Обзор брокера МТС Банк (МТС Инвестиции)

Стоит ли доверять капитал МТС Инвестиции? У “истоков” бизнеса стоят три гиганта – МТС, АФК “Система” (“материнская” компания МТС) и УК “Система Капитал”. 

В 2019 году МТС стал первым оператором сотовой связи, предлагающим услуги брокериджа. Каждому из партнеров отведена своя задача: 

• МТС Банк выполняет функции брокера.
• Управляющая компания “Система Капитал” (работает на рынке с 2012 года) занимается бПИФами – паевыми биржевыми инвестиционными фондами. 

Важно знать: брокер МТС Банк и МТС Инвестиции – один и тот же проект. В приложении банка клиентов “агитируют” на открытие брокерского счета. Здесь трейдер заполняет заявку и присоединяется к системе. Вся торговля осуществляется в сервисе МТС Инвестиции.

Если коротко – все надежно и абсолютно законно. Надежность МТС Банка подтверждается тремя лицензиями ЦБ: депозитарной, дилерской, брокерской. Все – без ограничения срока действия:

По объему активов в управлении УК “Система Капитал” проигрывает лидерам рынка: СберБанку и ВТБ. Тем не менее – минимальным требованиям ЦБ по размеру собственных средств вполне соответствует:

Законность действий посредника подтверждает лицензия ЦБ на управление активами – №21-000-1-00041 от 17.01.2001.

Биржевые инструменты

Список доступных финансовых инструментов достаточно скудный. Витрина ограничивается:

• Российскими акциями. Точнее – самыми ликвидными бумагами Московской Биржи. На МОЕХ торгуется 1400+ акций. В приложении МТС Инвестиции доступно чуть больше 300.
• Бумагами зарубежных компаний (депозитарными расписками российских эмитентов, зарегистрированных за рубежом). 
• Биржевыми фондами. В списке – ETF от FinEx (но только рублевые) и фонды отечественных управляющих компаний. Брокер активно продвигает бПИФы УК “Система Капитал”. Купить паи предложат при первом входе в приложение.

Сделки на валютном и срочном рынке – под запретом. Брокер дает доступ только к основной секции. В качестве “бонуса” для квалифицированных инвесторов доступны сделки на внебиржевом рынке. Другие биржи – Санкт-Петербургская, Лондонская (не говоря уже о американских площадках) не представлены.

Демо-платформы нет.

Выбор торговых платформ ограничивается мобильным приложением МТС Инвестиции (iOS/Android). Откуда появилась оценка 4,3 при довольно скудном функционале – непонятно.

Плюсы:

• интуитивно понятный интерфейс;
• быстрая регистрация.

Минусы:

• отсутствие элементарных инструментов технического и фундаментального анализа, стакана заявок;
• некорректное отображение графиков;
• ошибки, связанные с куплей-продажей;
• отсутствие техподдержки.

Клиенты жалуются на проблемы с доступом в личный кабинет, долгие выплаты и неоперативное зачисление средств на счет.

На официальном сайте МТС Банка условия торговли выглядят вполне просто и понятно. За любые сделки на тарифе “Стандартный” берут 0,3% от дневного оборота.

Новых клиентов привлекают нулевыми комиссиями. Если инвестиционного счета пока нет, МТС Банк предложит открыть его через приложение и начать работу на тарифном плане “Нулевой тариф”:

• На первый взгляд – очень выгодно. Инвесторов убеждают: покупать и продавать акции/облигации можно бесплатно – в течение 3-х месяцев после присоединения к регламенту брокерского обслуживания. Но и на этом “плюшки” не заканчиваются – льготные условия разрешают продлить. Акция действует до 31.05.2022 г. 
• Мы внимательно ознакомились с условиями тарифного плана и нашли пару “интересных” пунктов. Комиссия действительно будет нулевой – если суммарный оборот по картам МТС банка за прошлый месяц превысил 30 тыс. руб. Вариант второй – неснижаемый остаток за прошлый месяц составил 50 тыс. руб. Получается, льготные условия МТС Брокер готов предложить только активным пользователям собственных банковских карт.
• Если условие не выполнено – к клиенту будут применять стандартные тарифы. Ни о каких 0% речи не идет.

Но и на этом “уловки” брокера не заканчиваются. На главном лендинге приводят документ с правилами тарифа “МТС-Инвестиции” – с фиксированной комиссией за сделку в 0,3% (и одновременно самого дорогого пакета). Может показаться, что других предложений у брокера просто нет.

Чтобы убедиться в обратном, достаточно открыть Каталог услуг и тарифов для клиентов-физических лиц. У компании есть тариф, привязанный к дневному обороту, и предложение для премиальных клиентов (но о них, почему-то, никто не рассказывает).

• При ежедневном обороте до 200 тыс. руб. сделки на тарифе “Стандартный” обойдутся в 0,2%. Но минимум – в 50 руб. В эту “цифру” не входит комиссия биржи. Ее придется оплачивать отдельно:

• Более приемлемые условия начинаются при ежедневном обороте от 200 тыс. руб. Вознаграждение МТС Банка составит 0,15%. Плюс – комиссия МосБиржи/Биржи СПБ. Учитывая, что своей целевой аудиторией брокер называет начинающих инвесторов, обслуживание “влетает в копеечку”.
• При бОльшем обороте МТС готов предложить самые выгодные условия на рынке. Но, учитывая, что финансовых инструментов, доступных для “квалов” (за исключением внебиржевого рынка), у брокера нет, открывать счёт профи, на наш взгляд, нецелесообразно.

Торговать с плечом брокер не разрешает. Никакой информации, подтверждающей возможность взять акции в долг или привлечь дополнительные средства для сделки, мы не нашли.

Процесс открытия брокерского счета для действующих клиентов МТС Банка и новых пользователей отличается.

Такую инструкцию МТС дает на официальном лендинге:

В рабочие дни дать доступ к торгам обещают в течение 1 часа. В любом случае, согласно положению, у брокера есть сутки, чтобы подключить клиента к брокерскому обслуживанию. Если заявка подана в выходной, рассмотрение пройдет в первый рабочий день.

Порядок действий для новых клиентов отличается:

1. Скачиваем приложение МТС банк из Play Market или App Store.
2. Открываем программу и нажимаем кнопку “Войти”.
3. Внимательно читаем и принимаем политику конфиденциальности.
4. Указываем мобильный. Подойдет номер телефона любого российского оператора (не обязательно МТС). Нажимаем “Далее”.
5. Верифицируем номер. Код для входа в приложение отправят в СМС-сообщении.
6. Уточняем, что не являемся клиентом МТС-Банка.
7. Указываем имя.
8. Настраиваем быстрый вход для входа в приложение. Задаем четырехзначный код. Система попросит использовать данные биометрии для входа. Если опция не нужна – пункт можно пропустить.
9. Разрешаем отправку push-уведомлений.

Все готово: доступ к личному кабинету дают сразу. Листаем страницу до вкладки “Инвестиции”. Пропускаем всплывающие подсказки и нажимаем “Открыть”.

Заполняем заявку на открытие брокерского счета. МТС запросит стандартные данные: ФИО, дату рождения, пол, личную почту (главное – действующую), серию и номер паспорта. ИНН заполнят автоматически: после указания паспортных данных. Далее вводим адрес регистрации и отмечаем галочкой нужные поля (совпадает ли адрес проживания и почтовый адрес с указанным в форме).

Осталось подписать документы. Это анкета клиента, заявление на брокерское и депозитарное обслуживание. Не забываем отметить пункты “Являюсь налоговым и валютным резидентом”, “Не являюсь публичным должностным лицом или его родственником”. Если хотя бы один из пунктов противоречит “реальности”, счет не откроют. 

Подписать документы просят кодом из СМС:

Проверять документы будут в течение рабочего дня. Статус готовности появится на главном экране – в разделе “Инвестиции”. После проверки данных клиенту предложат скачать мобильное приложение “МТС Инвестиции”. Заполнение анкеты происходит в программе банка. Торговля и основная работа – в МТС Инвестиции.

Минимальная сумма пополнения в МТС Инвестиции – 1 руб. Брокер рекомендует вносить не менее 100 руб., чтобы сразу получить доступ к торгам. Есть два способа пополнения счета:

1. Пополнить баланс можно до одобрения заявки на доступ к торгам. Но только по реквизитам. Номер счета для перевода отображается в личном кабинете (в приложении МТС Инвестиции) – на вкладке “Реквизиты”. Со стороны брокера комиссии за пополнение не будет. Но ее может взять банк-отправитель платежа. Рекомендуем уточнить этот момент в своем банке.
2. Второй способ пополнения – с банковской карты. Вместе с открытием счета брокер рекомендует подать заявку на оформление пластика МТС Банка. Депозиты с карт других банков тоже принимают. Но с комиссией в 0,65% за каждый перевод. Плюс – комиссия со стороны банка-отправителя (не всегда). Поэтому выгоднее работать по схеме “один банк – один брокер”.

Что важно: платежи с карт обрабатывают моментально. Но только в рабочие (!) дни: с понедельника по пятницу. Перевод по реквизитам может занять до 5 рабочих дней. Пополнять счет разрешают только с личной, именной карты.

Сделать вывод средств можно на банковский счет. Брокер работает с любыми российскими банками:

Поручения на вывод обрабатывают не моментально. Обычно – не позднее следующего рабочего дня. Некоторые клиенты жалуются на задержки и нарушения сроков выплат. На этот случай брокер дает инструкцию – писать в службу поддержки. Чата в приложении пока нет. Связаться с саппортом можно только через форму обратной связи.

Не забывайте: поручение на вывод далеко не всегда получится подать после продажи активов. Все дело – в режимах торгов. Расчеты по большинству финансовых инструментов проходят в режиме Т+2. Это значит, что средства к выводу станут доступны через 2 рабочих дня. На указанное время средства “заморозят”. 

Это не “прихоть” МТС: подобное правило действует у всех брокеров:

Во избежание путаницы “свободную” сумму, доступную к выводу, МТС покажет при оформлении заявки на выплату.

Налог на доходы физ. лица удержит сам брокер. МТС Банк выполняет функцию налогового агента. Это может произойти:

• При любом выводе средств с брокерского счета.
• По итогам финансового года (который по умолчанию считается налоговым периодом). Обычно деньги списывают в конце декабря – начале января. Об удержании НДФЛ клиентов заблаговременно предупреждают. На дату списания на счете должна быть свободная сумма. Если денег не хватит, МТС не сможет удержать налог. Разбираться с налоговой придется самостоятельно.

Что важно: если в течение года налог был удержан, а итоговый финансовый результат за 12 месяцев оказался отрицательным (расходы превысили доходы), деньги вернут. Перерасчет сделают в начале следующего года. Излишне уплаченная сумма придет на брокерский счет.

Санкции ряда зарубежных стран не коснулись МТС Банка (МТС Инвестиции), все офисы и онлайн-сервисы работают в обычном режиме.

Может ли приложение МТС Банк (МТС Инвестиции) стать хорошим посредником для работы на фондовом рынке? Скорее нет, чем да:

1. Заоблачные комиссии быстро уничтожат солидную часть прибыли (а особенно – при небольшом депозите). За такие деньги брокер просто обязан предложить качественный сервис: оперативную поддержку, расширенный функционал мобильного приложения и широкую витрину активов. У МТС этого (увы) пока нет. 
2. Оперативных консультаций в поддержке можно не ждать. Многих клиентов “перебрасывают” в саппорт управляющей компании “Система капитал” (партнер сервиса МТС Инвестиции), где для решения вопроса просят подождать “еще немного” или перенаправляют к третьему оператору. Напоминает игру в сломанный телефон.
3. Низкий порог входа – 100 руб. – не больше, чем маркетинговый ход. Добрую половину российских акций можно купить только лотом – от 10 шт. Начать с 1 000 – 2 000 – 3 000 руб. – реально. 
4. Список финансовых инструментов ограничивается активами МосБиржи (да и то – не всеми). Долларовые фонды, зарубежные акции (не за рубли), сделки на валютном рынке, работа с фьючерсами и опционами – все это будет недоступно.
5. Приложение работает без сбоев. Но об инструментах технического анализа и продвинутых функциях в МТС не слышали. Уведомления об изменении цены, дивидендный календарь, маржинальная торговля и другие опции для “продвинутых” участников рынка отсутствуют как класс. Выбор приложений для торговли ограничивается личным кабинетом клиента. Не предлагают даже базового терминала QUIK.