проценты уплачивать не потребуется.

Минимальная ставка процентная установлена на уровне в 10,9% годовых, но стоит учесть, что она для каждого лица рассчитывается индивидуально.

Лимиты по карте

Лимиты на операции:

• Снятие средств наличных – до 30 тысяч в день;
• Переводы – до 50 тысяч в месяц.

Снятие наличных

Клиенты, заказавшие карту до 30.04.2024 года, получат от банка особый приветственный пакет под названием «Привет, Хоум». В течение 30 дней с заключения договора, данному кругу клиентов разрешено без комиссии делать снятие наличных в любых банкоматах, а также осуществлять переводы денег по номеру карты.

В случае, если оформление карты произошло в другое время, за снятие наличных и переводы будет удерживаться комиссия в размере 5,9% + 590 рублей. Также операции по обналичиванию и переводам, осуществленные вне промопериода, не подпадают под действие срока льготного и дополняются увеличенными процентами по ставке в год 59,9%, начиная с первого дня.

Покупки по карте

Беспроцентный период предоставляет свои льготы для различных видов операций, включая:

• Офлайн/онлайн покупки;
• Оплату ЖКХ, связи мобильной, штрафов и налогов;
• Рефинансирование карт кредитных других банков.

Грейс не применяется к таким операциям, как снятие финансов, переводы физлицам.

Переводы на карты других банков

Комиссия за перевод с использованием номера карты или системы быстрых платежей, а также за снятие наличных установлена следующим образом:

• В первые 30 дней действует акционное предложение, и комиссия за снятие средств наличных составляет 0₽;
• В остальные периоды или для всех иных случаев комиссия 5,9% от итоговой суммы операции, а также плюс ещё фиксированная сумма в 590₽.

Рефинансирование кредита других банков

Гибкость предоставляется в выборе срока беспроцентного периода для операции рефинансирования. При стандартных 120 днях грейса, комиссии за перевод не взимаются. В случае необходимости продлить срок, банк взимает комиссию каждый месяц согласно следующему графику:

• До 6 (месяцев) – 1,5% (от суммы операции);
• До 9 – 2,0%;
• До 12 – 2,5%;
• До 18 – 3,0%.

Как работает?

Беспроцентный период (грейс) – временной интервал, в течение которого не начисляются проценты по карте кредитной, при условии соблюдения необходимых требований для сохранения этого преимущества. Продолжительность грейса составляет до 123 дней и обновляется каждые 4 месяца.

Длительность периода зависит от времени совершения операций по карте. Например, если покупка осуществляется в начале периода беспроцентного, то срок его будет максимально продлен, обеспечивая заемщику максимальную выгоду от отсутствия начисления процентов.

Советы по использованию

Использовать карту от «Хоум Банка» просто:

• Осуществляйте свои покупки с применением карты;
• Своевременно вносите платежи;
• Полностью наслаждайтесь льготным сроком без дополнительных процентов.

Опция «Пропуск платежа» дает возможность раз в полгода пропустить один платеж минимальный.

Опция «Отказ от взыскания» позволяет приостановить процесс взыскания задолженности по карте при наступлении определенных событий, предусмотренных программой. В случае принятия банком решения об отказе от взыскания, финорганизация не погасит долг по карте, но не будет предпринимать стандартные меры по взаимодействию с клиентом для взыскания задолженности. Банк передаст данные в БКИ.

В рамках уникальной программы лояльности «Польза» банк предоставляет привилегии. Согласно рейтингу ICXC Loyalty Marketing, программа «Польза» была признана лучшей программой лояльности с 2017 по 2019 год. За каждые 100 рублей банк начисляет 1 бонусный балл, который может быть легко конвертирован в реальные деньги. Дополнительно банк предоставляет уникальную возможность получить скидки до 42% при покупках у партнеров.

Приложение позволяет осуществлять бесплатные переводы, эффективно управлять кредитом и оформлять банковские продукты. Всё это без похода в офис – достаточно просто скачать приложение на Android через Google Play.

Погашение кредита

Пополнение кредитной карты можно провести различными удобными методами:

• Перевод с дебетовой карты - используйте функцию перевода средств через приложение банка, банкомат, веб-сайт, выбрав опцию пополнения кредитки;
• Наличные через банкомат или в офисе банка – внесите наличные средства через банкомат, поддерживающий данную функцию, или обратитесь к сотруднику в офисе банка для внесения наличных на вашу кредитку;
• Перевод с карты другого банка – воспользуйтесь опцией специального перевода средств через приложение.

Частичное погашение

Максимально удобный способ сэкономить на процентах – осуществляйте частичное или полное досрочное погашение прямо через мобильное приложение банка – абсолютно бесплатно.

Процедура проста: зайдите на страницу кредита и активируйте функцию «Частичное и полное погашение». В этом случае, ваш кредит будет погашен в преддверии ближайшей даты ежемесячного платежа, а график платежей автоматически обновится после проведенной операции.

Пеня за просрочку платежа

Система штрафов функционирует по следующему принципу: вычисляется фиксированный процент от суммы, указанной в ежемесячном платеже. Этот процент равен 0,1% и начисляется ежедневно. Например, если ваш ежемесячный платеж 10 тыс. рублей, то ежедневно начисляться будет штраф в размере 10 рублей. Следовательно, за месяц задержки платежа кредита ваш долг увеличится на 300 рублей.

Через отделение Хоум

Для оформления кредитки нужно обратиться в отделение «Home Банка» с документами: паспортом, справкой о доходах (необязательно). Точный перечень документов можно узнать в отделении банка либо, позвонив в колл-центр.

Онлайн-заявка

Альтернативный вариант – подать заявку можно онлайн. Для этого нужно на официальном сайте банка , нажать «Заполнить заявку». После получения и обработки заявки представитель банка связывается с заявителем для обсуждения деталей.

О решении по заявке банк уведомляет клиента по предоставленным контактным данным. При одобрении заявки заявителю предлагается оформить карту с индивидуальным размером кредитного лимита. Если предложенные условия удовлетворяют клиента, заемщик получает пластиковую карту в удобном для него отделении Хоум Банка.

О доставке карты

1. В отделение банка Хоум (срок до 5 дней) – можно забрать свою карту, посетив ближайшее отделение.
2. Курьером (срок 1-2 дня) – опция доставки карты службой курьерской позволяет вам получить карту прямо по указанному вами адресу. Этот способ максимально удобен, особенно если Вы предпочитаете получать почту в удобном для вас месте.
3. Транспортной службой РФ (срок до 10 дней) – возможность отправки карты почтой России по месту вашего проживания также предоставляется.

Активация через приложение или банкомат Хоум

Активация кредитной карты Хоум предоставляется несколькими удобными способами:

1. Мобильное приложение. Войдите в приложение и выберите нужную карту. Затем введите необходимую информацию, указанную в приложении, чтобы завершить процесс активации.
2. Процесс активации прост и удобен. Для этого посетить нужно сайт банка, найти терминал, вставить в него карту, ввести предоставленный ПИН-код и проверить баланс на своем счете.

Активация карты через колл-центр

Для того чтобы связаться с банком Хоум, подготовьте заранее паспорт и банковскую карту. Позвоните в колл-центр, затем введите номер карты/договора, а также TPIN. Чтобы получить TPIN, нужно обратиться к оператору банка по телефону. Сначала оператор запросит ваши паспортные данные и возможно номер договора. После этого он переведет вас в голосовое меню, где Вам нужно будет прослушать сообщение. TPIN стоит записать, поэтому лучше иметь под рукой ручку и блокнот.

Вывод

Можно с уверенностью сказать, что «120 дней без %» является отличным выбором. Её преимущества включают в себя высокий уровень безопасности, удобство использования и широкий спектр функциональных возможностей. Благодаря льготным условиям, таким как беспроцентные периоды, низкие комиссии и приветственные пакеты, клиенты могут наслаждаться выгодами карты.

Кроме того, банк Хоум демонстрирует лидерские позиции на рынке, предоставляя своим клиентам не только финансовые продукты, но и другие финрешения.

Информация о банке

«Хоум Банк» успешно удерживает ключевые позиции на рынке потребительского кредитования в РФ. Организация, изначально основанная в 1990 году под именем «Инновационный банк Технополис», была приобретена подразделением организации PPF. Первые кредиты от «Хоум Банка» были выданы в тот же год.

С начала 2008 года банк Хоум активно расширяет свой функционал от моно-продуктового к полноценному розничному сегменту, предоставляя клиентам большой спектр финуслуг.

В настоящее время банк Хоум фокусирует свое внимание на потребительском кредитовании, предлагая кредиты наличными, карточные продукты и кредитование товарное. Решение этих задач возлагается на более чем 300 офисов, 80 центров, обеспеченных 800 терминалами, банкоматами.

Достижения

Последние премии и награды банка Хоум:

1. CX Awards 2022:
   • Лидерство в сервисе клиентском;
   • Лучшая антикризисная стратегия.

1. Retail Finance Awards:
   • Лучшее IT решение для банка розничного;
   • Приз в номинации «AI» за применение технологии машинного обучения в контактном центре.

Эти признания подчеркивают постоянный стремительный прогресс и инновационный подход «Хоум Банк» в предоставлении финансовых услуг.