Обзор кредитной карты «Год без %» от Альфа-банка

Критерии одобрения

Альфа-банк выдвигает своим потенциальным заемщикам стандартные требования для одобрения. Каждый, обратившийся за кредиткой, должен отвечать следующим требованиям:

• Быть гражданином РФ;
• Иметь постоянную прописку в регионе нахождения отделения Альфа-банка;
• Иметь личный мобильный номер телефона и стационарный номер по месту работы;
• Постоянный доход должен быть не менее 5000 рублей в месяц после вычета налогов.

Необходимые документы

Вообще, для оформления кредитки понадобится только паспорт РФ, без дополнительных документов. Но если требуется сумма выше 150 тыс. рублей, можно предоставить справку о доходе. И опять же, это не обязательное условие, но её наличие положительно повлияет на более высокую сумму одобрения. При добавлении справки, она должна соответствовать следующим условиям:

• Все поля должны быть заполнены;
• Справка действует 30 дней с момента получения;
• Нельзя выдавать справку самому себе.

По способу использования кредитку от Альфа-банка можно назвать действительно универсальным продуктом. С неё удобно оплачивать покупки во всех магазинах, где есть терминал оплаты. Если возникнет необходимость в наличных - можно снять в АТМ до 50000 рублей. При подключении опции “Альфа рефинансирование” - закрыть накопленные долги по кредиткам в других банках.

В удобном приложении для смартфона легко оплачивать связь, интернет и коммуналку без комиссии. А также выбирать ежемесячно категории повышенного кэшбэка и супер-категорию в “барабане”. Таким способом удается даже немного заработать, совершая покупки.

Лимиты по карте

Кредитный лимит - это та сумма, на которую Альфа банк пополняет карту заемщику для пользования. Первоначальный лимит может быть совсем небольшим, как правило, новым пользователям высокие суммы не одобряют. На размер кредитного лимита влияет: долговая нагрузка заемщика, кредитная история и размер постоянного дохода. Если с этим все в порядке - можно рассчитывать на одобрение большей суммы.

При регулярном использовании карты и отсутствии просрочек по платежам, банк может в любое время увеличивать кредитный лимит по своему усмотрению.

Снятие наличных

При любом кредитном лимите снять в банкомате без комиссии получится только 50000 рублей. При превышении этой суммы взимается дополнительная комиссия 3,9% + 390 руб. Период без начисления процентов - 60 дней.

Покупки по карте

Для осуществления покупок по карте банке не предусматривает лимитов. Можно потратить хоть всю сумму предоставленного лимита без дополнительной комиссии.

Переводы на карты других банков

При необходимости, есть возможность перевести деньги с кредитки Альфа-банка между своими счетами и на карты других банков. Эта операция будет бесплатной при отсутствии долга на карте, если он имеется, то банк удержит комиссию 5,9% + 150 рублей.

Переводы на квази-кэш

Последнее время участились случаи обналичивания кредитных средств путем перевода их на электронные кошельки. Суммы таких операций небольшие 10-15 тысяч руб. и перевод ранее на них был бесплатным. В настоящее время Альфа-банк обозначает такие операции как квази-кэш и приравнивает их к снятию денег в банкомате. К таким же операциям банк относит покупку лотереи, казино, оплату дорожных чеков, переводы в букмекерские конторы и операции с криптовалютой.

Рефинансирование кредита других банков

Действительно полезной опцией, которая многим пригодится, является рефинансирование долгов по кредитке в других банках. Это достаточно простая и понятная процедура из трех шагов:

1. Подача заявки на оформление карты “год без %”;
2. Получение и перевод необходимой суммы долга в другой банк;
3. Получение льготного периода 100 дней, во время которого необходимо в течении 14 дней закрыть договор в другом банке.

Важные условия:

• Можно гасить долг только по собственной кредитке, гасить долг родственника или знакомого не получится.
• Допускается закрыть задолженность только по кредитке, кредит наличными и ипотека не подходят под условия рефинансирования.

Как работает

Лозунг “Кредитная карта 365 дней без %” не стоит воспринимать буквально. Это не означает, что можно весь год активно пользоваться картой и не платить проценты. Существуют определенные условия:

• Такое условие действует только на покупки, оплаченные в первые 30 дней после подписания договора;
• На все покупки, которые совершены после 31 дня будет действовать период без процентов 60 дней.

Грейс-период 60 дней каждый раз возобновляется после полного погашения долга.

Советы по использованию

Все крупные покупки рекомендуется делать в первые 30 дней - на них действует период 365 дней без %.

Например:

1. В первые 30 дней по карте был куплен холодильник. За эту покупку вы будете рассчитываться 365 дней без процентов;
2. Через 31 день была совершена покупка микроволновой печи, на неё будет действовать период 60 дней без %.
3. Когда на карту начнут поступать платежи, они в первую очередь будут идти на погашение долга за микроволновую печь;
4. При полной оплате за микроволновую печь, период 60 дней снова восстанавливается и вы можете оплачивать уже задолженность за холодильник.

Перед получением Альфа карты рекомендуется заранее спланировать все траты и самые крупные совершить в первый месяц, чтобы воспользоваться возможностью постепенно выплачивать долг в течении года.

Бонусные программы

На покупках, совершенных с кредитки Альфа-банка иногда удается неплохо заработать. Банк единственный, кто предлагает в приложении покрутить барабан для получения дополнительного увеличенного кэшбэка. Каждый месяц можно выбирать из предложенных категорий те, которые больше нравятся или которыми вы чаще пользуетесь. Например: 4 категории с кэшбэком 5% или 3 категории 5% и одну с 1% на все покупки.

Большим плюсом является то, что кэшбэк категории барабана суммируется с общим. Если в барабане, например, выпала категория “Кафе и рестораны” 5% и в общих категориях выбрана такая же категория с 5-ти процентным кэшбэком, то за эти траты вы будете получать 10% весь месяц.

Ещё один полюс - начисление кэшбэка рублями. Каждый месяц, 10 числа он поступает на баланс и его можно сразу перевести на карту. Удобно, что этими деньгами можно оплачивать минимальные платежи, чтобы не вносить свои личные деньги.

Страхование

Дополнительная, но не обязательная услуга. Гарантирует выплату при временной или постоянной утрате трудоспособности, инвалидности или ухода из жизни. Подключается добровольно и рекомендуется в следующих случаях:

• Если отсутствуют дополнительные доходы или “финансовая подушка”, а имеется только один источник дохода, при потере которого, будет нечем выплачивать задолженность;
• Если основная работа связана с риском получения производственных травм;
• Если с карты планируются производится крупные покупки - по которым не так просто сразу погасить долг в случае потери трудоспособности.

Стоимость услуги - 1,5% ежемесячно от суммы долга. Не списывается, если на карте отсутствует задолженность.

Контролировать расходы, проводить платежи и переводы, выбирать категории кэшбэка - это только часть возможностей, которые можно осуществлять в мобильном приложении банка. Приложение доступно для скачивания на телефон с официального сайта или в RuStore. Скачивание займет не больше 1 минуты. На Android заводские настройки будут определять файл как возможно опасный - это нормально, так устроена безопасность системы.

Для iOS предусмотрен Альфа-онлайн. Работает также, как приложение, только не требует установки. Пользоваться просто - нужно зайти в мобильный Альфа Банк и добавить иконку на рабочий стол смартфона, войти по номеру карты и залогиниться.

В приложении также отображается вся важная информация по кредитке с указанной суммой ежемесячного платежа, чтобы не забыть вовремя внести платеж и избежать штрафов.

Важно вовремя проверять информацию о сумме долга и платежах, а также контролировать расходы, чтобы не превышать лимит. Всё это легко делать в мобильном приложении Альфа и интернет-банке. При подключенных СМС услугах и PUSH уведомлениях, банк дополнительно напомнит о необходимости внесения платежа, даты и суммы.

Погашение кредита

Сумма долга в льготный период состоит только из того, что потрачено по карте. Вне льготного периода - из суммы основной задолженности и начисленных процентов. К ним могут быть добавлены штрафы и комиссии за несвоевременное внесение.

Переводить деньги на кредитку для оплаты задолженности можно несколькими способами:

• Переводом денег из другого банка через СБП;
• В мобильном приложении между своими счетами;
• Наличными через АТМ;
• По реквизитам.

Частичное погашение

Необходимо стараться грамотно пользоваться кредитной карточкой и при возможности, закрывать долг быстрее. Разумеется, вносить ежемесячные платежи - это правильно и поможет избежать многих проблем. Но если вносить минимальную сумму, долг будет погашаться медленно, т.к. часть идет на погашение процентов. Отличным решением будет частичное погашение, где платеж будет больше минимального. Таким образом можно быстрее закрыть долг.

Пеня за просрочку платежа

Не рекомендуется допускать просрочек, это грозит не только ежедневным взысканием пени в размере 0,1% от суммы долга, но и единовременным штрафом за сам факт просрочки. А если клиент и вовсе перестанет вносить платежи - еще и блокировкой карты.

Онлайн-заявка

Самый простой и быстрый способ получить Альфа карту - оформить её по ссылке . Это существенно сэкономит время - не нужно ехать специально в отделение и сидеть в очереди. Плюс ко всему, при оформлении по ссылке, начисляется приветственный бонус в виде денег на карту.

Заполнение анкеты займет не более 5 минут, а курьер может привести карточку уже сегодня-завтра прямо домой или на работу.

Посещение отделения

Если доставка курьером не подходит по каким-либо причинам, можно приехать напрямую в отделение Альфа-банка. Для этого при заполнении заявки на сайте необходимо выбрать пункт “самовывоз из отделения”. Карточка будет ждать получения в филиале банка.

Доставка карты

Еще на этапе заполнения анкеты можно выбрать промежуток времени доставки карты. У Альфа-Банка гибкие временные интервалы доставки в 2-3 часа. Это удобно тем, что не придется весь день ждать курьера, ведь примерное время доставки будет уже известно заранее. В день доставки курьер предварительно звонит, чтобы уточнить актуальность встречи.

Самое главное - не забыть взять с собой паспорт, он понадобится для получения карты и для сверки данных курьером.

Активация через приложение или банкомат

Все новые карты доставляются клиенту не активированными, это защищает получателя от действий со стороны третьих лиц. При получении рекомендуется тщательно ознакомиться с условиями договора, если возникают вопросы или условия не подходят, карточку можно не активировать.

Вот несколько способов для активации пластика:

• Совершив любую операцию или платеж в Альфа приложении;
• По телефону горячей линии, предоставив сотруднику личные данные, кроме PIN-кода и CVC-кода;
• Вставить пластик в АТМ и ввести PIN-кода.

Вывод

Несмотря на недостатки рассмотренные в данной статье, всё же преимуществ и полезных фишек у карты Альфа-банка больше. При правильном обращении с этим пластиком и соблюдении сроков, можно не только позволить себе оплачивать желанные покупки долгий период без процентов, но и снять в банкомате наличные, если понадобится. А вырученные по бонусным программам деньги можно вносить в основной долг.

О Альфа-банке

Информация о банке

Впервые был учрежден еще в 1990 году. Это крупнейший частный банк, предоставляющий услуги физическим лицам и юридическим лицам. Количество клиентов с каждым днем растет - на сегодняшний день клиентами банка являются более 30 млн. человек и более 1,4 млн. бизнес-клиентов.

История и достижения

Альфа-банк является обладателем большого количества наград. Среди них:

• “Лучшее мобильное приложение” (по версии Markswebb);
• “Лучший российский банк для состоятельных клиентов” (Wealth Navigator Awards 2023);
• “Лучший банк по ВЭД, депозитам и карточным сервисам” (по версии Markswebb)

И это только малая часть наград за последнее время. К тому же банк постоянно запускает новые проекты. Один из последних - “IT пространство для студентов” с предоставлением гранта.

А любители животных придут в восторг узнав о том, что банк первый, кто открыл Альфа pet-friendly офисы по всей России, куда можно прийти с домашними животными. В это сложно поверить, но один из офисов посещал даже клиент с пони:)