Обзор кредитной карты «МТС CASHBACK» от МТС Банк

Критерии одобрения

Банку важно выдать кредитку обязательному клиенту, который имеет регулярный доход и, желательно, высокую официальную зарплату. Одобряют минимальный лимит даже при зарплате 20 тыс. руб., поскольку на оплату долга по кредиту не должно уходить больше 50% дохода. При принятии решения по заявке на кредитную карту проверяют кредитную историю, и она должна быть положительной, т. е. без длительных регулярных просрочек по открытым кредитным линиям в последние полгода. Также желательно не быть чрезмерно закредитованным, т. е. не иметь много незакрытых потребительских кредитов, займов в МКК и кредиток в других банках.

К действующим клиентам банка, например, получающим через МТС Банк зарплату, требований меньше, поскольку они ранее проходили проверку и предоставляли необходимый пакет документов.

Необходимые документы

Для оформления карты МТС CASHBACK с минимальным лимитом нужен паспорт РФ. Чем лимит больше, тем больше документов придется предоставить. Банк вправе потребовать водительские права, загранпаспорт, другой документ, удостоверяющий личность, если хочет получить 150 тыс. - 200 тыс. Если лимит больше 200 тыс., могут попросить принести справку о доходах/по форме банка, которую можно скачать или заполнить на официальном сайте.

Клиент должен вписываться в возрастные рамки от 18 до 70 лет.

Лимиты по карте

МТС CASHBACK открывается на сумму от 10 000 руб. до 1 млн руб. Клиент может запросить кредитку на любую сумму в этом диапазоне, но окончательное решение будет за банком. Он принимает решение, исходя из доходов заемщика.

Изменить лимит в процессе пользования картой возможно по инициативе банка и владельца карты. В первом случае клиент получает от банка СМС с указанием предлагаемой суммы лимита и датой вступления в силу. Если клиент не согласен с предложением, нужно от него отказаться до указанной даты, если согласен, никаких действий предпринимать не нужно, лимит изменится автоматически с даты, указанной в СМС.

Через несколько месяцев активного пользования картой, своевременных платежах, клиент может написать заявление на повышение лимита. Банк сообщит о своем решении.

Снятие наличных

Обналичить деньги можно через любой банкомат в России, но придется заплатить комиссию. Лимит на снятие 50000 руб. действует только с момента активации карты до первого платежа. Потом ограничения снимаются. Ограничения распространяются на кредитные средства, собственные деньги можно снимать без лимитов.

Покупки по карте

Для соблюдения условий выдачи кредитной карты и для ее бесплатного обслуживания нужно соблюдать лимит на покупки. В месяц он не должен быть менее 5 тыс. руб. Если держатель мало пользуется картой и совершает менее 5 расходных операций в месяц, при этом делая переводы и снимая наличные, придется заплатить комиссию 199 руб. за нецелевое применение кредитных средств.

Переводы на карты других банков

Лимит 180 тыс. руб. действует на переводы с момента активации кредитки до первого минимального платежа. Потом ограничения снимаются.

Переводы на квази-кэш (цифровой кошелек, оплата дорожных чеков и т. п.)

Бонусы за квази-кэш операции по МТС Cashback не начисляются и льготный период на них не распространяется. Поскольку такие переводы не предусматривают получение товара в обмен на деньги, они не могут быть приравнены к покупкам. МТС Банк берет за них 69,9% комиссии. Эта ставка действует для переводов вне льготного периода. Лимит такой же, как при переводах на другие банки - 180 тыс. руб. до первого погашения задолженности.

Рефинансирование кредита других банков

С помощью МТС Cashback возможно закрытие кредитов других банков. Если у клиента несколько кредитов в разных банках, он постоянно путается в платежах, забывает, сколько и когда нужно платить, лучше сделать рефинансирование - погасить все долги и закрыть карты. Останется одна - МТС Cashback.

Рефинансирование возможно в течение 90 дней с момента активации карты. На погашение задолженностей по кредиткам разных банков можно потратить не более 500 тыс. руб. с переводом одной суммы не более 150 тыс. руб. За операцию комиссия взиматься не будет. Если получится вернуть потраченную на рефинансирование сумму в течение 111 дней, проценты платить не придется.

Важно! Делать переводы по рефинансированию нужно, выбрав пункт “погашение задолженности”, так как за обычный перевод спишут комиссию, согласно тарифам, а льготный период на него не распространится.

МТС Банк проверяет, закрыты ли кредитные карты, которые клиент хотел закрыть. Если нет, с карты МТС Cashback спишут комиссию как за стандартный перевод, насчитают проценты за пользование деньгами вне льготного периода.

Как работает

Льготный или беспроцентный период по карте МТС Cashback обычно составляет 111 дней, но сейчас, с учетом акции до 31.12. 23 г., он продлен до 415 дней (13 месяцев) на покупки, сделанные в первый месяц после активации карты. Это означает, что после открытия кредитки вы можете расплачиваться ею в интернете, делать покупки в супермаркетах и торговых центрах целый месяц, а чтобы не платить проценты за потраченную сумму, нужно вернуть ее в течение 415 дней, делая ежемесячные платежи. Со 2-го месяца грейс-период ограничится 111 днями, и если потратить деньги на покупки, а потом вернуть их до истечения 111 дней, проценты платить не придется. Грамотно пользуясь грейс-периодом есть возможность не платить проценты никогда, т. е. пользоваться картой, как дебетовой.

Важно! Нужно заранее ознакомиться с перечнем операций, которые под грейс-период не попадают. К ним относятся:

• обналичивание;
• переводы;
• оплата тотализатора, казино;
• квази-кэш операции.

Советы по использованию

Задача кредитки - стать помощником любителям шопинга, дать возможность почувствовать выгоду от каждой покупки, получая кэшбек. Это позволяет экономить. Но если вы планируете снимать наличные и часто делать переводы - карта вам не подойдет, потому что эти операции считаются нецелевым использованием денег, и за это банк снимает комиссию.

Много магазинов-партнеров, высокий процент кэшбэка позволяют экономить на покупке медикаментов, мебели, электроники, косметики, бытовой техники.

Если планируете пользоваться картой за границей, поинтересуйтесь перечнем стран, где действует карта МИР. Она относится к платежной системе РФ, расплачиваться ею можно всего 7 странах. Ни в одной европейской стране, кроме Беларуси, картой МИР нельзя расплатиться или снять деньги через банкомат. Также кредитка не подойдет для расчетов в иностранных интернет-магазинах, где нужно делать оплату в валюте, отличной от рубля.

Не откладывайте обязательный платеж по кредиту на последний день. Делайте оплату заранее, поскольку не все виды пополнения с мгновенным поступлением денег на счет.

Опции и дополнительные услуги

Бонусные программы

Карта предлагает программу кэшбэка 10% при выборе одной из категорий:

• за развлечения, посещение ресторанов и покупку сувениров;
• за оплату игр, услуг ЖКХ, транспорта в приложении;
• за покупку часов, одежды, ювелирных украшений.

Сделав до 17 января 2024 г. 5 покупок на сумму от 10 000 руб. в выбранной категории, можно получить кэшбэк 10%.

За пользование сервисом доставки из ресторанов, кондитерских, пиццерий, кафе начисляются 5%, за прочие покупки, оплату штрафов и услуг в мобильном приложении - 1%. Воспользовавшись предложениями партнера получаете до 25% кэшбэка.

Премиум подписка МТС за 249 руб. в месяц дает возможность получить еще больше выгод:

• 30% кэшбэка за покупку у партнера;
• кэшбэк 5% за кафе, доставку еды, покупки детских товаров, одежды, оплату чека в супермаркетах;
• 50 Гб интернета владельцам номеров МТС;
• бесплатное пользование аудиокнигами, просмотры фильмов и прослушивание музыки.

Накопленные бонусы можно тратить на пополнение мобильных телефонов, покупку аксессуаров и смартфонов в салонах МТС, покупки у партнеров банка, покупки билетов на галереи, на концерты через МТС Live. Для того чтобы потратить накопленные бонусы, нужно зайти в личный кабинет, выбрать опцию “Вывод кэшбэка” и изучить доступные варианты.

Страхование

МТС Банк предлагает держателю кредитки 3 вида страховок. Все добровольные.

Владельцы карт могут застраховаться по программе “Комплексная защита” за 1,99% от кредитного лимита, использованного в прошлом месяце, но не меньше 200 руб. Сюда входит страхование жизни 0,97%, не меньше 100 руб. и страхование от карточных мошенников 1,02%, не меньше 100 руб. Оплата ежемесячная.

“Защита покупок” подключается за 250 руб., “Мультипомощник” - за 200 руб.

Мобильное приложение

У банка есть приложение, которое устанавливается на iPhone или смартфон, работающий на ПО Android. В приложении доступны те же функции, что на официальном сайте, но оно более удобно в плане мобильности и доступности. После объединения МТС Банк с МТС Деньги единый финтехсервис находится в ТОП-3 рейтинга экосистем мобильных банков, в ТОП-10 мобильных банков для выполнения ежедневных задач.

Управление долгом и выплаты

Погашение кредита

Вносить платеж по кредиту нужно раз в месяц. Минимальную сумму для внесения, дату погашения, а также общую сумму долга можно узнать в приложении через сервис 2121. Минимальный платеж - 3% от суммы, минимум 100 руб. Его нужно сделать до 20 числа. Перевести деньги на карту можно:

• в интернет-банкинге на официальном сайте;
• через приложение;
• в банкоматах;
• на Почте России;
• системой переводов Western Union;
• переводом СПБ;
• в салонах Связной, Евросеть.

Некоторые виды платежей платные. Например, Western Union берет 3% от суммы, Евросеть - 1,5%, минимум 50 руб., Почта России - 1,9%, минимум 50 руб. Пополнение через СБП бесплатное.

Сделав платеж в приложении и интернет-банкинге деньги на счет попадут сразу, через Почту России - на следующий день, через салоны Связной и Евросеть - через 3 рабочих дня.

Частичное погашение

Возможно закрытие кредита или частичное погашение. Закрыть карту можно в любое время, вернув на нее весь лимит. Частичное погашение предполагает внесение на карту минимального платежа либо любой суммы на усмотрение держателя, но она не должна быть меньше 3% потраченных денег или 100 руб.

Пеня за просрочку платежа

Когда держатель карты опаздывает с платежом - получит пеню 0,1% за каждый день просрочки или 20% от размера просрочки, если в это время начисляются проценты. Небольшие просрочки до 10 дней банк иногда прощает. Штраф единоразовый, его размер определяет банк в каждом конкретном случае.

Как получить кредитную карту

Онлайн-заявка

Заявка на открытие кредитной карты заполняется на сайте https://www.mtsbank.ru/chastnim-licam/karti/credit-mts-cashback/ или в приложении. В нее нужно внести личные данные, контакты и поставить галочку в пункте условий рассмотрения заявки. Рассмотрение заявки занимает от нескольких минут до нескольких часов. На номер телефона придет ответ с решением, но оно будет лишь предварительным. Для получения окончательного решения придется посетить банк и принести необходимые документы. Если окончательное решение окажется положительным, банк утвердит лимит и выпустит карту. Ее можно забрать через 1-5 дней (в зависимости от региона или города) в ближайшем отделении банка или салоне МТС. Также можно заказать бесплатную доставку на дом/офис.

Нужно ли приходить в отделение

Если кредитка заказана клиентом банка онлайн и на небольшую сумму, для ее получения не обязательно идти в отделение. Но если лимит большой, придется идти в отделение с документами, количество которых зависит от размера лимита. В этом случае банк может попросить принести дополнительные документы. Оформление кредитки оффлайн хоть и требует времени на дорогу и ожидание своей очереди, но имеет свои преимущества, например, дает возможность пообщаться с менеджером, задать интересующие вопросы и заполнить заявку правильно, увеличив шанс на одобрение.

Получение и активация карты

Доставка карты

Получение карточки доступно онлайн, в салонах МТС, отделениях банка.

По Санкт-Петербургу и Москве доставка занимает до 2-х рабочих дней, в регионах - до 5 дней.

Активация через приложение или банкомат

Чтобы пользоваться деньгами и получать кэшбэк, карту нужно активировать. В целях безопасности она активируется только после того, как ее получил владелец. Сделать это можно по тел.8 (800) 2500-520 и через банкомат, следуя подсказкам. Можно активировать кредитку в отделении при наличии паспорта и карты. Онлайн активация невозможна.

Итог

Кредитка МТС CASHBACK - конкурентоспособный банковский продукт. Она универсальна и широко востребована у людей разного возраста и уровня доходов. Кредитка подойдет активным покупателям, которые часто ходят по магазинам, делают покупки в маркетплейсах, любят развлекаться на территории России. Кэшбэк позволяет экономить средства, а льготный период более 3,5 месяцев - без переплат делать крупные покупки. Бесплатная доставка, отсутствие платы за годовое обслуживание дают возможность не тратить лишние деньги, а подписка на MTS Platinum - получать максимальный комфорт от дополнительных возможностей и бонусов на новые покупки.

О МТС Банке

Информация о банке

МТС Банк – российский банк, открытый в 1993 г и входящий в топ-50 лучших банков страны. Обслуживает физических лиц, компании, организации, ориентирован на потребительское и инвестиционное кредитование. Разработчики банка большое внимание уделяют развитию удобных финансовых сервисов в экосистеме МТС, стараясь сделать финансовые продукты более доступными.

История и достижения

МТС Банк входит в систему обязательного страхования депозитов. Среди технологий, которые он внедрил в работу, наиболее значимые 3D-Secure для покупок через интернет, и доступ к СПБ и ЕБС.

В 2015 банк одержал победу в категории “Финансовый сервис, онлайн-банкинг” конкурса “Золотой сайт” стал лучшим в конкурсе “Золотое приложение” как лучший UI/UX.

С 2016 г. МТС Банк выпустил первые карты МИР Maestro, стал ключевым оператором платежных сервисов в приложении “Госуслуги Москвы” и сайта мэра столицы.

В 2017 г. банк совместно с MasterCard и МТС выпустил виртуальную карту, ставшую первой в стране.

В 2019 г. МТС и МТС Банк начали выпускать один из самых востребованных на сегодняшний день кредитных продуктов - карту MTS CASHBACK, которая ы 2021 г. была признана лучшей среди карт с льготным периодом.

В 2020 г. банку присудили премию “Банк года” в категории “Забота о клиенте” и FINAWARD за социальный проект.

В 2021 г. банк выиграл СХ WORLD AWARDS за опыт клиентов в кризисных условиях, за опыт в B2С, “Прометей” в категории “Экономика и бизнес”, попал в ТОП-10 лидеров “Народного рейтинга” по версии banki.ru по качеству обслуживания и предоставляемых услуг.

МТС Банк находится на 7-м месте по размеру портфеля кредитных карт и в тройке лидеров по портфелю POS-кредитов, входит в группу лидеров по бигтех-кредитованию на рынке электронных услуг наравне с Apple, Facebook, Google.

В 2022 г. МТС Банк выиграл премию HR TECH AWARD за проект цифрового рабочего места МТС Финтех. Внедрение роботизации позволило возложить выполнение рутинной работы на 50 роботов, способных справиться с более 1,2 тыс. операций.

По оценке РА “Эксперт РА” кредитный рейтинг МТС Банка является стабильным, на уровне ruA-.