ВТБ Мои Инвестиции: обзор брокера и отзывы реальных клиентов

Что может предложить “государственный” брокер в 2022 году? Разбираем преимущества и недостатки компании ВТБ Мои Инвестиции. 

Характеристики компании

Инвестиционная компанияБанк ВТБ (ПАО) (брокерское подразделение) 
Дата основания2003 год (брокерское подразделение), банк – 1997 год 
Официальный сайт broker.vtb.ru
Юридическое лицо-собственник компанииБанк ВТБ (ПАО)
Юридический адрес Санкт-Петербург, Дегтярный переулок, 11/А
Контакты и режим работы службы поддержки Онлайн-чат в приложении ВТБ Мои Инвестиции 8 495 797–93–48 (техподдержка, режим работы – пн-пт. 09.00-02.00 по МСК)8 800 333–24–24 (круглосуточная клиентская поддержка) Электронная почта info@vtb.ru
Языки интерфейсаРусский 
Имеет лицензию№ 040-06492-100000 (25.03.2003 г. – брокерская деятельность)
Аккаунты в социальных сетях Telegram, YouTube,, Вконтакте, Twitter
Мобильное приложение Версии для IOS и Android
Торговые терминалы Online-Broker, QUIK Android, QUIK,, WebQUIK, мобильное приложение ВТБ Мои Инвестиции, iQUIK/iQUIK-HD
Стоимость пользования торговым терминаломПредоставляется бесплатно 
Минимальный депозитНе предусмотрен
Финансовые инструменты10 000+
Комиссия брокера0,012% (зависит от тарифного плана и оборота)
Контракты на срочном рынке 1 руб. – контракт
Комиссия депозитария Не предусмотрена
Брокерское обслуживаниеОбслуживание бесплатное на всех тарифах 
Количество клиентов400 000 +
Наличие ДЕМО-счетаДа 
ИИС Да (вычет 13% ежегодно) 
БиржиСанкт-Петербургская, Московская Биржа Международные площадки: LSE,Hong Kong Stock Exchange, NASDAQ, NYSE, XETRA
Доступ к финансовым рынкамФондовый, срочный, валютный рынок; инструменты внебиржевого рынка
Маржинальная торговля Да 
ИнвестидеиДа 
Инвестиции в IPO Да
Единая денежная позиция Нет

История

ВТБ Мои Инвестиции – инвестиционное подразделение государственного банка ВТБ. 

  • Еще до появления у ВТБ собственного инвестнаправления банк предлагал маклерские услуги: выступал торговым посредником на рынке Forex.
  • Несмотря на то, что ЦБ дал “добро” ВТБ на осуществление брокерской деятельности еще в далеком 2003-м, инвестиционное направление стали активно развивать только в 2016-м. А все – потому, что в 2013-2015 гг. финансовое положение банка серьезно “пошатнулось”. По итогам 2014-го прибыль сократилась в рекордные 126 раз. Правда, государство быстро пришло на помощь и позаботилось о состоянии банка. Результат вполне предсказуем – в 2016-м прибыль ВТБ выросла в 31 раз, и компания задумалась о новых точках роста. Одной из них и стал брокерский бизнес.
  • Сегодня ВТБ входит в пятерку лидеров МосБиржи. На октябрь 2021 г. – занимает 2-е место по количеству активных клиентов.
  • Третье – по количеству открытых ИИС.
  • Четвертое – по объему клиентских операций.

Лицензия

ВТБ Мои Инвестиции имеет лицензию на осуществление брокерской деятельности № 040-06492-100000 (25.03.2003 г.). Подлинность документа подтверждает информация на сайте Центробанка:

Награды

Брокер ВТБ Мои Инвестиции удостоен множества престижных наград:

Продукты компании 

Биржевые инструменты

Инструменты биржи СПБ и МОЕХ (5 000+) доступны всем инвесторам. Это:

Возможности для клиентов со статусом квалифицированного инвестора намного шире. Им доступны 10 000 + инструментов внебиржевого рынка (акции, бонды, деривативы, структурные продукты). ВТБ дает доступ на ведущие мировые биржи: LSE,Hong Kong Stock Exchange, NASDAQ, NYSE, XETRA. 

IPO

ВТБ принимает заявки на участие в IPO и вторичных размещениях акций. Но только на МосБирже. И исключительно для квалифицированных инвесторов. Подробные условия – здесь

По количеству доступных публичных размещений брокер однозначно проигрывает Finam и Freedom Finance. 

Торговая платформа

Для работы на финансовых рынках у брокера есть 4 торговых системы:

  1. Веб-версия – Online-Broker. Он же – личный кабинет в системе ВТБ Мои Инвестиции. Подробный гайд по работе с сервисом дают здесь. Из плюсов – собственная платформа брокера запускается в любом браузере. Скачивать дополнительный софт не нужно. Платформа предоставляет возможности классического торгового терминала + аналитические материалы от экспертов ВТБ.
  1. Система QUIK – для доступа к отечественным биржевым площадкам. Трейдеры получают инструменты для работы на фондовом и срочном рынках. Из плюсов – интеграция с базами данных, архивами и системой теханализа. Плату за терминал и подключение брокер не взимает. Есть версии QUIK X для iOS и Android
  1. Система webQUIK – полноценный терминал для работы в браузере. Без скачивания приложения. 
  1. Мобильное приложение ВТБ Мои Инвестиции. 

Как позиционирует платформу сам брокер: 

Отзывы на приложение довольно противоречивые. Клиенты отмечают зависания и часто всплывающие уведомления о технических работах (в принципе, как и в приложении банка ВТБ). 

Демо счет

Чтобы клиенты могли оценить преимущества торговых платформ, брокер предлагает демо-доступ к терминалам iQUIK/iQUIK-HD/QUIK/QUIK Android/WebQUIK. С возможностью торговли не только на фондовой, но и на срочной/валютной площадке МосБиржи.

Режим демо-торговли доступен и в мобильном приложении ВТБ Мои Инвестиции. Все очень просто:

  1. Скачиваем приложение. Выбираем “Деморежим. Хочу попробовать” на стартовом экране.
  1. Заполняем небольшую анкету. Получаем логин для доступа к системе и заходим в личный кабинет.

Тарифы и условия торговли

Своим клиентам брокер предлагает 6 тарифных планов. Пакеты отличаются услугами и доп. возможностями. Для удобства тарифные планы делят на категории – “Базовые”, “Привилегия”, “Прайм”.

  • Что однозначно заслуживает внимания – при открытии счета брокер автоматически активирует пакет “Мой онлайн”. Это бесплатный, самый простой тариф с комиссией 0,05% за сделку. Кстати, действующие клиенты на этот тарифный план также могут перевестись. 
  • В семейство базовых тарифов входит “Профессиональный стандарт”. В зависимости от того, сколько трейдер торгует, комиссия будет “плавать” от 0,015% до 0,0472%. 
  • Пакет “Привилегия” представлен планами “Мой онлайн привилегия” и “Профессиональный привилегия”. Из плюсов – бесплатная аналитика и возможность проведения сделок без комиссий с некоторыми ценными бумаги. Этот тариф при открытии счета подключат автоматически, если у клиента есть пакет “Привилегия” (речь о банковском обслуживании).
  • Тарифы пакета “Прайм” – “Мой Онлайн прайм” и “Профессиональный прайм” у брокера ВТБ считаются премиальными и адаптированы под профессиональных трейдеров. Из плюсов – более низкие комиссии на сделки с российскими бумагами. 

Подробные условия – в таблице: 

Параметр«Мой онлайн»«Профессиональный стандарт»«Мой онлайн привилегия»«Профессиональный привилегия»«Мой онлайн прайм»«Профессиональный прайм»
Сделки с валютой и ценными бумагами (брокерская комиссия)0,05% от суммыдо 1 млн руб. – 0,0472%
1-5 млн. руб. – 0,0295%
5-10 млн. руб. – 0,02596%
10-50 млн. руб. – 0,02124%
50-100 млн. руб. – 0,0195%
100+ млн. руб. – 0,015%
0,04% от суммыдо 1 млн руб. – 0,04248%
1-5 млн. руб. – 0,02714%
5-10 млн. руб. – 0,0236%
10-50 млн. руб. – 0,02006%
50-100 млн. руб. – 0,01825%
100+ млн. руб. – 0,01440%
0,035% от суммыдо 1 млн руб. – 0,04248%
1-5 млн. руб. – 0,02596%
5-10 млн. руб. – 0,02242%
10-50 млн. руб. – 0,01888%
50-100 млн. руб. – 0,015%
100+ млн. руб. – 0,012%
Сделки с ценными бумагами (комиссия биржи)от 0,01% от суммы
Сделки с валютой по 1 у.е. (биржевая комиссия)0,0015 % (при условии сделки до 999 у.е, но не менее 1 руб.)
Сделки с валютой по 1 у.е.(комиссия биржи)0,0015 % – покупка 50+лотов 50 руб. / лот – покупка 1-50лотов
Расчеты по операциям с ценными бумагами (по итогам сделок, комиссия брокера)Не предусмотрена150 руб. – при наличии хотя бы 1-й торговой сделки В остальных случаях – бесплатноНе предусмотрена150 руб. – при наличии хотя бы 1-й торговой сделки В остальных случаях – бесплатноНе предусмотренаНе предусмотрена
Комиссия за совершение сделок по телефонуДо 5 в день – бесплатно
Начиная с 6-й – 99 руб. / заявка 
150 руб. / заявка

Что интересно:

  • Вне зависимости от того, какой тарифный план подключен у клиента, покупать некоторые фонды и ОФЗ-н разрешают без комиссии. Подробнее – здесь
  • Комиссия за контракт на срочном рынке – фиксированная – 1 руб.
  • За сделки на биржевом рынке удерживают комиссию в 0,15% от суммы сделки.

А вот условия для покупки валюты лотом менее 1 000 у.е. совсем непривлекательные. Если инвестор приобретает менее 50 лотов, комиссия за каждый обойдется, внимание … в 50 рублей. Покупаем 10 долларов за ≈75 руб. и 500 руб. платим в виде комиссии. Очень невыгодно. С таким подходом легче обменять валюту в кассе банка. 

Маржинальное кредитование

Маржинальное кредитование (оно же – необеспеченные сделки) – это когда трейдерам предлагают взять у брокера в долг, под процент. А затем – купить акции или любые другие инструменты, если денег на брокерском счете не хватает.

  • Кредитное плечо в ВТБ подключат автоматически – как только вы откроете брокерский счет. Его размер будет зависеть от суммы на брокерском счете, уровня риска самого инструмента, который инвестор хочет купить. Ставки риска по разным инструментам можно посмотреть тут
  • В залог брокер возьмет активы – те, которые уже есть на брокерском счете. Подойдут не все, а только ликвидные инструменты из списка
  • Маржинальное кредитование в течение торгового дня предоставляют бесплатно. Открыли сделку и закрыть ее на одной сессии – платы не будет.
  • Если клиент занимает деньги на следующий торговый день (т.е. переносит позицию), предусмотрена плата за пользование займом. Подробнее – в таблице:
Параметры займаДоп. параметрКомиссия (в % годовых)
В рублях, позиция лонг16,80%
В долларах США, позиция лонгДля бумаг из списка 14,50%
В евро, позиция лонг
В долларах США, позиция лонгДля бумаг из списка 22%
В рублях, ценные бумаги – позиция шорт7%
В иностранной валюте, ценные бумаги – позиция шорт2%
Иностранная валюта, обеспечение  – рубли  – позиция шортПри условии, что у клиента нет бумаг из списков 1 и 213%
Иностранная валюта, обеспечение  – ценные бумагиПри условии, что у клиента нет бумаг из списков 1 и 2Позицию перенесут 2-мя сделками: 
Покупка зарубежной валюты за RUB (13%) 
Покупка RUB за ценные бумаги (16,8%)

Будьте внимательны: с маржинальным кредитованием у ВТБ все не так просто, как кажется. Трейдеры жалуются, что о маржин-коллах брокер не предупреждает, и в маржу может “загнать” просто так (например, если денег на момент списания комиссии на счете не хватит). 

Открытие и закрытие счета

Какие варианты открытия счета предлагает ВТБ? Присоединиться к брокерскому обслуживанию можно:

  • В офисе. Достаточно посетить любой офис банка ВТБ – с паспортом. Найти ближайшее подразделение можно здесь
  • В мобильном приложении ВТБ Мои Инвестиции. Вариант подходит для тех, кто еще не является клиентом банка. Процедура займет 5-10 минут – очень быстро и удобно.
  • В онлайн-банкинге ВТБ-Онлайн (через интернет) – в разделе “Инвестиции”. Подходит для держателей дебетовых и кредитных карт банка.

В любом случае: если дебетовой карты ВТБ нет, новому клиенту придется оформить пластик. А все потому, что средства со счета разрешают выводить только на него. Не очень удобно – трейдеров вынуждают обслуживаться в банке ВТБ.

Давайте посмотрим, как происходит открытие счета через приложение ВТБ Мои Инвестиции:

  1. Скачиваем софт на iOS или Android.
  2. Открываем приложение. Выбираем “Открыть брокерский счет. Стать клиентом”.
  1. На экране появляется запрос. Нажимаем “Продолжить открытие”, если карты ВТБ еще нет. Если карта ВТБ выпущена, можно перейти в ВТБ Онлайн и продолжить открытие счета через него (этот вариант рассмотрим ниже).
  2. Система подсказывает, что для открытия счета понадобится СНИЛС/ИНН и российский паспорт. Внимательно читаем условия обработки персональных данных и нажимаем кнопку “Начать”.
  1. Затем, в режиме всплывающих вопросов в чате, заполняем личную информацию. Спрашивают ФИО, пол, номер мобильного телефона (вводите корректный, это логин для входа в мобильное приложение!) и почту. Далее – указываем серию и номер паспорта. 
  1. Чтобы завершить открытие счета, подписываем соглашение об электронном документообороте. Нажимаем “Подписать” и указываем проверочный код, который придет в сообщении СМС.
  2. Затем – подписываем дополнительные соглашения. Это условия и правила тарифа, регламент оказания услуг, декларации о рисках. Все аналогично – нужно ввести СМС-код.
  1. Все готово: когда счет откроют, в СМС отправят письмо с временным паролем для входа в аккаунт. Останется авторизоваться в ВТБ Мои Инвестиции, сменить пароль и следовать подсказкам на экране. 

Вот так легко, прямо из дома, можно открыть ИИС у брокера ВТБ. Но посетить офис потом все же придется – получить дебетовую карту. 

Для действующих клиентов все еще проще: 

  1. Система перенаправит вас в ВТБ Онлайн, где останется внимательно проверить свои данные и нажать кнопку “Продолжить”. 
  1. А затем – выбрать тарифный план – “Перейти к подтверждению” – активировать запрос кодом из СМС. 
  1. Если все успешно – на экране появится сообщение “Мы приняли вашу заявку”. В ближайшее время счет откроют. Вы получите уведомление по СМС и e-mail. 

Ведение счета

Счета на тарифах “Мой онлайн”, “Мой Онлайн Привилегия”, “Мой Онлайн Прайм” и “Профессиональный прайм” ведут бесплатно – вне зависимости от количества сделок и оборота.

На тарифах “Профессиональный стандарт” и “Профессиональный привилегия” предусмотрены комиссионные за расчеты по операциям с ценными бумагами – 150 руб./мес. (если была хотя бы одна сделка). Если операций не было – 0 руб./мес. 

Пополнение 

Внести деньги на брокерский счет разрешают:

  • Со счета в банке ВТБ – на любую сумму.
  • С банковской карты любого другого банка. Есть лимит: в течение месяца внести больше 600 000 руб. не получится. Минус – сейчас пополнение с карт других банков доступно только с 10.00 до 18.30 по МСК. Да еще и по будням. 
  • По реквизитам – со счета в другом банке. Не забывайте, что реквизиты для пополнения счета в рублях, евро и долларах, – разные. 

При пополнении с карт других банков спишут комиссию: 

При пополнении через ВТБ Онлайн деньги зачисляются моментально. При переводе по реквизитам сумма может “зависнуть” на несколько рабочих дней. 

Вывод

Сделать вывод средств можно на карту. И только на карту ВТБ: без ограничений по сумме. 

На официальном сайте брокер дает подробную инструкцию:

В правилах вывода средств указано:

Налоги

ВТБ имеет статус налогового агента. А значит – в большинстве случаев сам и рассчитает, и оплатит налог за клиента:

В каких случаях разбираться с налоговой придется самостоятельно?

Наша оценка сервиса

Плюсы

Преимущества работы с ВТБ Мои Инвестиции:

  1. Надежность. Брокерские услуги предоставляют с 2003 года – на базе банка с государственным участием.
  2. Быстрое открытие счета – онлайн. Даже если инвестор не является клиентом банка ВТБ.
  3. Инвестиционный робот-советник. Подскажет, как собрать портфель ценных бумаг под финансовые цели клиента. Подробнее – здесь
  4. Широкий выбор финансовых инструментов (10 000+). Брокер дает доступ к и Санкт-Петербургской, и Московской бирже. Выбор не ограничивается российскими акциями: есть и еврооблигации, и долларовые фонды. 
  5. Есть возможность покупки валюты лотом менее 1 000 у.е. и получения дивидендов/купонов по облигациям прямо на карту. Валюта поступает моментально. Очень удобно для покупки зарубежных акций.
  6. Низкие комиссии. По размеру комиссионных ВТБ входит в тройку ведущих брокеров – наравне с БКС и Сбербанком. 
  7. Упрощенный вычет по ИИС. ВТБ – первый (и на данный момент – единственный брокер!), который присоединился к упрощенному порядку предоставления вычетов по ИИС. Теперь налоговый вычет типа А можно получить в пару кликов: без заполнения декларации, предоставления подтверждающих документов и посещения налоговой. Все происходит онлайн – через личный кабинет налогоплательщика (ЛКН). Данные для ФНС будут передавать ВТБ. Схема простая: пополняем ИИС. В следующем году ВТБ направляет соответствующие сведения в налоговую. А ФНС проверяет расходы. Если все в порядке, пред заполненное заявление-уведомление появляется в ЛКН. Останется только подписать его электронной подписью, указав реквизиты счета для возврата НДФЛ, и дождаться поступления средств. Камеральная налоговая проверка займет 1 месяц (!) вместо 3-х. Затем средства перечислят в течение 15 дней. Отзывы реальных клиентов подтверждают: опция очень полезная. 
  8. Персональный финансовый советник для клиентов с капиталом 30+ млн. руб. 
  9. Сильная аналитика и инвестиционные идеи
  10. 4 торговые системы на выбор клиентов. 

Минусы

В числе недостатков:

  1. Комиссия, лимиты и временные ограничения за пополнение с карт других банков. Платежи доступны только с 10.00 до 18.30 по МСК. И только по будням. 
  2. Необходимость получать дебетовую карту ВТБ. Без нее заказать вывод просто не получится.
  3. Техподдержка. Не все специалисты саппорта компетентны. При возникновении “сложных” вопросов клиента часто перенаправляют от одного оператора к другому. 
  4. Комиссия биржи. Она не включена в комиссию брокера (как у многих компаний) и удерживается отдельно.
  5. Маржинальное кредитование активируется автоматически. В отзывах клиенты отмечают списание дополнительных комиссий за торговлю с плечом, хотя ее активировать не планировали. Если не рассчитаете комиссию самостоятельно, и денег на открытие позиции на брокерском счете не хватит, – брокер может “загнать” в маржу. 

Оценка

КритерийОценка
Надежность5/5
Работа мобильного приложения и торгового терминала4/5
Комиссии4/5
Служба поддержки3/5
Платежные операции3/5
Отзывы вложивших деньги клиентов4/5

Итоговая оценка: 3,83 / 5. ВТБ Мои Инвестиции привлекает низкими комиссиями на фондовом рынке, широким выбором финансовых инструментов (10 000 +) и надежностью. На этом плюсы заканчиваются. Диалоги со специалистами поддержки часто не завершаются решением вопроса клиента. Ответа на горячей линии можно ждать несколько минут, пока один оператор переводит диалог на другого. Основной бизнес ВТБ – банковское обслуживание, поэтому “профильных” саппортов не так много.

Платежные операции “привязывают” к карте ВТБ. По правилам брокера вывод осуществляется только на дебетовые карты одноименного банка. Хотите/не хотите – оформлять пластик придется.

Из минусов – отсутстивие преждупреждений о маржин-коллах и автоматическая активация маржи при недостатке средств на счете.  Мобильное приложение тоже вызывает вопросы. Софт часто вылетает, а всплывающие уведомления о технических работах мешают работе на финансовых рынках. 

Отзывы клиентов в интернете

Отзывы вложивших деньги клиентов противоречивые:

Альтернатива

Какие компании можно рассмотреть в качестве альтернативы? 

  1. БКС. Абсолютный лидер рынка по объему операций на срочном рынке МосБиржи. Старейший российский брокер. Входит в ТОП-3 брокеров с самыми низкими комиссиями. На тарифном плане “Инвестор” сделки будут бесплатными до конца года. 
  2. Тинькофф. При наличии карты Tinkoff Black доступ к счету открывают за 20-30 минут (в рабочие дни). Широкий выбор финансовых инструментов, но высокие комиссии (на стартовом тарифе – 0,3% от суммы сделки).
  3. ITI Capital. Брокер идеально подходит для работы с производными финансовыми инструментами – фьючерсами и опционами. Комиссии – в целом выгодные. Но в разнообразии тарифных планов можно запутаться.
  4. Freedom Finance. Брокер ориентирован, в основном, на американский фондовый рынок: акции, облигации, ADR. Плюс – лидирует по направлению IPO. 

Подведем итоги

ВТБ Мои Инвестиции – известная компания на базе государственного банка. За последние годы брокер сильно продвинулся вперед и из инвестиционного отдела банка превратился в одного из ведущих игроков финансового рынка. 

У ВТБ есть три пакета тарифов, каждый из которых подойдет разным группам клиентов. Чем активнее торговля – тем выгоднее комиссии. Отдельного внимания заслуживает выбор финансовых инструментов. Линейка ВТБ не ограничивается акциями с Московской Биржи (как, например, у другого “государственного” брокера –  Сбер Инвестиции). Клиенты получают доступ к СПБ Бирже, еврооблигациям, долларовым фондам, IPO, структурным облигациям и SPO. 

Но свои минусы тоже есть. Некомпетентная поддержка, огромная комиссия за покупку валюты до 50 у.е, постоянные сбои в работе мобильного приложения накладывают негативный “отпечаток” на плюсы компании. Перед тем, как создавать брокерский счет, рекомендуем поработать с ВТБ в демо-режиме.