Обзор брокера ФИНАМ

Компания появилась в 1994 году. Правда, тогда ФИНАМ позиционировал себя не как брокера, а как информационно-аналитический портал (“ФИНАМ-Аналитикс”). До 2000 года будущий брокер специализировался на публикации новостей и аналитики по финансовым рынкам. 

• В 1996-м компания открыла первый офис. 
• В 2000-м – решила диверсифицировать бизнес, вышла на рынок финансовых услуг и начала развивать брокерское подразделение. 
• Сегодня ГК “ФИНАМ” – это инвестиционный банк, брокеры ФИНАМ и WhoTrades, управляющая компания, информационно-аналитическое агентство, учебный центр и собственный фонд прямых инвестиций Finam Global.

Гарант надежности брокера – лицензия ЦБ РФ. Деятельность ФИНАМ подтверждается 3-мя документами:

• №177-02739-100000 от 09.11.2000 (брокерская деятельность).
• №177-07687-000100 от 12.05.2004 (лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг).
• №177-02752-010000 от 09.11.2000 (дилерская деятельность).

ФИНАМ регулярно получает престижные награды и становится лауреатом премий: 

• “Лучшее аналитическое покрытие иностранных акций» по версии Московской биржи” – 2021.
• “Инвестиционный советник года”, премия “Элита фондового рынка-2020”.
• “Компания срочного рынка”, премия “Элита фондового рынка-2020”. 
• Учебный центр “ФИНАМ” – лауреат премии “Эффективное образование 2020”.

Полный список наград брокер дает на официальном сайте:

Биржевые инструменты

ФИНАМ дает доступ к 11 000+ финансовым инструментам. Это:

• Акции российского рынка (400+ бумаг) на МосБирже. 
• Акции США (3 300+ вариантов). 
• Фьючерсы и опционы РФ. 
• Фьючерсы США (на товары, индексы, валюты и криптовалюты). Доступны стандартные, мини- и микрофьючерсы. 
• Валюта на МосБирже. Сделки можно совершать на удлиненной сессии с 10:00 до 23:50 мск, доступна покупка от 1 у.е.). 
• Облигации РФ и еврооблигации. 
• ETF и бПИФы. В том числе – зарубежные фонды для квалифицированных инвесторов. 

Что же касается бирж, без статуса “квала” брокер дает доступ только на МОЕХ и СПб Биржу. Квалам предлагают инструменты на NYSE, NASDAQ, CME Group, LSE, Xetra, HKEX и внебиржевом рынке. 

IPO

Чтобы участвовать в IPO и PRE IPO, придется получить статус квалифицированного инвестора.

• Порог входа в IPO – 10 000 руб. (для заявки участие в IPO внутри РФ), 1000 $ (на рынке США). На уведомления о новых размещениях можно подписаться.
• C PRE IPO посложнее. Участие – от $100 000. Аллокация – до 100%.

Комиссия за участие в IPO – 5% от суммы заявки. По сравнению с рынком дорого: у того же Freedom Finance (брокера, который специализируется на IPO) участие обойдется в 3,5-5,5%. Сюда уже включены брокерская комиссия и комиссия на вход/выход. У ФИНАМ – 5% – только вознаграждение брокера. 

Криптовалюты

Инвестировать в отдельные криптовалюты через ФИНАМ нельзя. Для квалифицированных инвесторов брокер предлагает альтернативы:

• фьючерсы и опционы на Биткоин и Эфир;

• микрофьючерсы на Биткоин;
• инвестиции через фонд Grayscale;

• ETF на бумаги блокчейн-компаний.

Все инструменты можно найти в приложении Finam Trade.

ФИНАМ однозначно лидирует по количеству доступного трейдерам ПО. Помимо собственного торгового терминала FinamTrade предлагают:

Все ПО (за исключением терминала WebQuik) – бесплатное. 420 руб./мес. – дороговато для веб-терминала, который большинство брокеров предлагают бесплатно.

Бесплатный демо-счет открывается в пару кликов. Клиент заполняет анкету внизу главной страницы и получает данные для входа в кабинет. Их пришлют на почту.

Трейдеры получат 400 000 виртуальных рублей и доступ на две недели. Повторно регистрироваться не разрешают – стимулируют клиентов к торговле на реальные деньги.

Доступ к счету можно получить на сайте или в приложении:

Брокер предлагает четыре пакета – “Стратег”, “Инвестор”, “Тест-драйв” и “FreeTrade” (его разберем отдельно). 

• Тарифный план “Стратег” – с бесплатным обслуживанием. Если верить информации на сайте брокера, подходит для долгосрочных инвесторов. Комиссия на МосБирже на первый взгляд выгодная – 0,05% от оборота. Но минимум 50 руб. И если клиент приобератает, например, 1 акцию МВидео за +- 560 руб., вознаграждение брокера составит не 28 руб., а 50 руб. Почти в два раза больше. А вот если покупать акции, торгуются лотами от 10 бумаг (те же Газпром, Сбербанк и т.д.), тарифный план будет однозначно интересным.
• Тариф “Инвестор” – вариант для активных трейдеров. Комиссия на МосБирже от оборота стартует от 0,025%. Ведение счета – платное – 200 руб./мес. При этом не важно, были сделки или нет.
• Минимальная комиссия за покупку валюты на обоих тарифах – 41,3 руб. вне зависимости от объема сделки. По сравнению с другими брокерами – очень дорого, т.к. “минималку” практически никто не устанавливает. Только процент.
• Политика ФИНАМ построена так, чтобы у брокера обслуживались клиенты с крупным капиталом. На наш взгляд, компания подойдет для клиентов с портфелем от 300 тыс. руб. 

Актуальные на декабрь 2021 года тарифы – в таблице:

Новым клиентам ФИНАМ – при пополнении счета на сумму от 30 000 руб., предлагают льготный тариф “Тест-драйв” – на 1 месяц. Вне зависимости от оборота и площадки – комиссия будет фиксированной – 0,0177%. Кстати, при открытии ИИС такая “фишка” не сработает. По истечении 30-дневного периода брокер автоматически переведет на пакет “Стратег”. Дальше тариф можно поменять по своему усмотрению.

Сайт ФИНАМ – целый квест. В разделе “Тарифы” брокер не разместил информацию о выгодном тарифе для трейдеров – “FreeTrade” – с комиссией 0% от оборота на любые сделки на фондовом рынке МосБиржи.

Открыть и ИИС, и брокерский счет с FreeTrade можно через лендинг. Предложение действует только для новых клиентов. 

На фондовом рынке МосБиржи – все бесплатно. На остальных рынках комиссии будут следующими:

В целом – неплохо. Но маржинальное кредитование на “FreeTrade” очень дорогое. 

Если верить действующему регламенту брокерского обслуживания, популярные ранее тарифы “Долгосрочный инвестор” и “Дневной” до сих пор продолжают действовать. А в разделе “Тарифы” – вынесены в архивные, которые оформить больше нельзя (что, кстати, подтверждают в службе поддержки). Брокер сам путает своих клиентов – разобраться с актуальными предложениями очень сложно.

Инвесторов и трейдеров ждет еще одно неприятное условие, о котором на главной странице с тарифами брокер, конечно же, не предупреждает. Если на момент списания комиссии сумма на счете окажется менее 2 000 руб., ФИНАМ спишет 400 руб. за обслуживание. Такой “интересный” пункт мы нашли на стр. 96 “Регламента брокерского обслуживания”.

Используя маржинальное кредитование, клиенты могут приобрести активы на заемные средства брокера. Плата за пользование займом на тарифах “Стратег” и “Инвестор” – средняя по рынку. Самая невыгодная – на тарифе “FreeTrade”.

Обратите внимание: маржинальную торговлю брокер подключает автоматически – при открытии брокерского счета. Если средств на балансе не хватает, система может загнать трейдера в маржу. Об этом, естественно, не предупредят. Поэтому – если не хотите случайно залезть в долги – обязательно обратитесь в поддержку (по почте или через колл-центр) и потребуйте отключить опцию.

Брокерский счет можно открыть и на сайте, и офисе ФИНАМ (с собой нужен паспорт). Если есть возможность – лучше обращаться в подразделение, чтобы получить исчерпывающую консультацию по тарифам и комиссиям. А заодно – и отключить платные услуги, о которых брокер умалчивает и активирует автоматически.

Важно: если планируете работать на тарифе “FreeTrade” – счет открывается только через интернет: 

Как все работает?

1. Переходим по ссылке или скачиваем мобильное приложение Finam Trade. 
2. Листаем страницу вниз – до кнопки “Открыть счет”.
3. Заполняем анкету. Автоматически брокер откроет единый счет – для доступа на ведущие биржи мира.
4. Подтверждаем номер телефона кодом из СМС.
5. Система предлагает проверить номер телефона еще раз. Если все верно – нажимаем “Зарегистрироваться”.
6. Задаем пароль для входа в личный кабинет. Подтверждаем создание пароля СМС-кодом.
7. Загружаем цветное фото или скан паспорта. Главную страницу – обязательно. Страница с регистрацией – по желанию.
8. Когда паспорт проверен – заполняем персональные данные.
9. Паспортные данные заполняются автоматически – с загруженного фото.
10. Указываем ИНН или СНИЛС.
11. Заполняем информацию о регистрации.
12. Ставим галочку в пункте “Дополнительные сведения”.
13. При необходимости – заполняем инвестиционный профиль.
14. Внимательно проверяем персональные данные еще раз. Подтверждаем анкету СМС-подписью.
15. Подписываем документы для открытия брокерского счета. Опять же – кодом из СМС.
16. Заявка на открытие брокерского счета принята. Брокер предлагает пополнить баланс. Этот пункт можно пропустить.
17. Через пару секунд происходит авторизация в личном кабинете. Останется подтвердить электронную почту.

На регистрацию брокерского счета в ФИНАМ у нас ушло 10 минут. Судя по отзывам в интернете – при открытии счета в офисе доступ к личному кабинету клиенты получают в течение рабочего дня. Скриншоты всех шагов:

• Стоимость ведения счета на тарифе “Инвестор” – 200 руб./мес.
• На остальных тарифных планах – бесплатно.

Пополнить счет в ФИНАМ можно:

• С банковской карты. Если пополняете счет с карты банка, отличного от  банка ФИНАМ, – брокер возьмет комиссию в 1%. Но не меньше 50 руб. Плюс – банк-эмитент карты может списать доп. комиссионные. Этот вопрос обязательно уточнять.

Однозначный минус: счет можно пополнить и в личном кабинете ФИНАМ, и на сайте брокера, и в региональном офисе… но не в мобильном приложении. Почему – в поддержке не объясняют. 

• Через СБП (систему быстрых платежей). Вводим сумму пополнения, выбираем брокерский счет. ФИНАМ формирует QR-код.

• Также внести деньги можно по реквизитам. Шаблон формируется в личном кабинете:

Сроки зачисления на счет следующие:

Открывая счет в ФИНАМ, будьте готовы к тому, что мгновенного пополнения не будет.

Не забывайте, что ФИНАМ работает по режиму расчетов Т+2. Расчеты по сделкам пройдут через 2 рабочих дня. И только после этого можно сделать вывод средств. 

Минус – кнопки для вывода средств на панели инструментов в личном кабинете просто нет.

И лишь открыв раздел FAQ брокера, мы смогли найти, как подать поручение на перевод.

Заказать выплату можно на любой банковский счет. Второй вариант – получить наличные в офисе брокера. Моментальных выплат не будет:

Точнее, срочный вывод у ФИНАМ все же есть. Но уже как отдельная, платная услуга стоимостью 300 руб. Однозначно – невыгодно.

За вывод валюты будут дополнительные комиссии:

Большую часть налогов ФИНАМ спишет и перечислит сам: в конце года или при выводе средств со счета. Речь идет о доходах, полученных от российских инструментов (+ дивидендов по акциям и купонов по облигациям). По зарубежным активам – отчитываемся самостоятельно.

Компания АО “ФИНАМ” не находится в каких-либо санкционных списках, однако ограничения могут быть в рамках общих требований по стране, так, к примеру, существуют высокие риски владения валютами «недружественных» стран, из-за возможных потенциальных санкций в отношении Национального клирингового центра (НКЦ), поэтому брокер «Финам» предпринял ряд шагов, направленных на сокращение валютных рисков клиентов. В сентябре 2022 г. «Финам» запретил открывать короткие позиции по доллару и евро. В августе компания ввела подобный запрет на сделки с британским фунтом.

На наш взгляд, компания подойдет инвесторам и трейдерам с капиталом от 100 тыс.руб. Учитывая средние комиссии (и автоматическую активацию маржинальной торговли при нехватке средств на счете), участникам с небольшой суммой в ФИНАМ делать, скорее, нечего, т.к. вознаграждение брокера “уничтожит” солидную часть прибыли. Это подтверждают отзывы реальных клиентов.