Обзор брокера МКБ Инвестиции

МКБ Инвестиции – цифровая инвестплатформа банка МКБ. А если заглянуть глубже – дочерняя компания системно значимой финансовой организации.

ООО “МКБ Инвестиции” и ПАО “Московский Кредитный банк” – два разных поставщика финансовых услуг. Но аффилированные между собой.

• Банк МКБ учрежден в 1992 году.
• Подразделение “МКБ Инвестиции” появилось чуть позже – в 2008-м. Сегодня – предлагает полный “пакет” продуктов для физлиц. Брокерское обслуживание, доверительное управление, инвестиционное консультирование и линейку инвестиционных фондов.

На декабрь 2021 – занимает 2-е место в рейтинге МосБиржи по объему клиентских операций:

16-е – по количеству зарегистрированных клиентов:

Брокер получил стандартный набор лицензий ЦБ: на брокерскую , депозитарную и дилерскую деятельность. Поэтому говорить о том, что в случае “финансовой турбулентности” МКБ Инвестиции поведет себя как-то недобросовестно, не приходится.

Биржевые инструменты

Брокер работает с двумя площадками: МосБиржей и биржей Спб.

Специализация МосБиржи – торговля бумагами отечественных компаний. В рублях. Иностранных акций не так много – чуть больше 250. Зарубежные инструменты можно купить за рубли (хотя номинированы они в долларах). Удобно: не нужно обменивать валюту и платить дополнительные комиссии.

Какие инструменты доступны после открытия счета?

• Акции: российские и иностранные.
• Облигации и еврооблигации.
• Валюта.
• Акции ETF-фондов и паи биржевых ПИФов.

Санкт-Петербургская биржа – “ключ” к зарубежным инструментам. Здесь торгуются депозитарные расписки, иностранные акции и ETF-фонды (со смешными по российским меркам комиссиями за управление). Всего – 1 800+ вариантов.

На бирже Спб активы торгуются в валюте эмитента. Поэтому за рубли купить их не получится. Придется обменивать валюту на срочной секции МосБиржи. А здесь у брокера есть “подводные камни”. Какие – расскажем в разделе “Тарифы и условия торговли”.

Торговая платформа брокера представлена браузерной версией личного кабинета. И его мобильной версией – приложением МКБ Инвестиции.

Функционал ограничивается:

• списком доступных инструментов;
• поиском по тикеру;
• разделом с инвестиционными идеями, новостями и аналитикой;
• чатом с оператором.

Продвинутых функций и новомодных скринеров нет. Стакан заявок, стоп-лосс, тейк-профит, индикаторы теханализа недоступны. Приложение современное. Но адаптировано однозначно под новичков.

В линейке – 4 тарифа: “Трейдер”, “Инвестор”, “Универсальный”. И специальный пакет – “Портфель ИИС” для держателей индивидуальных инвестсчетов.

• Тариф “Трейдер” подойдет для активной торговли. Если покупать/продавать на сумму до 1 млн. в день, брокер возьмет 0,05%.
• Пакет “Инвестор” – для долгосрочных сделок. Вознаграждение на фондовом рынке – 0,1%.
• Тариф “Универсальный” МКБ позиционирует как “тариф для любого объема сделок”.

Тарифы “Инвестор” и “Трейдер” объединяет минимальное (и базовое) вознаграждение брокера. И это две разных (дополнительных!) комиссии. На лендинге МКБ обещает: обслуживание будет бесплатным.

Открываем условия тарифов: было бесплатным, а теперь – нет:

• “Базовое вознаграждение Брокера за совершение сделок или неторговой операции по зачислению/списанию ценных бумаг” (так его называет МКБ в правилах) составит 99 руб. Списывать плату будут ежемесячно. Но если средств на счете не хватит, в маржу не “загонят”.
• “Минимальное вознаграждение Брокера за обслуживание на фондовом рынке” – тоже 99 руб./месяц. Это не комиссия брокера, а минимальное вознаграждение, которое считается отдельно (и не уменьшается на размер фактически уплаченных комиссионных!). Деньги не спишут, если активы в портфеле превысили 10 тыс. руб. / на счете не хватает средств / суммарные брокерские комиссии > 99 руб./мес.

Сделки с валютой и опционами – неоправданно дорогие. Хотите купить/продать валюту? 0,1% от суммы, пожалуйста. Но минимум – 50 руб. за поручение.

За исполнение контракта на поставку бумаг спишут 0,1%. И привяжут “цифру” к минималке в 100 руб. А теперь – вспоминаем, что МКБ Инвестиции дает доступ только к МосБирже и бирже СПб. Откуда взялись такие комиссии (без возможности выхода на биржи) США – непонятно.

Маржинального кредитования нет.

Дистанционное открытие счета – предусмотрено. Пройти регистрацию можно на официальном сайте. Или в приложении МКБ Инвестиции: для iOS и Android .

Открытие счета пошагово:

1. Регистрационная анкета открывается с лендинга. Нажимаем кнопку “Открыть счет”.
2. Привязываем мобильный. Ставим галочки в пунктах с согласиями.
3. Подтверждаем телефон СМС-кодом.
4. Указываем почту. На нее отправят письмо с подтверждением.
5. Заполняем анкету. Если есть учетная запись на Госуслугах (обязательно – со статусом “Подтвержденный”), данные разрешают перенести автоматически. Нет – заполняем поля вручную.
6. Указываем личные данные.
7. Заполняем паспортные данные.
8. Выбираем тип счета. ИИС дает право на налоговый вычет – до 52 000 руб. в год.
9. Внимательно читаем документы на открытие счета. Подписываем – кодом из СМС.
10. Задаем секретное слово для обращения в саппорт.
11. Задаем пароль для входа в личный кабинет (и приложение, это единый аккаунт).

Готово!

Доступ к торгам в МКБ дали спустя 1-2 минуты после регистрации. В правилах прописано: все может занять до 3-х рабочих дней.

Пополнить брокерский счет разрешают с любой карты или через Сбербанк Онлайн. Банковский перевод займет до 3-х рабочих дней. Комиссии нет.

Минималка для любого способа – 1 000 руб. Такое условие прописывают в форме. Это уловка брокера. На деле пополнить депо можно на любую сумму. Хоть на 1 руб., хоть на 100 руб.

Успешно:

На другой странице сайта брокер уже говорит: 1 000 руб. – рекомендованная сумма. Но не обязательная.

Тем не менее, деньги появились на балансе:

И мы даже купили на них фонд:

Заказать вывод средств можно на банковский счет. В рублях, евро и валюте. И без комиссии. Однозначный “плюсик” к рейтингу.

Но! Отправляют деньги только после 18 ч. дня, следующего за днем подачи поручения. По факту – 2 дня используют по своему усмотрению. Моментальных выплат нет.

НДФЛ со всех сделок брокер удержит самостоятельно – за счет статуса налогового агента. Это касается и иностранных акций. Положительный финансовый результат переведут в рубли. А с разницы – спишут 13%.

Исключение – дивиденды по американским акциям. Если подписана форма W-8BEN, оставшиеся 3% (10% удержат в США) необходимо заплатить в РФ. Заполнить декларацию, предоставить ее в ФНС и не забыть рассчитаться до 1 июля.

Брокер МКБ Инвестиции попал под более мягкие санкции ряда зарубежных стран (например, потерял возможность занимать деньги на финансовых рынках этих стран). Были и другие ограничения, которые в целом никак не ограничивают частным инвесторам вести дела как обычно.

Стоит ли открывать счет в МКБ Инвестиции в 2022 году? Кому работа с посредником однозначно не подойдет?

• Вы – опытный инвестор и предпочитаете работать в торговом терминале. Максимум, который может предложить МКБ, – базовое мобильное приложение.
• Вы не готовы покупать валюту крупным лотом. Торговля от 1 у.е. доступна. Но из-за минималки в 50 руб. за ордер сделки обойдутся “в копеечку”. Покупаем 3 доллара – платим 50 руб. Дороже, чем в банках. С такими расходами легче торговать рублевыми инструментами.
• Вы не готовы переплачивать за обслуживание. Базовые тарифы – “Инвестор” и “Трейдер” предполагают сразу две дополнительных комиссии. Базовое и минимальное вознаграждение брокера. Оба – 99 руб./мес.

А кому брокер может быть интересен?

• Тем, кому важна простота в первых шагах на бирже.
• Тем, кому важна надежность брокера и банка.

На наш взгляд, на рынке есть более интересные предложения. С адекватными комиссиями и более продвинутым “функционалом”.