Обзор кредитной карты UnionPay от Газпромбанка

Критерии одобрения

Газпромбанк обращает внимание на состояние кредитной истории (КИ) и наличие официальной работы, хотя во втором случае требует справку о доходах только при запросе на крупную сумму. Высокооплачиваемая работа заемщика приветствуется, особенно если он планирует попросить большой лимит. Высока вероятность на кредитку у действующих клиентов Газпромбанка, например, получающих зарплату или пенсию, имеющих счета, вклады, поскольку эти клиенты уже проходили идентификацию и предоставляли необходимые документы для проверки.

В кредитной истории Газпромбанк обращает внимание не количество открытых кредитных линий (займов, потребительских, кредитных карт в других банках, автокредитов, ипотеки). Чем их больше, тем меньше вероятность получить одобрение на еще одну кредитку с высоким лимитом. Важно состояние КИ за последние полгода. В этот период:

• не должно быть просрочек платежей по кредитам, особенно свыше 10 дней;
• просрочки не должны носить регулярный характер;
• приветствуется отсутствие большого количества заявок на получение займов и отказов по заявкам.

Необходимые документы

Для подачи заявки на карту Юнион Пэй нужен только паспорт РФ. Для оформления высокого лимита Газпромбанк запрашивает второй документ, подтверждающий личность и документ о размере доходов с работы/по форме, предлагаемой самим банком.

Лимиты по карте

Кредитка UnionPay имеет минимальный лимит 9999 рублей, максимальный - 1 млн. Клиент может попросить любую сумму в рамках этого диапазона, но Газпромбанк оставляет за собой право утверждать окончательный размер, ориентируясь на доходы и состояние кредитной истории заемщика. Чем выше размер лимита, тем больше документов обязан предоставить клиент.

Лимит повышается по инициативе клиента или банка. Это поощрение за активное пользование кредиткой, за своевременно сделанные платежи по погашению задолженности. Держатель карты может подать заявку на повышение лимита через 3-6 месяцев пользования, банк действует по своему усмотрению.

Снятие наличных

Кредитки не предназначены для обналичивания денег. Они выпускаются для безналичных расчетов, поэтому у карты UnionPay высокая комиссия за снятие наличных - 5,9% от суммы + 590 руб. Бесплатно в месяц снимаются только 50000 руб., за снятие денег сверх этой суммы придется заплатить комиссию. Снять деньги можно не только в банкоматах Газпромбанка, но и в любых ATM на территории РФ и за границей.

Важно! Операция по обналичиванию не входит в грейс-период, поэтому снятая сумма облагается комиссией, также на нее начисляются проценты как за пользование деньгами вне льготного периода - 39,9-69,9% годовых.

Карта используется без ограничений:

• для покупки товаров на электронных площадках, в том числе иностранных;
• в супермаркетах, бутиках, торговых центрах, ресторанах;
• для оплаты квитанций по реквизитам (коммунальные услуги, обучение, сервисное обслуживание);
• для оплаты билетов, бронирования гостиниц, аренды машин.

За покупки начисляется кэшбэк, в зависимости от вида и суммы покупки. Карта больше рассчитана на расчеты в интернете, поэтому имеет смысл делать онлайн покупки и пользоваться предложениями партнеров, особенно если предстоят крупные траты, например, на ремонт, поездку в отпуск, покупку новой аппаратуры, мебели.

Кредиткой можно пользоваться в наиболее посещаемых россиянами странах - КНР, Вьетнаме, Турции, Египте, ОАЭ (всего более 150).

Переводы на карты других банков

С карты UnionPay можно делать переводы с комиссией 4,9% от суммы + 390 руб. Высокая комиссия объясняется тем, что кредитка не предназначена для переводов, а лишь для операций по покупке услуг, товаров и оплаты счетов. Переводы делаются в приложении и через интернет-банкинг. Они находятся вне действия грейс-периода, поэтому облагаются процентом в диапазоне 39,9% - 69,9% годовых.

Переводы на квази-кэш

За квази-кэш операции Газпромбанк берет такую же комиссию, как за остальные переводы 4,9% + 390 руб., а также от 39,9% до 69,9% в год, как за операции вне льготного периода. К данной категории операций относятся:

• переводы букмекерам;
• расчеты в казино;
• покупка лотерейных билетов;
• пополнение цифровых кошельков;
• покупка дорожных чеков, криптовалюты.

Причина, по которой квази-кэш выделены в отдельную категорию операций, - они приравниваются не к оплате услуг или товаров, а к переводам и снятию наличных, т. е. не входят в грейс-период, за них взимается комиссия и по ним не начисляется кэшбэк.

Как работает

Грейс-период по кредитке составляет полгода. С начала его действия первые 2 месяца можно делать покупки, и льготный период у них один, например, если карта открыта 1 декабря, то в декабре и январе все покупки будут относиться к одному периоду, который закончится в конце мая. С февраля откроется очередной льготный период. В течении этого периода на расходные операции не начисляются проценты за пользование деньгами, т. е. сколько заемщик тратит, столько и возвращает.

Грейс-период не покрывает:

• покупку криптовалюты;
• пополнение цифрового кошелька;
• траты на азартные игры, казино;
• погашение займов/кредитов;
• переводы;
• обналичивание.

В течение грейс-периода клиент обязан делать платеж за пользование деньгами, минимум 3% от суммы, но не меньше 500 руб. Сумма минимального платежа станет известна за несколько дней до даты оплаты - придет в СМС. Также ее можно узнать в мобильном приложении/интернет-банкинге.

Советы по использованию

Собственные деньги хранить на карте можно, но это невыгодно, поскольку Газпромбанк не начисляет проценты на остаток на счете.

Если собираетесь делать крупные покупки, лучше их совершать в первый месяц грейс-периода, тогда будет больше времени на возврат средств в полном объеме и удастся избежать начисления процентов. Кстати, дорогостоящие покупки лучше делать у партнеров, поскольку есть шанс получить кэшбэк.

Не снимайте и не делайте переводов крупных сумм с карты UnionPay, поскольку высокая комиссия может “съесть” все выгоды от пользования средствами в льготный период.

Перед использованием кредитки убедитесь, что хорошо разобрались в комиссиях - их размере и за что они берутся. Часто пользователям приходится переплачивать только потому, что они что-то не поняли или не удосужились прочитать условия пользования картой.

Бонусные программы

Действует кэшбэк в маркетплейсах до 20%. Распространяется на покупки в интернет-магазинах Яндекс Маркет, Wildberries, Ozon, МегаМаркет, Aliexpress, KazanExpress, Lamoda, Авито. Акция действует с момента открытия карты и первые 2 месяца дает кэшбэк 20% с максимумом выплаты - 1000 баллов за каждый. Баллы переводятся в рубли и ими можно пользоваться по своему усмотрению.

Помимо программы кэшбэка 20% на карту распространяется действие программы лояльности, по которой можно получить до 50% кэшбэка, пользуясь предложениями партнеров Газпромбанка. Подключиться к программе нужно самостоятельно через приложение или интернет-банкинг в разделе “Кэшбэк и бонусы”. После подключения “Кэшбэка от партнеров” станет доступен список предложений.

Страхование

Есть возможность застраховать карту от мошеннических действий. Страховка добровольная, покрывает 500 тыс. руб. Открывается на месяц или год. Стоимость - 2,8 тыс. руб. за год. Страховка открывается со следующего дня после оплаты и действует во всех странах, кроме тех, где идут военные действия. Включает риски, связанные с кражей пластика и несанкционированного списания денег.

Мобильное приложение

Для iOS (операционная система Apple iPhone) на данный момент официального приложения нет, поэтому банк рекомендует владельцам Айфона пользоваться интернет-банкингом. В интернете можно встретить информацию о неком приложение Millioner consulting, но официально Газпромбанком оно не подтверждено, а его использование сопряжено с рисками, поэтому лучше воздержаться от его скачивания.

Приложение для Андроид дает возможность быстро совершать любые операции с картой и счетами в банке:

• бесплатно оплачивать услуги ЖКХ;
• делать платежи за мобильную связь и интернет;
• оплачивать транспортные карты, государственные услуги, штрафы по QR-коду или реквизитам;
• делать переводы по номерам карты/телефона;
• следить за состоянием карты, счетов, обменивать валюту и мн. др.

Погашение кредита

Вносить платежи по кредиту нужно раз в месяц, не менее 3% от суммы задолженности/500 руб. При сумме оплаты меньше минимальной, банк может насчитать пеню за каждый день просрочки или оштрафовать клиента.

Погашение делается несколькими способами:

• бесплатным переводом в СБП (Система быстрых платежей) через приложение или интернет-банкинг;
• путем списания с карты;
• в банкоматах Газпромбанка и партнерской сети;
• в кассах отделений банка;
• с карты/счета другого банка по реквизитам.

Платежи доходят до адресата от нескольких секунд до нескольких дней, в зависимости от способа перевода. Например, перевод в системе быстрых платежей и списание с карты мгновенные, перевод со счета другого банка, особенно в выходные дни, занимает до 3-х банковских дней.

Частичное погашение

Держатель кредитки имеет право погасить весь долг по кредиту единоразово или частично погашать его ежемесячно. Минимальный ежемесячный платеж - это частичное погашение, необходимый минимум, который заемщик обязан заплатить, согласно договору. Сделать платеж нужно в указанную в договоре дату. В эту дату деньги должны быть на счете кредитора. Некоторые варианты погашения мгновенные, т. е. деньги поступают на счет сразу, некоторые через несколько часов или дней, поэтому на последний день платеж лучше не откладывать.

О размере задолженности и необходимости в ближайшее время сделать платеж, приходит СМС с напоминанием. Также эта информация есть в приложении и личном кабинете интернет-банкинга.

Пеня за просрочку платежа

Размер штрафа прописывается в договоре и может отличаться в зависимости от кредитного лимита карты. Обычно пеня за день просрочки составляет от 0,2 до 1%.

Онлайн-заявка

Заявку на получение карты можно оформить здесь на сайте Газпромбанка

или в мобильном приложении. В нее нужно внести личные и контактные данные, и банк предлагает сделать это через портал Госуслуги. Это удобно и клиенту, и банку - клиента это избавит от случайных ошибок (данные с портала автоматически переносятся в заявку), а банк получит проверенные государственным сервисом данные, которые повторно можно не проверять.

После отправления заявки придется ждать вердикта банка 1-2 часа. Если он положительный, придется СМС на указанный в заявке номер телефона. Если сумма лимита небольшая, посещать отделение не придется.

Посещение отделения

Если заемщику одобрили высокий лимит, от 200 тыс. руб., придется посетить отделение, чтобы предоставить дополнительные документы. Банк имеет право запросить любые документы, но может этого не делать, если клиент давно пользуется услугами Газпромбанка. Новичков чаще всего просят принести удостоверение личности/паспорт для выезда за границу/военный билет, т. е. один документ, удостоверяющий личность, и справку или выписку со счета, подтверждающие доходы (по банковской форме/стандартную НДФЛ-2).

Доставка карты

Карта выпускается и доставляется клиенту бесплатно. В крупных городах ее могут привести через 1-2, в регионах через 7-10 дней. Также есть возможность забрать кредитку в ближайшем отделении. На данный момент Газпромбанк имеет более 500 отделений.

Активация через приложение или банкомат

Карта доставляется клиенту неактивной ради безопасности денег. Для того чтобы начать пользоваться деньгами и получать кэшбэк необходимо в мобильном приложении найти опцию активации карты, затем установить ПИН-код, вставь карту в банкомат выполнить любую операцию, например, посмотреть баланс. Если кредитка выдается в отделении, к ней может прилагаться бумажный ПИН-код. Второй вариант - обратиться в отделение, где сотрудник поможет сделать активацию.

Кредитку UnionPay Газпромбанка можно назвать конкурентоспособной на рынке кредитных услуг на территории РФ. У нее есть ряд преимуществ по сравнению с продуктами других банков, и главное - она относится к МПС (Международная платежная система), что дает возможность пользоваться ею за рубежом. Большинство кредиток на российском рынке выпускаются на картах местной платежной системы, поэтому для использования за границей и для расчетов в иностранных маркетплейсах не годятся.

UnionPay подходит для всех расходных операций, которыми держатели используются чаще всего - оплаты покупок и счетов, и не подходят для переводов и обналичивания, хотя и эти операции доступны на отдельную плату.

Карта имеет статус Gold, поэтому для клиента открываются двери, закрытые для держателей обычных кредиток. В частности, к ним меньше придираются при расчетах за границей, потому что больше доверяют.

Кредитка идеально подойдет для ежедневного пользования - покупок в маркетах, расчетах в кафе, оплаты услуг ЖКХ, а также для тех, кто часто выезжает за границу, потому что карта подходит для оформления брони номера в отеле, для оплаты авиабилетов, для обналичивания в банкоматах за границей и мн. др.

Информация о банке

Газпромбанк работает с 1990 г. и является крупнейшим банком страны, специализирующимся на работе с комариными клиентами и частными лицами. Банк обладает широкой сетью отделений по всей территории РФ. На сегодняшний день их около 500. Среди зарубежных представительств есть отделения в Индии, Казахстане, КНР, Монголии и Узбекистане.

Банк Газпром обслуживает ведущие направления экономики, известен на международном финансовых рынках. Большое внимание уделяется розничному бизнесу и обслуживанию физлиц. На сегодняшний день клиентами Газпромбанка являются около 4 млн человек, которые имеют здесь карты, депозиты, могут оформить страховку, сделать валюто-обменные операции, получить брокерское обслуживание, взять разные виды кредитов.

Банк активно внедряет в работу технологические новшества, от онлайн каналов обслуживания до сервисов, направленных на улучшение клиентского опыта.

История и достижения

Газпромбанк 4 раза в своей истории был награжден премией Randstad Award как наиболее привлекательный работодатель в области финуслуг.

В 2019 г. Умная карта была отмечена премией Frank Banking Reward Award как наиболее выгодная для путешествий и как карта с кэшбэком сегмента Премиум. В 2019 г. банк попал в ТОП-3 работодателей РФ по Forbes, на следующий год - в ТОП-10 работодателей страны для женской карьеры. С 2019 г. банк запустил выпуск карточек с интеллектуальной системой кэшбэка, а в 2020 г. совместно с FaceIt и Visa - карту для геймеров.

2021 г. принес Газпромбанку победу в 3-х категориях премии “Время инноваций” и 4-х Digital Leaders, а цифровая карта Огонь стала лучшим цифровым решением года среди финансовых услуг. Также он стал лучшим банком года по версии Банки.ру за потребительский кредит, а Micro Focus наградила его за инновации. Контакт-центр банка получил премию CCGuru Awards, Хрустальную гарнитуру за эффективную организацию надомной работы.

В 2022 г. согласно Рейтингу работодателей России HeadHunter, банк попал в ТОП-5 банков РФ.

В этом году за запуск личного ассистента с ИИ Газпромбанку вручили премию “Инновация года”.

Разные рейтинговые агентства оценивают кредитный рейтинг Газпромбанка как стабильный/позитивный.